Trotz vorliegender Herausforderungen öffnen sich glücklicherweise mehrere Wege für diejenigen, die seriös und schnell einen Kredit ohne Einkommensnachweis in Erwägung ziehen.
Einige Anbieter ermöglichen sogar die Beantragung trotz vorhandener negativer Schufa-Einträge. Alternativ erhöhen sich bei anderen die Erfolgsaussichten durch die Einbindung zusätzlicher Vertragspartner.
In diesem Beitrag präsentieren wir Ihnen insgesamt 5 sinnvolle Möglichkeiten, die nicht nur transparent, sondern auch chancenreich sind, um auch ohne herkömmlichen Einkommensnachweis an die benötigte finanzielle Unterstützung zu gelangen.
An wen richtet sich dieser Beitrag?
Dieser Beitrag richtet sich vorrangig an spezifische Zielgruppen, darunter:
Viele von ihnen stehen vor der Herausforderung, über unzureichendes oder sogar kein Einkommen zu verfügen.
Infolgedessen erweist sich die Suche nach wirksamen Finanzlösungen sowie konkreten Ratschlägen für die Beantragung eines Kredits ohne Vorlage von Einkommensnachweisen als besonders bedeutsam.
Inhaltsverzeichnis:
- •Kredit ohne Einkommensnachweis: Ist das überhaupt möglich?
- •Kredit ohne Einkommensnachweis aufnehmen? – 5 seriöse Möglichkeiten im Überblick
- ○Option 1: Minikredit ohne Einkommensnachweis
- ○Option 2: Kreditrahmen – Alternative zur Kreditaufnahme
- ○Option 3: Kredit mit Kreditsicherheiten
- ○Option 4: P2P-Kredit ohne Einkommensnachweis
- ○Option 5: Staatliche Sozial- und Förderungsprogramme
- •Diese Voraussetzungen müssen bei jedem Kreditantrag erfüllt werden
- •Fazit: Kredit Ohne Einkommensnachweis möglich, aber selten
Kredit ohne Einkommensnachweis: Ist das überhaupt möglich?
Die Antwort auf diese Frage lautet klar und prägnant: Ja, es ist möglich, einen Kredit auch ohne vorliegenden gültigen Einkommensnachweis aufzunehmen.
Während die meisten herkömmlichen Kreditinstitute eine Mindesteinkommensgrenze für die Kreditaufnahme voraussetzen und folglich bei fehlendem Einkommensnachweis keine Kreditgewährung erfolgt, existieren dennoch mehrere Möglichkeiten, um finanzielle Mittel ohne die Vorlage eines Einkommensnachweises zu erhalten.
Ein Kredit ohne Einkommensnachweis kann entscheidend sein, wenn unerwartete Ausgaben auftreten und sofortige finanzielle Unterstützung benötigt wird, sei es für Gesundheitskosten, Fahrzeugreparaturen oder dringende Haushaltsreparaturen.
Gibt es einen Kredit ohne Bonitätsprüfung und Einkommensnachweis?
In Deutschland existiert kein Kreditangebot, das ohne eine Bonitätsprüfung auskommt und darüber hinaus ohne jegliche Vorlage von Einkommensnachweisen aufgenommen werden kann.
Deutsche Kreditinstitute sind dazu gesetzlich verpflichtet, bei jeder Kreditanfrage die Bonität des Antragstellers zu prüfen, wenn auch auf Basis anderer Kriterien und vorliegender Kreditunterlagen.
💡 Sollte Ihnen ein Kreditangebot begegnen, das sowohl ohne Bonitätsprüfung als auch ohne Vorlage jeglicher Einkommensnachweise auskommt, handelt es sich höchstwahrscheinlich um einen Betrugsversuch, den es zu meiden gilt.
Welche Rolle spielt der Einkommensnachweis beim Kredit?
Die Vergabe von Krediten durch Banken erfolgt nicht aus philanthropischen Beweggründen, sondern basiert auf wirtschaftlichem Interesse, da sie von den Zinsen profitieren.
In diesem Zusammenhang spielt die Bonitätsprüfung eine entscheidende Rolle, um das finanzielle Risiko zu minimieren.
Ein wesentlicher Bestandteil dieser Prüfung ist auch der Einkommensnachweis. Dieser dient als maßgebliche Grundlage, da er direkte Einblicke darüber gewährt, über welches finanzielle Potenzial eine Person auf regulärer Basis verfügt.
Obwohl die Schufa über umfassende Informationen zu sämtlichen finanziellen Gewohnheiten des Antragstellers verfügt, bleibt ihr Einblick in die monatlichen Einnahmen und das monatliche Einkommen begrenzt.
Diese Informationen sind jedoch von entscheidender Bedeutung für die Banken, um fundierte Entscheidungen über die Kreditvergabe zu treffen, insbesondere angesichts der häufig beträchtlichen Kreditsummen und langen Laufzeiten, die für die Institute ein bedeutendes finanzielles Risiko darstellen.
Welche Unterlagen können als Einkommensnachweis dienen?
Der Einkommensnachweis ist keine standardisierte Unterlage.
Vielmehr können unterschiedliche Dokumente als Nachweis für das Einkommen gelten, abhängig von der jeweiligen gesellschaftlichen Gruppe. Zu den relevanten Unterlagen gehören unter anderem:
- Für Arbeitnehmer: Arbeitsvertrag, Gehaltsabrechnung und formähnliche Unterlagen, Kontoauszüge und formähnliche Bankbescheide
- Für Arbeitslose: Nachweise zu Sozialleistungen wie Bürgergeld, Elterngeld und Kindergeld
- Für Rentner: Rentenbescheid
- Für Selbständige: Jahresabschlüsse, Bilanzen, Einnahmen-Überschuss-Rechnungen und andere Auswertungen
- Für Studenten: BAföG-Bescheid und Gelder im Rahmen von Stipendien oder Förderungsprogrammen
Zusätzlich können Dokumente, die Einnahmen aus Pachtverträgen, Vermietungen und Wertpapierrechnungen belegen, ebenso als Einkommensnachweis dienen.
Kredit ohne Einkommensnachweis aufnehmen? – 5 seriöse Möglichkeiten im Überblick
Das Nichtvorhandensein eines Einkommensnachweises hat, wie bereits erläutert, einen nachteiligen Einfluss auf die Aussichten, einen Kredit zu erhalten.
Um Sie bei der Bewältigung Ihrer finanziellen Herausforderungen zu unterstützen, präsentieren wir Ihnen im Folgenden 5 verschiedene Möglichkeiten, wie Sie ohne Vorlage eines Gehaltsnachweises und ohne Vorkosten einen seriösen Kredit ohne Einkommensnachweis beantragen können.
Diese 5 Optionen werden von Financer.com empfohlen:
Option 1: Minikredit ohne Einkommensnachweis
Die erste Option, um trotz fehlender Nachweise schnell an die benötigte Kreditfinanzierung zu gelangen, wäre die Aufnahme eines Minikredits.
Die Begründung dafür ist recht simpel: Bei Minikrediten, auch Kleinkredite oder Mikrokredite genannt, sind die Aufnahmebedingungen häufig flexibler, wodurch auch Personen, die bei konventionellen Kreditinstituten keinen Kredit erhalten würden, dennoch eine Chance auf eine Kreditzusage haben.
Bei spezialisierten Minikredit-Anbietern, die sich in der Regel genau auf diese Kreditart konzentrieren, besteht die Möglichkeit, auch trotz mäßiger Bonität einen Kredit zu erhalten.
Es ist wichtig zu betonen, dass die Zinsen für Minikredite in der Regel deutlich höher sind als bei herkömmlichen Krediten. Im Durchschnitt bewegen sie sich im unteren zweistelligen Bereich (zwischen 10 und 20 %).
Trotz flexibler Bonitätsregelungen ist der Einkommensnachweis in der Regel unverzichtbar bei den meisten Minikredit-Anbietern. Das Mindesteinkommen variiert, z. B. beträgt es bei Vexcash 500 Euro und bei Cashper 700 Euro.
💡 In den letzten zwei Jahrzehnten konnte sich in Deutschland allerdings ein Anbieter etablieren, der erfolgreich Minikredite ohne Einkommensnachweis an über 2 Millionen Menschen in 15 Ländern vergeben hat.
Allein über Financer.com wurde er mehr als 265.000 Mal ausgewählt, was ihn zum beliebtesten Anbieter in diesem Segment macht.
Wer vergibt solche Kredite? Ferratum im Überblick
| Anbieter | Gesamtbewertung | Mal gewählt | |
|---|---|---|---|
Ferratum Xpresscredit | 274,472 | Anbieter ansehen  |
Ferratum wird in Deutschland als Vorreiter nicht nur im Bereich der Online-Kredite ohne Einkommensnachweis betrachtet, sondern auch als wegweisender Anbieter von volldigitalisierten Blitzkrediten im Allgemeinen.
Das Fintech-Unternehmen Ferratum, das ursprünglich aus Finnland stammt und nun als Teil der auf Malta ansässigen Multitude Group agiert, wird als die einzige uns bekannte Option betrachtet, um einen seriösen und sicheren Kleinkredit ohne Einkommensnachweises zu erhalten.
Generell können weiche Schufa-Negativmerkmale toleriert werden, wie beispielsweise laufende oder abgeschlossene kaufmännische und gerichtliche Mahnverfahren. Bei schwerwiegenderen Verstößen ist in der Regel auch hier eine Kreditaufnahme nicht möglich.
Darüber hinaus machen die Option, diesen Kredit ohne Bürgen aufzunehmen, sowie zusätzliche Möglichkeiten wie Sofortauszahlung oder kostenfreie Sondertilgungen Ferratum zu einer bevorzugten Wahl für viele, die schnell einen Kredit ohne Nachweise des Einkommens benötigen.
Ferratum bietet die folgenden Kreditkonditionen an:
| Kredithöhe: | 50 bis 3.000 EUR (max. 1.500 EUR für Neukunden) |
| Kreditlaufzeit: | 30 bis 180 Tage |
| Effektiver Jahreszins: | 10,77 % |
| Bearbeitungsdauer: | 60 Sekunden |
| Auszahlungsdauer: | 1 bis 7 Werktage |
| Option der Sofortauszahlung: |  (ab 29 EUR) |
| Verschiebung des Tilgungsdatums: | (ab 29 EUR) |
| Kostenlose Sondertilgung: | |
| Kredit trotz Schufa: | |
| Kredit ohne Einkommensnachweis: | |
| Mindesteinkommen: | nicht erforderlich |
| Zum Kreditantrag |
Option 2: Kreditrahmen – Alternative zur Kreditaufnahme
Eine weitere mögliche Option, die benötigte Finanzierung ohne Vorlage eines Einkommensnachweises zu erhalten, wäre der bereits klassische Ansatz im Finanzsektor – der Kreditrahmen.
Dieser Ansatz findet auch Anwendung beim sogenannten Dispokredit sowie bei Kreditkarten. Der Kreditnehmer erhält von seinem Kreditgeber eine Obergrenze, innerhalb derer er Geld leihen darf.
Diese Herangehensweise gewährt dem Kreditnehmer eine höhere Flexibilität im Vergleich zur herkömmlichen Kreditaufnahme. Zum einen wird keine feste Kreditlaufzeit festgelegt und zum anderen besteht die Möglichkeit, bei Bedarf innerhalb weniger Minuten zusätzliches Kapital zu leihen.
Diese individuelle Anpassung der Konditionen basiert auf einer detaillierten Bonitätsprüfung und stellt sicher, dass die finanziellen Rahmenbedingungen optimal auf Ihre persönliche Situation zugeschnitten sind.
Bei der Nutzung eines Kreditrahmens ist besondere Vorsicht geboten, da aufgrund der in der Regel höheren Zinssätze im Vergleich zu herkömmlichen Krediten und der fehlenden festen Kreditlaufzeit eine leichtfertige Verschuldung begünstigt wird.
💡 Es ist wichtig, die potenziellen finanziellen Verpflichtungen sorgfältig zu prüfen und sicherzustellen, dass die flexible Natur des Kreditrahmens verantwortungsbewusst genutzt wird, um unnötige Schulden zu vermeiden.
Obgleich es grundsätzlich äußerst anspruchsvoll ist, einen Kreditrahmen ohne unmittelbaren Nachweis des Einkommens zu erhalten, konnten wir dennoch einen Anbieter in Deutschland identifizieren, bei dem dies möglich ist.
Wer vergibt solche Kredite? Cashpresso im Überblick
| Anbieter | Gesamtbewertung | Mal gewählt | |
|---|---|---|---|
Cashpresso | 9,610 | Anbieter ansehen |
Bei Cashpresso handelt es sich um einen der innovativsten Anbieter im Bereich von Online-Krediten.
Cashpresso ist ein Produkt der Raiffeisen Bank International und wird in Zusammenarbeit mit dem österreichischen Fintech-Unternehmen Credit2 GmbH betrieben.
Diese Partnerschaft hat die Entwicklung einer Plattform ermöglicht, die mittels anspruchsvoller Algorithmen in der Lage ist, Ihnen bereits 30 Minuten nach Einreichung des Antrags einen Sofortkredit ohne Einkommensnachweis zu gewähren.
Dies eröffnet Ihnen unmittelbaren Zugang zu einer zusätzlichen Finanzierungsoption. Bei ausgewählten Partnershops können Sie dadurch von einer kostenfreien zinslosen Periode von 2 Monaten profitieren.
Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit, die Rückzahlung in hohem Maße individuell zu gestalten. Jeden Monat müssen Sie entweder mindestens 3 % des ausstehenden Betrags oder mindestens 3 Euro zurückzahlen.
Es ist jedoch zu betonen, dass, obwohl es theoretisch möglich ist, bei Cashpresso einen Kredit ohne Gehaltsnachweis zu erhalten, diese in der Regel aufgrund eines herausragenden Schufa-Scores gewährt werden.
Als Ergebnis erfolgt in der Regel eine Kreditablehnung für Langzeitarbeitslose sowie Personen mit negativen Schufa-Einträgen.
Cashpresso bietet die folgenden Kreditkonditionen an:
| Kredithöhe: | bis 1.500 EUR |
| Kreditlaufzeit: | individuell bestimmbar |
| Effektiver Jahreszins: | 14,99 % |
| Bearbeitungsdauer: | 10 Minuten |
| Auszahlungsdauer: | 1 Werktag |
| Option der Sofortauszahlung: | (kostenlos) |
| Verschiebung des Tilgungsdatums: | |
| Kostenlose Sondertilgung: | |
| Kredit trotz Schufa: |  |
| Kredit ohne Einkommensnachweis: | |
| Mindesteinkommen: | nicht vorgeschrieben |
| Zum Kreditantrag |
Option 3: Kredit mit Kreditsicherheiten
Sollten Sie aufgrund unzureichender Bonität oder aus anderen Gründen eigenständig keinen Minikredit ohne Einkommensnachweis erhalten können, bestehen dennoch einige Optionen.
Diese ermöglichen es, die benötigte Kreditfinanzierung zu sichern oder zumindest die Chancen auf eine Kreditzusage zu erhöhen.
Die wahrscheinlich häufigste Möglichkeit, dies zu erreichen, besteht darin, eine Kreditsicherheit in das Vertragsverhältnis einzubinden.
Was kann als Kreditsicherheit fungieren?
Kreditsicherheiten lassen sich in zwei Hauptgruppen unterteilen: Personen- und Sachsicherheiten. Dadurch können sowohl weitere Privatpersonen als auch werthaltiges Sachvermögen als Sicherheit für den Kredit dienen.
Zu den üblichsten Sicherheiten gelten:
- Bürge oder Mitantragsteller – Durch die Einbindung einer oder mehrerer Personen in das Vertragsverhältnis, die über ausreichende Bonität und stabile Einkommen verfügen, können Sie signifikant die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage steigern.
- Kapitallebensversicherung – Hierbei dient Ihre Lebensversicherungspolice als Absicherung für die Kreditaufnahme. Der Kreditgeber kann die Police als Pfand verwenden oder beleihen, um das Risiko von Zahlungsausfällen zu mindern.
- Weiteres bewegliches oder unbewegliches Sachvermögen – Alternativ besteht die Möglichkeit, materielle Sicherheiten zu verwenden, wie zum Beispiel ein Fahrzeug, eine Immobilie sowie finanzielle Anlagen in Form von Aktien oder ETF-Sparplänen.
💡Man kann nicht von universell gültigen Kreditsicherheiten sprechen. Die Entscheidung darüber, ob die vorgelegten Kreditsicherheiten ausreichen, um einen Kredit ohne Lohnabrechnung zu erhalten, hängt sowohl von der Bonität des Antragstellers als auch vom Wert der eingebrachten Sicherheiten ab.
Bei herkömmlichen Minikrediten ohne Einkommensnachweis steht diese Möglichkeit grundsätzlich nicht zur Verfügung.
Alternativ können Sie sich direkt an Ihre Filialbank wenden oder unseren Kreditvergleich nutzen, um einen geeigneten Ratenkredit mit entsprechenden Kreditsicherheiten zu finden.
Option 4: P2P-Kredit ohne Einkommensnachweis
Eine weitere sinnvolle Möglichkeit, ohne Einbezug von klassischen Finanzinstituten sowie ohne Einkommensnachweis Geld zu leihen, wären sogenannte P2P-Kredite.
💡 Diese Kredite werden in der Regel über spezialisierte Plattformen vermittelt und von privaten sowie institutionellen Anlegern bereitgestellt, die durch die Bereitstellung von Finanzmitteln Renditen erwirtschaften.
Somit ist es auch möglich, einen Kredit aufzunehmen, ohne einen herkömmlichen Einkommensnachweis vorzulegen. Dies liegt in erster Linie daran, dass die Bonität umfassend geprüft wird und der Einkommensnachweis somit nicht die ausschlaggebende Rolle spielen muss.
Auf Grundlage der im Rahmen des Antragsprozesses angegebenen Daten können Ihnen durch die Plattform mehrere Angebote bereitgestellt werden. Dadurch haben Sie die Möglichkeit, mit einem einzigen Schritt mehrere für Sie geeignete Optionen zu vergleichen.
Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass in der Regel auch potenzielle Kreditsicherheiten berücksichtigt werden können, was möglicherweise zu günstigeren Kreditkonditionen führen kann.
Diese gängige Form eines Kredits von Privat schließt jedoch in den meisten Fällen die Möglichkeit einer Sofortauszahlung aus. Im Vergleich zu Minikrediten kann die Überweisung der Mittel auf Ihr Girokonto bei dieser Kreditform einige Tage länger dauern.
Obwohl es sich nicht um einen Sofortkredit ohne Nachweise des Einkommens handelt, gestaltet sich die Auszahlung dennoch in der Regel schneller und unkomplizierter als bei einer traditionellen Kreditaufnahme.
Wer vergibt solche Kredite? Auxmoney im Überblick
| Anbieter | Gesamtbewertung | Mal gewählt | |
|---|---|---|---|
Auxmoney | 18,458 | Anbieter ansehen |
Auxmoney, als einer der Pioniere im deutschen P2P-Lending-Bereich, hat sich mit einer beeindruckenden Erfolgsbilanz von über 450.000 vermittelten Krediten und einer Vollbanklizenz der SWK Bank als führendes Unternehmen im Bereich „Kredit von Privat“ etabliert.
Obwohl es grundsätzlich möglich ist, bei Auxmoney einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu beantragen, erfolgt in der Regel eine Ablehnung für ANtragsteller ohne festes Einkommen.
Die Plattform setzt dabei eine Mindestvoraussetzung von einem Nettomindesteinkommen von 1.000 Euro. Bei ausgezeichneter Bonität muss dieser Aspekt allerdings nicht eine schwerwiegende Rolle spielen, wovon vor allem Existenzgründer, Studierende oder sogar kurzfristig Arbeitslose profitieren können.
Auf Basis dieser Bewertung werden automatisch potenzielle Finanzangebote identifiziert und dem Nutzer präsentiert. Diese fortschrittliche Technologie ermöglicht es laut Eigenangabe, mehr als 70 % der Kredite automatisch zu vergeben.
Auxmoney bietet die folgenden Kreditkonditionen an:
| Kreditvermittler: | |
| Kredithöhe: | 1.000 bis 50.000 EUR |
| Kreditlaufzeit: | 12 bis 84 Monate |
| Effektiver Jahreszins: | 3,96 bis 19,99 % |
| Auszahlungsdauer: | 2 bis 3 Werktage |
| Option der Sofortauszahlung: | |
| Verschiebung des Tilgungsdatums: | (bonitätsbedingt) |
| Kostenlose Sondertilgung: | |
| Kredit trotz Schufa: | |
| Kredit ohne Einkommensnachweis: | |
| Kredit mit Bürgen oder Mitantragsteller: | |
| Mindesteinkommen: | 1.000 EUR |
| Zum Kreditantrag |
Option 5: Staatliche Sozial- und Förderungsprogramme
In Fällen, in denen herkömmliche Kredite ohne Einkommensnachweis schwer zu erhalten sind oder nicht bevorzugt werden, können staatliche Sozial- und Förderungsprogramme als alternative Finanzierungsmöglichkeiten dienen.
In diesem Kontext stehen verschiedene Optionen zur Verfügung, die abhängig von Alter, Verwendungszweck sowie persönlicher Situation und finanzieller Lage individuell genutzt werden können.
Arbeitslose 🙅🏼♂️
Ein unabweisbarer Bedarf tritt auf, wenn eine sofortige finanzielle Hilfe erforderlich ist, um eine dringende Notlage zu bewältigen, und es nicht möglich ist, diese Bedürfnisse mit den üblichen Einkünften zu decken.
Bürgergeld (ehemalig Arbeitslosengeld II oder Hartz 4) – 563 EUR für Alleinstehende und 506 EUR für Paare
Arbeitslosengeld I – ab 60 % des Nettoverdienstes für 6 bis 24 Monate
Kindergeld – 250 EUR pro Kind
Elterngeld – Basiselterngeld von 300 bis 1.800 EUR pro Monat für 12 Monate für alleinerziehende Elternteile bzw. 16 Monate für Familien mit beiden Elternteilen; Elterngeldplus von 150 bis 900 EUR pro Monat für 24 Monate für alleinerziehende Elternteile bzw. 32 Monate für Familien mit beiden Elternteilen
Studenten 👩🏻🎓
Studenden, deren Einnahmen nicht ausreichen, um die Studienkosten zu decken, haben ebenfalls einige Möglichkeiten zur Finanzierung.
Sie können sich beispielsweise für BAföG bewerben, das zinslos ist und bis zu 903 EUR pro Monat beträgt.
Alternativ können sie einen KfW-Kredit beantragen, der individuell an die Bedürfnisse jedes Studierenden angepasst ist und damit deutlich flexibler als herkömmliche Kredite ohne Einkommensnachweis ist, wobei die Zinssätze bei etwa 9 % p. a. liegen und bis zu 650 EUR pro Monat betragen können.
Selbständige 🧑🏻🔧
Für Selbständige gestaltet es sich oft herausfordernd, einen Kredit aufzunehmen, insbesondere in der Anfangsphase der Selbständigkeit, wenn die Einkünfte unbeständig sind.
Da grundsätzlich keine Nachweise vorgelegt werden können, die langfristige Einnahmen bis zu einer festen Höhe sicherstellen, wird der Kreditgeber sorgfältig Ihre Bilanzen und Jahresabschlüsse prüfen müssen.
Die Bundesagentur für Arbeit vergibt einerseits den sogenannten Gründungszuschuss, der in zwei Phasen ausgezahlt wird, allerdings ausschließlich Beziehern von Arbeitslosengeld I zur Verfügung steht.
Andererseits bietet die KfW Selbständigen und Existenzgründern einen flexiblen Kredit an, mit einem Höchstbetrag von bis zu 125.000 Euro für Existenzgründer und 25 Millionen Euro für Klein- und Mittelunternehmer.
Alternativ empfiehlt es sich, Kontakt mit der entsprechenden Handelskammer in Ihrem Bundesland aufzunehmen. Diese Institutionen gewähren in vielen Fällen ebenfalls Kredite für Selbstständige.
Geringverdiener 🙍🏼♂️
Für Personen mit einem festen Einkommen, das jedoch beispielsweise unter 1.000 Euro liegt, gestaltet sich die Kreditaufnahme ebenfalls schwierig.
In solchen Situationen wird bei traditionellen Kreditinstituten häufig selbst die Vorlage einer Gehaltsabrechnung nicht als ausreichend angesehen.
Gemäß der Wohngeldreform, die am 1. Januar 2023 in Kraft trat, erhielten über 2 Millionen deutsche Haushalte Anspruch auf Wohngeld. Der durchschnittliche Zuschuss belief sich dabei auf 370 Euro pro Monat.
Wenn Sie finanzielle Unterstützung für den Kauf oder Bau einer eigenen Immobilie benötigen, bietet die Bundesregierung möglicherweise eine Lösung.
Im Juni 2023 startete die Bundesregierung das Förderprogramm „Wohneigentum für Familien“ (WEF), das es Familien mit mittlerem oder niedrigem Einkommen ermöglicht, begünstigte Baufinanzierungen von bis zu 270.000 Euro zu erhalten.
Diese Voraussetzungen müssen bei jedem Kreditantrag erfüllt werden
Die Bedingungen für die Aufnahme von Krediten variieren je nach Anbieter.
Obwohl ein Kredit ohne Lohnnachweis möglich ist, müssen bestimmte universelle Kriterien erfüllt werden, um bei einem deutschen Kreditgeber einen Kredit aufzunehmen.
Dazu gehören:
- Volljährigkeit: Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein. Es gibt keine gesetzliche Altersgrenze, bis zu der Sie einen Kredit erhalten können. Allerdings nimmt die Kreditwürdigkeit in der Regel mit zunehmendem Alter ab, was jedoch von den Bankinstituten individuell bewertet wird.
- Bankkonto in Deutschland: Um den Geldtransfer abzuwickeln, ist ein unbefristetes deutsches Bankkonto erforderlich.
- Wohnsitz in Deutschland: Ein fester Wohnsitz in Deutschland ist eine weitere erforderliche Voraussetzung. Um den Antrag zu stellen, müssen alle notwendigen personenbezogenen Daten mit einem gültigen Ausweisdokument wie einem Personalausweis oder Reisepass vorgelegt werden.
- Positiv beurteilte Bonität: Hier gibt es grundsätzlich die größten Abweichungen. Während herkömmliche Finanzinstitute ein stabiles Einkommen und eine gute Zahlungshistorie als Voraussetzung betrachten, bieten andere Kreditgeber möglicherweise Kredite ohne Einkommensnachweis oder trotz negativer Schufa-Einträge an. Die Entscheidung darüber obliegt jedoch jedem einzelnen Kreditgeber.
Fazit: Kredit Ohne Einkommensnachweis möglich, aber selten
Grundsätzlich gewähren nur sehr wenige deutsche Kreditanbieter eine Kredit ohne Gehaltsabrechnung oder andere Formen von Einkommensnachweisen.
Ferratum zeichnet sich durch eine bemerkenswerte Flexibilität in Bezug auf die Kreditvergabebedingungen aus, da theoretisch auch Personen mit bestehenden negativen Schufa-Einträgen für einen Kredit in Frage kommen können.
Bei Cashpresso ist hingegen eine ausgezeichnete Bonität erforderlich, um einen Kredit zu erhalten. Diese Anforderung ermöglicht jedoch den Zugang zu einem flexiblen Kreditrahmen von bis zu 1.500 EUR, den Sie nach Belieben nutzen und flexibel zurückzahlen können.
Falls Ihre Bonität nicht ausreicht, um einen Minikredit zu erhalten, oder Sie einen Kredit benötigen, der die typischen Maximalbeträge von Minikrediten übersteigt, gibt es dennoch potenzielle Lösungen, um den gewünschten Kredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten.
Die Bürgschaft oder die Mitantragstellung gelten als beliebte Formen von Kreditsicherheiten, die je nach individueller finanzieller Situation die Kreditaufnahme auch ohne Einkommensnachweis ermöglichen können.
P2P-Kredite bieten ebenfalls oft vergleichsweise flexiblere Konditionen, die sich von den Standards traditioneller Banken unterscheiden können.
Schließlich können Sie sich unter bestimmten Umständen auch an den Staat wenden, der Bürgern, die sich in finanzieller Lot befinden, eine Tür zu einer Reihe Sozial- und Förderungsleistungen öffnet.
Verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten und Zuschüsse, wie beispielsweise ein Kredit für unabweisbaren Bedarf oder der Gründungszuschuss der Bundesagentur für Arbeit, werden qualifizierten Bürgern vom Staat angeboten.
Wie kann man die eigene Bonität eigenständig verbessern?
Es gibt zusätzliche Schritte, die Sie ergreifen können, um Ihre Bonität zu verbessern und dadurch die Chancen auf eine Kreditzusage zu erhöhen.
Ein Beispiel hierfür ist die jährliche Möglichkeit, kostenlos eine Auskunft über die eigenen Schufa-Einträge einzuholen. Auf diese Weise können Sie negative Einträge identifizieren, die entweder nicht korrekt sind oder bereits hätten gelöscht werden sollen.
Häufig gestellte Fragen zum Kredit ohne Einkommensnachweis
Gibt es einen Kredit ohne Einkommensnachweis?
Obwohl das Angebot begrenzt ist, besteht in Deutschland dennoch die Möglichkeit, einen seriösen Kredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten. Ein solches Angebot wird beispielsweise von Ferratum bereitgestellt.
Ferratum ermöglicht es, einen Minikredit in Höhe von bis zu 3.000 EUR sofort und ohne Einkommensnachweis aufzunehmen. Darüber hinaus besteht die Option einer Sofortauszahlung, sodass der beantragte Sofortkredit von Ferratum bereits am selben Tag ausgezahlt werden kann.
Dabei muss jedoch betont werden, dass dieser Kredit ausschließlich als kurzfristige Finanzierungsoption gilt. Aufgrund der Flexibilität bei der Kreditaufnahme im Vergleich zu traditionellen Kreditgebern fallen die Zinsen dementsprechend höher aus.
Ist es möglich, einen Kredit ohne Einkommen aufzunehmen?
Es ist durchaus möglich, auch ohne Einkommen einen Kredit aufzunehmen. Dabei muss jedoch hervorgehoben werden, dass die Optionen recht begrenzt sind, da der Einkommensnachweis bei den meisten Kreditgebern als wesentlicher Bestandteil der Bonitätsprüfung betrachtet wird.
Der Kurzzeitkredit ohne Einkommensnachweis von Ferratum sowie der flexible Kreditrahmen von Cashpresso gelten als wenige seriöse Möglichkeiten in Deutschland, wie Sie ohne Einkommensnachweis Geld leihen können.
Alternativ können Sie versuchen, eine weitere Person mit einem festen Einkommen in den Vertrag einzubeziehen. Im Falle eines nachgewiesenen unabweisbaren Bedarfs können Sie sich auch direkt an die Bundesagentur für Arbeit wenden, die zinslose Kredite an Personen ohne Einkommen vergibt.
Gibt es einen Kredit ohne Unterlagen?
Obwohl Kredite ohne Nachweise des Einkommens möglich sind, bedeutet dies keinesfalls, dass eine Kreditaufnahme ohne jegliche Kreditunterlagen möglich ist.
Die Identitätsnachweise wie Personalausweis oder Reisepass sind unerlässlich für die Kreditaufnahme. Ohne diese Unterlagen kann kein Kredit gewährt werden.
In Bezug auf andere erforderliche Unterlagen legt jeder Kreditgeber üblicherweise individuell fest, welche Dokumente im Rahmen der Bonitätsprüfung benötigt werden.
Das wesentliche Ziel dabei ist sicherzustellen, dass der Kreditgeber die gesetzlich vorgeschriebene Bonitätsprüfung durchführt. Dies ermöglicht eine fundierte Entscheidung darüber, ob der Kreditantrag akzeptiert wird oder aufgrund unzureichender Bonität abgelehnt werden muss.
Kann ein Kredit ohne Einkommensnachweis und Schufa aufgenommen werden?
Ein Kredit ohne Schufa und ohne Einkommensnachweis kann in Deutschland nicht aufgenommen werden.
In Deutschland ist jeder Kreditgeber gesetzlich verpflichtet, den Schufa-Score des Antragstellers zu überprüfen. Dennoch haben Kreditgeber die Flexibilität, auch Personen mit einem mittleren Bonitätsgrad einen Kredit zu gewähren, basierend auf ihrer eigenen Risikoeinschätzung.
Der Minikredit ohne Gehaltsnachweis von Ferratum kann beispielsweise bei mäßiger Bonität aufgenommen werden, jedoch ist eine Kreditaufnahme ohne Schufa dementsprechend nicht möglich.
Wenn Sie Geld ohne Schufa leihen möchten, müssen Sie grundsätzlich ein ausländisches Kreditinstitut in Betracht ziehen.
Die Mehrheit dieser Auslandskredite sind sogenannte Schweizer Kredite, die von Kreditinstituten in der Schweiz und Liechtenstein vergeben werden. Es ist jedoch üblich, dass diese Kredite einen aktuellen Einkommensnachweis erfordern.
Sollten Sie daher auf ein Angebot stoßen, das behauptet, Sie könnten ohne Schufa und Einkommensnachweis Geld leihen, ist äußerste Vorsicht geboten, da es sich höchstwahrscheinlich um einen betrügerischen Versuch handelt.
Gibt es einen Kredit für Selbständige ohne Einkommensnachweis?
Trotz der Herausforderungen, die Selbständige aufgrund ihrer schwankenden monatlichen Einnahmen oft beim Erhalt eines Kredits haben, gibt es dennoch einige Optionen, um die benötigte Finanzierung zu erhalten.
Der Online-Kredit ohne Einkommensnachweis von Ferratum steht auch Selbständigen zur Verfügung, ist jedoch ausschließlich für kurzfristige Finanzierungen vorgesehen. Daher ist er nicht geeignet, um die unternehmerischen Aktivitäten zu finanzieren.
Es ist wichtig zu verstehen, dass es sich hierbei nicht um einen Kleinkredit bzw. Minikredit ohne Schufa und Einkommensnachweis handelt.
Bei Ferratum werden ebenfalls Schufa-Einträge überprüft. Dennoch ist es unter bestimmten Umständen möglich, einen Kredit zu erhalten, selbst wenn negative Schufa-Einträge vorhanden sind.
Ansonsten können Sie sich als Selbständiger an die Bundesagentur für Arbeit oder die zuständige Handelskammer in Ihrem Bundesland wenden oder das ausgezeichnete Angebot der KfW-Entwicklungsbank in Betracht ziehen.
