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15-01-2019
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Häufig gestellte Fragen zur Kreditbeantragung

Kredit beantragen

Wie lange dauert es, bis der Kredit ausbezahlt wird?

Dies ist einerseits von der Vollständigkeit Ihrer hochgeladenen Daten abhängig, andererseits von der Bearbeitungszeit des Kreditgebers. Anbieter von Minikrediten überweisen Ihnen den Kredit für einen Aufpreis innerhalb von 24 Stunden. Wenn Sie einen Kredit mit höheren Kreditbeträgen und Laufzeiten beantragen möchten, dauert die Auszahlung zwischen 1-10 Tage. Die SKG Bank gehört zu jenen Kreditgebern, die Ihren Kredit innerhalb von 1 – 2 Werktagen auszahlen.

Wo kann ich einen Kfw-Kredit beantragen?

Wenn Sie sich für einen Kfw-Kredit qualifizieren, können Sie diesen über Ihren Kreditgeber bzw. Ihre Hausbank beantragen.

Wo kann ich einen “Schweizer-Kredit” beantragen?

Ein “Schweizer-Kredit” ist ein Kredit von einer ausländischen Bank, die nicht auf Ihre Schufa-Daten in Deutschland zugreift. Sie können einen “Schweizer-Kredit” über deutsche Kreditvermittler wie Creditolo, Bon-Kredit oder Maxda beantragen.

Wie kann ich einen Kredit trotz negativer Schufa beantragen?

Wenn Sie über einen negativen Schufa-Score verfügen, sollten Sie primär versuchen, diesen zu verbessern bzw. Ihre negativen Schufa-Einträge zu löschen. Alle Kreditgeber in Deutschland nutzen den Schufa-Score, um Ihre Bonität zu bewerten. Alternativ können Sie einen Kredit ohne Schufa aufnehmen. Diese Kredite werden von ausländischen Banken finanziert und über deutsche Kreditvermittler wie Creditolo, Maxda und Bon-Kredit vermittelt. Ein Kredit ohne Schufa gehört zu den Kreditarten mit den höchsten Kreditkosten.

Kann ich einen Kredit trotz eines bereits laufenden Kredits beantragen?

Natürlich. Am besten konsolidieren Sie alle Ihre laufenden Kredite und schulden diese mit einem günstigeren Kredit um. Dies verbessert auch Ihren Schufa-Score, da nur ein laufender Kredit besser bewertet wird. Denken Sie bei der Umschuldung an eventuell anfallende Kosten wie die Vorfälligkeitsentschädigung. Bei älteren Krediten können Sie die Vorfälligkeitsentschädigung möglicherweise widerrufen. Unter welchen Voraussetzungen dies möglich ist, erfahren Sie im folgenden Artikel.

Wo gibt es den Kredit trotz Schufa?

Einen Kredit trotz Schufa können Sie bei P2P-Portalen bzw. bei Minikreditanbietern beantragen. Hier geht es darum, dass Ihnen ein Kredit trotz niedrigem Schufa-Score vergeben wird. Wenn Sie über hart negative Schufa-Einträge, wie z.B. ein laufendes Insolvenzverfahren verfügen, werden Sie bei diesen Anbietern nicht erfolgreich.

Kann ich einen Kredit trotz Probezeit beantragen?

Das ist meist schwierig, da fast bei allen Kreditnehmern ein regelmäßiges Mindesteinkommen belegt werden muss, um eine Kreditzusage zu erhalten. Einen Kredit von max. 600,- EUR ohne Einkommensnachweis können Sie für 30 Tage bei Xpresscredit beantragen.

Wo kann ich einen Kredit ohne Kontoauszüge beantragen?

Kontoauszüge werden auf Inkassozahlungen bzw. Mahnspesen geprüft. Bei höheren Kreditsummen und Kreditlaufzeiten werden Kontoauszüge fast immer geprüft. Wenn Sie kurzfristig eine Finanzspritze benötigen, sehen Sie sich die Angebote von Minikreditanbietern an. Bei Xpresscredit müssen Sie keine Kontoauszüge vorlegen.

Sie möchten einen Kredit beantragen, wissen jedoch nicht, wo Ihnen die besten Konditionen angeboten werden? Wir bei Financer helfen Ihnen, den richtigen Kredit auszuwählen, der auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist. Es gibt mehrere Gründe, um einen Kredit zu beantragen. Der Verwendungszweck sowie Ihre finanzielle Situation entscheiden darüber, wo Sie den besten Kredit beantragen.

Kredit beantragen: Verwendungszweck

cash usdDer Verwendungszweck entscheidet bei der Kreditbeantragung über Ihre Kreditkonditionen. Sie können generell zwischen zwei Kreditformen wählen.

  1. Kredit zur freien Verfügung
  2. zweckgebundener Kredit

Beim Kredit zur freien Verfügung ist der Verwendungszweck irrelevant. Den Kredit können Sie frei nach Ihrem Ermessen ausgeben. Bei der Kreditbeantragung wählen Sie einfach “Kredit zur freien Verfügung” bzw. “Sonstiger Verwendungszweck”. Die Kreditkonditionen sind von Ihrer Bonität sowie Ihrem Einkommen abhängig. Im Kreditvertrag wird häufig vereinbart, dass bei Zahlungsausfall der Kreditgeber einen Teil Ihres Einkommens pfänden darf. Der Kredit zur freien Verfügung wird in der Praxis als Privatkredit oder Ratenkredit bezeichnet.

Beim zweckgebundenen Kredit wird das Investitionsgut meist als Kreditsicherheit hinterlegt. Beim Autokredit wird z.B. Ihre Fahrzeugbescheinigung Teil 2 beim Kreditgeber hinterlegt. Dies verhindert, dass Sie als Besitzer das Auto verkaufen. Im Fall, dass Sie Ihren Rückzahlungen nicht nachkommen, wird das Fahrzeug gepfändet. Zweckgebundene Kredite werden meist anhand des Verwendungszwecks benannt, z.B. Autokredit, Immobilienkredit, Wohnkredit etc.

Bei derartigen Krediten darf das Fremdkapital nur für den festgelegten Zweck verwendet werden. Häufig wird bei zweckgebundenen Krediten ein niedriger Zinssatz beworben.

Bedenken Sie jedoch, dass Ihre Bonität bei jedem Kreditgeber anders bewertet wird. Aufgrund der großen Konkurrenz beim Kreditgeschäft, können Sie auch einen Kredit zur freien Verfügung zu ähnlichen oder den gleichen Bedingungen finden.

Der Privatkredit ist deutlich unbürokratischer, was die Bearbeitungszeit deutlich verkürzt und somit die Auszahlung beschleunigt. Zusätzlich ist der Privatkredit viel flexibler.

Kredit beantragen: aber wo?

Wenn Sie Ihren Verwendungszweck definiert haben, nutzen Sie unseren online Kreditvergleich, um günstige Kredite zu finden. So können Sie schnell und bequem die Kreditbedingungen von bekannten Kreditgebern vergleichen. Ein Vergleich ist wichtig, um günstige Kreditkonditionen zu sichern.

Auf Financer haben Sie die Möglichkeit, bei mehreren Kreditgebern eine unverbindliche und schufaneutrale Kreditanfrage zu stellen. So verschaffen Sie sich schnell einen Überblick über Ihre Kreditbedingungen. Ein Vergleich von Angeboten ist wichtig, da jeder Kreditgeber Ihre Bonität anders bewertet und Ihnen somit andere Kreditkonditionen anbietet.

Kredit beantragen: das sollten Sie beachten

Bevor Sie einen Kredit beantragen ist es wichtig, einen seriösen Kreditgeber zu finden. Viele Kreditnehmer vergleichen vor allem den effektiven Jahreszins. Dies ist bestimmt eine gute Kennzahl, jedoch sollten Sie auch andere Punkte beachten.

Tipp: Werfen Sie beim Kreditvergleich immer einen Blick auf das repräsentative Beispiel. Hier können Sie die Kreditbedingungen einsehen, die ⅔ aller Kunden beim ausgewählten Kreditgeber erreichen. Diese Information ist sehr relevant, da im Kreditvergleich meist Konditionen angezeigt werden, die Sie nur bei einer sehr guten Bonität erhalten.

Die Flexibilität eines Kreditvertrages kann Ihnen in der Zukunft viele Nerven und Geld sparen. Vergewissern Sie sich, dass Sie beim Kreditgeber jederzeit vorzeitig eine kostenlose Sondertilgung leisten können. Des Weiteren legen Sie fest, unter welchen Voraussetzungen Sie eine Ratenpause einlegen dürfen. Diese Punkte sind mindestens genauso wichtig wie der effektive Zinssatz.

Nutzen Sie die Erfahrungen unserer Leser, um einen seriösen Kreditanbieter zu wählen.

Kreditbeantragung bei speziellen Personengruppen

Die finanzielle Situation ist bei jedem Kreditnehmer anders. Nicht jeder verfügt über den höchsten Schufa-Score oder über ein hohes Einkommen. Einen Bedarf an Krediten haben auch Personengruppen wie Studenten, Arbeitslose oder Selbständige.

Genau diese Personengruppen haben es in der Regel schwer, einen Kredit bei einer deutschen Bank zu erhalten. Zusätzlich gibt es auch Personen, die aufgrund von berechtigten oder unberechtigten negativen Schufa-Einträgen keine Kreditzusage erhalten.

Kredit als Student beantragen

Wenn Sie als Student nicht genug Geld verdienen, um Ihre Studienkosten bzw. Lebensunterhaltungskosten zu decken, gibt es verschiedene Möglichkeiten, Ihr Kapital zu erhöhen.

Eine Möglichkeit ist es, mit Ihren Eltern gemeinsam einen Kredit zu beantragen. Diese können als Bürgen oder Mitantragsteller fungieren und Ihnen damit helfen, günstige Kreditkonditionen zu sichern.

Eine zweite Möglichkeit wäre der Kredite von Privat. Insbesondere eignet sich für Studenten die Plattform Strival. Hier wird Ihr Kreditwunsch von Privatpersonen bzw. Unternehmen finanziert. Viele Studenten haben dadurch Ihren zukünftigen Arbeitgeber gefunden.

Es gibt auch besondere Förderungen wie die Bafög, die Ihnen helfen, zu günstigen Konditionen Ihre Studienausgaben zu decken.

Kredit trotz Arbeitslosigkeit beantragen

Viele Personen sind davon überzeugt, dass ein Kredit bei einer Arbeitslosigkeit die richtige Lösung ist. Leider ist das ein Irrtum, welcher mit einem hohen Verschuldungsrisiko verbunden ist.

Bei fast allen Kreditgebern in Deutschland wird ein Mindesteinkommen verlangt, das bestätigt, dass Sie Ihre monatlichen Raten auch ordnungsgemäß tilgen können. Eine Ausnahme stellt nur der Kreditgeber Ferratum Bank mit ihren Xpresscredit dar. Hier können Sie einen Minikredit von max. 600,- EUR für 30 Tage ohne Einkommensnachweis beantragen.

Dies ist nur empfehlenswert, wenn Sie sich sicher sind, dass Sie Ihre Schulden pünktlich zur Gänze begleichen können. Meist werden Minikredite genutzt, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überwinden. Das geliehene Geld wird mit dem nächsten Einkommen beglichen.

Kredit als Selbständiger beantragen

Selbständige haben es schwer, bei einer Bank eine Kreditzusage zu erhalten, da kein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist. Die finanzielle Situation von Selbständigen ist von vielen externen Faktoren beeinflusst und wird von den Banken als unsicher eingestuft.

Für Selbständige gibt es diese Möglichkeiten:

  • Sie beantragen einen Kredit mit einem Mitantragsteller, der über die notwendige Bonität verfügt. Damit können Sie sich günstige Konditionen bei der Bank sichern.
  • Sie nutzen P2P-Plattformen wie Giromatch oder Auxmoney und leihen Geld von Privatpersonen. Bei dieser Alternative müssen Sie die Investoren davon überzeugen, dass Sie das Geld auch zurückzahlen können. Meist werden dabei Jahresabschlüsse sowie die BWA hochgeladen und geprüft.
  • Die dritte Möglichkeit eignet sich für Selbständige und Unternehmer, die eine Vorfinanzierung für einen Kundenauftrag benötigen. Das Portal Iwoca hat sich genau auf diese Nische spezialisiert und vergibt Kredite bis zu 100.000,- EUR für Selbständige und Unternehmer.

Kredit für kurze Zeit beantragen

Wenn Sie unerwartete Rechnungen begleichen müssen und Sie über keine finanziellen Reserven verfügen, stellt der Minikredit eine interessante Lösung dar. Minikredite sind Kredite von max. 600,- EUR, die für 30 bis 60 Tage vergeben werden.

Ohne Zusatzleistungen können Sie so einen Minikredit von 600,- EUR für 30 Tage für nur 5,11 EUR beantragen.

Eine zweite Möglichkeit besteht darin, Ihren Kontorahmen zu überziehen und damit einen Dispokredit in Anspruch zu nehmen. Dies ist oft mit höheren Zinsen verbunden. Des Weiteren neigen viele Menschen dazu, sich des Öfteren zu verschulden, da das Geld sehr leicht zugänglich ist.

Wenn Sie jedoch nur einmalig eine Finanzspritze für kurze Zeit benötigen, bietet sich der Rahmenkredit bei cashpresso an. Hier erhalten Sie nämlich innerhalb von 10 Minuten einen Kreditrahmen von 1.500,- EUR zur Verfügung gestellt. Der Cashpresso Rahmenkredit kostet Sie jedoch Zinsen von 14,99% im Jahr. Wenn Sie auch mit kleineren Summen auskommen, bieten sich diverse andere Minikreditanbieter an.

Voraussetzungen für eine Kreditbeantragung

Die Voraussetzungen sind bei jedem Kreditanbieter etwas anders aufgestellt. Generell gilt jedoch:

Wenn Sie über einen der Punkte nicht verfügen, können Sie einen Kredit mit Bürgen bzw. einen Mitantragsteller beantragen. So sichern Sie sich günstige Konditionen, auch wenn Sie die Voraussetzungen nicht erreichen.

Unsere Tipps zur Kreditbeantragung

  • Vergleichen Sie immer mehrere Kreditangebote, um sich die bestmöglichen Kreditbedingungen zu sichern.
  • Vergleichen Sie nicht nur den effektiven Jahreszinssatz sondern auch zusätzliche Punkte wie die kostenlose Sondertilgung, die Möglichkeit von Ratenpausen sowie die Geschwindigkeit der Auszahlung.
  • Kundenbewertungen helfen Ihnen, den richtigen Kreditnehmer auszuwählen
  • Lesen Sie den Kreditvertrag gründlich durch und vergewissern Sie sich, dass keine unerwünschten Bausparverträge sowie Restschuldversicherungen abgeschlossen wurden (diese sind meist nicht im effektiven Jahreszinssatz inbegriffen).
  • Wenn Sie einen unerwünschten Kreditvertrag abschließen, haben Sie 14 Tage Zeit, um diesen zu widerrufen.

Nutzen Sie den Kreditvergleich auf Financer, um seriöse und kompetente Kreditanbieter zu finden.

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Unsere Leser haben entschieden. Das sind die am vetrauenswürdigsten und am besten bewerteten Kreditanbieter.

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