Mikrokredit - Geld leihen bis zum nächsten Gehalt

Mikrokredit ist eine geniale Lösung Ihres kurzfristigen Engpasses.

Jetzt Mikrokredit für 30 Tage beantragen

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Kredit
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Lesen Sie 62 Erfahrungen
Kreditbetrag: 500 EUR
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Kreditlaufzeit: 1 Monat
Sollzins 10.36 %
Monatsrate: 504,32 EUR
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Kredit ohne Einkommen
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2/3 aller Kunden erhalten: 10.36% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 10.36%, Nettodarlehensbetrag 500 EUR, Gesamtbetrag: 504.32 EUR, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 504.32 EUR, Ferratum Bank p.l.c.
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24-10-2018
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CREDITREFORM and SCHUFA
Mindesteinkommen: 
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Banken: 
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Kreditbetrag: 500 EUR
Kreditbetrag
Kreditlaufzeit: 1 Monat
Sollzins 7.95 %
Monatsrate: 503,31 EUR
Gesamtkosten: 3,31 EUR
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600 EUR
Geschätzte Rückzahlung: 
24-10-2018
Kredit trotz Schufa 

Auszahlung innerhalb 24 Stunden 

Mindestalter: 
21
Auskunftei: 
SCHUFA
Mindesteinkommen: 
700 EUR
Banken: 
n/a
UPDATE: Cashpresso bietet ab sofort keinen zinsfreien Dispokredit für 30 Tage an
4
Lesen Sie 6 Erfahrungen
Kreditbetrag: 500 EUR
Kreditbetrag
Kreditlaufzeit: 1 Monat
Sollzins 13.99 %
Monatsrate: 505,83 EUR
Gesamtkosten: 5,83 EUR
Minikredit
2/3 aller Kunden erhalten: 13.99% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 13.99%, Nettodarlehensbetrag 500 EUR, Gesamtbetrag: 505.83 EUR, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 505.83 EUR, Credi2 GmbH
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1.500 EUR
Geschätzte Rückzahlung: 
24-10-2018
Kredit trotz Schufa 

Auszahlung innerhalb 24 Stunden 

Mindestalter: 
18
Auskunftei: 
BÜRGEL, CREDITREFORM, CRIF, DELTAVISTA GmbH, INFOSCORE, KSV1870 Information, and SCHUFA
Mindesteinkommen: 
n/a
Banken: 
n/a

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Häufig gestellte Fragen zum Mikrokredit

Mikrokredit

Kann ich einen Mikrokredit auch ohne Einkommen beantragen?

Einige Anbieter wie Xpresscredit, verlangen keine Einkommensnachweise. Bei Cashper müssen Sie ein Einkommen von 700,- EUR nachweisen können. Bei Vexcash ist ein Mindesteinkommen von 500,- EUR notwendig.

Ist ein Mikrokredit ohne Schufa möglich?

Mikrokredite werden auch an Personen mit niedrigerem Schufa-Score vergeben. Die Laufzeit gegenüber gewöhnlichen Ratenkrediten ist deutlich kürzer, daher werden die Bonitätskriterien anders bewertet. Das Ausfallrisiko wird mit dem höheren Zinssatz ausgeglichen. Wenn Sie über stark negative Schufa-Einträge verfügen, wird Ihnen kein Mikrokredit gewährt.

Kredite ohne Schufa werden von ausländischen Banken finanziert. Die Kreditkosten sind bei schufafreien Krediten deutlich höher. Die Laufzeiten betragen oft bis zu 40 Monate. Für die Überbrückung eines kurzfristigen finanziellen Engpasses sind Kredite ohne Schufa nicht geeignet.

Was sind die Voraussetzungen für einen Mikrokredit?

Wie bereits erwähnt, wird von einigen Kreditanbietern, mit Ausnahme von Xpresscredit, ein Einkommensnachweis verlangt. Des weiteren gelten die klassischen Voraussetzungen wie Volljährigkeit und Hauptwohnsitz in Deutschland. Einige Kreditgeber verlangen auch ein deutsches Girokonto. Für die Online-Identifizierung benötigen Sie Ihren Personalausweis.

Was geschieht, wenn ich den Mikrokredit nicht rechtzeitig zurückzahlen kann?

Sie sollten niemals einen Kredit aufnehmen, den Sie nicht tilgen können. Bei Zahlungsschwierigkeiten werden Ihnen bei Mikrokrediten hohe Verzugsspesen verrechnet. Sie sollten auf jeden Fall um eine Verschiebung der Tilgungsrate anfragen, sobald Sie merken, dass Sie das Darlehen nicht pünktlich tilgen können.

GeldmünzenEine Woche bis zum Gehalt und Ihr Bankkonto ist schon wieder bei Null? Hatten Sie unerwartete Ausgaben, die Sie begleichen mussten? Das Auto musste zum Service, der Kühlschrank wurde kaputt, die Stromrechnung war höher als erwartet etc. Wenn das Geld einmal knapp wird, sucht man nach günstigen Optionen, um das Konto bis zum nächsten Gehaltseingang wieder zu füllen. Ein Mikrokredit ist für jene, die einen kurzfristigen Engpass überwinden müssen, oft eine geeignete Lösung.

Was ist ein Mikrokredit?

Mikrokredite sind kurzfristige Darlehen, die zur Überbrückung eines finanziellen Engpasses vergeben werden. Meist sind die Kreditsummen auf 600,- EUR begrenzt. Die Laufzeit beträgt 30 Tage, also genug Zeit, um den Kredit mit Ihrem nächsten Gehalt zu tilgen. Ein Mikrokredit ist nur dann geeignet, wenn Sie wissen, dass Sie Ihre Schulden pünktlich tilgen können. Nur so sichern Sie sich günstige Konditionen und vermeiden zusätzliche Verzugsspesen.

Vorteile beim Mikrokredit

Nachteile beim Mikrokredit

  • Begrenzte Kredithöhen
  • Begrenzte Laufzeiten
  • Teure optionale Zusatzleistungen

Kosten des Mikrokredits

Einer der wichtigsten Faktoren bei der Suche nach einem Mikrokredit sind natürlich die Kosten. Was zahlen Sie dafür, kurzfristig über mehr Kapital zu verfügen? Dies hängt vor allem vom Kreditgeber sowie von Ihren persönlichen Bedürfnissen ab.

Die Konditionen bei Mikrokrediten sind meist sehr transparent und leicht verständlich. Die Zinsen für derartige Kurzzeitkredite bewegen sich zwischen 8 und 14% p.a. Bei einer Kreditsumme von 500,- EUR für 30 Tage fallen daher Zinskosten von 3,31 bis 5,79 EUR an. Dies ist abhängig vom Kreditgeber.

AnbieterExpressauszahlungVerschiebung des Tilgungsdatums2-Raten-RückzahlungKredit für Neukunden
Ferratum Bank – Xpresscreditvon 29,- bis 169,- EURvon 29,- bis 79,- EUR69,- bzw. 99,- EURmax. 600,- EUR
Vexcash39,- EUR49,- EURmax. 500,- EUR
Cashpervon 39,- bis 99,- EUR40,- bzw. 49,- EURmax. 600,- EUR

Wie man sieht, sind die Kosten nicht weit voneinander entfernt. Aus diesem Grund sollten Sie nicht nur die Zinsen beim Vergleich von Mikrokrediten beachten, sondern auch weitere Punkte wie die Dauer der Auszahlung oder Möglichkeit einer Zwei-Raten-Tilgung. Genau diese Zusatzoptionen werden von Kreditgebern extra verrechnet. Hier eine kurze Auflistung von Zusatzkosten bei optionalen Dienstleistungen.

Die Kosten sind abhängig von der Kredithöhe. Die Zusatzkosten sind begrenzt auf die Höchstkreditsummen für Erstkunden. Bei wiederholten Kreditanfragen erhöhen sich die Kredithöchstbeträge bei Vexcash auf 3.000,- EUR, bei Xpresscredit und Cashper auf 1.500,- EUR. Um detaillierte Informationen über die Zusatzoptionen zu erhalten, klicken Sie auf den jeweiligen Anbieter in der Tabelle.

Dauer der Auszahlung beim Mikrokredit

Wer einen Mikrokredit beantragen möchten, der benötigt das Geld meist schnell am Konto, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überwinden. Deshalb sollten wir uns ansehen, wie lange es mit und ohne Expressauszahlung dauert, bis der Mikrokredit überwiesen wird.

Anbieternormale Überweisungmit Expressauszahlung
Ferratum Bank – Xpresscreditbis zu 15 Tageninnerhalb 24 Stunden
Vexcashbis zu 4 Tageninnerhalb 24 Stunden
Cashperbis zu 7 Tageninnerhalb 24 Stunden

Es gilt auch zu beachten, dass es sich hier um Werktage handelt. Am Wochenende wird Ihnen kein Geld überwiesen. Wenn Sie also einen Kredit am Wochenende beantragen, beginnt die Bearbeitungszeit erst am Montag.

Beantragung des Mikrokredits

Die Anbieter von Mikrokrediten sind sehr bemüht, den Prozess der Kreditbeantragung möglichst einfach zu gestalten.

  1. Sie wählen die gewünschte Kreditsumme aus.
  2. Sie füllen das Antragsformular aus und geben Ihre persönlichen Daten ein.
  3. Sie wählen optionale Zusatzleistungen sowie die gewünschte Legitimierung aus.
  4. Im Rahmen der Online-Legitimierung mit dem Videoident werden Ihre persönlichen Daten geprüft (optional können Sie mit dem Xpresscredit von Ferratum auch das Postident-Verfahren nutzen)
  5. Sie unterzeichnen den Kredit digital durch Eingabe eines Sicherheitscodes, den Sie im Rahmen der Identifizierung erhalten.
  6. Das Geld wird Ihnen innerhalb der erwähnten Frist ausgezahlt.

Alternativen zum Mikrokredit

Häufig sucht man nach einer schnellen Lösung für eine schwierige finanzielle Situation. Ein Mikrokredit ist eine geeignete Lösung, wenn Sie das Geld nach dem Gehaltseingang umgehend zurückzahlen. Alternativ können Sie den Rahmenkredit von Cashpresso nutzen. Sie können bis zu 1.500,- EUR leihen. Der effektive Jahreszinssatz beträgt 14,99%.

Kredit bei Cashpresso beantragen

  • 1.500,- EUR Rahmenkredit schnell und günstig
  • Flexibel und kostengünstig Kapitalbedarf decken
  • 100% Online
  • Auszahlung innerhalb 24 Stunden

Kostenlose Kreditkarten nutzen

UPDATE: Ab Dezember 2017 ist die kostenlose Santander Sunny Card nicht mehr im Angebot.

Wenn Sie mehr Geld bis zum nächsten Gehalt leihen möchten und dieses nicht sofort zurückzahlen, eignen sich Kreditkarten besser. Es gibt zurzeit eine Kreditkarte, bei der Sie keine Jahresgebühr bezahlen und einen Kreditrahmen von 2.500,- EUR erhalten.  Bei der Hanseatic Genial Card erhalten Sie eine zinsfreie Periode von 3 Monaten und einen zusätzlichen 25,- EUR Anmeldebonus.

Jetzt kostenlose Kreditkarte beantragen

 

Dies ist eine sehr preiswerte Option für jene, die sich die Zeit dazu nehmen, eine Kreditkarte zu beantragen. Die Ausstellung kann bis zu zwei Wochen dauern. Wenn Sie also das Geld jetzt benötigen, ist dies keine geeignete Lösung.

Wer jedoch des Öfteren den Kreditrahmen beanspruchen möchte, für den sind Kreditkarten empfehlenswert. Hier gilt es noch zu erwähnen, dass das häufige Abheben mit der Kreditkarte von Bankomaten vermieden werden sollte, da dadurch zusätzliche Kosten anfallen können.

Gut zu wissen

  • Mikrokredite sollen nur zur Überbrückung eines finanziellen Engpasses genutzt werden.
  • Zusatzoptionen können die Kreditkosten deutlich erhöhen.
  • Seriöse Kreditanbieter verlangen keine Vorkosten.
  • Minikredite können Sie bequem und einfach von zuhause abschließen.

Nun kennen Sie alle wichtigen Informationen, die Sie für die Beantragung eines Mikrokredits benötigen. Nehmen Sie einen Kredit nur dann auf, wenn Sie davon überzeugt sind, dass Sie ihn auch pünktlich tilgen können.

Anbieter des Jahres

Unsere Leser haben entschieden. Das sind die am vetrauenswürdigsten und am besten bewerteten Kreditanbieter.

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