Kredit für Arbeitslose mit Sofortauszahlung
Ausgewählt 258816 Mal- Kreditsumme bereits ab 50,- EUR
- Sofortauszahlung möglich
- 100% Online-Antrag
- Kredit für Arbeitslose trotz Schufa
Wichtig
Das Wichtigste im Überblick:
Obwohl man in Deutschland einen Kredit für Arbeitslose aufnehmen kann, kann es äußerst schwierig sein, einen zu erhalten, da Kreditgeber in der Regel die Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers überprüfen müssen. Aus diesem Grund bieten die meisten Banken in Deutschland keinen Kredit ohne Job an.
Spezialisierte Kreditplattformen und -vermittler wie Ferratum bieten hingegen spezielle Darlehen für Arbeitslose an, die je nach Antragsteller auch mit negativer Schufa und ohne Bürgen vergeben werden.
Im Falle, dass Ihnen trotz allen Bemühungen keine der kontaktierten Banken einen Kredit gewähren möchte, können Sie sich diesbezüglich auch an die Bundesagentur für Arbeit wenden, die in bestimmten Situationen auch bei Arbeitslosigkeit Kredite vergibt.
Kredit trotz Arbeitslosigkeit: Ist dies überhaupt möglich?
Auf diese Frage kann man eine klare Antwort geben: Obwohl Arbeitslosen ein begrenztes Kreditangebot zur Verfügung steht, gibt es trotzdem einige Optionen, wie Sie als Arbeitsloser in Deutschland einen Kredit aufnehmen können.
In der Regel ist Ihre Hausbank die erste Anlaufstelle, wenn Sie Geld für ein neues Auto, eine Investition oder den Traumurlaub benötigen.
Wer keinen festen Job hat, dem wird bei meisten Banken aufgrund des fehlenden Einkommens der Kreditantrag abgelehnt.
In einer solchen Situation sind Sie auf einen Kredit für Arbeitslose angewiesen. Beim Arbeitslosenkredit handelt es sich allerdings um keine einheitliche Kreditart, sondern es kann von verschiedenen Arten von Krediten (bspw. Ratenkredit oder Minikredit) die Rede sein.
Die Kreditinstitute bzw. die Kreditvermittler müssen schließlich selbst entschieden, ob sie das erhöhte Ausfallrisiko eingehen möchten sowie ob bzw. zu welchen Konditionen sie einen Kredit trotz Arbeitslosigkeit gewähren.
In der Regel gilt bei der Kreditvergabe folgendes Hauptprinzip: Je höher das Ausfallrisiko, desto teuerer wird ein Kredit für Sie.
Es existieren allerdings einige Optionen, wie Sie dieses Ausfallrisiko effektiv verringern können. Um Ihnen hierbei zu helfen, präsentieren wir Ihnen in diesem Beitrag Folgendes:
- Anbieter, bei denen Sie einen Kredit als Arbeitsloser aufnehmen können.
- Optionen, wie Sie das Ausfallrisiko mindern können, um sich potenziell doch noch einen klassischen Kredit zu guten Konditionen zu sichern.
So schließen Sie einen Kredit für Arbeitslose ab
"Ich brauche dringend einen Kredit, bin aber arbeitslos - Was kann ich machen?"
1. Haushaltsbuch erstellen
- Einen Kredit ohne Arbeit aufzunehmen, ist möglich, aber heikel.
- Stellen Sie erstmal ein Haushaltsbuch auf und schauen Sie, wie viel Geld Sie, realistisch gesehen, überhaupt benötigen und wie Sie das geliehene Geld zurückzahlen können. Dafür können Sie eine der zahlreichen Haushaltsbuch-Apps nutzen.
- Neben der Höhe Ihres Arbeitslosenkredits sollten Sie sich ebenfalls über die passende Kreditlaufzeit Gedanken machen.
- Während eine kürzere Laufzeit eine höhere monatliche Belastung zur Folge hat, bringt eine längere Laufzeit dagegen einen größeren Gesamtkostenaufwand bzw. höhere Zinskosten mit sich.
2. Verschiedene Kreditangebote vergleichen
- Verschaffen Sie sich einen Überblick über die Anbieter bei Financer und prüfen Sie innerhalb weniger Klicks die für den bestimmten Anbieter geltenden Konditionen.
- In unserem Kreditvergleich finden Sie eine Vielzahl von in Deutschland verfügbaren Anbietern im Vergleich, bei denen Sie als Arbeitsloser versuchen können, online einen Kreditantrag zu stellen.
- Wenn Sie ein passendes Angebot für sich finden, werden Sie anschließend zum Anbieter Ihrer Wahl weitergeleitet.
3. Kreditantrag stellen
- Sie gelangen nun zum Kreditantrag, wo Sie Angaben zu Ihrer Person machen sowie Kontaktdaten angeben müssen.
- Außerdem benötigt der Anbieter Informationen zu Ihrer Berufs- sowie Wohnsituation. Grundsätzlich wird hier auch Ihre Bonität geprüft.
- Wichtig hierbei ist, wahrheitsgetreue Angaben zu machen, da der Anbieter im Falle von Unstimmigkeiten, auch nachdem der Vertrag bereits unterschrieben wurde, Ihren Kredit doch noch ablehnen kann.
4. Kreditvertrag unterschrieben & Geld erhalten
- Nachdem Sie den Antrag für Ihren Online-Kredit abgeschickt haben, müssen Sie auf eine Bestätigung vom ausgewählten Anbieter warten.
- Dies kann je nach Anbieter per Telefon oder per E-Mail erfolgen. Wenn alles geklappt hat, müssen Sie nur noch den Vertrag unterschreiben und Ihre Auszahlung abwarten.
- Wenn es schnell gehen muss, bieten einige Anbieter auch die Möglichkeit der Sofortauszahlung bzw. die Möglichkeit der Sofortzusage. Ob dies möglich ist, hängt jedoch von mehreren Faktoren ab.
Kredit für Arbeitslose – Übersicht der seriösen Möglichkeiten
Das fehlende Einkommen wirkt sich, wie bereits erwähnt, negativ auf Ihre Chancen aus, einen Kredit zu erhalten. Wenn Sie sich einen Wunsch erfüllen möchten oder Sie dringende Rechnungen begleichen müssen, dann muss Geld schnell her.
Um Ihnen bei der Überbrückung von unerwarteten finanziellen Engpässen zu helfen, präsentieren wir Ihnen nachstehend insgesamt 5 Optionen, wie Sie trotz Arbeitslosigkeit und ohne Vorkosten doch noch einen Kredit erhalten können.
Option 1: Kredit für Arbeitslose ohne Einkommensnachweis
Die erste Option, als Arbeitsloser an ein Kredit zu kommen, ist der sogenannte Kredit ohne Einkommensnachweis. Als Einkommensnachweise gelten üblicherweise die letzen 3 Gehaltsabrechnungen oder die Kontoauszüge der letzten 3 Monate.
Diese Kredite werden von spezialisierten Anbietern vergeben und der höchstmögliche Kreditbetrag liegt in der Regel zwischen 1.500,- und 3.000,- EUR. Hier ist somit die Rede von einem Kleinkredit für Arbeitslose.
Die Laufzeit liegt in der Regel zwischen 15 und 180 Tagen. Wählen Sie eine Laufzeit, die Ihrer finanziellen Situation entspricht, aber aufgepasst: Je länger die Laufzeit, desto höher die Zinskosten.
Der Kreditantrag erfolgt ohne Papierkram und gegen Aufpreis können Sie ebenfalls eine Sofortauszahlung erhalten. Auch Studenten und Rentner können das Angebot in Anspruch nehmen.
Bei Ferratum handelt es sich um einen seriösen Anbieter, der den Sofortkredit für Arbeitslose anbietet.
Dies ist zugleich auch eine der wenigen Möglichkeiten, wie Sie in Deutschland einen Kredit mit negativer Schufa und ohne Bürge aufnehmen können.
Es werden auch negative Weichmerkmale toleriert und kein Einkommensnachweis und kein Mindesteinkommen sind erforderlich.
Der Online-Kredit für Arbeitslose von Ferratum kann bis zu einem Betrag von 3.000,- EUR und auf eine Laufzeit von bis zu 6 Monaten aufgenommen werden.
Gewählt: 258.816 Mal- Kredit ohne Einkommensnachweis
- Kreditentscheidung innerhalb von 60 Sekunden
- Online-Antrag ohne Papierkram
- Sofortauszahlung möglich
Option 2: Ratenkredit mit Kreditsicherheiten
Sie können es natürlich auch mit einem Ratenkredit bei Ihrer Hausbank oder einer anderen herkömmlichen Bank probieren. Wenn Sie arbeitslos sind und einen Kredit benötigen, können Sie in diesem Fall kein Einkommen als Sicherheit vorweisen.
Auch im Falle, dass Sie die Grundsicherung (Stand 2023: 502 Euro) beziehen, gilt dies nicht als ein regelmäßiges Einkommen. Als Arbeitsloser einen Ratenkredit ohne Sicherheiten zu erhalten, wird also schwierig.
Bei Arbeitslosigkeit werden Sie zu mindestens einer der folgenden Kreditsicherheiten greifen müssen, um Ihre Chancen auf einen Arbeitslosenkredit zu erhöhen:
Bürge oder Mitantragsteller:
Diese zwei Optionen sind die 2 besten Möglichkeiten, um trotz Arbeitslosigkeit doch noch einen Kredit zu erhalten.
In beiden Fällen haftet eine weitere Person mit ihrem Gesamtvermögen, um im Falle der Zahlungsunfähigkeit des Antragstellers für die restlichen Verpflichtungen fristgemäß aufzukommen.
Bei diesem Kredit mit Bürgen bzw. Mitantragstellern müssen die in den Kreditvertrag einbezogenen Privatpersonen allerdings über ein geregeltes und pfändbares Vermögen verfügen.Kapitallebensversicherung:
Hierbei wird Ihre Lebensversicherungspolice als Sicherheit bei der Kreditaufnahme verwendet. Der Kreditgeber kann die Police verpfänden oder beleihen, um das Ausfallrisiko beim Minikredit für Arbeitslose zu reduzieren.Weiteres bewegliches und unbewegliches Sachvermögen:
Alternativ können Sie auch materielle Sicherheiten nutzen wie beispielsweise ein Fahrzeug, eine Wohnung oder Wertpapiere in Form von Aktien oder Sparplänen.
Einen hohen Geldbetrag erhalten Sie für das Darlehen für Arbeitslose zwar nicht, für einen kleinen Kreditbetrag sollte es aber reichen.
Option 3: Kredit aus dem Ausland
Als eine weitere Möglichkeit der Kreditaufnahme als Arbeitsloser erweist sich der sogenannte Schweizer Kredit. Das ist ein Kredit von einer ausländischen Bank, meistens aus der Schweiz oder Liechtenstein.
Er zeichnet sich dadurch aus, dass Sie in meisten Fällen einen Kredit ohne Schufa-Abfrage erhalten - in Deutschland ist diese verpflichtend. Wenn der Kredit aufgenommen wird, entsteht somit kein Schufa-Eintrag.
Dies bedeutet jedoch nicht, dass Ihre Bonität nicht anhand anderer Kriterien bewertet wird.
Außerdem sind die Kreditbeträge meistens auf höchstens 7.500,- EUR begrenzt und der effektive Jahreszins aufgrund des erhöhten Ausfallrisikos sehr hoch ist.
Ihre Chancen, diesen Kredit ohne Arbeit bzw. ohne wertstabile Kreditsicherheiten zu erhalten, sind allerdings auch äußerst gering.
Hierbei gilt ebenfalls folgendes Hauptprinzip: Je wertvoller die pfändbare Kreditsicherheit, desto bessere Konditionen erhalten Sie bei der Kreditaufnahme.
Option 4: Arbeitslosenkredit von Privat
Als Arbeitsloser ist der Kredit von einer Privatperson eine weitere Alternative. Diese P2P-Kredite werden über spezialisierte Plattformen und zu unterschiedlichen Konditionen vergeben.
Die Konditionen hängen vom privaten Geldgeber ab - ein Kredit für Arbeitslose ohne Schufa ist möglich, doch auch hierbei gibt es immer eine Bonitätsprüfung.
Wie gut Ihr Schufa-Score genau sein muss, hängt ebenfalls vom privaten Geldgeber ab.
Falls Sie bei negativen Schufa-Einträgen und trotz Arbeitslosigkeit einen Kredit erhalten möchten, werden Sie in meisten Fällen auch hierbei eine wertvolle Kreditsicherheit an den Kreditgeber übergeben müssen.
Die Optionen der Sofortauszahlung und der Sofortzusage fallen bei Krediten von Privat allerdings komplett aus. In der Regel dauert es einige Tage (2 bis 5 Tage), bis ein P2P-Kredit aufgenommen werden kann.
Option 5: Kredit bei Arbeitslosigkeit der Bundesagentur für Arbeit
Falls Sie bei keiner Bank und bei keinem Online-Anbieter einen Kredit ohne Job erhalten können, gilt schließlich die Bundesagentur für Arbeit als Ihre letzte Hoffnung.
Dieser Kredit stellt sowohl Arbeitslosen als auch Beziehern der Grundsicherung zur Verfügung und das ausschließlich unter folgenden Umständen:
- Sie müssen dringende Reparaturen in den eigenen 4 Wänden vornehmen.
- Sie haben nicht genügend Geld für Heizkosten.
- Sie können nicht ausreichend Geld für die Wohnungskaution aufbringen.
Alles diesbezüglich ist im SGB II schriftlich festgehalten. Auch für den Start in die Selbstständigkeit ist dieser Kredit gut geeignet, was im §16c SGB II festgehalten ist und bereits im Voraus mit dem Arbeitsamt geregelt werden muss.
Diese Arbeitslosenkredite gelten als die günstigste Option, um trotzt Arbeitslosigkeit einen Kredit zu bekommen: Es fallen keine Zinsen an und die monatlichen Raten sind an die Finanzsituation des Antragstellers angepasst.
Vor jeder Gewährung wird natürlich auch die genaue Finanzsituation des Antragstellers genauer unter die Lupe genommen und der Kredit muss immer dem im Voraus angegebenen Verwendungszweck dienen.
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Häufig gestellte Fragen zum Kredit für Arbeitslose
Was sind die Vor- und Nachteile beim Arbeitslosenkredit?
Ein Arbeitslosenkredit kann, abhängig von Ihrer Situation, sämtliche Vor- und Nachteile bringen, In vielen Situation kann der Kreditberechtigte Gründe haben, um den finanziellen Spielraum zu erweitern.
Wenn unerwartete Kosten auf Sie zukommen, dringende Reparaturen anstehen oder Sie Geld benötigen, um für Liquidität zu sorgen.
Diese Kredite werden in der Regel von spezialisierten Online-Anbietern und aufgrund des erhöhten Ausfallrisikos zu teueren Kreditkonditionen vergeben. Gegen Aufpreis erhalten Sie Anbietern wie Ferratum sogar die Sofortauszahlung, sodass Sie Kosten aller Art in Rekordzeit begleichen können.
Problematisch kann es werden, wenn Sie den Kredit ohne Arbeitsverhältnis nicht abbezahlen können und Sie dadurch in eine Schuldenfalle geraten. Wir raten dringend davon ab, einen Kredit für Konsumwünsche wie einen neuen Fernseher oder ein neues Handy aufzunehmen.
Anbieter sind unterschiedlich, sodass die Kosten je nach Anbieter stark voneinander abweichen können: Minikredite ausgewählter Anbieter stehen sogar ohne Einkommensnachweis und mit negativer Schufa zur Verfügung.
Aus diesem Grund ist bei der Suche nach dem passenden Darlehen für Arbeitslose gründliche Recherche geboten.
Welche Kreditarten gelten als Kredite für Arbeitslose?
Ein Kredit für Arbeitslose ist keine einheitliche Kreditart. Hierbei kann von unterschiedlichen Kreditarten die Rede sein: Ratenkredite, Minikredite, Kredite ohne Einkommensnachweis usw.
Somit gilt als Arbeitslosenkredit jeder Kredit, den eine Bank bzw. ein Kreditvermittler einer Privatperson trotz Arbeitslosigkeit gewährt. Die Kreditkonditionen und -voraussetzungen variieren je nach Anbieter.
Gibt es einen Kredit für Arbeitslose mit Sofortauszahlung?
Ja, es gibt einen Kredit für Arbeitslose mit Sofortauszahlung.
Diesen erhalten Sie bis zu einem Betrag in Höhe von 3.000,- EUR bei Ferratum - es handelt sich um einen volldigitalen Minikredit.
Die Blitzauszahlung kostet allerdings zusätzlich und beginnt ab 29,- EUR. Das Geld kann bereits innerhalb eines Arbeitstages auf Ihrem Konto sichtbar sein, obwohl es in der Regel bis zu 24 Stunden dauern kann, bis die Kreditauszahlung erfolgt.
Der schnelle Online-Kredit von Ferratum gilt außerdem als eine der wenigen Möglichkeiten, wie Sie in Deutschland einen Kredit mit negativer Schufa und ohne Einkommensnachweis aufnehmen können.
Können Arbeitslose mit negativer Schufa einen Kredit aufnehmen?
Arbeitslose mit negativen Schufa-Einträgen können bei klassischen Kreditinstituten in der Regel keinen Kredit aufnehmen. Nur wenige Anbieter in Deutschland trauen sich, wegen des erhöhten Ausfallrisikos in diesem Fall einen Kredit zu gewähren.
Ferratum bietet auch bei weichen Schufa-Negativmerkmalen einen Kredit an, wobei auch in diesem Fall die Bonität des Antragstellers überprüft werden muss. Eine Bonitätsprüfung ist bei allen Kreditanbietern unvermeidlich.
Um Ihre Chancen auf einen Kredit für Arbeitslose mit negativer Schufa zu erhöhen, können Sie mit dem Kreditgeber eine wertstabile Kreditsicherheit vorlegen.
Als meistgenutzte Kreditsicherheiten gelten beispielsweise:
- Bürgschaft
- Mitantragstellung
- Lebensversicherung
Was muss beachtet werden, wenn Sie als Arbeitsloser einen Kredit aufnehmen möchten?
Wenn Sie einen Kredit trotz Arbeitslosigkeit aufnehmen möchten, müssen folgende 4 Schritte beachtet werden:
- Erstellen Sie erstmal eine Haushaltsrechnung, um zu prüfen, wie viel Geld Sie jeden Monat zur Verfügung haben und erstellen Sie eine Liste möglicher Kreditsicherheiten, die Sie als Arbeitsloser bei der Kreditaufnahme vorlegen können.
- Nutzen Sie nie das erste Angebot, das Sie finden, sondern vergleich Sie sorgfältig das Angebot unterschiedlicher Anbieter, um sich den bestmöglichen Überblick darüber zu verschaffen, wie und zu welchen Konditionen Sie einen Kredit als Arbeitsloser aufnehmen können.
- Machen Sie bei der Antragstellung immer wahrhafte Angaben zu Ihrer finanziellen Situation. Auch nachdem der Kreditgeber Ihren Antrag bereits angenommen hat, kann er aufgrund nachträglich konstatierter Abweichungen trotzdem Ihren Kreditantrag ablehnen und darauf noch zusätzliche Gebühren anrechnen.
- Falls Sie bei keiner Bank einen Kredit ohne Arbeitsverhältnis erhalten, können Sie sich unter bestimmten Umständen auch an das Arbeitsamt wenden. Diese Optionen bietet sich auch potenziellen Existenzgründern an, was im SGB II schriftlich festgehalten ist.
