Kredit ohne Schufa mit Sofortauszahlung beantragen
| Anbieter | Gesamtbewertung | Effektiver Jahreszins | Sollzins | Kredithöhe | Laufzeit | Ohne Schufa | Trotz Schufa | Ohne Einkommensnachweis | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | 3,99% — 15,99% | ab 3,92% | bis zu 7.500,- EUR | bis zu 120 Monaten | ✅ | ✅ | ❌ | Angebot ansehen | |
| Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 6.000,- EUR, effektiver Jahreszins 4,99%, fester Sollzinssatz 4,88% p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 EUR, Gesamtbetrag 6.616,32 EUR. | |||||||||
 | 10,68% - 10,70% | keiner | bis zu 7.500,- EUR | 40 Monate | ✅ | ✅ | ❌ | Angebot ansehen | |
| Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 3.500,- EUR, effektiver Jahreszins 10,68%, Laufzeit 40 Monate, 40 monatliche Raten à 105,15 EUR, Gesamtbetrag 4.206,- EUR. | |||||||||
 | 10,68% - 10,70% | keiner | bis zu 7.500,- EUR | 40 Monate | ✅ | ✅ | ❌ | Angebot ansehen | |
| Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 5.000,- EUR, effektiver Jahreszins 10,68%, Laufzeit 40 Monate, 40 monatliche Raten à 150,20 EUR, Gesamtbetrag 6.008,- EUR. | |||||||||
empfohlen  | 10,36 % | keiner | bis zu 3.000,- EUR | bis zu 180 Tagen | ❌ | ✅ | ✅ | Angebot ansehen | |
| Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 600,- EUR, effektiver Jahreszins 10,36%, Laufzeit 62 Tage, 2 monatliche Raten à 348,39 EUR, Gesamtbetrag 607,78 EUR + 89,- EUR 2-Raten-Option. | |||||||||
 | 1,99 - 5,99 % | 1,99% - 6,08 % | bis zu 7.500,- EUR (ohne Schufa); bis zu... Mehr anzeigen bis zu 7.500,- EUR (ohne Schufa); bis zu 100.000,- EUR (trotz Schufa) Weniger anzeigen | bis zu 120 Monaten | ✅ | ✅ | ❌ | Angebot ansehen | |
| Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,- EUR, effektiver Jahreszins 4,62%, fester Sollzinssatz 3,90% p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 228,14 EUR, Gesamtbetrag 10.826,07 EUR + einmalige Provision 1,25 % (125 EUR). | |||||||||
 | 3,95% - 16,20% | keiner | bis zu 50.000,- EUR | bis zu 120 Monaten | ❌ | ✅ | ❌ | Angebot ansehen | |
| Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000 ,- EUR, effektiver Jahreszins 5,93%, Laufzeit 84 Monate, 84 monatliche Raten à 126,78 EUR, Gesamtbetrag 10.650,- EUR (ohne Sorglos-Paket). | |||||||||
| Anbieter | Gesamtbewertung | Effektiver Jahreszins | Sollzins | Kredithöhe | Laufzeit | Ohne Schufa | Trotz Schufa | Ohne Einkommensnachweis | Zum Anbieter |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| | 3,99% — 15,99% | ab 3,92% | bis zu 7.500,- EUR | bis zu 120 Monaten | ✅ | ✅ | ❌ | Angebot ansehen | |
| Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 6.000,- EUR, effektiver Jahreszins 4,99%, fester Sollzinssatz 4,88% p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 EUR, Gesamtbetrag 6.616,32 EUR. | |||||||||
| | 10,68% - 10,70% | keiner | bis zu 7.500,- EUR | 40 Monate | ✅ | ✅ | ❌ | Angebot ansehen | |
| Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 3.500,- EUR, effektiver Jahreszins 10,68%, Laufzeit 40 Monate, 40 monatliche Raten à 105,15 EUR, Gesamtbetrag 4.206,- EUR. | |||||||||
| | 10,68% - 10,70% | keiner | bis zu 7.500,- EUR | 40 Monate | ✅ | ✅ | ❌ | Angebot ansehen | |
| Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 5.000,- EUR, effektiver Jahreszins 10,68%, Laufzeit 40 Monate, 40 monatliche Raten à 150,20 EUR, Gesamtbetrag 6.008,- EUR. | |||||||||
| empfohlen | 10,36 % | keiner | bis zu 3.000,- EUR | bis zu 180 Tagen | ❌ | ✅ | ✅ | Angebot ansehen | |
| Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 600,- EUR, effektiver Jahreszins 10,36%, Laufzeit 62 Tage, 2 monatliche Raten à 348,39 EUR, Gesamtbetrag 607,78 EUR + 89,- EUR 2-Raten-Option. | |||||||||
| | 1,99 - 5,99 % | 1,99% - 6,08 % | bis zu 7.500,- EUR (ohne Schufa); bis zu... Mehr anzeigen bis zu 7.500,- EUR (ohne Schufa); bis zu 100.000,- EUR (trotz Schufa) Weniger anzeigen | bis zu 120 Monaten | ✅ | ✅ | ❌ | Angebot ansehen | |
| Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,- EUR, effektiver Jahreszins 4,62%, fester Sollzinssatz 3,90% p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 228,14 EUR, Gesamtbetrag 10.826,07 EUR + einmalige Provision 1,25 % (125 EUR). | |||||||||
| | 3,95% - 16,20% | keiner | bis zu 50.000,- EUR | bis zu 120 Monaten | ❌ | ✅ | ❌ | Angebot ansehen | |
| Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000 ,- EUR, effektiver Jahreszins 5,93%, Laufzeit 84 Monate, 84 monatliche Raten à 126,78 EUR, Gesamtbetrag 10.650,- EUR (ohne Sorglos-Paket). | |||||||||
Das Wichtigste im Überblick:
A loan without credit bureau information is a loan for which no credit bureau check is carried out during the credit check. The lender, in most cases a foreign bank, relies on other methods of assessing creditworthiness in this case.
A loan despite credit bureau is often a mini-loan that can also be granted directly by German lenders, even if there are negative credit bureau entries. In principle, a Schufa check is carried out, but certain negative characteristics can be tolerated.
These loans are usually issued by specialized German credit intermediaries. Since loans are offered on different terms, a thorough comparison of providers is necessary before taking out a loan.
There are several strategies you can use to improve your Schufa score. In case you want to increase your chances of getting an installment loan, a positive payment history and sustainable financial practices are required, among other things.
What does credit without credit bureau mean?
A loan without credit bureau is any loan in which the borrowing is credit bureau-neutral or in which the applicant can obtain a loan without a credit bureau check.
Although there is no legal obligation to check the credit bureau, lenders are still legally obliged to check the applicant's creditworthiness and carry out an appropriate risk analysis. It is entirely up to the lender's discretion how to implement this.
The Schufa report is considered the most common instrument used by German credit institutions and intermediaries to get a good overview of the applicant's financial situation.
There are also legal provisions on data protection with regard to the Schufa information. Therefore, lenders must always obtain the applicant's consent in order to obtain information from the Credit Bureau.
In Germany, the Federal Data Protection Act (BDSG) and the German Banking Act (KWG) regulate data protection in connection with credit bureau information.
In Germany, only a few reputable providers completely waive the Schufa check and in most cases these are dubious providers.
So if you want to find a reputable loan in Germany without credit bureau information, you often have to turn to banks abroad. The reason for this is very simple.
Swiss loan without credit bureau: Finding rescue abroad?
The most popular foreign loans in Germany are so-called Swiss loans. A Swiss loan is a loan offer that is mainly issued by Swiss banks and credit institutions.
Since the credit bureau is only available to German banks and credit institutions, this means that a credit bureau check is waived for a Swiss loan.
This means that even people with negative credit bureau entries or low creditworthiness have a chance of getting a credit bureau-free loan.
However, it should be noted that a loan without a credit check is not the same as a loan without a credit check.
You will still need to prove your creditworthiness through sufficient income or permanent employment.
As a rule, no loan collateral such as real estate or cars is required. A loan without credit bureau and credit check is therefore also excluded in this case.
The most important features of Swiss loans are:
- They can be taken out either directly from a foreign bank or, increasingly, through German credit intermediaries.
- Most Swiss loans have a comparatively small loan amount, often between EUR 2,500 and EUR 7,500.
- The Swiss loan is also not a cheap loan without Credit Bureau: The interest rates are significantly higher compared to the classic installment loan.
- Most Swiss loans also have a short term, usually between 36 and 60 months.
- Students, pensioners, the self-employed and, in certain cases, the unemployed can take advantage of the services offered by Swiss banks.
How to take out a loan online without credit bureau
"Can a loan without credit bureau be visible on the account in 30 minutes? - How can I quickly take out a loan without a credit bureau check? - Is there a loan without credit bureau with immediate approval?"
1. Create a budget book
- Before you take out a loan, it is important to take a closer look at your financial situation.
- To get a comprehensive overview, it is advisable to create a budget book and accurately document all income and expenses. One of the numerous budget book apps can be of great help here.
- This is the only way you can calculate exactly how much credit you can afford and which conditions are suitable for you in terms of loan amount and term.
- At this stage, think about potential loan collateral. In the case of loans without credit bureau that are taken out abroad, no collateral such as cars or real estate is usually required.
- However, collateral such as proof of income and bank statements also play a decisive role in the granting of Swiss loans.
2. Compare different loan offers
- In Germany, there are various credit intermediaries through which you can apply for a loan online without Credit Bureau.
- It is therefore important to compare the different offers and decide on a reputable and fair provider.
- For this purpose, you can also use our large loan comparison, in which, among other things, you can also find providers where you can apply for a loan without credit bureau in just a few clicks.
- After you have decided on a suitable loan without a credit bureau query, you will then be forwarded to the selected provider.
3. Apply for a loan
- After you have been forwarded to the loan application with the desired provider, you will usually find a loan calculator first. If you apply for a loan online without a credit bureau check, this is generally done via a calculator that already offers a rough representation of the loan costs.
- In further steps, you will have to provide information about yourself, your financial situation and the desired loan amount. Your creditworthiness will also be checked.
- It is important to provide all information truthfully and submit all required documentation. If the lender finds discrepancies in the credit check, it can lead to a loan rejection.
- The requirements for applying for such a loan are: age of majority, German residence and German bank account.
4. Sign the loan agreement & receive money
- If your request for a foreign loan is approved without a credit bureau query, you will receive a loan agreement that you should read carefully and check thoroughly.
- If all the terms and conditions are acceptable, you can sign the contract and the money will be paid out.
- How quickly a loan is paid out without credit bureau depends on the selected provider. Usually, the payout is made within a few days.
- Although the option of immediate disbursement is not available with most providers of foreign loans or Swiss loans, some providers offer the option of immediate approval.
- Maxda, for example, offers a loan without credit bureau with immediate approval. The loan intermediary states that all loans are processed within the shortest possible time by a team that is available at all times. As a result, you can already know in less than 30 minutes whether you will receive the loan or not.
Credit despite Credit Bureau: What is the difference?
In contrast to loans without credit bureau, which are usually taken out at foreign banks, you can also apply for a loan directly from a German provider despite a negative credit bureau.
In this case, your creditworthiness will be checked, but the lender is willing to grant a loan despite a negative credit bureau entry.
As a rule, soft Schufa negative characteristics are tolerated, which are significantly less serious than hard negative characteristics (personal insolvency or enforcement order).
Soft negatives include:
- One-off late payments
- Small overdrafts of the current account
- Unpaid invoices
- Completed entries, but still present in the Schufa database
In most cases, these loans are small loans with a maximum borrowing amount of up to EUR 3,000 and a term of no more than 180 days.
Due to the increased risk of default, such loans are granted at significantly higher interest rates despite poor creditworthiness.
The effective interest rate varies depending on the provider and ranges from 5% to 14% p.a. Borrowing is usually done without any upfront costs.
However, be careful: If you have a bad credit rating or an already too high level of debt, a loan can only worsen your financial situation despite Credit Bureau. Therefore, it is advisable to carry out a comprehensive comparison of providers with existing negative credit bureau entries before taking out a loan.
Which bank gives a loan despite negative credit bureau? - Brief overview
There are several providers where you can get a loan even with negative credit bureau entries. However, extreme caution should be exercised as many of them are not reputable.
The Financer.com team recommends 3 German providers where you can take out a loan online or without paperwork. The conditions vary considerably depending on the provider:
- If you need a loan immediately despite negative Credit Bureau, Ferratum offers an immediate payout for a fee (from 29 EUR). Ferratum's express loan is one of the few ways to take out a serious and transparent loan in Germany without proof of income.
- Giromatch is also considered an easy way to quickly get an online loan despite Credit Bureau. The credit broker even advertises that the fastest loan applied for from them was paid out in 18 minutes, so these Giromatch loans are undoubtedly among the fastest instant loans on the market, despite Credit Bureau.
- Compared to the two providers mentioned above, Auxmoney offers an app that makes it even easier for you to manage your loan and contact the support team even faster.
In der folgenden Tabelle werden die wichtigsten Konditionen der 3 Anbieter etwas genauer unter die Lupe genommen:
| Kreditkonditionen |  |  |  |
|---|---|---|---|
| Status: | FinTech-Unternehmen mit einer Banklizenz | Kreditvermittler | Kreditvermittler |
| Kreditsumme: | 50,- bis 3.000,- EUR (1.500,- EUR für Neukunden) | bis 7.500,- EUR (ohne Schufa); bis 100.000.- EUR (trotz Schufa) | 1.000,- bis 50.000,- EUR |
| Kreditlaufzeit: | 30 bis 180 Tage | 12 bis 120 Monate | 12 bis 120 Monate |
| Effektivzins: | 10,36 % p. a. | kreditnehmerbedingt (im Durchschnitt ab 4,59 % p. a.) | ab 3,95 % p. a. |
| Sollzins: | keiner | kreditnehmerbedingt (ab 1,99 % p. a.) | keiner |
| Schufaneutrale Antragstellung: | ❌ | ✅ | ❌ |
| Sofortauszahlung: | ✅ | ✅ | ✅ |
| Ratenpausen: | ❌ | ✅ (bis zu 2 Monaten) | ❌ |
| Aufnahmegebühren: | keine | Vermittlungsprovisionen | Vermittlungsprovision + 2,50,- EUR in Bankgebühren |
| Mindesteinkommen: | ab 700,- EUR netto | keine Angaben (grundsätzlich ab 1.000,- EUR netto) | ab 600,- EUR netto |
| Ohne Einkommensnachweis: | ✅ | ❌ | ❌ |
| Kostenlose Sondertilgung: | ✅ | ❌ (1% Vorfälligkeitskosten) | ✅ |
| App: | ❌ | ❌ | ✅ |
- Top-Anbieter mit mehr als 2 Millionen Kunden
- Kreditaufnahme ohne Einkommensnachweis möglich
- Online-Antragstellung in 10 Minuten abschließbar
- Kreditentscheidung in 60 Sekunden
Gewählt: 12.697 Mal- Kreditvermittlung trotz schlechter Bonität
- Online-Antrag ohne Papierkram
- Sofortauszahlung in der Regel möglich
- Unverbindliche Kreditanfrage ohne Vorkosten
- Kreditsumme: 1.000,- bis 50.000,- EUR
- Kreditlaufzeit: 12 bis 84 Monate
- Privatkredit trotz negativer Bonität
- Kreditzusage sofort nach Antragstellung
Häufig gestellte Fragen zum Kredit ohne Schufa bzw. Kredit trotz Schufa:
Welche Bank vergibt einen Kredit ohne Schufa?
Sie könne entweder direkt bei einer Bank im Ausland oder über einen spezialisierten deutschen Vermittler einen Kredit ohne Schufa beantragen.
Zu den bekanntesten Vermittlern von Schweizer Krediten in Deutschland gehören beispielsweise Maxda, Creditolo und Bon-Kredit. Diese Anbieter ermöglichen Ihnen einen Online-Antragstellung ohne unnötigen Papierkram.
Zudem erfolgt die Antragstellung ohne jegliche Vorkosten und je nach Anbieter können Sie innerhalb von 30 Minuten eine Rückmeldung erhalten, ob Sie für einen Kredit bei dem jeweiligen Anbieter in Frage kommen oder nicht.
Unser Beitrag über Schweizer Kredite bietet Ihnen einen guten Überblick über die von uns ausgewählten Anbieter, bei denen Sie einen seriösen sowie transparenten Online-Kredit ohne Schufa erhalten können.
Was ist ein Kredit ohne Schufa?
Ein Kredit ohne Schufa ist ein Kredit, der auch ohne Schufa-Auskunft aufgenommen werden kann.
Da die Schufa-Prüfung als das gängigste Instrument von deutschen Banken und Kreditvermittlern gilt, um die Bonität des Antragstellers zu prüfen, wird es in Deutschland äußerst schwierig sein, einen Kredit ohne Schufa-Abfrage zu bekommen.
Aus diesem Grund werden Sie, falls eine Schufa-Prüfung umgehen möchten, einen Kreditantrag bei einer ausländischen Bank stellen müssen.
Die bekanntesten Kredite ohne Schufa in Deutschland sind sogenannte Schweizer Kredite, die von Banken in der Schweiz und Liechtenstein vergeben werden.
Hierbei handelt es sich meisten um mittelfristige Finanzierungen mit einer Laufzeit von maximal zwischen 2 bis 5 Jahren und einem Höchstaufnahmebetrag von bis zu 7.500,- EUR.
Eines muss hierbei allerdings besonders hervorgehoben werden: Nur weil eine Schweizer Bank auf die Schufa-Abfrage verzichtet, bedeutet dies nicht, dass Ihre Bonität nicht geprüft wird. In der Regel müssen Sie bei der Antragstellung einen Einkommensnachweis oder Kontoauszüge vorlegen.
Welche Kreditarten gelten als Kredite ohne Schufa?
Bei Krediten ohne Schufa handelt es sich um keine einheitliche Kreditart. Für was für einen Kredit Sie sich überhaupt qualifizieren, hängt ausschließlich von Ihrer Bonität ab.
Wenn der Kreditgeber das Ausfallrisiko als gering einschätzt, können Sie sogar einen herkömlichen Ratenkredit erhalten.
Im Gegensatz zu in Deutschland aufgenommenen Ratenkrediten sind Kredite, die im Ausland beatragt werden, grundsätzlich auf 7.500,- EUR begrenzt. Für höhere Beträge müssen Sie entweder eine ausgezeichnete Bonität nachweisen oder eine Kreditsicherheit bereitstellen.
Falls Sie aber auf der Suche nach einem Expresskredit bzw. Sofortkredit ohne Schufa sind, wird in diesem Fall keine Kreditsicherheit von Ihnen verlangt. Grundsätzlich ist hierbei von Krediten mit einem Höchstaufnahmebetrag von zwischen 1.000,- und 3.000,- EUR die Rede.
Diese Kredite zeichnen sich dadurch aus, dass die Antragstellung in wenigen Klicks erfolgt, Sie oft eine Rückmeldung in weniger als 30 Minuten erhalten und die beantragte Kreditsumme in der Regel innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt wird.
Welche Bank vergibt einen Kredit trotz negativer Schufa?
Im Unterschied zu schufafreien Krediten, die meistens bei Auslandsbanken aufgenommen werden, kann ein Kredit trotz Schufa hingegen direkt bei einem deutschen Anbieter beantragt werden.
Hier geht es also um Kredite, bei denen der Schufa-Score des Antragstellers geprüft wird, aber der Kredit auch trotz negativer Schufa gewährt werden kann.
Diese Kredite werden von spezialisierten Kreditgebern vergeben, die grundsätzlich bestimmte weiche Schufa-Negativmerkmale tolerieren. Dazu können gehören:
- Kontoüberziehungen
- Nicht eingehaltene Vertragsverpflichtungen
- Häufiger Kontowechsel
- Nicht bezahlte Rechnungen
Ein seriöser Kredit trotz negativer Schufa ist allerdings nicht leicht zu finden. Wenn ein Kreditgeber Ihnen verspricht, dass Sie trotz schlechter Bonität einen hohen Kreditbetrag aufnehmen können, handelt es sich höchstwahrscheinlich um einen dubiose Anbieter, von dem Sie besser die Finger lassen sollen.
Bei einem Kredit trotz negativem Schufa-Eintrag handelt es sich meistens um Sofort- bzw. Kleinkredite, die es Ihnen ermöglichen, online und in Rekordzeit einen Kreditbetrag bis zu 3.000,- EUR aufzunehmen.
Aufgrund des erhöhten Ausfallrisikos werden diese Kredite allerdings zu etwas höheren Zinsen vergeben. Auch die Laufzeiten sind kürzer als bei klassischen Krediten und belaufen sich überwiegend auf höchstens 6 Monate.
Als von Financer empfohlene Kreditgeber bzw. -vermittler gelten: Ferratum, Giromatch und Auxmoney.
Gibt es einen Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage?
Ja, es gibt tatsächlich auch Kredite ohne Schufa mit Sofortzusage. Einer der Anbieter, bei denen Sie bereits innerhalb 30 Minuten eine Rückmeldung bekommen können, ist Maxda.
Dieser Vermittler für Auslandskredite garantiert eine schnelle Bearbeitung aller Kreditanträge, weshalb Maxda eine ausgezeichnete Option ist, wenn Sie über eine schlechte Bonität für einen herkömmlichen Kredit verfügen, aber dennoch eine schnelle Auszahlung benötigen.
Wenn Sie sich für einen schufafreien Kredit von Maxda qualifizieren, erhalten Sie einen Kreditvertrag, denn Sie einfach unterschrieben müssen. Die Auszahlung erfolgt dann innerhalb von 24 Stunden.
Wenn Sie Ihren Antrag am Vormittag stellen, kann die beantragte Geldsumme je nach Antragsteller sogar noch am selben Tag auf Ihrem Konto gutgeschrieben werden.
Gibt es auch Kredite ohne Bonitätsprüfung?
Grundsätzlich werden keine Kredite ohne Bonitätsprüfung vergeben. Selbst wenn einige Anbieter Kredite ohne Schufa bzw. trotz negativer Schufa anbieten, bedeutet dies nicht, dass sie vollständig auf eine Bonitätsprüfung verzichten.
Alle Kreditgeber sind dazu verpflichtet, eine Risikoanalyse bei der Kreditvergabe durchzuführen. Wie Sie diese durchführen, liegt in Ihrer Verantwortung.
Wenn Sie auf ein Angebot stoßen, das Ihnen verspricht, dass Sie einen Kredit ohne Schufa und ohne Bonitätsprüfung erhalten können, handelt es sich um unseriöse Anbieter, deren Angebote Sie keinesfalls in Anspruch nehmen sollten.
Existiert ein Kredit von Privat ohne Schufa?
Ja, es gibt auch Kredite von Privat ohne Schufa, die sich als eine ausgezeichnete Option erweisen, wenn Sie keinen Kredit bei einem klassischen Kreditinstitut bekommen.
Bei einem Kredit von Privat handelt es sich um eine finanzielle Vereinbarung, bei der eine Privatperson einer anderen Privatperson ohne die Beteiligung einer Bank oder eines anderen Kreditinstituts Geld leiht.
In meisten Fällen erfolgt dies über spezialisierte Plattformen wie Giromatch oder Auxmoney.
Bei einer solchen Kreditanfrage gibt es zwar eine Bonitätsprüfung, jedoch erfolgt hierbei prinzipiell keine Auskunft bei der Schufa. Aus diesem Grund suchen auch Personen mit einem negativen Schufa-Eintrag vermehrt nach Krediten, die von Privatpersonen vergeben werden.
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What is the Credit Bureau?
The Schufa (Protection Association for General Credit Protection) is Germany's largest credit agency, which has information on the payment behavior of more than 65 million German citizens.
In addition, it has information on more than 6 million German companies.
In Germany, credit bureau plays an important role in most cases in credit checks and lending.
The credit bureau provides potential lenders with a database of over 950 million credit bureau entries, of which more than 90% are positive, according to the credit agency.
Founded in 1927, the privately owned company is based in Wiesbaden and, according to its own information, processes more than 160 million inquiries about the creditworthiness of borrowers on an annual basis.
However, the Schufa query is only legally permissible as long as there is a "legitimate interest" in the query.
This applies in accordance with Art. 6 (1) (f) of the EU General Data Protection Regulation (GDPR), whereby the Federal Data Protection Act (BDSG) defines these regulations even more precisely in the national context and additionally supplements them.
It is important to emphasize that the credit bureau does not receive any information on the loan amount applied for and the loan conditions.
How does a Schufa exam work?
The Schufa has information on the general payment behavior of more than 80% of the German population. This includes, for example:
- Current, already paid off or rejected loan applications or contracts
- Installment payments and other credit card payments
- Current mobile phone or internet contracts
How the so-called Schufa score is calculated is secret. However, it is important to note that data such as occupation, salary, personal wealth, and other personal data do not affect the score because the credit bureau simply does not have this information.
If you settle your outstanding payments on time, the corresponding Schufa entries will be automatically deleted and no negative Schufa entry will be created. A negative credit bureau entry arises when there are payment delays, payment defaults or legal proceedings.
Such an entry thus affects a person's creditworthiness and can have a negative impact on future loan applications. Depending on the degree of violation, negative Schufa entries can remain in the Schufa database for up to 3 years.
The Schufa score is based on a scale from 0 to 100% and is recalculated quarterly. Although there are no exact values, the Schufa scores are classified on average as follows:
What are the most common reasons for rejection of a loan?
The reasons for rejecting a loan can vary greatly.
Although the credit bureau information does not have to play a decisive role in the granting of loans by some credit intermediaries, a credit check is still required.
It must be noted that the creditworthiness is calculated not only on the basis of the Schufa score, but also on the basis of the personal documentation presented and possible other loan collateral.
This includes, but is not limited to, proof of income and bank statements, as well as potential guarantees and mortgages.
The main principle here is that the more the lender is convinced of your creditworthiness, the higher your chances of being approved and the probability of getting more favorable loan terms.
Typical reasons for loan rejection are:
- Low Schufa score
- Poor payment behavior
- Low or old age
- Unemployment or precarious or irregular income
- Falsification of personal data
- Insufficient loan collateral
However, the most serious violations are dunning and enforcement orders as well as debt collection and insolvency proceedings.
However, from 28 March 2023, new regulations will apply to debtors who have gone through insolvency. According to a ruling by the European Court of Justice, the corresponding negative credit bureau entries are automatically deleted as early as 6 months after debt relief.
5 tips on how to increase your Schufa score
Tip 1: Apply for a free Schufa self-disclosure
In accordance with Article 15 of the European Union's General Data Protection Regulation (GDPR), every EU citizen has the right to request access to the processing of personal data once a year.
Of course, this also includes the Schufa self-disclosure. This right is defined more precisely in the national Federal Data Protection Act (BDSG) and adapted to German legislation.
This allows you to check your own Schufa entries once a year and if there is incorrect data about you in the Credit Bureau, you can delete these Schufa entries free of charge.
However, further credit bureau information is subject to a fee. As a rule, the price for additional information is 29.95 EUR, but be careful, as frequent inquiries can have a negative impact on your creditworthiness.
Tip 2: Create a better overview of expenses
If you want to improve your Schufa score, creating a detailed expense overview is an important first step.
One of the most frequently used methods of overview is the budget book, which you can easily keep with the help of free apps these days.
As a result, you can easily save unnecessary expenses and use the money saved to pay important bills and costs on time.
A positive payment history has a strong impact on your score. If you reduce your total debts continuously and on time, Schufa sees this as a positive development in payment behavior.
However, this also means that a certain amount of time is needed to increase your own Schufa score, which can take different amounts of time depending on your financial situation.
Tip 3: Manage credit obligations responsibly
Existingor already paid off loan obligations also play an important role in the lender's risk analysis.
One of the best ways to demonstrate your creditworthiness is to take your obligations seriously and prevent late payments in a timely manner.
By paying all your bills on time and managing your credit obligations responsibly, you can improve your credit score the fastest.
It is also advantageous if you already need to resort to loan financing to find a balanced mix of loan types:
- Although too many loans are not advisable, a balanced loan mix can also have a positive effect on your credit score.
- For example, if you repay an installment loan and a car loan on time, the credit bureau sees this as proof that you are able to manage different types of obligations.
- If you have already taken out several unfavorable loans, a debt restructuring loan could be a solution to not only merge all your existing loan obligations into one cheaper loan, but also to improve your credit score.
Tip 4: Avoid frequent credit inquiries
Since every loan request is stored in your credit bureau file, too frequent inquiries could give the impression that your financial situation is not particularly stable and that you have problems getting a loan.
Each loan request remains stored with the credit bureau for 1 year, whereby we also have a good tip for you in this regard.
Instead of submitting a loan request directly, you can use a so-called condition request, which serves to obtain the most important information about the offer as well as the conditions from the selected lender.
In this case, a superficial credit check is carried out and no direct credit bureau information is provided. Such inquiries have no effect on your Schufa score and only remain visible to potential lenders for 10 days.
Try to make credit inquiries only when it's really necessary. If you want to completely dispense with the credit bureau check when taking out a loan, you will usually have to resort to foreign loans in the form of Swiss loans.
Tip 5: Long-term contract maintenance
Die pflichtbewusste Verwaltung langfristiger Verträge kann ebenfalls positiv auf Ihren Schufa-Score wirken. Als repräsentative Beispiele gelten Internet- und Mobilfunkverträge sowie ein Mietverhältnis.
Langfristige Vertragsverhältnisse zeigen der Schufa, dass Sie imstande sind, langfristige finanzielle Verpflichtungen einzugehen und diese mit größter Vorsicht zu verwalten.
Diese Vertragspflege gilt als eine der vielen Optionen, wie Sie eine positive Zahlungshistorie schaffen können.
Logischerweise gilt hier das folgende Hauptprinzip: Je besser Ihre Zahlungshistorie, desto besser wird Ihr Schufa-Score.
Für die Schaffung einer positiven Zahlungshistorie wird wie bei den meisten anderen Möglichkeiten, den eigenen Schufa-Score zu verbessern, genügend Zeit benötigt.
Denken Sie immer daran, dass es sich bei der Erhöhung des eigenen Schufa-Scores um einen dauerhaften Prozess handelt, der gesunde finanzielle Gewohnheiten erfordert.
