Kredit trotz schlechter Bonität

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Kredit trotz schlechter Bonität beantragen

Es gibt immer wieder Personen, die nach Krediten trotz schlechter Bonität suchen. Die Gründe dafür sind unterschiedlich.

Häufig hat man in der Vergangenheit eine unkluge finanzielle Entscheidung getroffen, die man nun versucht mit einem Kredit zu lösen.

Manchmal verändert sich die Lebenssituation und man muss nun die eigenen Finanzen selbst in den Griff bekommen.

Das Kreditangebot für Personen mit schlechter Bonität ist ziemlich begrenzt und viele Menschen fragen sich, welche Bank einen Kredit trotz schlechter Bonität vergibt. Jeder Kreditgeber möchte sich schließlich versichern, dass der Kreditnehmer auch im Stande ist, die Schuld pünktlich zurückzuzahlen.

Die Bonität wir aus mehreren Variablen berechnet. In diesem Beitrag sehen wir uns die einzelnen Faktoren an, die zur Berechnung Ihrer Bonität herangezogen werden,sowie mögliche Kreditangebote, die Sie in Betracht ziehen können.

Kredit trotz schlechter Bonität erhalten

Gewählt: 15.436 Mal
  • Geringe Bonitätsanforderungen
  • Minikredite bis 3.000,- EUR
  • Auszahlung innerhalb von 3-5 Tagen
  • Laufzeit bis 90 Tage
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4.1
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Repräsentatives Beispiel: 14.82% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 13.9%, Nettodarlehensbetrag 1.000 EUR, Gesamtbetrag: 1.011.58 EUR, Laufzeit: 1 Monat, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 1.011.58 EUR, Vexcash AG

3 Faktoren bei der Bonitätsprüfung

Die interne Bonitätsbewertung der Kreditanbieter wird meist geheim gehalten. Viele Kreditgeber sehen es als Wettbewerbsvorteil, diese Bonitätskriterien nicht zu veröffentlichen.

Wir versuchen natürlich, bei jedem Kreditanbieter so viele Informationen über die Bonitätsbewertung herauszufinden wie es nur möglich ist. Der Grund hierfür ist, transparente Informationen an unsere Leser zu übermitteln. Damit sparen wir nicht nur Ihre Zeit beim Kreditvergleich sondern Sie vermeiden auch Kreditabsagen aufgrund einer unzureichenden Bonität.

Man kann die Bonitätsprüfung in drei Kategorien reihen.

1. Höhe des Nettoeinkommens

Viele Kreditgeber sind nicht bereit, den Kreditnehmern im Vorhinein das notwendige Mindesteinkommen zu verraten. Jeder Kreditanbieter hat schließlich andere Anforderungen. Das Mindesteinkommen hängt von der Kreditlaufzeit, Kredithöhe, unterhaltspflichtigen Personen sowie Ihrer Schufa-Auskunft ab.

Bei Minikrediten, die auf eine kurze Laufzeit abgeschlossen werden, sind die Anforderungen an das Mindesteinkommen eher gering.

AnbieterMindesteinkommen
Ferratum Bank0,- EUR bis Kreditbetrag von 1.000,- EUR
Vexcash500,- EUR
Cashper700,- EUR

Die Schufa-Auskunft wird zwar geprüft, jedoch ist die Gewichtung bei Minikreditanbietern aufgrund des kleinen Kreditbetrags und der kurzen Laufzeit nicht so streng wie bei traditionellen Hausbanken. Diese Kreditarten werden auf maximal zwei Monate abgeschlossen. Die Höchstkreditsumme beträgt bei diesen Anbietern 1.000,- EUR.

Es gibt keinen Anbieter, der Ihnen einen Kredit ohne Einkommensnachweise ab 1.000,- EUR leiht.

Wenn Sie einen höheren Kreditbetrag benötigen, müssen Sie meist ein Nettoeinkommen zwischen 700,- und 1.150,- EUR vorweisen können.

Manche Kreditanbieter fragen auch nach der Anzahl von unterhaltspflichtigen Personen im Haushalt. Je höher diese Zahl, desto höher auch die Anforderungen an das Mindesteinkommen.

Kredit ohne Einkommensnachweis

Ferratum ist der einzige seriöse Anbieter in Deutschland, der Ihnen einen Kredit ohne Einkommensnachweis vergibt. Die Kreditentscheidung dauert nur 60 Sekunden.

Zu Ferratum

2. Monatliche Ausgaben

Das Einkommen sagt ohne die monatlichen Ausgaben nichts aus. Alle Kreditanbieter fragen deshalb auch nach den Kosten, die Sie monatlich zahlen müssen.

Dazu gehören:

  • Mietkosten
  • Auto
  • Kreditzahlungen
  • Strom und Wasser
  • Handy
  • Internet
  • Hobbies

In vielen Fällen werden Sie gebeten, Ihre Kontoauszüge der letzten drei Monate als PDF beim Kreditantrag hochzuladen. Der Kreditgeber möchte sich damit einen Überblick über Ihre Finanzen verschaffen. Alternativ dazu können Sie den Zugang zum Online-Banking gewähren.

Der Kreditgeber möchte sicherstellen, dass Sie Ihre Verbindlichkeiten auch pünktlich tilgen können. Wenn Sie stets im Minus sind und Ihre Ausgaben die Einnahmen übersteigen, wird es schwer, einen Kreditnehmer zu finden, der Ihren Kreditwunsch finanziert.

Wie Sie mehr Geld verdienen können, erfahren Sie hier. Mit diesen Spartipps können Sie einiges an Geld sparen und somit Ihre Bonität verbessern. Es gibt auch Apps, mit denen Sie Geld verdienen können. Nutzen Sie ein Haushaltsbuch-App um Ihre Ausgaben zu verfolgen.

3. Schufa-Auskunft

Alle Kreditanbieter in Deutschland sind verpflichtet, Ihren Schufa-Score zu überprüfen, bevor sie Ihnen eine Kreditzusage erteilen. Dies soll Überschuldung vermeiden. Die meisten Deutschen verfügen über eine positive Schufa-Auskunft, dennoch gibt es einige Personen, die über einige Negativeinträge verfügen.

Sie haben einmal im Jahr das Recht, kostenlos die Daten bei den Auskunfteien zu überprüfen. Finden Sie Falscheinträge, die Ihre Auskunft negativ beeinflussen? Sie haben die Möglichkeit, die Schufa-Einträge löschen zu lassen und damit Ihren Schufa-Score zu verbessern.

Beachten Sie auch, dass Kreditgeber nicht nur auf die Daten der Schufa zugreifen. Viele Kreditanbieter arbeiten mit zahlreichen Auskunfteien zusammen, wie Arvato, Creditreform oder Crifbürgel.

Das bedeutet, dass Sie sich bemühen sollten, auch bei diesen Auskunfteien die Daten zu überprüfen, bevor Sie einen Kredit trotz negativer Schufa anfragen. Bei vielen Auskunfteien, haben Sie die Möglichkeit, auch mehrmals im Jahr eine kostenlose Datenabfrage zu stellen.

Die Anbieter geben meist nicht an, welchen Score Sie benötigen, um sich für einen Kredit zu qualifizieren. Bei Auxmoney wissen wir, dass Sie mindestens einen Score von höher als 80 bei der Arvato Auskunftei erreichen müssen, um eine Kreditzusage zu erhalten.

Alternativ könnten Sie versuchen, einenKredit ohne Schufa über Kreditvermittler zu beantragen. Die Zinsen sind jedoch viel höher, die Kreditlaufzeit und der Kreditbetrag sind auch begrenzt.

Diese Kredite werden auch als Schweizer Kredite bezeichnet. Die Finanzierung übernimmt meist eine ausländische Bank aus der Schweiz oder aus Lichtenstein. Zwar wird Ihr Schufa-Score nicht geprüft, die Anforderungen an das Mindesteinkommen sind jedoch deutlich höher.

In der Regel werden Sie überall abgelehnt, wenn Sie über harte negative Einträge verfügen.

Dazu zählen:

  • Zwangsvollstreckungsmaßnahmen
  • Haftbefehl
  • Eidesstattliche Versicherung
  • Insolvenzverfahren
  • Scheckbetrug

Verfügen Sie über diese Einträge, dann ist es empfehlenswert, überhaupt keinen Kredit zu suchen. Bei derartig schlechter Bonität finden Sie keine günstige Kreditfinanzierung.

Personen, die über weiche negative Schufa-Einträge verfügen, haben die Möglichkeit, auch bei einer deutschen Bank bzw. bei einem deutschen Kreditanbieter einen Kredit zu bekommen.

Zu den weichen negativen Einträgen zählen:

  • Mahnungen
  • Mahnbescheide
  • Einleitung von Inkassoverfahren
  • Kündigung von Konten, Kreditkarten etc.

Diese negativen Einträge schaden zwar Ihrer Bonität, dennoch sind es häufig nicht die K.O. Kriterien bei der Bonitätsprüfung. Manche Kreditanbieter sind bei der Bewertung des Schufa-Scores nicht so streng.

Geeignete Kreditgeber sind hier z.B. Privatanleger auf Plattformen wie Auxmoney. Hier können Kreditnehmer auch bei schlechter Schufa einen Kredit beantragen. Nicht immer gelingt es, eine Kreditzusage zu erhalten, dennoch sind die Chancen deutlich höher als bei der Hausbank.

Alternativ dazu können Sie auch versuchen, einen Kredit bei deutschen Kreditvermittlern anzufragen. Personen mit schlechter Bonität werden häufig von Banken abgelehnt. Erfahrene Kreditvermittler sparen Ihnen die Zeit beim Kreditvergleich und vernetzen Sie mit jenen Kreditgebern, die Ihnen auch trotz Ihrer schlechteren Bonität eine Finanzierung anbieten können.

Die Antwort auf die Frage: ”Welche Bank vergibt mir einen Kredit bei schlechter Bonität?” ist daher nicht eindeutig. Schlechte Bonität kann entweder eine schlechte Schufa-Auskunft, geringes Einkommen oder zu hohe Ausgaben bedeuten.

Wenn Sie eine Kreditabsage erhalten, ist es empfehlenswert, genau nachzufragen, warum Sie abgelehnt wurden. So können Sie herausfinden, welchen Bonitätsfaktor Sie verbessern müssen, um sich eine Finanzierung zu sichern.

Kreditwürdigkeit verbessern und Geld sparen

Kredit trotz schlechter Bonität gehört nicht gerade zu den günstigsten Kreditangeboten am Markt. Durch die niedrigen Kreditsicherheiten erhöht sich der Zins, dem man für das Darlehen aufgrund des höheren Risikos bezahlen muss. Es gibt jedoch Möglichkeiten, wie Sie Ihre Bonität erhöhen und damit auch die Kreditkonditionen verbessern.

Wo kann ich einen Kredit bei schlechter Bonität aufnehmen?

Es gibt zahlreiche Kreditvermittler, die Ihnen einen Kredit bei schlechter Bonität vergeben. Lesen Sie unseren Beitrag um die günstigsten Kreditanbieter zu finden.

Gibt es einen Kredit trotz negativer Schufa?

Kreditanbieter mit harten negativen Merkmalen werden in der Regel abgelehnt. Falls Sie über eine mittlere Schufa-Auskunft verfügen, können Sie einen Minikredit für kurze Zeit beantragen.

Wo gibt es den Minikredit trotz schlechter Bonität?

Anbieter wie Vexcash, Ferratum Bank oder Cashper vergeben Kredite auch an Personen, die über keine besonders gute Bonität verfügen.

Wie hoch sind die Kreditkosten?

Die Kreditkosten sind von Ihrer Bonität sowie vom Kreditanbieter abhängig. In der Regel betragen die Zinsen bei Krediten trotz schlechter Bonität mehr als 10% im Jahr.

Risiken bei Krediten trotz negativer Schufa

Viele Personen in einer schwierigen finanziellen Lage suchen verzweifelt nach Finanzierungen, die sie retten sollten. In vielen Fällen ist dies nicht die richtige Lösung.

  • Primär sollten Sie versuchen, Ihr Einkommen zu erhöhen und die Ausgaben zu senken, bevor Sie zu einer Kreditfinanzierung greifen.
  • Kredite mit negativer Schufa sind meist deutlich teurer als gewöhnlich Ratenkredite für bonitätsfähige Kreditnehmer. Wenn Sie Ihre Bonität verbessern und danach einen günstigen Kredit aufnehmen, sparen Sie möglicherweise eine Menge Geld.
  • Wenn Sie über eine schlechte Schufa-Auskunft verfügen, sollten Sie primär versuchen, diese zu verbessern.
  • Kredite trotz schlechter Bonität sind häufig nicht die beste Lösung Ihrer finanziellen Probleme. Überlegen Sie sich genau, wo Sie einen Kredit aufnehmen. Vermeiden Sie zusätzliche Restschuldversicherungen, die Ihnen häufig “optional” angeboten werden. Diese Versicherungen verfügen meist über einige Ausschlüsse, die den Wert der Versicherung nicht wirklich widerspiegeln.

Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, stellen Sie sicher, dass es sich um einen seriösen Kreditanbieter handelt. Vereinbaren Sie eine kostenlose Sondertilgung, um den Kredit jederzeit tilgen zu können. Lassen Sie sich die Kreditkonditionen gründlich erklären.

Minikredit ohne Zinsen bis 600,- EUR

Gewählt: 13.526 Mal
  • Seriöser Kreditanbieter
  • Kredit zur freien Verwendung
  • Kreditlaufzeit bis zu 60 Tagen
  • Digitaler Abschluss
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4.0
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Repräsentatives Beispiel: 7.95% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 7.95%, Nettodarlehensbetrag 500 EUR, Gesamtbetrag: 503.31 EUR, Laufzeit: 1 Monat, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 503.31 EUR, Novum Bank Limited

Das Kreditangebot ist stets kostenlos, unverbindlich und schufaneutral. Einige unseriöse Kreditanbieter versuchen, Vorkosten zu verlangen, mit der Garantie einer Kreditzusage. Lassen Sie die Finger von diesen Kredithaien. In der Realität werden Sie hier abgezockt.

Aufgepasst

Das Risiko einer Überschuldung ist bei Krediten für Personen mit schlechter Bonität deutlich höher. Stellen Sie sicher, dass Sie während der Kreditlaufzeit über ein regelmäßiges Einkommen verfügen werden, um die Raten tilgen zu können. Wenn Ihre Kreditanfrage überall abgelehnt wurde, ist dies ein Zeichen, dass Sie primär Ihre Kreditwürdigkeit verbessern sollten, bevor Sie einen Kredit aufnehmen.

Sie sollten keinen Kredit aufnehmen, wenn Sie sich in der Probezeit befinden bzw. nur über einen befristeten Arbeitsvertrag verfügen.

Autor Sven

Country Manager von Financer Deutschland

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Zuletzt aktualisiert 16. Juli 2020