Mikrokredit

  • Geld leihen bis zum nächsten Gehalt
  • Kurzfristige finanzielle Engpässe überwinden
  • 7, 15, 30 und 60 Tage auswählen
  • Schnelle Auszahlung

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empfohlen

Gewählt: 15.221 Mal

1 Monat

Kreditlaufzeit

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Sollzins:

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€ 500,00

Monatsrate:

Kreditnehmer:

Neukunden

Leihen bis zu

€ 1.500

Voraussichtliche Auszahlung

18/10/2020

Auszahlung am Wochenende

Alter

18

35 Bewertungen

Zinsen & Kosten

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Flexibilität & Bedingungen

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Webseite & Funktionalität

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empfohlen

Gewählt: 70.576 Mal

1 Monat

Kreditlaufzeit

10,36%

Sollzins:

€ 4,32

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€ 504,32

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 Alle Kunden

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Voraussichtliche Auszahlung

18/10/2020

Auszahlung am Wochenende

Alter

18

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Gewählt: 17.002 Mal

1 Monat

Kreditlaufzeit

13,90%

Sollzins:

€ 5,79

Kreditkosten

€ 505,79

Monatsrate:

Kreditnehmer:

 Alle Kunden

Leihen bis zu

€ 1.000

Voraussichtliche Auszahlung

18/10/2020

Auszahlung am Wochenende

Alter

18

28 Bewertungen

Zinsen & Kosten

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Flexibilität & Bedingungen

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Seriösen Mikrokredit online beantragen

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Eine Woche bis zum Gehalt und Ihr Bankkonto ist schon wieder bei Null? Nicht alles ist vorhersehbar – und so kann es zu Situationen kommen, durch die unerwartete Ausgaben entstehen. Zum Beispiel kann es geschehen, dass Haushaltsgeräte kaputt gehen, das Auto repariert werden muss oder eine Rechnung unerwartet hoch ist. Um finanzielle Engpässe zu überwinden, eignet sich ein Mikrokredit gut.

Die besten Anbieter für Mikrokredite

AnbieterKreditLaufzeitZinsen
Ferratum Bank50 bis 1.000 EUR30 – 62 Tage10,36%
Cashper100 bis 1.500 EUR15 – 61 Tage0% – 7,95%
Vexcash100 bis 500 EUR15 – 90 Tage14,92%

Was ist ein Mikrokredit?

Charakteristisch für den Mikrokredit, der auch Kleinkredit oder Minikredit genannt wird, sind also die eher niedrigen Summen sowie die kurze Laufzeit. Auch können Antragsteller mit einer schnellen Zusage sowie Auszahlung rechnen. Ganz ohne SCHUFA-Abfrage ist es nicht möglich, ein Mikrodarlehen zu erhalten, jedoch sind Anbieter von Mikrokrediten bei der Vergabe nicht sehr streng. Nehmen Sie den Mikrokredit nur auf, wenn Sie wissen, dass Sie die Schulden pünktlich tilgen können.

Der Mikrokredit in Kürze

  • Kreditsumme beträgt maximal 1.000 Euro
  • Laufzeit liegt zwischen 1 und 2 Monaten
  • Zur Überbrückung finanzieller Engpässe
  • Schnelle und bequeme Beantragung online

Kosten des Mikrokredits

p2p-min icon

Einer der wichtigsten Faktoren bei der Suche nach einem Mikrokredit sind natürlich die Kosten. Was zahlen Sie dafür, kurzfristig über mehr Kapital zu verfügen? Dies hängt vor allem vom Kreditgeber sowie von Ihren persönlichen Bedürfnissen ab.

Die Konditionen bei Mikrokrediten sind meist sehr transparent und leicht verständlich. Die Zinsen für derartige Kurzzeitkredite bewegen sich zwischen 8 und 14% p.a. Bei einer Kreditsumme von 500,- EUR für 30 Tage fallen daher Zinskosten von 3,31 bis 5,79 EUR an. Dies ist abhängig vom Kreditgeber.

AnbieterExpressauszahlungVerschiebung des Tilgungsdatums2-Raten-RückzahlungKredit für Neukunden
Ferratum Bank – Xpresscreditvon 29,- bis 169,- EURvon 29,- bis 79,- EUR69,- bzw. 99,- EURmax. 600,- EUR
Vexcash39,- EUR49,- EURmax. 500,- EUR
Cashpervon 39,- bis 99,- EUR40,- bzw. 49,- EURmax. 600,- EUR

Mikrokredit ohne Zinsen

Gewählt: 15.221 Mal
  • Seriöser Anbieter mit Online-Antrag
  • Geringe Bonitätsanforderungen
  • Mikrokredit ohne Zinsen
  • Sehr guter Kundendienst
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4.0
Lesen Sie 35 Bewertungen
Repräsentatives Beispiel: 7.95% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 7.95%, Nettodarlehensbetrag 500 EUR, Gesamtbetrag: 503.31 EUR, Laufzeit: 1 Monat, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 503.31 EUR, Novum Bank Limited

Wie man sieht, sind die Kosten nicht weit voneinander entfernt. Aus diesem Grund sollten Sie nicht nur die Zinsen beim Vergleich von Mikrokrediten beachten, sondern auch weitere Punkte wie die Dauer der Auszahlung oder Möglichkeit einer Zwei-Raten-Tilgung. Genau diese Zusatzoptionen werden von Kreditgebern extra verrechnet. Hier eine kurze Auflistung von Zusatzkosten bei optionalen Dienstleistungen.

Die Kosten sind abhängig von der Kredithöhe. Die Zusatzkosten sind begrenzt auf die Höchstkreditsummen für Erstkunden. Bei wiederholten Kreditanfragen erhöhen sich die Kredithöchstbeträge bei Vexcash auf 3.000,- EUR, bei Xpresscredit und Cashper auf 1.500,- EUR. Um detaillierte Informationen über die Zusatzoptionen zu erhalten, klicken Sie auf den jeweiligen Anbieter in der Tabelle.

Auszahlungsdauer beim Mikrokredit

Wer einen Mikrokredit beantragen möchten, der benötigt das Geld meist schnell am Konto, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überwinden. Deshalb sollten wir uns ansehen, wie lange es mit und ohne Expressauszahlung dauert, bis der Mikrokredit überwiesen wird.

Anbieternormale Überweisungmit Expressauszahlung
Ferratum Bank – Xpresscreditbis zu 15 Tageninnerhalb 24 Stunden
Vexcashbis zu 4 Tageninnerhalb 24 Stunden
Cashperbis zu 7 Tageninnerhalb 24 Stunden

Es gilt auch zu beachten, dass es sich hier um Werktage handelt. Am Wochenende wird Ihnen kein Geld überwiesen. Wenn Sie also einen Kredit am Wochenende beantragen, beginnt die Bearbeitungszeit erst am Montag.

Voraussetzungen für den Mikrokredit

Zwar sind die Voraussetzungen für Mikrokredite deutlich entspannter als bei gewöhnlichen Ratenkrediten – trotzdem gibt es einige Kriterien, die Sie erfüllen müssen.

Dazu gehören:

Voraussetzungen für den Mikrokredit

  • Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
  • Volljährigkeit
  • Ausreichende Bonität
  • Einkommensnachweis

Für die Online-Identifizierung benötigen Sie außerdem einen Reisepass oder Personalausweis.

Vexcash und Cashper verlangen einen Einkommensnachweis. Ferratum ist der einzige Anbieter, bei dem Sie einen Mikrokredit ohne Einkommensnachweis erhalten.

Mikrokredit ohne Einkommensnachweis

Gewählt: 70.576 Mal
  • Einziger Anbieter ohne Einkommensnachweis
  • Kreditentscheidung in 60 Sekunden
  • Kreditsumme bis 2.000,- EUR
  • Seriöser Anbieter mit Online-Antrag
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4.4
Lesen Sie 85 Bewertungen
Repräsentatives Beispiel: 10.36% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 10.36%, Nettodarlehensbetrag 500 EUR, Gesamtbetrag: 504.32 EUR, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 504.32 EUR, Ferratum Bank p.l.c.

Ist ein Mikrokredit ohne Schufa möglich?

Mikrokredite, die von deutschen Anbietern angeboten werden, dürfen nicht ohne vorheriger Schufa-Prüfung vergeben werden. Deutsche Anbieter sind gesetzlich verpflichtet den Schufa-Score der Kreditnehmer zu prüfen. Die Gewichtung des Schufa-Scores ist jedoch nicht so streng wie bei einer Bank, weshalb auch Kreditnehmer mit einem mittleren Schufa-Score eine Chance auf eine Kreditzusage.

Kann ich einen Mikrokredit auch ohne Einkommen beantragen?

Die meisten Anbieter verlangen beim Kreditantrag einen Einkommensnachweis. Die Ferratum Bank ist der einzige Kreditgeber, bei dem Sie einen Mikrokredit ohne Nachweise erhalten.

Wo kann ich einen Mikrokredit von Privat beantragen?

Kreditinteressenten, die sich kurzfristig Geld von Privat leihen möchten, können P2P-Plattform Auxmoney nutzen. Viele Kredite werden schon innerhalb 24 Stunden ausbezahlt, ohne dabei Zusatzgebühren zahlen zu müssen.

Beantragung des Mikrokredits

Die Anbieter von Mikrokrediten sind sehr bemüht, den Prozess der Kreditbeantragung möglichst einfach zu gestalten.

In wenigen Schritten zum Mikrokredit

  1. Sie wählen die gewünschte Kreditsumme aus.
  2. Sie füllen das Antragsformular aus und geben Ihre persönlichen Daten ein.
  3. Sie wählen optionale Zusatzleistungen sowie die gewünschte Legitimierung aus.
  4. Im Rahmen der Online-Legitimierung mit dem Videoident werden Ihre persönlichen Daten geprüft (optional können Sie mit dem Xpresscredit von Ferratum auch das Postident-Verfahren nutzen)
  5. Sie unterzeichnen den Kredit digital durch Eingabe eines Sicherheitscodes, den Sie im Rahmen der Identifizierung erhalten.
  6. Das Geld wird Ihnen innerhalb der erwähnten Frist ausgezahlt

Mikrokredit beantragen

Worauf Sie beim Mikrokredit achten sollten

Bevor Sie sich auf die Suche nach einem passenden Mikrokredit begeben, empfehlen wir Ihnen, die eigene finanzielle Situation genauestens auszuloten. Verschaffen Sie sich ein Bild davon, wie viel Geld Sie benötigen und wie viel Zeit Sie benötigen, um das Mikrodarlehen zurückzuzahlen.

Achten Sie außerdem auf:

  • Laufzeit – Bedenken Sie, dass Sie nicht viel Zeit haben, um den Kredit zurückzuzahlen. Je kürzer die Laufzeit, desto niedriger idR die Zinsen.
  • Zusatzleistungen – Zusätzliche Leistungen, wie Expressauszahlung und 2-Raten-Tilgung, machen Mikrokredite teurer.
  • Richtigkeit der Angaben – Zwar benötigen Sie fast ausschließlich persönliche Daten, stellen Sie aber sicher, dass diese passen.

Wir empfehlen, Mikrokredite nur für wichtige Investitionen und nicht für den Kauf von Konsumgütern zu nutzen.

Mikrokredit für Selbständige

Selbständige haben es häufig schwer einen Mikrokredit bei der Bank aufzunehmen. Glücklicherweise gibt es einige Online-Anbieter bzw. Plattformen, die Sie bei der Suche nach einem Minikredit nutzen können.

Iwoca gehört zu den beliebtesten Anbietern von Mikokrediten für Selbständige. Sie können sich Kreditbeträge von 1.000,- bis 100.000,- EUR leihen.

Jetzt Mikrokredit bei iwoca aufnehmen

Mikrokredit für Privatpersonen

Ein Mikrokredit für Privatpersonen kann bei allen aufgelisteten Kreditgeber beantragt werden. Alternativ zum Mikrokredit können Sie auch einen Ratenkredit für 12 Monate aufnehmen. Ofina bietet Ihnen einen Sofortkredit ab 500,- EUR an. Mikrokredite werden in der Regel für max. 90 Tage vergeben. Ein Ratenkredit kann in vielen Fällen günstiger ausfallen.

Alternativen zum Mikrokredit

Wenn Sie das Geld sofort benötigen und Zusatzkosten für die Expressauszahlung vermeiden möchten, ist es empfehlenswert einen Kleinkredit für 12 Monate aufzunehmen. Bei Ofina können Sie sich einen Kredit von 500,- EUR für 12 Monate leihen. Abhängig von der Bonität, zahlen 2/3 der Kreditnehmer nur 11,35 EUR Zinsen. Die Sofortauszahlung ist bei Ofina kostenlos.

Günstigen Mikrokredit bei Ofina beantragen

Gewählt: 37.508 Mal
  • Kredit von 500,- bis 50.000,- EUR
  • Kreditlaufzeit 1 - 10 Jahre
  • Sollzins ab 0,69% p.a. bis 12,84%
  • Auszahlung ab 30 Minuten
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4.2
Lesen Sie 23 Bewertungen
Repräsentatives Beispiel: 4.25% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 4.16%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 10872.35 EUR, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 226.51 EUR, Fidor Bank AG vermittelt über FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH

Bitte beachten Sie, dass die Kredithöhe sowie der Zins und weitere Kreditbedingungen von Ihrer Bonität abhängig sind.

Beachten Sie jedoch, dass Sie über ein ausreichend hohes Einkommen verfügen. Die Anforderungen an den Schufa-Score sind bei Ofina auch etwas höher als bei erwähnten Kreditanbietern.

Kostenlose Kreditkarten nutzen

Wenn Sie mehr Geld bis zum nächsten Gehalt leihen möchten und dieses nicht sofort zurückzahlen, eignen sich Kreditkarten besser. Es gibt zurzeit eine Kreditkarte, bei der Sie keine Jahresgebühr bezahlen und einen Kreditrahmen von 1.000,- EUR erhalten.  Die DKB Visa Card ist eine Charkarte ohne Jahresgebühren. Der Kreditkartenbetrag wird Ihnen am Ende des Monats vom Gehaltskonto abgezogen, ohne dabei Zinsen zu bezahlen.

Jetzt kostenlose DKB Kreditkarte beantragen

DKB-VISA-CARD
  • 0,- € Jahresgebühr
  • 0,- € Gebühr bei EUR-Bargeldabhebungen
  • Keine Fremdwährungsgebühren bei Aktivkunden
  • Nur mit DKB Girokonto verfügbar
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Bitte beachten Sie, dass die Kredithöhe sowie der Zins und weitere Kreditbedingungen von Ihrer Bonität abhängig sind.

Kunden, die ein DKB Girokonto eröffnen und mindestens 700,- EUR Einkommen im Monat erhalten den Status „Aktivkunden“. Diese bezahlen keine Kreditkartengebühren für alle Kreditkartenzahlungen weltweit. Keine Fremdwährungsgebühren bei Kartenzahlungen und keine Bargeldabhebungsgebühren ab 50,- EUR weltweit.

Ihre Vorteile mit unserem Mikrokredit-Vergleich:

Nun kennen Sie alle wichtigen Informationen, die Sie für die Beantragung eines Mikrokredits benötigen. Nehmen Sie einen Kredit nur dann auf, wenn Sie davon überzeugt sind, dass Sie ihn auch pünktlich tilgen können.

Mikrokredit bei der Ferratum Bank aufnehmen

Autor Sven

Country Manager von Financer Deutschland

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Zuletzt aktualisiert 1. September 2020