Kleinkredit

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Günstigen Kleinkredit aufnehmen

Wie der Name bereits erahnen lässt, handelt es sich bei Kleinkrediten um eine kurzfristige Finanzierungsform mit einer kleinen Kreditsumme. Kleinkredite werden häufig verwendet, um finanzielle Engpässe zu überbrücken – zum Beispiel beim Neukauf eines Haushaltsgeräts oder der Reparatur des Autos oder Ähnlichem.

Charakteristisch für den Kleinkredit ist die schnelle Auszahlung sowie unkomplizierte Anmeldung für einen solchen Kredit, die meistens online erfolgt.

Im Folgenden finden Sie die TOP-Anbieter im Überblick:

Kleinkredit bei TOP AnbieternKreditLaufzeit
Ferratum Money50 bis 1.500 EUR1 – 2 Monate
Cashper50 bis 600 EUR1 – 2 Monate
Vexcash100 bis 3.000 EUR1 – 3 Monate

Was ist ein Kleinkredit?

Der Begriff Kleinkredit wird häufig als Synonym für den Minikredit, beziehungsweise Kurzzeitkredit verwendet. Dieser ist eine der beliebtesten Kreditformen und wird hauptsächlich durch Direktbanken, also online angeboten.

In diesem Beitrag erklären wir Ihnen, worauf sie beim Vergleich von Anbietern achten sollten und wo auch Menschen ohne Einkommensnachweis einen Kleinkredit finden.

Der Kleinkredit im Überblick

  • Auszahlung dauert 1 bis 12 Tage
  • Kredit zur freien Verwendung
  • Antrag online mit schneller Entscheidung
  • Kreditlaufzeit maximal 62 Tage
  • Bonitätskriterien weniger streng als bei Ratenkrediten

Vorteile und Nachteile

  • Teure Zusatzleistungen
  • Höhere Zinsen als bei herkömmlichen Krediten
  • Sollten nicht für Konsumwünsche verwendet werden

Wie schnell wird ein Kleinkredit ausgezahlt?

In der Regel dauert es einige Werktage, bis der Kleinkredit ausgezahlt wird. Wenn Sie sofort Geld benötigen, könne Sie gegen Aufpreis eine Sofortauszahlung beantragen.

Gibt es das Darlehen auch ohne Schufa?

Gesetzlich muss der SCHUFA-Score abgefragt werden. Es ist aber möglich, einen Kredit trotz schlechtem SCHUFA-Score zu erhalten.

Ist die Konditionsanfrage unverbindlich?

Ja, die Konditionsanfrage über Financer ist unverbindlich und SCHUFA-neutral.

Wie erhöhe ich meine Chancen auf eine positive Zusage?

Sie können trotz schlechter Bonität Ihre Chancen erhöhen, indem Sie den Antrag mit einem Bürgen stellen. Dafür eignen sich Familie und Verwandte sehr gut.

Kann ich den Kleinkredit widerrufen?

Ja, es gibt eine gesetzliche Widerrufsfrist, die 14 Tage beträgt. Viele Kreditinstitute bieten ein verlängertes Widerrufsrecht an.

Welche Alternativen gibt es zum Kleinkredit?

Sie können entweder den Dispo Ihrer Kreditkarte nutzen oder Geld von privat über Anbieter wie auxmoney leihen.

Kleinkredit beantragen

Um einen Kleinkredit zu beantragen, müssen Sie sich erstmal für einen passenden Anbieter aus unserem Vergleich entscheiden. Anschließend stellen Sie eine kostenlose, unverbindliche sowie SCHUFA-neutrale Kreditanfrage, indem Sie Ihre Daten angeben und der Bank die Erlaubnis erteilen, Ihre Schufa-Daten abzufragen.

Ein Kleinkredit ohne Schufa-Abfrage ist nicht möglich, jedoch ist es möglich, auch mit einer schlechten Bonität ein Darlehen zu erhalten.

Wofür der Kleinkredit geeignet ist

Voraussetzungen für den Kleinkredit

Obwohl die Bonitätskriterien bei Kleinkrediten nicht so streng wie bei herkömmlichen Ratenkrediten sind, gibt es einige Voraussetzungen, die Sie erfüllen müssen.

Das liegt daran, dass sich die Bank vergewissern muss, dass Sie in der Lage sind, den Kleinkredit zum angegebenen Zeitraum zurückzuzahlen.

Das sind die Voraussetzungen:

Voraussetzungen für den Kleinkredit

  • Voraussetzungen
  • Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
  • Volljährigkeit
  • Ausreichende Bonität
  • Regelmäßiges Einkommen

Unterlagen

Diese Darlehensform zeichnet sich dadurch aus, dass der Antrag unkompliziert abläuft – Sie benötigen nicht viele Unterlagen. Was genau Sie brauchen, unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter.

In der Regel benötigen Sie folgende Unterlagen:

  • Einkommensnachweis
  • Personalausweis

Wir empfehlen, alle Unterlagen zeitnah bereitzustellen, damit Ihnen das Darlehen schnell ausgezahlt wird. In der Regel erhalten Sie für den Kleinkredit eine Sofortzusage.

Kleinkredit ohne Einkommensnachweis beantragen

Gewählt: 65.010 Mal
  • Kreditsumme bis zu 1.000,- EUR
  • Volldigitaler Abschluss bei seriösem Anbieter
  • Kreditentscheidung innerhalb von 60 Sekunden
  • Laufzeit zwischen 30 und 62 Tagen
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4.4
Lesen Sie 85 Bewertungen
Repräsentatives Beispiel: 10.36% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 10.36%, Nettodarlehensbetrag 500 EUR, Gesamtbetrag: 504.32 EUR, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 504.32 EUR, Ferratum Bank p.l.c.

Identifikationsverfahren

Um den Kreditantrag abzuschließen, müssen Sie sich legitimieren. Bei Filialbanken ist es in der Regel nötig, den Personalausweis in der Filiale oder bei der Post vorzulegen. Wenn Sie den Kleinkredit online bei einer Direktbanken aufgenommen haben, dann können Sie sich bequem von zu Hause aus über das Internet (ebenfalls mit einem Personalausweis) legitimieren.

Kleinkredit-Vergleich – das sollten Sie beachten

Beim Vergleich von Kleinkredit-Anbietern gibt es mehrere Dinge, auf die Sie achten sollten, um sich die bestmöglichen Konditionen zu sichern.

Das sollten Sie beachten:

Achten Sie beim Kleinkredit auf:

  • Unseriöse Anbieter – verrechnen schon beim Kreditantrag Vorkosten oder Bearbeitungsgebühren.
  • SCHUFA-Abfrage – zwar ist ein Kleinkredit ohne SCHUFA-Abfrage nicht erhältlich, aber mit einer schlechten Bonität haben Sie trotzdem Chancen.
  • Zusatzleistungen – sind oft unnötig und teuer, überlegen Sie sich das zweimal.
  • Verwendungszweck – gibt es nicht, wir raten aber nicht zu Umschuldungen oder Käufen von Konsumgütern.

Zusatzleistungen beim Kleinkredit

bonität prüfen

Viele Anbieter werben mit Zusatzleistungen, die Sie je nach Bedarf in Anspruch nehmen können. Die beliebtesten Zusatzleistungen sind der Kleinkredit mit Sofortauszahlung sowie die 2-Raten-Tilgung.

Manchmal wird Ihnen auch eine Restschuldversicherung angeboten. Diese ist bei so geringen Kreditsummen absolut unnötig und erhöht nur die Zinsen für Ihren Kleinkredit. Wir empfehlen, dass Sie sich vor der Kreditaufnahme darüber informieren, ob Sie diese Zusatzoptionen wirklich benötigen. Zusatzleistungen sind in der Regel teuer und erhöhen somit die Kosten für den Kleinkredit.

Im Folgenden finden Sie die Kosten für Zusatzleistungen im Vergleich:

AnbieterSofortauszahlung2-Raten-Tilgung
Ferratum Money39,- bis 99,- EUR40,- bis 149,- EUR
Cashper29,- bis 299,- EUR69,- bis 199,- EUR
Vexcash39,- EUR49,- EUR

Zinsen beim Kleinkredit

Wie Sie sehen, variieren die Preise für die Zusatzleistungen je nach Kredithöhe. Wir empfehlen, die Zusatzleistungen nicht in Anspruch zu nehmen, sofern das nicht nötig ist.

Der Zinssatz ist beim Kleinkredit gewöhnlicherweise höher als bei Ratenkrediten und kann im zweistelligen Bereich liegen. Trotzdem sind die Raten relativ gering, da die Laufzeit meistens nur 1-2 Monate beträgt.

Kleinkredit ohne Zinsen bis 600,- EUR

Gewählt: 13.613 Mal
  • Kleinkredit ohne Zinsen (einmalig!)
  • Seriöser Anbieter mit digitalem Kreditabschluss
  • Geringe Bonitätsanforderungen
  • Schneller und SCHUFA-neutraler Antrag
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4.0
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Repräsentatives Beispiel: 7.95% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 7.95%, Nettodarlehensbetrag 500 EUR, Gesamtbetrag: 503.31 EUR, Laufzeit: 1 Monat, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 503.31 EUR, Novum Bank Limited

Kleinkredit ohne Schufa

schufa buch

Es ist nicht möglich, einen Kleinkredit ohne Schufa oder ohne Bonitätsprüfung aufzunehmen. Seit der Einführung der Verbraucherkreditrichtlinie im Jahr 2010 ist jedes Finanzinstitut in Deutschland verpflichtet, Ihren SCHUFA-Score abzufragen. Jedoch ist es möglich, trotz schlechter SCHUFA einen Kleinkredit zu erhalten. Das liegt daran, dass die Kreditsumme niedriger als bei Ratenkrediten ist und somit das Risiko für Banken geringer.

Halten Sie sich von Anbietern fern, die mit einem Kleinkredit ohne SCHUFA locken – dabei handelt es sich um einen unseriösen Anbieter.

Chancen auf einen Kleinkredit erhöhen

Wenn Sie über eine schlechte Bonität verfügen, gibt es eine Möglichkeit, die Chance auf eine positive Zusage zu erhöhen – nämlich mit einem Bürgen! Im Idealfall hat der Mitantragsteller ein besseres Einkommen.

Folgende Personen kommen als Bürgen in Frage:

  • Lebenspartner/in
  • Engerer Familienkreis
  • Freunde

Alternativen zum Kleinkredit

Viele Menschen nehmen nur ungerne einen Kredit bei der Bank auf, deswegen zeigen wir Ihnen zwei Alternativen zum herkömmlichen Kleinkredit.

Dispo

Haben Sie eine Kreditkarte? Die meisten gewähren Ihnen einen Verfügungsrahmen, der auch Dispositionskredit genannt wird. Einige Kreditkarten bieten Verbrauchern eine zinsfreie Periode. Das bedeutet, dass Sie das Limit für einen bestimmten Zeitraum (idR 60 Tage) sprengen können, ohne dafür Zinsen zahlen zu müssen.

Kleinkredit von Privat

Eine weitere Alternative ist der Kleinkredit von Privat. Diesen können Sie in Anspruch nehmen, wenn Sie von dem Bankinstitut abgelehnt wurden – SCHUFA-Werte spielen dabei keine wichtige Rolle. Diese Darlehensform wird ebenfalls P2P-Kredit genannt. Ein bekannter und seriöser Anbieter ist auxmoney.

Fazit

Kleinkredite zeichnen sich durch eine kurze Laufzeit sowie niedrige Darlehenssumme aus. Sie sind primär dafür geeignet, finanzielle Engpässe zu überbrücken und ohne Verwendungszweck erhältlich. Die meisten Anbieter von Kleinkrediten finden Sie online – die Antragstellung ist schnell und unkompliziert. Beachten Sie, dass es nicht möglich ist, einen Kleinkredit ganz ohne SCHUFA-Abfrage zu erhalten, jedoch sind die Bonitätskriterien weniger streng als bei herkömmlichen Krediten.

Autor Sven

Country Manager von Financer Deutschland

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Zuletzt aktualisiert 17. Juli 2020