Kredit für Selbständige

Finden Sie eine günstige Finanzierung für Selbständige und Freiberufler

Kredit für Selbständige beantragen

Sortieren nach
  • Kredit von 50,- bis 1.000,- EUR
  • Kreditlaufzeit 1 - 2 Monate
  • Zinsen 10,36%
  • Auszahlung innerhalb von 24h (Zusatzleistung)
Repräsentatives Beispiel: 10.36% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 10.36%, Nettodarlehensbetrag 500 EUR, Gesamtbetrag: 504.32 EUR, Laufzeit: 30 Tage, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 504.32 EUR, Ferratum Bank p.l.c.
  • Kredit von 1.000,- bis 50.000,- EUR
  • Laufzeit 12 bis 120 Monate
  • Zinsen ab 3,2% p.a. (bonitätsabhängig)
  • Kredit von Privat mit schneller Auszahlung
Repräsentatives Beispiel: 5.25% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 4.55%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 11644.46 EUR, Laufzeit: 60 Monate, Gebühren: 295 EUR, Monatsrate 194.07 EUR, Auxmoney GmbH
  • Kredit von 1.000,- bis 100.000,- EUR
  • Kreditlaufzeit 1 - 12 Monate
  • Zinsen 26.82% p.a.
  • Auszahlung innerhalb von 1-3 Tagen
Repräsentatives Beispiel: 26.82% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 24%, Nettodarlehensbetrag 10000 EUR, Gesamtbetrag: 11.374,16 EUR, Laufzeit: 12 Monate, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 945,60 EUR, Iwoca Deutschland GmbH
  • Kredit von 1.500,- bis 35.000,- EUR
  • Kreditlaufzeit 12 - 84 Monate
  • Effektiver Jahreszins 2,95% bis 10,95%
  • Freier Verwendungszweck
Repräsentatives Beispiel: 4.15% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 4.07%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 11068.88 EUR, Laufzeit: 60 Monate, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 184.48 EUR, Targobank
  • Kredit von 100,- bis 500,- EUR
  • Laufzeit 15 bis 90 Tage
  • Effektivzins 13,90%
  • Schnelle Auszahlung innerhalb 60 Minuten
Repräsentatives Beispiel: 13.9% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 13.9%, Nettodarlehensbetrag 500 EUR, Gesamtbetrag: 505.79 EUR, Laufzeit: 1 Monat, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 505.79 EUR, Vexcash AG
  • Kredit von 2.000,- bis 50.000,- EUR
  • Laufzeit 12 bis 60 Monate
  • Zinsen ab 1,99% p.a. (zeitabhängig)
  • Auzahlung innerhalb 24h
Repräsentatives Beispiel: 4.62% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 3.70%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 11143.87 EUR, Laufzeit: 60 Monate, Gebühren: 1.75%, Monatsrate 185.73 EUR, Giromatch GmbH

Häufig gestellte Fragen

Kredit für Selbständige

Wo gibt es den Kredit für Selbständige ohne Einkommensnachweis?

Einen Kredit für Selbständige ohne Einkommensnachweis bis 1.000,- EUR und einer Laufzeit von 30 Tagen können Sie als Neukunde nur bei der Farratum Bank beantragen. Stammkunden dürfen eine Finanzierung für Selbständige bis zu einem Betrag von 2.000,- EUR aufnehmen.

Wo kann ich einen Kredit für Selbständige ohne Schufa beantragen?

In Deutschland ist es nicht möglich Kredite ohne Schufa zu vergeben. Bei einem mittleren Schufa-Score können Sie sich jedoch für einen Kredit trotz Schufa qualifizieren. Diese Kredite werden von Minikreditanbietern sowie von seriösen Kreditvermittlern und P2P-Plattformen finanziert.

Kann ich einen Kredit für Selbständige von Privat aufnehmen?

Ja, Sie haben die Möglichkeit Ihre Kreditanfrage auf P2P-Plattformen wie Auxmoney und Giromatch zu veröffentlichen. Bei einer positiven Kreditentscheidung wird Ihr Kredit von Privatanlegern finanziert. In der Regel wird der Sofortkredit an Selbständige innerhalb eines Tages ausbezahlt sofern alle notwendigen Dokumente vorgelegt wurden.

Wo gibt es den Kredit für Selbständige ohne Sicherheiten und BWA?

Mit Ausnahmen von Xpresscredit der Ferratum Bank kennen wir keinen seriösen Kreditanbieter, der Ihnen einen Kredit ohne entsprechende Sicherheiten vergibt. Beim Kleinkredit der Ferratum Bank müssen Selbständige keinen Einkommensnachweise bzw. Steuerbescheid vorweisen. Beachten Sie jedoch, dass der Xpresscredit nicht für langfristige Fremdfinanzierung geeignet ist, da die Kreditlaufzeit max. 60 Tage beträgt.

Häufig werden Selbständige und Freiberufler bei der Kreditvergabe benachteiligt. Ein Kredit für Selbständige wird bei den Banken aufgrund des unregelmäßigen Einkommens abgelehnt.

Genauso wie Angestellte haben auch Selbständige und Freiberufler gewisse Bedürfnisse.

  • Sie müssen auch in die Arbeit fahren oder Kunden besuchen und benötigen daher ein vernünftiges Auto.
  • Viele Selbständige benötigen teures Equipment um ein vernünftiges Service anbieten zu können.
  • In einigen Branchen müssen Sie monatelang auf die Begleichung der Kundenrechnungen warten, was Ihrem Cashflow schadet.

Als Unternehmer, Selbständiger oder Freiberufler braucht man manchmal mehr Geld als aktuell zur Verfügung steht.

Financer.com hilft Ihnen seriöse Kreditgeber zu finden, damit Sie Ihre Geschäftstätigkeit weiterhin ausbauen können.

kredit-für-selbständige-

Selbständige und Bonität

Jeder Kreditgeber verfolgt gewisse Bonitätskriterien. Für einen Laien könnte man diese in zwei Kategorien einteilen.

  1. Einkommen
  2. Schufa-Score

Kreditanbieter sind stets daran interessiert, dass der Kreditnehmer das geliehene Geld auch pünktlich tilgt. Selbständige haben häufig das Problem eines unregelmäßigen Einkommens, welches ihre Bonität senkt, gemeinsam mit den Chancen auf eine Kreditfinanzierung.

Häufig müssen Steuerbescheide sowie eine Betriebswirtschaftliche Auswertung vorgelegt werden, um sich überhaupt für ein Darlehen für Selbständige zu qualifizieren.

Der Schufa-Score wiederum spiegelt das Zahlungsverhalten des Kreditnehmers in der Vergangenheit wider. Wer Probleme hatte, ein früheres Darlehen zurückzuzahlen, der verfügt meist über einen negativen Schufa-Eintrag, der zu einer Kreditabsage führen kann.

Kredit für Selbständige bei einer Bank aufnehmen


Das Argument der Banken haben wir bereits erwähnt. Einige Anbieter drücken sich überhaupt davor, einen Kredit an Selbständige zu vergeben. Das Ausfallrisiko ist aufgrund des unsicheren Einkommens zu hoch.

Einige Maßnahmen helfen Ihnen jedoch, die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage bei einer Bank zu erhöhen:

1. Nehmen Sie einen weiteren Kreditnehmer mit in den Kreditvertrag

Familie, Freunde oder Geschäftspartner können Ihnen auf diese Weise helfen, einen Kredit erfolgreich aufzunehmen. Der zweite Kreditnehmer muss jedoch über ein regelmäßiges Einkommen und über eine gute Bonität verfügen, damit die Kreditvergabe auch klappt.

2. Bieten Sie weitere Sicherheiten an

Wenn Sie zusätzlich über Lebensversicherungen, Spareinlagen oder Immobilien verfügen, können Sie diese als weitere Sicherheiten anführen und somit Ihre Chancen für die Kreditvergabe erhöhen.Bieten Sie zusätzliche Dokumente an, die Ihre finanzielle Lage repräsentieren. Wenn Sie Ihre Einkommensteuerbescheide der letzten ein bis zwei Jahre und Ihre  BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung) vorlegen, kann sich die Bank ein Bild über Ihre zukünftige Erfolgsträchtigkeit machen.

3. Vergewissern Sie sich, dass Sie über einen hohen Schufa-Score verfügen

Jeder Kreditgeber wird Ihre Bonität prüfen. Dazu gehört auch Ihr Schufa-Score. Dieser repräsentiert Ihr Zahlungsverhalten und die Wahrscheinlichkeit, dass Sie den Rückzahlungen auch nachkommen können. Sie haben die Möglichkeit, einmal im Jahr Ihren Schufa-Score kostenlos einzusehen.

4. Verlangen Sie einen zweckgebundenen Kredit

Bei einem zweckgebundenen Kredit wird Ihre Investition als Sicherheit bei der Bank hinterlegt. Im Falle einer Zahlungsunfähigkeit hat die Bank die Möglichkeit, Ihre Investition zu verpfänden. Dies erhöht wiederum die Chancen, einen Kredit bei der Bank zu erhalten.

Anforderungen für einen Kredit für Selbständige

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz und Geschäftssitz in Deutschland
  • Deutsches Bankkonto
  • BWA und weitere Finanzkennzahlen

Kredit für Selbständige von privaten Anlegern

  • Kredit von 1.000,- bis 50.000,- EUR
  • Laufzeit 12 bis 120 Monate
  • Zinsen ab 3,2% p.a. (bonitätsabhängig)
  • Kredit von Privat mit schneller Auszahlung
  • Kredit von 2.000,- bis 50.000,- EUR
  • Laufzeit 12 bis 60 Monate
  • Zinsen ab 1,99% p.a. (zeitabhängig)
  • Auzahlung innerhalb 24h

Haben Sie bei der Bank keinen Erfolg, gibt es noch eine weitere Alternative. Beim Kredit von Privat wird Ihr Investitionsvorhaben von privaten Anlegern finanziert.
Häufig spielen hier die Bonität bzw. der Schufa-Score nicht so eine bedeutende Rolle wie bei der Bank. Die Anleger selbst entscheiden, ob sie Ihnen eine Finanzierung gewähren.

Der Prozess der Beantragung ist relativ einfach und kann online innerhalb von wenigen Minuten erledigt werden. Sie melden sich bei einer der P2P-Plattformen an und beschreiben detailliert Ihren Finanzierungswunsch. Mit etwas Glück erhalten Sie eine positive Kreditentscheidung.

Auch beim Kredit für Selbständige von Privat ist die Bonität ein wichtiges Kriterium, welches über den Zinssatz entscheidet. Je besser Sie Ihren Verwendungszweck schildern können, desto höher die Chancen auf eine Kreditfinanzierung. Eine BWA und weitere Kennzahlen helfen Ihnen, die Bonität zu verbessern und damit den Zins zu senken.

Kredite von Privat für Selbständige können auf P2P-Portalen wie Auxmoney oder Giromatch beantragt werden. Die Auszahlung erfolgt häufig schon innerhalb von 48 Stunden.

Kredit bei Auxmoney beantragen

Kredit für Selbständige für saisonale Schwankungen

  • Kredit von 1.000,- bis 100.000,- EUR
  • Kreditlaufzeit 1 - 12 Monate
  • Zinsen 26.82% p.a.
  • Auszahlung innerhalb von 1-3 Tagen

Haben Sie sich gerade selbständig gemacht oder Ihr Kleinunternehmen gegründet? Bestimmt benötigen Sie Kapital, um die ersten Kundenaufträge zu erledigen. Ist nicht genug Eigenkapital vorhanden, können Sie auf das Angebot der iwoca zugreifen.

Manchmal benötigen Sie Kapital um Aufträge vorzufinanzieren. Vor allem bei Neukunden zahlt es sich häufig aus, einen Kredit aufzunehmen, um das Projekt zu erhalten. In unterschiedlichen Branchen, wie z.B. in der Gastronomie werden häufig Einzelprojekte rund um das Catering mit Hilfe von Krediten vorfinanziert. Das Resultat sind häufig neue Geschäftsbeziehungen und weitere Kundenaufträge.

Iwoca spezialisiert sich auf die Vergabe von Kurzzeitkrediten an Selbständige und Kleinunternehmer. Sie können bis zu maximal 50.000,- EUR für 6 Monate leihen. Die Dienstleistungen der iwoca werden von unseren Lesern sehr geschätzt. Ein Kritikpunkt ist jedoch der hohe Zinssatz. Bei iwoca bezahlen Sie nämlich 2% Zinsen im Monat.

Kredit bei Iwoca beantragen

 

Sofern Sie nur einige Hundert Euro benötigen ist es eine Überlegung wert, einen Kleinkredit bei der Ferratum Bank bzw. bei Vexcash aufzunehmen. Abhängig vom Anbieter können Sie einen Kredit von bis zu 1.000,- EUR für 30, 60 oder 90 Tage leihen. Die Bonitätskriterien sind, aufgrund des kleinen Kreditbetrages und der kurzen Laufzeit, nicht so streng.

Einen Kredit für Selbständige ohne Einkommensnachweis können Sie bei der Ferratum Bank beantragen.

Kleinkredit bei Ferratum beantragen

 

So finanzieren Sie Ihr Anlage- und Umlaufvermögen

Bei höheren Kreditbeträgen ist es ratsam einen zweckgebundenen Firmenkredit aufzunehmen. Diese Art der Finanzierung wird häufig in Anspruch genommen, wenn neues Anlage- bzw. Umlaufvermögen beschafft wird. Die Bonitätsprüfung ist bei Firmenkrediten deutlich strenger als bei einer gewöhnlichen Überbrückungsfinanzierung. Weitere Informationen zum Firmenkredit finden Sie hier.

Alternativ zum Kreditvergleich können Sie auch Ihre bestehenden Forderungen verkaufen und somit Ihre Liquidität erhöhen. Diese Form der Finanzierung wird auch als Factoring bezeichnet. In Deutschland gibt es einige wenige seriöse Unternehmen, die Ihnen für eine kleine Gebühr Ihre Forderungen abkaufen und damit Ihren Cashflow optimieren.

Über den Author

Anbieter des Jahres

Unsere Leser haben entschieden. Das sind die am vetrauenswürdigsten und am besten bewerteten Kreditanbieter.

Vergleichen Sie alle Anbieter

Folgen Sie Financer.com auf Facebook

Folgen Sie uns auf Facebook