Es gibt viele Gründe für einen Kredit: Der Kauf von Möbeln oder Haushaltsgeräten, ein neues Auto oder die Finanzierung des Traumurlaubs.
Um einen Kredit zu erhalten, müssen Verbraucher gewisse Voraussetzungen erfüllen – zum Beispiel ein regelmäßiges Einkommen sowie einen guten Schufa-Score.
Für Menschen, die hingegen eine schlechte Bonität oder einen Schufa-Eintrag haben, ist die Suche nach einem Kredit nicht ganz so einfach.
Doch die Situation ist nicht hoffnungslos und es gibt zahlreiche Möglichkeiten, dennoch an ein Kredit trotz schlechter Bonität zu kommen.
In diesem Beitrag zeigen wir Ihnen, wie Sie einen vertrauenswürdigen Online-Kredit trotz negativer Schufa und Bonität erhalten – seriös & ohne Papierkram!
Kredit trotz schlechter Bonität: Möglichkeiten
In diesem Abschnitt finden Sie eine Antwort auf folgende Frage:
Wie bekomme ich einen Kredit trotz Schufa-Eintrag beziehungsweise trotz negativer Bonität?
Wir präsentieren vier Möglichkeiten, wie es trotz schlechter Bonität möglich ist, an einen Kredit zu kommen:
Schufafreier Kredit bei ausländischer Bank
Die erste Möglichkeit ist der schufafreie Kredit. Deutsche Banken arbeiten mit der Schufa zusammen und prüfen Ihren Score und beurteilen Sie danach – bei einer ausländischen Bank ist das nicht der Fall.
Diese Art von Darlehen wird Schweizer Kredit genannt, da die Finanzierung von einer Bank aus der Schweiz oder Liechtenstein übernommen wird.
Das bedeutet aber noch lange nicht, dass Sie hier zwingend ein Darlehen erhalten oder die Vergabe des Kredits ohne Bonitätsprüfung erfolgt.
Keine Bank geht ein blindes Risiko ein und wenn Sie auf solche Versprechen stoßen, sollten Sie vom Anbieter Abstand nehmen. Anstatt der Schufa-Auskunft gibt es also andere Sicherheiten, die eine wichtige Rolle bei der Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit für den schufafreien Kredit spielen.
Dazu gehören zum Beispiel:
- Einkommensnachweis – der Nachweis über ein regelmäßiges und nicht zu niedriges Einkommen spielt eine sehr wichtige Rolle, um einen Kredit ohne Schufa zu erhalten.
- Sicherheiten – im Idealfall können Sie Sicherheiten wie Aktien, Immobilien oder Versicherungen nachweisen, die im Notfall greifen.
Sie sollten sich außerdem dessen bewusst sein, dass die Zinsen bei einem Kredit trotz negativer Bonität deutlich höher sind, da das Risiko eines Zahlungsausfalles deutlich höher eingeschätzt wird.
Im Folgenden sehen Sie die Konditionen von drei Anbietern und Kreditvermittlern, die sich auf Darlehen mit schlechter Schufa spezialisiert haben:
| Anbieter | Zinssatz | Laufzeit |
|---|---|---|
| Maxda | 3,99 % – 15,99 % | 12 – 120 Monate |
| Bon-Kredit | 3,90 % – 15,99 % | 12 – 120 Monate |
| Creditolo | 1,95 % – 19,49 % | 12 – 120 Monate |
Gewählt: 6.949 Mal- Kredit ohne Schufa bis 7.500,- EUR
- Jahreszins ab 3,99 %
- Kostenlose Sondertilgung möglich
- Online-Antrag via Smartphone
Gewählt: 7.622 Mal- Kreditsumme bis 100.000,- EUR
- Kredit trotz schlechter Bonität
- Schnelle Auszahlung zur freien Verwendung
- Kostenlose und unverbindliche Anfrage
Gewählt: 18.867 Mal- Kredit trotz schlechter Bonität möglich
- Schufa-neutrale Anfrage
- Kredit bis 1.000.000 €
- Creditolo vermittelt den Kredit
Kredit von Privatpersonen
Eine weitere Möglichkeit, einen Kredit mit schlechter Bonität einen Kredit zu erhalten, ist eine Person aus Ihrem Umfeld zu fragen. Das kann zum Beispiel ein guter Freund oder Familienmitglied sein – Sie wissen, wer Ihnen Geld leiht.
Wenn keine Person das nötige Geld besitzt, so können Sie auf P2P-Online-Plattformen zurückgreifen. Diese vermitteln seriöse Kredite von unbekannten Privatpersonen an Menschen mit negativer Schufa.
Geeignete Kreditgeber können Sie auf Plattformen wie zum Beispiel auxmoney finden. Zwar gelingt es hier nicht immer, einen Kredit zu erhalten, jedoch sind die Chancen wesentlich höher als bei der Hausbank.
Folgende Personengruppen haben hier auch die Chance, einen Kredit zu erhalten:
- Selbstständige & Unternehmer
- Studenten
- Sonstige Personen ohne Gehaltsnachweis
Der Kreditrahmen beträgt zwischen 1.000,- und 50.000,- EUR bei einer Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten.
Da der gesamte Antrag digital und ohne Papierkram erfolgt, ist eine Sofortauszahlung möglich – das Geld ist so innerhalb von 24 Stunden auf Ihrem Konto.
| Anbieter | Gesamtbewertung | Mal gewählt | |
|---|---|---|---|
Auxmoney | 17,275 | Anbieter ansehen  |
Kredit mit zusätzlichem Antragsteller
Wenn Sie eine negative Schufa oder eine schlechte Bonität haben, steht Ihnen noch eine weitere Option zur Verfügung – nämlich der Kredit mit zusätzlichem Antragsteller.
Wenn dieser eine gute Kreditwürdigkeit (einen guten Schufa-Score und ein regelmäßiges Einkommen) vorweisen kann, dient er sozusagen als Sicherheit.
Somit erhöhen Sie die Chance einer positiven Kreditentscheidung seitens der Bank.
- Niedrigerer Zinssatz
- Längere Kreditlaufzeit
- Höherer Kreditbetrag
Vorteile des zusätzlichen Antragstellers
Sie sollten jedoch darauf achten, dass es sich bei dem Mitantragsteller um eine Person des Vertrauens handelt, also ein Familienmitglied oder ein enger Bekannter.
Sollten Sie nämlich zahlungsunfähig sein, muss der zweite Antragsteller Verantwortung tragen – und somit in vollem Umfang haften. Zudem ist es nur unter strengen Auflagen möglich, den zweiten Kreditnehmer später aus dem laufenden Kreditvertrag zu streichen.
| Anbieter | Gesamtbewertung | Mal gewählt | |
|---|---|---|---|
Kredit2Day | 35,212 | Anbieter ansehen | |
OFINA | 91,933 | Anbieter ansehen |
Kleinkredit trotz schlechter Schufa
Es gibt Kleinkredite trotz negativer Schufa und Bonität, die sich durch eine kurze Laufzeit und eine geringe Kreditsumme bis zu 1.500,- EUR auszeichnen. Auch eine Sofortauszahlung ist möglich.
Im Folgenden finden Sie eine Liste der Anbieter von Minikrediten samt Anforderungen:
Gewählt: 60.968 Mal- Kredit trotz negativer Schufa
- Online-Antrag ohne Papierkram
- Sofortauszahlung möglich
Gewählt: 256.357 Mal- Kredit ohne Einkommensnachweis
- Kreditentscheidung innerhalb von 60 Sekunden
- Online-Antrag ohne Papierkram
- Sofortauszahlung möglich
Zwar wird Ihre Bonität auch hier in Betracht gezogen, jedoch nicht so streng gewichtet und so ist es möglich, einen Kredit trotz schlechter Schufa zu erhalten.
Faktoren bei der Bonitätsprüfung
Jeder Anbieter hat andere Anforderungen bei der Bonitätsprüfung und die Kriterien für die Bewertung der Kreditwürdigkeit werden geheim gehalten.
Es gibt drei Faktoren, die eine wichtige Rolle spielen:
- Höhe des Einkommens
- Monatliche Ausgaben
- Schufa-Auskunft
Der erste wichtige Aspekt, der Aufschluss über Ihre Bonität gibt, ist die Höhe des Einkommens. Viele Kreditgeber legen nicht offen, wie hoch das Mindesteinkommen sein muss – je höher dieses ist, desto besser stehen Ihre Chancen auf eine positive Zusage vonseiten des Anbieters.
Insbesondere wenn Sie eine höhere Kreditsumme benötigen, sollte das Gehalt mindestens 1.100,- EUR betragen. Das Risiko einer Überschuldung ist bei Personen mit einer schlechten Bonität nicht unwesentlich.
Wenn Sie sich für einen Känguru-Kredit entscheiden, dann vergewissern Sie sich, dass Sie über einen regelmäßigen Gehaltseingang verfügen.
Monatliche Ausgaben
Die Gehaltshöhe hat keine Aussagekraft, wenn der Bank keine Informationen über die Höhe Ihrer monatlichen Ausgaben vorliegen.
Dazu gehören:
- Mietkosten
- Verträge – Handy & Internet
- Versicherungen sowie laufende Kredite
- Strom und Wasser
- Anzahl der unterhaltspflichtigen Personen
Häufig fordern Banken Kontoauszüge der letzten drei Monate, um sich ein besseres Bild über Ihre finanzielle Situation zu verschaffen. Nur so kann eine Einschätzung darüber erfolgen, ob Sie das Darlehen erhalten.
Auswirkungen einer negativen Schufa auf die Bonität
In Deutschland sind Kreditgeber gesetzlich dazu verpflichtet, Ihren Schufa-Score zu prüfen. Sie haben einmal pro Jahr die Möglichkeit, Ihren Score kostenlos nachzufragen.
Es kann sein, dass Fehleinträge vorliegen – diese können Sie löschen lassen und somit Ihre Bonität verbessern. Beachten Sie, dass Kreditgeber nicht nur auf Daten der Schufa zurückgreifen.
Viele Anbieter arbeiten auch mit anderen Auskunfteien zusammen.
Dazu gehören:
- Arvato
- Crifbürgel
- Creditreform
Bevor Sie also einen Kredit trotz negativer Schufa anfragen, sollten Sie auch Ihre Daten bei diesen Auskunfteien prüfen. Wie bereits erwähnt, besteht jedes Jahr die Möglichkeit einer kostenlosen Datenabfrage.
Die meisten Deutschen verfügen über ein positives Merkmal – wenn Sie jedoch zu den 9 % mit einer negativen Schufa gehören, dann ist es nicht ganz so einfach, einen Kredit zu erhalten.
Personen mit weichen negativen Schufa-Einträgen haben die Möglichkeit, einen Kredit bei einer deutschen Bank zu erhalten.
Das sind weiche Einträge:
- Mahnungen
- Einleitungen von Inkassoverfahren
- Kündigungen von Konten und Kreditkarten
Zwar wirken sich diese Merkmale schlecht auf Ihre Bonität aus, jedoch handelt es sich hierbei nicht um Ausschlusskriterien – schließlich variieren die Kriterien und es gibt Anbieter, die bei der Bewertung des Schufa-Scores nicht allzu streng sind.
Weniger rosig sieht es aus, wenn Sie über harte negative Einträge verfügen. Bei folgenden Merkmalen ist die Gefahr sehr hoch, dass Ihr Kreditgesuch abgelehnt wird:
- Betrug
- Insolvenzverfahren
- Eidesstattliche Versicherungen
- Haftbefehl
- Zwangsvollstreckungsmaßnahmen
So verbessern Sie eine schlechte Bonität
Wie bereits erwähnt, gehören Kredite, die bei schlechter Bonität vergeben werden, zu den teuersten Kreditangeboten auf dem Markt. Seien es ein negativer Schufa-Eintrag, ein geringes Gehalt oder hohe laufende Kosten – all diese Aspekte wirken sich auf die Zinshöhe aus.
Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, raten wir dazu, die schlechte Bonität zu verbessern, um bessere Konditionen zu erhalten.
Das sind Ihre Möglichkeiten:
- Einnahmen erhöhen – Gehaltserhöhung anfordern, Geld investieren oder nebenbei Geld verdienen
- Ausgaben senken – Verträge & Abos prüfen, Nebenkosten senken und Geld sparen
- Schufa-Score verbessern – Kredite konsolidieren, fehlerhafte Schufa-Einträge löschen und Konten & Kreditkarten kündigen
Wie Sie mehr Geld verdienen können, erfahren Sie hier. Mit diesen Spartipps können Sie einiges an Geld sparen und somit Ihre Bonität verbessern.
Es gibt auch Apps, mit denen Sie Geld verdienen können. Nutzen Sie eine Haushaltsbuch-App, um Ihre Ausgaben zu verfolgen.
So erhalten Sie einen seriösen Kredit trotz negativer Schufa
Viele Menschen mit einer schlechten Bonität sind verzweifelt auf der Suche nach einem Kredit. Das nutzen unseriöse Anbieter, die versuchen aus der verzweifelten Situation der Verbraucher Kapital zu schlagen.
Daran erkennen Sie unseriöse Anbieter:
- Vorkosten – kein seriöser Anbieter von Krediten trotz schlechter Bonität stellt Vorkosten oder Bearbeitungsgebühren in Rechnung
- Teure Beratungshotlines – können ins Geld gehen und sind bei seriösen Anbietern eine Seltenheit
Der Vergleich der Kreditkonditionen sowie der Versand von Unterlagen sollten immer kostenlos sein. Außerdem sollten Sie bei überhöhten Zinsen achtsam sein.
Zwar ist der effektive Jahreszins beim Kredit mit schlechter Schufa und Bonität höher – jedoch sollten Sie bei Angeboten mit hohen zweistelligen Beträgen achtsam sein.
Letztlich raten wir Ihnen, insbesondere bei niedrigen Kreditsummen auf den Abschluss einer Restschuldversicherung zu verzichten. Mehr dazu erfahren Sie in diesem Beitrag.
Häufig gestellte Fragen zum Kredit trotz schlechter Bonität
Bei welcher Bank bekommt man am ehesten einen Kredit?
Bei welcher Bank Sie am ehesten einen Kredit erhalten, hängt von Ihrer Bonität sowie den Anforderungen der Bank ab. Die erste Option sind ausländische Banken – zwar gibt es eine Bonitätsprüfung, jedoch wird Ihr Schufa-Score nicht in Betracht gezogen.
Außerdem können Sie es mit einem Kredit von Privat über Plattformen wie auxmoney versuchen oder bei einer Filialbank einen Kredit mit zusätzlichem Antragsteller aufnehmen. Auch bei spezialisierten Anbietern von Kurzzeitkrediten haben Sie guten Chancen auf eine positive Zusage.
Warum wurde meine Kreditanfrage abgelehnt?
Es kann viele Gründe dafür geben, warum Ihre Kreditanfrage abgelehnt wurde. Im häufigsten Fall liegt es aber an einer schlechten Bonität oder einer negativen Schufa. Wenn Ihre Kreditanfrage abgelehnt wird, lohnt es sich, die Bank nach dem Ablehnungsgrund zu fragen, um diese Merkmale zu verbessern.
Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa?
Tatsächlich ist es schwer, einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten, da dies ein Risiko für Banken darstellt. Folgende Kreditarten sind für Sie geeignet:
- Schweizer Kredite
- Minikredite
- P2P-Kredite
- Kredite mit zusätzlichem Antragsteller
Hier haben Sie eine Chance, einen Kredit zu erhalten.
Was muss ich beim Kredit trotz Schufa-Eintrag beachten?
Wenn Sie trotz schlechter Bonität einen Kredit aufnehmen, dann sollten Sie sich darüber bewusst sein, dass die Zinsen wesentlich höher als bei einem herkömmlichen Verbraucherkredit sind. Die Zinshöhe kann somit schnell im zweistelligen Bereich liegen. Wenn es sich jedoch um einen hohen zweistelligen Betrag handelt, sollten Sie Abstand vom Angebot nehmen – es gibt nämlich Kredithaie, die Ihre Notsituation ausnutzen möchten. Seriöse Anbieter von einem Kredit trotz negativer Schufa werden außerdem nie Vorkosten oder sonstige Bearbeitungsgebühren in Rechnung stellen.
Wie verbessere ich meine Bonität?
Eine gute Bonität hilft dabei, die Chancen auf einen Kredit zu erhöhen und die Konditionen zu verbessern. Es gibt einige Dinge, die Sie tun können, um eine schlechte Bonität zu verbessern.
Das sind:
- Schufa-Selbstauskunft (1 x pro Jahr kostenlos) beantragen und sofern es fehlerhafte Einträge gibt, diese löschen lassen
- Konditionsanfragen anstatt Kreditanfragen stellen
- Kreditkarten und Konten kündigen, sofern dies möglich ist
- Rechnungen pünktlich zahlen, um Inkasso & Mahnungen zu vermeiden
- Kredite mit einem Umschuldungskredit ablösen, da ein Kredit besser ist als mehrere Darlehen
- Einnahmen erhöhen
