Konsumentenkredit – Geld zur freien Verfügung

Möchten Sie in den Urlaub fahren oder einen neuen Fernseher anzuschaffen? Konsumentenkredit kann dabei helfen.

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Kreditbetrag
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2/3 aller Kunden erhalten: 5.2% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 5.07%, Nettodarlehensbetrag 4.000 EUR, Gesamtbetrag: 4320.34 EUR, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 120.01 EUR, ABK Allgemeine Beamten Bank AG
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Geschätzte Rückzahlung: 
08-06-2021
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SCHUFA
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Kreditbetrag: 4.000 EUR
Kreditbetrag
Kreditlaufzeit: 3 Jahr/e
Sollzins ab 2.76 % bis 5.41 %
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2/3 aller Kunden erhalten: 4.4% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 4.31%, Nettodarlehensbetrag 4.000 EUR, Gesamtbetrag: 4271.34 EUR, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 118.65 EUR, Duratio GmbH
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Geschätzte Rückzahlung: 
08-06-2021
Schlechte Bonität: 



Auszahlung am Wochenende: 

Alter: 
18

Auskunftei: 
SCHUFA
Minimales Einkommen: 
n/a

Banken: 
n/a
Kreditbetrag: 4.000 EUR
Kreditbetrag
Kreditlaufzeit: 3 Jahr/e
Sollzins ab 3.64 %
Monatsrate: 117,46 EUR
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Kostenfreie Sondertilgung
Privatkredit
Schnelle Auszahlung
2/3 aller Kunden erhalten: 3.71% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 3.64%, Nettodarlehensbetrag 4.000 EUR, Gesamtbetrag: 4228.43 EUR, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 117.46 EUR, SKG BANK AG
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Geschätzte Rückzahlung: 
08-06-2021
Schlechte Bonität: 



Auszahlung am Wochenende: 

Alter: 
18

Auskunftei: 
CREDITREFORM and SCHUFA
Minimales Einkommen: 
n/a

Banken: 
n/a

Die Ergebnisse werden nach Ihren Kriterien vorbereitet

Konsumkredite sind dazu da, Ihre Konsumgüter zu finanzieren. Dabei ist zwischen Verbrauchsgütern wie Nahrungsmittel oder Brennstoffe und Gebrauchsgütern wie Haushaltsgeräte, Autos oder Schmuck zu unterscheiden.

Es gibt immer wieder Personen, die Ihren Urlaub mit einem Konsumentenkredit finanzieren. Das Geld für Weihnachtsgeschenke zu leihen ist unter den Deutschen auch sehr beliebt. Konsumentenkredite sind in der Regel nicht zweckgebunden und können daher frei verwendet werden. Anders ausgedrückt: Sie entscheiden, wofür Sie das Geld ausgeben.

Wofür werden Konsumkredite verwendet?

Sie können das geliehene Geld beliebig ausgeben. Der Verwendungszweck ist hier nicht ausschlaggebend. Die Bank interessiert nur, dass Sie Ihren Kredit regelmäßig und pünktlich tilgen. Bleibt Ihnen am Monatsende, nach Abzug aller Ausgaben, noch genug Geld für die Kreditraten über, steht dem Konsumkredit nichts im Weg.

Konsumentenkredite werden aufgenommen, um folgende Investitionen zu tätigen:

  • Kauf eines Autos
  • Finanzierung eines Urlaubs
  • Hochzeitsfeier
  • Medizinische Schönheitsbehandlungen
  • Miete
  • Kauf von Geschenken
  • Kauf von Elektronik und Haushaltsgeräten
  • Fertigstellung von Bauarbeiten am Haus bzw. im Garten
  • Überbrückung von finanziellen Engpässen

Sie können den Kredit beliebig ausgeben, bedenken Sie jedoch, dass Sie Ihre Kreditraten auch realistisch zurückzahlen.

Kreditsicherheiten bei Konsumentenkrediten

Als Kreditsicherheit reicht in der Regel eine Gehaltsabtretung im Fall, dass Sie Ihren Zahlungen nicht nachkommen. Ihr Einkommen ist daher ein ausschlaggebender Faktor, wenn es um die Vergabe von Konsumkrediten geht.

Da Konsumkredite meist nicht die 50.000,- EUR Grenze überschreiten, sind zusätzliche Kreditsicherheiten wie Sachsicherheiten und Bürgschaften nicht notwendig. Wenn Sie jedoch über eine schlechtere Bonität verfügen, können Ihnen Sicherheiten helfen, den Zinssatz zu drücken und damit Geld zu sparen. Kreditsicherheiten helfen Ihnen auch, die Flexibilität der Kreditbedingungen zu erhöhen.

Wenn die Bank Ihren Zinssatz nicht senkt, versuchen Sie zumindest eine kostenlose Sondertilgung bzw. Ratenpausen zu vereinbaren. Wenn Sie eine Kreditsicherheit anbieten, tun Sie es nicht umsonst. Verlangen Sie dafür ein Entgegenkommen von Ihrem Kreditgeber. Mehr Informationen zu Kreditsicherheiten finden Sie hier.

Voraussetzungen für den Konsumentenkredit

Um einen Konsumkredit zu erhalten, gibt es gewisse Voraussetzungen, die Sie erfüllen sollten:

  • Wohnsitz in Deutschland
  • Volljährigkeit
  • Ausreichend hohes Einkommen
  • Gute Bonität
  • Positive SCHUFA-Auskunft

Wenn einige Voraussetzungen nicht der Vorstellung des Kreditgebers entsprechen, bieten sich zwei Möglichkeiten an. Entweder fragen Sie bei einem weiteren Kreditgeber an oder Sie versuchen Ihre Situation zu verbessern, um Ihre Chancen auf einen Konsumentenkredit zu erhöhen. Die zweite Option hilft Ihnen auch, die Kreditkonditionen zu verbessern. Es ist zwar korrekt, dass jeder Kreditgeber andere Bonitätsfaktoren berücksichtigt, unzureichende Voraussetzungen liefern jedoch Grund dafür, den Preis für Ihren Kredit zu erhöhen.

Wie kann ich einen Konsumentenkredit beantragen?

  1. Die Beantragung ist sehr einfach. Zuerst machen Sie den Kreditvergleich. Sie wählen die gewünschte Kredithöhe gemeinsam mit der bevorzugten Laufzeit. Financer hilft Ihnen die besten Angebote ausfindig zu machen. Nun vergleichen Sie die Zinsen und Kreditbedingungen (Feld „Mehr Informationen“). Suchen Sie sich den geeigneten Kreditanbieter und beantragen Sie eine Schufa-neutrale Konditionsabfrage.
  2. Im Rahmen der Angebotsstellung geben Sie Ihre persönlichen Informationen ein, gemeinsam mit Daten über Ihr Einkommen. Nachdem Sie die wichtigsten Informationen zur Verfügung gestellt haben, wird Ihr Schufa-Score ermittelt. Ist dieser positiv, erhalten Sie ein unverbindliches Angebot mit Kreditkonditionen vom Kreditgeber zugestellt.
  3. Idealerweise lassen Sie sich mehrere Schufa-neutrale Angebote zukommen. Warum? Weil jeder Kreditanbieter eine andere interne Wertung der Bonitätskriterien vornimmt. Das bedeutet, dass Sie bei jedem Kreditanbieter andere Zinsen und andere Kreditbedingungen angeboten bekommen.

Genau deswegen lohnt sich ein Vergleich. Sie können sich sehr schnell über das Marktangebot informieren und den besten Kredit finden. Sind Ihre Bonität oder Ihr Schufa-Score nicht gut genug? Informieren Sie sich in unserem Artikel darüber, wie Sie Ihren „Schufa-Score verbessern“. Sie erhöhen nicht nur die Chance einer Kreditvergabe, sondern senken auch die Kosten für Ihren Kredit, aufgrund von günstigeren Zinsen bzw. flexiblen Kreditbedingungen.

Minikredit als Konsumentenkredit für kurze Laufzeit

Häufig werden Konsumentenkredite für kurze Laufzeiten aufgenommen. Hierfür sind Minikredite sehr gut geeignet. Diese helfen Ihnen, Ihren Kapitalbedarf zu erhöhen, wenn Sie plötzlich schnell Geld benötigen.

Häufig werden Minikredite abgeschlossen, wenn es zu unvorhersehbaren finanziellen Ausgaben kommt. Zum Beispiel wenn Ihr Wagen plötzlich kaputt wird und Sie eine schnelle Reparatur benötigen, um in die Arbeit fahren zu können.

Minikredite werden für kurze Zeit abgeschlossen. In der Regel beträgt die Laufzeit zwischen 30 und 60 Tage. Idealerweise zahlen Sie den Kredit sofort nach dem Erhalt Ihres nächsten Gehalts zurück. Wenn Sie keine der Zusatzleistungen der Minikredite benötigen (Verlängerung der Laufzeit, Versicherungen, Expressauszahlung), ist diese Finanzierungsform für 30 Tage sehr günstig und unbürokratisch.

Die Auszahlung erfolgt bei Minikrediten sehr zügig und die Bonitätsfaktoren sind auf Grund der kurzen Laufzeit auch nicht so streng. Bei einigen Anbietern von Minikrediten, die Ihren Sitz im Ausland haben, wird auch keine Schufa-Auskunft abgefragt.

Was soll ich bei der Auswahl des Konsumentenkredits beachten?

Wie bei jeder Kreditvergabe gibt es auch beim Konsumentenkredit gewisse Faktoren, die Sie beachten sollten.
Ausschlaggebend sind natürlich der Preis für Ihren Kredit bzw. die Zinsen, die Sie gemeinsam mit der Kreditrate zurückzahlen. Je geringer der Zinssatz, desto günstiger Ihr Kredit.

Natürlich ist dies nicht der einzige Faktor, welchen Sie bei der Kreditvergabe beachten müssen. Sie sollten unbedingt eine kostenlose Sondertilgung vereinbaren sowie die Möglichkeit von Ratenpausen besprechen und schriftlich festhalten. Sie können nie mit Sicherheit wissen, wie sich Ihre finanzielle Situation zukünftig entwickeln wird. Deshalb ist es wichtig, schon vorab möglichst flexible Kreditbedingungen zu vereinbaren.

Jeder Kreditgeber versucht seinen Kunden einen gewissen Mehrwert anzubieten. Sie entscheiden selbst, ob Sie zum Beispiel das Geld schnell auf dem Konto haben möchten oder Ihnen der Kundensupport sowie eine Niedrigzinsgarantie wichtiger sind.

Vergleichen Sie auf jeden Fall mehrere Angebote miteinander, nur so können Sie sicher sein, dass Sie die besten Kreditbedingungen erhalten.

Ist ein Konsumentenkredit geeignet für mich?

Die Antwort auf diese Frage können wir Ihnen nicht gänzlich abnehmen. Fakt ist, dass Konsumkredite von vielen Personen kritisch betrachtet werden. Sollten Sie dennoch einen in Betracht ziehen, stellen Sie die folgenden zwei wichtigen Punkte sicher:

  1. Der Kredit bringt Ihnen einen Mehrwert. Vermeiden Sie Impulskäufe und warten Sie mit Ihrer Entscheidung einige Tage ab. Häufig freuen Sie sich über ein Produkt so sehr, dass Sie es am liebsten gleich kaufen würden. Nach einiger Zeit finden Sie jedoch heraus, dass Sie das Gut gar nicht benötigen. Ein Kredit sollte Ihnen helfen, gewisse Kosten zu sparen bzw. mehr Geld zu verdienen. Tut er das nicht, sollten Sie gut überlegen, ob ein Kredit tatsächlich die beste Lösung ist.
  2. Sie können die Kreditraten pünktlich zurückzahlen, ohne Ihre finanzielle Situation zu gefährden. Nehmen Sie nie einen Kredit auf, wenn Sie unsicher sind, ob Sie Ihre Schulden zurückzahlen können. Kommen Sie mit Ihren Zahlungen nicht nach, steigt das Risiko einer Überschuldung.

Kredite sind dazu da, Wünsche zu erfüllen. Mit einem Kredit kommt jedoch auch eine gewisse Verantwortung auf Sie zu. Nutzen Sie Financer, um kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen. Vergleichen Sie Kreditangebote, um den besten Konsumentenkredit zu finden.

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