Kredit für Azubis

Kredit als Azubi beantragen – so geht’s!

5 Kreditarten für Auszubildende

Kredit als Azubi sichern!

  • Kredit von 1.000,- bis 50.000,- EUR
  • Laufzeit 12 bis 120 Monate
  • Zinsen ab 3,2% p.a. (bonitätsabhängig)
  • Kredit von Privat mit schneller Auszahlung
Repräsentatives Beispiel: 5.25% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 4.55%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 11644.46 EUR, Laufzeit: 60 Monate, Gebühren: 295 EUR, Monatsrate 194.07 EUR, Auxmoney GmbH
  • Kredit von 1.000,- bis 100.000,- EUR
  • Laufzeit 12 bis 120 Monate
  • Effektivzins 2,80% - 5,55% p.a.
  • kostenlose Sondertilgung
Repräsentatives Beispiel: 4.4% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 4.31%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 11134.05 EUR, Laufzeit 60 Monate, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 185.57 EUR, Duratio GmbH
  • Kredit von 100,- bis 500,- EUR
  • Laufzeit 15 bis 90 Tage
  • Effektivzins 13,90%
  • Schnelle Auszahlung innerhalb 60 Minuten
Repräsentatives Beispiel: 13.9% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 13.9%, Nettodarlehensbetrag 500 EUR, Gesamtbetrag: 505.79 EUR, Laufzeit: 1 Monat, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 505.79 EUR, Vexcash AG

Viele junge Menschen tun sich schwer am Anfang Ihrer Karriere gewisse Investitionen, wie Wohnungskauf, Autokauf bzw. Wohnungseinrichtung, zu finanzieren. Viele haben nicht die finanzielle Unterstützung der Eltern oder möchten diese nicht ausnutzen. Ein Kredit für Azubis ist dann ein möglicher Weg, um seine finanzielle Lage zu verbessern.

Kredit für Azubis im Überblick

  • Kreditsumme:  100,- bis 50.000,- EUR
  • Kreditlaufzeit: 15 Tage bis 120 Monate
  • Zinsen ab 3,2% (Förderungen wurden nicht berücksichtigt)

Voraussetzungen

Finanzierungsmöglichkeiten

Für Studenten: BAföG, Bildungskredit, Kfw-Studentenkredit, Strival

Für Lehrlinge: Mitantragsteller, Kredit von Privat, Minikredite

Häufige Hürden für Azubis

Hat man statt dem Studium eine Lehre gewählt, ist die finanzielle Lage gegenüber den Studenten etwas besser. Schließlich verdient man Geld während der Ausbildung. Der Fokus liegt hier auch viel mehr auf der praktischen Erfahrung.

Als Lehrling beginnt man früher damit, sich Gedanken über die Zukunft zu machen. Man wird auch schneller selbständig und weniger von der Unterstützung der Eltern abhängig. Als Auszubildende fallen Ihnen viele Förderung der Studenten weg. Wenn Sie eine geeignete Investition gefunden haben, die Ihnen auch langfristig einen Mehrwert bringt, kommt die Frage der Finanzierung auf.

Für Jugendliche, die gerade eine Ausbildung beginnen bzw. noch nicht lange beim Unternehmen arbeiten, sind die Chancen auf eine Kreditzusage begrenzt.

Banken verlangen in der Regel zumindest folgende Kreditbedingungen:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Positive Schufa-Bewertung
  • Regelmäßiges Einkommen – Einkommensnachweise der letzten 6 Monate bzw. unbefristeter Arbeitsvertrag

Vor allem die letzten zwei Punkte sind für Azubis schwer zu erreichen. Es gibt jedoch zwei Wege, die Ihre Kreditchancen erhöhen können.

Kredit für Azubis mit einem Mitantragsteller

Ein geregeltes und regelmäßiges Einkommen kann nicht immer dem Wunsch der Banken gemäß nachgewiesen werden. Jedoch können z.B. Eltern als Mitantragsteller dem Kreditnehmer helfen, sich für einen Kredit zu qualifizieren. Natürlich muss der Mitantragsteller die Bonitätsanforderungen erfüllen, d.h. auch über ein geregeltes Einkommen verfügen.

Für die Banken sinkt dadurch das Risiko des Zahlungsausfalles, da Mitantragsteller im Bedarfsfall die Rückzahlungen übernehmen. Durch einen zweiten Kreditnehmer können auch die Kreditkonditionen verbessert werden bzw. der Kreditzinssatz gesenkt werden.

Kredit für Azubis mit einem Kredit von Privat

Eine Alternativmöglichkeit für Azubis stellt der Kredit von Privat dar. Sie erhalten die Finanzierung nicht von einer Bank sondern von privaten Anlegern. Die Bonitätsprüfung beim Kredit von Privat wird anders als bei einer Bank bewertet. Ihr persönlicher Verwendungszweck ist ausschlaggebend.

Beim Kredit von Privat melden Sie sich auf einer der P2P-Plattformen an und stellen Ihren Kreditantrag. Sie beschreiben detailliert wofür Sie die Finanzierung benötigen und wie Sie den Rückzahlungen nachkommen können. Ihr Investitionsvorhaben wird gemeinsam mit Ihrer Schufa-Bewertung ausgewertet und anhand dessen ein Zinssatz vorgeschlagen. Akzeptieren Sie diesen Zinssatz, wird Ihr Kreditwunsch auf der Plattform veröffentlicht. Nun haben die Anleger drei Wochen Zeit, Ihren Kreditantrag zu finanzieren.

Beim erfolgreichen Kreditabschluss wird Ihnen der Kreditbetrag ausgezahlt und Sie können damit Ihre Investition tätigen.

Kredit für Studenten

Studenten, die Ihren Studienabschluss absolvieren möchten, haben einige Möglichkeiten, Ihre finanzielle Situation zu verbessern.

Als erstes sollten sich Studenten über alle Förderungen informieren. BAföG ist wohl die beste erste Anlaufstelle für Studenten, die nach zusätzlicher finanzieller Unterstützung suchen. BAföG ist für Schüler und Studenten geeignet. Schülern müssen die BAföG-Förderung nicht zurückzahlen. Studenten bekommen 50% der Förderung als Vollzuschuss und die zweite Hälfte müssen Sie als zinsloses Darlehen begleichen.

Wer mit der BAföG-Förderung nicht auskommt, hat die Möglichkeit einen KfW-Bildungskredit bzw. den Kfw-Studienkredit zu beantragen. Eine detaillierte Übersicht über dieses Thema finden Sie in unserem Artikel über den Studentenkredit.

Die klassischen Förderungen für Studenten sind oft an gewisse Bedingungen gebunden, die nicht immer von allen Studierenden erfüllt werden können. Eine Alternative Förderung für Studierende könnte Strival darstellen.

Kredit als Azubis: Das sollte man beachten!

Ein Kredit für Azubis macht nur dann Sinn, wenn Sie mit dem Geld Ihr Leben nachhaltig verbessern können. Sie nehmen sich zum Beispiel einen Kredit auf, um Ihre Wohnung zu finanzieren und ersparen sich dabei die Mietkosten. Ein anderes Beispiel wäre der Kauf eines Gebrauchtwagen. Man möchte schließlich mobil bleiben und häufig wird ein Auto für den Weg in die Arbeit benötigt.

Mit einem Kredit sollten Sie entweder langfristig Geld sparen oder mehr Geld verdienen. Ansonsten macht es aus wirtschaftlicher Sicht keinen Sinn. 

Viele Jugendliche fürchten sich vor der Kreditaufnahme, der Grund ist hauptsächlich die Angst vor der Verschuldung. Das ist auch vollkommen nachvollziehbar, deshalb sollte man Lösungen suchen, die sich flexibel an die Lebenssituation der Kreditnehmer anpassen.

Nutzen Sie unseren Kreditvergleich und finden Sie noch heute den besten Kredit, der Ihren Bedürfnissen entspricht.

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