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Kreditvermittler sind Unternehmen, die den Kreditvergleich für Sie übernehmen und Ihnen dadurch einiges an Zeit sparen. Diese Firmen kooperieren häufig jahrelang mit deutschen und ausländischen Banken, um Kredite an alle Personengruppen zu vermitteln.
Kreditnehmer haben in der Regel nicht die Zeit, mehrere Angebote der Banken selbst zu vergleichen. Dadurch erfahren sie nie, welche Bank die besten Kreditbedingungen anbieten kann.
Durch die jahrelange Kooperation haben viele Kreditvermittler bei den Banken Premiumbedingungen verhandeln können, wovon die Kreditnehmer häufig profitieren. Damit kann die Vermittlungsgebühr mitfinanziert werden, ohne dass der Zins für den Kunden erhöht wird. Begründet ist dies vor allem durch das große Volumen an Krediten, welche das Unternehmen vermittelt.
Zusätzlich verfügt der Kreditvermittler über einen Pool an Kreditangeboten. Sie sind daher keinesfalls an das Angebot Ihrer Hausbank gebunden.
Jeder Kreditnehmer verfügt über eine unterschiedliche Bonität sowie eine andere finanzielle Situation. Viele Personen werden aufgrund der strengen Bonitätskriterien der Banken abgelehnt. Kreditvermittler steigen in dieser Situation gerne ein und helfen, die Chancen auf eine Kreditzusage zu erhöhen. Kreditnehmer sollten die Kreditabsage der Bank jedoch hinterfragen.
Beachten Sie, dass sogenannte Kredite ohne Schufa bzw. Kredite trotz Schufa mit einem höheren Zins vergeben werden. Kreditnehmer mit einem mittleren Schufa-Score bzw. jene, die einen Kredit ganz ohne Schufa-Auskunft aufnehmen möchten, zahlen aufgrund des höheren Ausfallrisikos mehr Zinsen.
Wer sich in einer schlechten finanziellen Lage befindet, dem hilft eine zusätzliche Schuldenlast meist nicht. In der Regel ist es empfehlenswert, die eigenen Kosten zu senken und die Bonität zu verbessern. Sofern Sie nicht über die notwendige Selbstdisziplin verfügen, wenden Sie sich an einen kostenfreien Schuldnerberater.
Lesen Sie hierzu auch unseren Beitrag, wie Sie die eigene Schufa-Bewertung optimieren bzw. wie Sie nebenbei Geld verdienen können.
Vorteile und Nachteile
- Schneller Kreditvergleich von bekannten deutschen und ausländischen Banken
- Höhere Chancen auf eine Kreditzusage
- Persönliche und unparteiische Kreditberatung
- Kreditlösungen für alle Personengruppen
- Unseriöse Kreditvermittler verlangen Vorkosten
- Viele Kreditvermittler bieten zusätzliche Versicherungsprodukte, die meist kaum einen Mehrwert für den Kunden darstellen
- Vermittlung von schufafreien Krediten ist mit höheren Zinssätzen verbunden
Wie erkennt man einen seriösen Kreditvermittler?
Personen, die sich in einer schwierigen finanziellen Situation befinden, fallen häufig auf Versprechen von privaten Kreditvermittlern herein, die einem das Blaue vom Himmel versprechen.
Kreditnehmer sollten unbedingt aufpassen, denn viele angebliche Kreditvermittler vermitteln keine Kredite sondern nur kostenpflichtige Schuldenregulierungen. Die Arbeiterkammer in Österreich hat hierfür eine Liste von unseriösen Kreditvermittlern im deutschsprachigen Raum veröffentlicht.
Hier einige Tipps, wie Sie unseriöse Kreditvermittler erkennen:
- Keine Kontaktmöglichkeit auf der Webseite
- Keine FAQ
- Sie werden gezwungen, Bausparverträge und sonstige Versicherungen aufzunehmen
- Es werden Vorkosten verlangt
- Die Kundenberater hinterlassen einen inkompetenten Eindruck und sind nicht kundenorientiert
Bearbeitungsgebühren unzulässig
Kreditnehmer sollten beachten, dass Bearbeitungsgebühren gesetzlich unzulässig sind. Der Kreditvermittler darf keine Gebühren verrechnen, wenn der Vermittlungsvertrag nicht unterschrieben wurde. Alle Kreditangebote, die Sie erhalten, sind kostenlos und unverbindlich.
Wie hoch ist die Provision?
Die Höhe der Provision, die von den Banken an die Kreditvermittler ausbezahlt wird, hängt von der Partnerbank ab. Bei Kreditvermittlern, die eine Provision direkt von den Kreditnehmern verlangen, muss dies im Vermittlungsvertrag deutlich festgehalten werden.
Der Kreditvermittler kann gesetzlich gesehen keine Gebühren verrechnen, wenn Sie dem Vertrag nicht zustimmen.
Beachten Sie stets die Vertragsbedingungen. In einigen Fällen wird versucht, die Kosten der Kreditvermittlung in Rechnung zu stellen, wenn die Kreditabsage durch unzureichende Dokumente seitens des Kreditnehmers begründet wird.
Erfahrungen mit Kreditvermittlern
Die Erfahrungen mit den auf Financer.com gelisteten Kreditvermittlern sind sehr unterschiedlich. Es lässt sich behaupten, dass die Leser mit jedem Kreditvermittler eine gute sowie eine schlechte Erfahrung hatten. Es gibt kaum ein Unternehmen, welches nur über positive Kundenrezensionen verfügt.
Der größte Vorteil, welchen unsere Leser schätzen, ist die Vergabe von Darlehen mit niedrigerem Schufa-Score. Dies schaffen traditionelle Kreditgeber aufgrund der strengen Bankenvorschriften nur selten.
Als weiterer Vorteil wird erwähnt, dass sich die Kreditnehmer die Zeit für den Kreditvergleich bei zahlreichen Bankinstituten sparen.
Ein Negativpunkt sei die Vermittlung von Zusatzverträgen, wie Versicherungen und Bausparprodukte. Manche Kreditvermittler behaupten, dies sei die “übliche Vorgangsweise” beim Kreditgeschäft. Gebildete Kreditnehmer sollten trotzdem die Vertragsdokumente genau durchlesen, bevor sie irgendetwas unterschreiben.
Diese Zusatzverträge stehen allerdings in keinem Zusammenhang mit dem beantragten Kredit und beeinflussen auch dessen Entscheidung nicht. Behauptet ein Kreditvermittler etwas anderes, lassen Sie lieber die Finger davon.
Konditionen der Kreditvermittler im Überblick
Bei den Kreditvermittlern im deutschsprachigen Raum unterscheiden wir zwischen den klassischen Kreditvermittlern, welche Kreditangebote der Banken vermitteln, sowie P2P-Plattformen, wo Anleger als Kreditgeber agieren.
Bei klassischen Kreditvermittlern ist ein Kredit ohne Schufa aus dem Ausland für kreditwürdige Kreditnehmer denkbar.
Deutsche P2P-Plattformen können auf die Schufa-Auskunft gesetzlich nicht verzichten. Deshalb werden hier nur Kredite trotz Schufa vergeben. In der Praxis wird eine Schufa-Auskunft eingeholt, jedoch nicht so streng bewertet wie bei deutschen Bankinstituten.
Klassische Kreditvermittler
In der folgenden Tabelle finden Sie wichtige Informationen zu seriösen Kreditvermittlern im deutschsprachigen Raum. Keiner dieser Kreditvermittler verlangt Vorkosten. Jegliche Versicherungsangebote, die Ihnen zusätzlich angeboten werden, sind nicht im Effektivzins inbegriffen.
| Creditolo | Credimaxx | Bon-Kredit | Maxda | |
| Kreditbetrag | 1.000 – 100.000 EUR | 4.000 – 60.000 EUR | 100 – 300.000 EUR | 1.500 – 50.000 EUR |
| Kreditlaufzeit | 12 – 120 Monate | 48 – 120 Monate | 6 – 120 Monate | 12 – 120 Monate |
| Effektivzins | 1,95% bis 11.11% p.a. | 4,91% bis 14,90% p.a. | 3,90% bis 15,99% p.a. | 3,99% – 15,95% p.a. |
| Kredit ohne Schufa | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Auszahlungsdauer | 3 – 14 Werktage | 1 – 10 Werktage | 2 – 10 Werktage | 3 – 7 Werktage |
| Unterlagen | Gehaltsnachweis, Kopie des Personalausweises, Kopie von weiteren Kreditverträgen, Arbeitsvertrag, Kontoauszüge der letzten vier Wochen | Gehaltsnachweis, optional: Kontoauszüge | Kontoauszüge, Einkommensnachweise, unbefristetes Arbeitsverhältnis muss belegt werden | Kopie der Lohnabrechnung |
| Mindesteinkommen | 1.100 EUR | 650 EUR | 1.300 EUR | 850 EUR / 1.150 EUR |
P2P-Plattformen
Zu den bekanntesten deutschen P2P-Plattformen, die Kredite an beinahe alle Personengruppen vermitteln, gehören Auxmoney und Giromatch. Man könnte hier den Kreditgeber auch als den privaten Kreditvermittler bezeichnen, da der Kredit ausschließlich vom Kapital der Privatanleger finanziert wird.
| Auxmoney | Giromatch | |
| Kreditbetrag | 1.000 – 50.000 EUR | 2.500 – 50.000 EUR |
| Kreditlaufzeit | 12 – 84 Monate | 12 – 60 Monate |
| Effektivzins | 3,4% – 19,5% | 1,99% – 2,89% |
| Kredit ohne Schufa | Nein | Nein |
| Unterlagen | Einkommensnachweis (optional), Kontoauszug (optional), Personalausweis | Kontoauszüge, Personalausweis |
| Auszahlungsdauer | ab 24 Stunden | ab 24 Stunden |
Ob Sie nun die Dienstleistungen des klassischen Kreditvermittlers oder der P2P-Plattform in Anspruch nehmen, hängt vor allem von Ihrer individuellen Situation ab.
Gut zu wissen
Wenn Sie nach einem Kredit ohne Schufa suchen, werden Sie nur bei den oben erwähnten Kreditvermittlern fündig. Beachten Sie jedoch, dass schufafreie Kredite mit deutlich höheren Zinskosten verbunden sind.
Alle aufgelisteten Kreditvermittler bieten Ihre Dienstleistungen Angestellten bzw. Personen an, die die Mindestanforderungen erfüllen. In gewissen Fällen ist eine Kreditauszahlung auch an Selbständige möglich. Vor allem bei den erwähnten P2P-Plattformen ist eine Kreditvergabe an Freiberufler gang und gäbe.
Wenn Sie nach einem Kreditvermittler suchen, der Ihnen einen Firmenkredit anbietet, werfen Sie einen Blick auf unseren Beitrag über Firmenkredite.
Kreditnehmer, die speziell nach Kreditvermittlern für ihre Baufinanzierung suchen, können mehr über seriöse Kreditanbieter im Bereich der Baufinanzierung in unserem Artikel erfahren.
Kreditvermittler: Ja, aber nur mit Mehrwert
Wer einen Kreditvermittler nutzt, sollte nicht schlechter gestellt werden. Der größte Vorteil ist die Zeitersparnis, sowie die unparteiische Stellung der Kreditanbieter.
Kreditnehmer, die mehrere Kreditanträge an unterschiedliche Kreditgeber stellen, benötigen in der Regel deutlich mehr Zeit. Financer.com stellt Ihnen alle notwendigen Informationen zur Verfügung, die Sie beim Kreditvergleich benötigen. Den Zeitaufwand können wir Ihnen jedoch nicht zur Gänze wegnehmen.
Ein Kreditvergleich ist immer notwendig, um sich einerseits einen Überblick über die Marktkonditionen zu verschaffen und andererseits auch das beste Angebot zu finden.
Sie haben die Wahl, dies selbst in die Hand zu nehmen, oder einen der seriösen Kreditvermittler zu nutzen.
In beiden Fällen raten wir Ihnen, den Kreditvertrag und vor allem die Kreditbedingungen gründlich zu prüfen, bevor Sie diese unterschreiben.
