7 Tipps für einen günstigen Kredit

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Kreditanbieter
Kreditsumme
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Sollzins
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Kredit
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4.5
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Kreditbetrag: 5.000 EUR
Kreditbetrag
Kreditlaufzeit: 2 Jahr/e
Sollzins ab 2.95 %
Monatsrate: 214,80 EUR
Gesamtkosten: 155,09 EUR
Für Angestellte im öffentlichen Dienst
Kostenfreie Sondertilgung
Privatkredit
2/3 aller Kunden erhalten: 5.2% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 5.07%, Nettodarlehensbetrag 5.000 EUR, Gesamtbetrag: 5268.33 EUR, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 219.51 EUR, ABK Allgemeine Beamten Bank AG
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100.000 EUR

Geschätzte Rückzahlung: 
13-06-2020
Schlechte Bonität: 



Auszahlung am Wochenende: 

Alter: 
18

Auskunftei: 
SCHUFA
Minimales Einkommen: 
n/a

Banken: 
n/a
Kreditbetrag: 5.000 EUR
Kreditbetrag
Kreditlaufzeit: 2 Jahr/e
Sollzins ab 2.76 % bis 5.41 %
Monatsrate: 214,38 EUR
Gesamtkosten: 145,02 EUR
Autokredit
Kredit für Selbständige
Kredit trotz Schufa
Privatkredit
Wohnkredit
2/3 aller Kunden erhalten: 4.4% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 4.31%, Nettodarlehensbetrag 5.000 EUR, Gesamtbetrag: 5227.56 EUR, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 217.82 EUR, Duratio GmbH
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50.000 EUR

Geschätzte Rückzahlung: 
13-06-2020
Schlechte Bonität: 



Auszahlung am Wochenende: 

Alter: 
18

Auskunftei: 
SCHUFA
Minimales Einkommen: 
n/a

Banken: 
n/a
Kreditbetrag: 5.000 EUR
Kreditbetrag
Kreditlaufzeit: 2 Jahr/e
Sollzins ab 3.64 %
Monatsrate: 216,32 EUR
Gesamtkosten: 191,78 EUR
Kostenfreie Sondertilgung
Privatkredit
Schnelle Auszahlung
2/3 aller Kunden erhalten: 3.7% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 3.64%, Nettodarlehensbetrag 5.000 EUR, Gesamtbetrag: 5191.78 EUR, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 216.32 EUR, SKG BANK AG
Mehr Informationen
Leihen Sie bis zu: 
50.000 EUR

Geschätzte Rückzahlung: 
13-06-2020
Schlechte Bonität: 



Auszahlung am Wochenende: 

Alter: 
18

Auskunftei: 
CREDITREFORM and SCHUFA
Minimales Einkommen: 
n/a

Banken: 
n/a

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Geldmünzen

Sie sind eine Privatperson und haben vor, Ihre Wohnung zu renovieren, Ihren derzeitigen Kredit zu refinanzieren oder benötigen einfach mehr Kapital für Ihre Investition? Financer.com hilft Ihnen mit den folgenden 7 Schritten, einen günstigen Kredit zu erzielen.

Ein günstiger Kredit sollte nicht nur über niedrige Zinsen verfügen sondern auch eine gewisse Flexibilität anbieten. Ein guter Kredit passt sich immer an die finanzielle Situation des Kreditnehmers an.

Kreditsumme, Kreditlaufzeit, Raten und Verwendungszweck

Wichtig ist, dass Sie für sich selbst definieren, wie viel Geld Sie tatsächlich benötigen. Auch die Dauer und Höhe der Monatsraten sollten im Vorhinein fixiert werden. Genau diese Punkte helfen Ihnen dabei, günstige Kredite miteinander zu vergleichen. Achten Sie darauf, dass eine längere Kreditlaufzeit die Zinskosten erhöht. Versuchen Sie Ihren Kredit so bald wie möglich zu tilgen um weitere Zinszahlungen zu vermeiden.

Kostenlose Sondertilgung sowie Gesamttilgung vereinbaren

Die Zukunft kann niemand voraussehen, jedoch kann es passieren, dass sich die Möglichkeit ergibt, Ihren Privatkredit vorzeitig zu tilgen, oder zumindest einen Teil davon. Dies verringert den fälligen Kreditbetrag und somit die Zinskosten. Vergewissern Sie sich, dass die Sondertilgung nicht mit zusätzlichen Kosten verbunden ist. Inirekt macht es Ihren Kredit günstiger, wenn eine kostenlose Sondertilgung beansprucht werden kann. Einige Kreditgeber verlangen eine Vorfälligkeitsentschädigung wenn Sie entscheiden Ihren Kredit vorzeitig zu tilgen. Diese kann bis zu 1% des fälligen Restbetrages ausmachen. Vereinbaren Sie daher unbedingt eine kostenlose Sondertilgung vor dem Vertragsabschluss, dies macht Ihren Kredit günstiger.

Zweckgebundene Kredite sowie Kredite für Berufsgruppen

Oft gibt es für zweckgebundene Privatkredite bessere Konditionen, da die Bank Ihr tatsächliches Investitionsvorhaben kennt. Zusätzlich können materielle Güter wie Fahrzeuge als Sicherung der Bank dienen. Die Bank hat die Sicherheit, Ihr Gut für die Rückzahlung des Kredits in Anspruch zu nehmen, sollten Sie nicht in der Lage sein, Ihren Verbindlichkeiten nachzukommen. Auch besondere Berufsgruppen wie Beamte oder Studenten können von günstigeren Konditionen profitieren. Für Beamte bietet vor allem die ABK-Bank günstige Kreditkonditionen. Studenten und Azubis können auf den günstigen Kredit der Kfw-Bank zurückgreifen.

Mehrere Kreditnehmer hinzunehmen

Mehrere Kreditnehmer stellen für die Bank eine bessere Risikostreuung dar. Wenn zwei Personen mit stabilen Einkommen und guter Bonität den Privatkredit gemeinsam aufnehmen, ist das Ausfallrisiko für die Bank geringer. Ein Argument für Sie, um die Zinsen zu senken. Mit diesem Trick sichern Sie sich einen noch günstigeren Kredit. Wer einen Kredit mit Bürgen aufnehmen möchte, der muss einen geeigneten Bürgen finden. Personen, die eine Bürgschaft abschließen um einen Freund bzw. Familienmitglied zu helfen einen günstigen Kredit zu sichern, haben dadurch keinerlei Vorteile.

Ratenpausen nutzen

Befinden Sie sich in einer schwierigen finanziellen Lage, in der Sie mit den Tilgungsraten nicht nachkommen, gibt es die Möglichkeit, eine Ratenpause zu vereinbaren. Während dieser Zeit müssen Sie nur die Zinszahlungen leisten. Natürlich ist dies nicht die optimale Wahl, da Sie die Raten zu einem späteren Zeitpunkt trotzdem bezahlen müssen. Diese Flexibilität zu haben, ist jedoch ein bedeutender Vorteil für Ihren günstigen Kredit.

Restschuldversicherung abwägen

Die Restschuldversicherung übernimmt Ihre Tilgungsraten für Ihren Privatkredit, wenn Sie durch Fremdverschulden nicht in der Lage sind, den Ratenzahlungen nachzukommen. Dazu gehört der Schutz gegen Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit und Tod. Restschuldversicherung ist nicht im effektiven Jahreszinssatz der Banken beinhaltet, somit steigt der Anschaffungswert des Privatkredites um diesen Betrag. Das Problem bei den Restschuldversicherungen ist, dass es oft viele Ausschlusskriterien gibt, die den Nutzen der Versicherung abwerten. Wenn Sie nach einem günstigen Kredit suchen, vermeiden Sie die Restschuldversicherung.

Kredite ohne Schufa vermeiden

Die Schufa prüft die Daten, welche Sie an die Bank zur Bonitätsprüfung übergeben. Das Ergebnis dieser Prüfung wird als “Score” an Ihren Kreditgeber weitergeleitet. Je höher der Wert, desto bessere Kreditwürdigkeit und günstigere Vertragskonditionen erhalten Sie. Dazu werden häufig auch Kontoauszüge der letzten 3 Monate sowie Einkommensnachweise benötigt.  Wenn Sie über einen schlechten Score verfügen und die Bank Ihren Antrag für den Kredit ablehnt, gibt es noch die Möglichkeit bei Institutionen nachzufragen, welche auf die Schufa-Bewertung nicht zurückgreifen. Diese Methode ist jedoch mit höheren Kosten verbunden (ab 10% p.a). Einen günstigen Kredit ohne Schufa gibt es daher nicht. Alternativ sollten Sie sich bemühen Ihren Schufa-Score zu verbessern, um die Chancen nach einem günstigen Kredit zu erhöhen.

Tipps zum Schluss:

  • Vergleichen Sie nicht nur den Jahreszinssatz, sondern auch die Kreditbedingungen wie Sondertilgung und Ratenpausen.
  • Bei online-Kreditvergleich bedenken Sie, dass es sich um einen effektiven Jahreszinssatz, bei sehr guter Bonität, handelt. Kreditgeber geben oft den günstigsten Jahreszins an um so das Angebot attraktiver zu gestalten. Dieser ist jedoch für die meisten Kreditinteressenten nicht zu erreichen.
  • Im Repräsentativen Beispiel unter dem Datensatz finden Sie jenen Jahreszins, den 2/3 aller Kreditnehmer erhalten. Verwendungszweck sowie Kreditwürdigkeit werden beim Onlinevergleich oft nicht berücksichtigt.
  • Bearbeitungsgebühren sind für Privatkredite seit 2014 nicht mehr zulässig.
  • Ein unbefristeter Vertrag mit stabilen Einkommen kann Ihre Bonität deutlich verbessern und somit die Zinsen für den Privatkredit bedeutend senken.

Nutzen Sie unseren Kreditvergleich um den günstigsten Kredit zu finden. Vergleichen Sie mehrere schufaneutrale Kreditangebote um den besten Kredit zu finden.

 

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