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2/3 aller Kunden erhalten: 4.72% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 4.61%, Nettodarlehensbetrag 20.000 €, Gesamtbetrag: 23438.32 EUR, Gebühren: 0 €, Monatsrate 279.03 EUR, Smava GmbH

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€ 50.000

Voraussichtliche Auszahlung

24/10/2027

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0,69% - 12,84%

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2/3 aller Kunden erhalten: 4.25% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 4.16%, Nettodarlehensbetrag 20.000 €, Gesamtbetrag: 23087.53 EUR, Gebühren: 0 €, Monatsrate 274.85 EUR, Fidor Bank AG vermittelt über FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH

Kreditnehmer:

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Voraussichtliche Auszahlung

24/10/2027

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Zinsen & Kosten

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2/3 aller Kunden erhalten: 3.64% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 3.58%, Nettodarlehensbetrag 20.000 €, Gesamtbetrag: 22640.22 EUR, Gebühren: 0 €, Monatsrate 269.53 EUR, BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland

Kreditnehmer:

 Alle Kunden

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Voraussichtliche Auszahlung

24/10/2027

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Zinsen & Kosten

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Sofortkredit

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Der Sofortkredit im Überblick

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Bitte beachten Sie, dass Anbieter von Kleinkrediten bis 1.000,- EUR, eine Expressauszahlung nur mit Aufpreis anbieten. 

Sofortkredit Tipps

Sofortkredit beantragen

Der Sofortkredit zeichnet sich dadurch aus, dass die Antragstellung sehr einfach und unkompliziert erfolgt. Dies gilt besonders für Sofortkredite, die Sie online finden.

Sofortkredit-Antrag in wenigen Schritten

  • Anbieter finden & Antrag ausfüllen – Im ersten Schritt geht es darum, einen passenden Anbieter für den Sofortkredit zu finden. Wenn Sie dies getan haben, gelangen Sie zum Online-Formular. Hier müssen Sie einige Angaben zu Ihrer Person machen. Beachten Sie, dass Sie richtige und vollständige Angaben machen, damit die Bank umso schneller eine Kreditentscheidung treffen kann. Einige Banken fordern zudem einen Einkommensnachweis oder Kontoauszüge, um Ihre Bonität zu prüfen.
  • Video-Ident – Der Vorteil beim Sofortkredit ist, dass Sie sich den Gang zur Postfiliale sparen können. Die Legitimierung erfolgt in der Regel per VideoIdent über Ihre Webcam. Wichtig dabei ist, dass Sie sich mit einem gültigen Dokument ausweisen. Hierfür können Sie entweder einen Führerschein, Reisepass oder einen Personalausweis nutzen.
  • Sofortzusage erhalten – Wie bereits erwähnt, sollten Sie schon nach wenigen Minuten oder gar Sekunden eine Entscheidung erhalten. Vergessen Sie nicht, in der Antragsstrecke die Option „Sofortauszahlung“ dazuzubuchen, sonst erhalten Sie das Geld erst nach einigen Werktagen ausbezahlt.

Voraussetzungen für den Sofortkredit

Die Voraussetzungen sind entspannter, da die Kreditbeträge wesentlich geringer sind als bei herkömmlichen Ratenkrediten.

Ein wesentliches Merkmal bei Sofortkrediten ist, dass Banken bei der Vergabe nicht so strenge Kriterien anwenden. Das gilt insbesondere, wenn Sie einen Sofortkredit bei einer Online-Bank aufnehmen.

Voraussetzungen beim Sofortkredit:

  • Kreditnehmer ist mindestens 18 Jahre alt
  • Bankkonto und Wohnsitz in Deutschland
  • Geregeltes Einkommen

Sie müssen kein hohes Gehalt haben, um einen Sofortkredit zu erhalten, jedoch ist es wichtig, dass Kreditnehmer ein festes Einkommen nachweisen können. Der einzige Anbieter, der einen Sofortkredit ohne Einkommensnachweis auszahlt, ist Ferratum.

Sofortkredit für Arbeitslose

Gewählt: 80.733 Mal
  • Kreditabschluss online
  • Entscheidung innerhalb von 60 Sekunden
  • Sofortauszahlung ab 29,- EUR
  • Seriöser Anbieter
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4.4
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Repräsentatives Beispiel: 10.36% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 10.36%, Nettodarlehensbetrag 500 EUR, Gesamtbetrag: 504.32 EUR, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 504.32 EUR, Ferratum Bank p.l.c.

Bei Kreditnehmern, die über keine gute Bonität verfügen, sind die Chancen auf einen Sofortkredit eher gering. Eine schnelle Bearbeitung Ihres Kreditantrages ist nur bei Vollständigkeit Ihrer Unterlagen sowie einer guten Kreditwürdigkeit möglich.

Tipps für den Sofortkredit

  1. Kreditanfrage am Vormittag stellen – Je früher Sie die Kreditanfrage stellen, desto eher kann der Kredit ausbezahlt werden. Kreditnehmer, die den Kredit am Vormittag beantragen, erhalten häufig das Geld noch am selben Tag überwiesen.
  2. Kreditanfrage an einem Wochentag stellen – Viele Banken arbeiten am Wochenende und Samstag sowie Sonntag sind keine Bankarbeitstage. Somit werden Überweisungen erst am Montag weitergeleitet.
  3. Schufa-Score prüfen –  Einmal im Jahr haben Sie die Möglichkeit, Ihren Schufa-Score kostenlos zu überprüfen und mögliche Fehler zu beseitigen. Dies erhöht Ihre Bonität und senkt den Zinssatz für Ihren Sofortkredit.
  4. Vergleichen Sie die Anbieter – Ein Sofortkredit-Vergleich hilft dabei, ein flexibles sowie günstiges Darlehen zu finden. Bedenken Sie auch, dass die Sofortauszahlung eine Zusatzoption ist und somit kostet.
  5. Sofortkredit online aufnehmen – Besonders wenn Sie schnell Geld benötigen und eine schlechte Bonität haben, lohnt es sich, den Sofortkredit online aufzunehmen.

Sofortkredit mit Expressauszahlung

Auch wenn Sie aufgrund der Bezeichnung annehmen könnten, dass Sie das Geld sofort erhalten, ist das nicht die Regel. Das Geld wird nach einer positiven Kreditentscheidung und erfolgreicher Identifikation innerhalb von 1h – 24h werktags ausbezahlt.

Sofortkredit ohne Schufa – geht das?

Es gibt einen Unterschied zwischen dem Sofortkredit ohne Schufa und einem Sofortkredit trotz Schufa. In Deutschland ist jede Bank dazu verpflichtet, bei einer Kreditaufnahme den Schufa-Score abzufragen.

Gut zu wissen

Dadurch, dass es sich um niedrige Kreditbeträge und kurze Laufzeiten handelt, ist es möglich, einen Sofortkredit trotz Schufa-Eintrag zu erhalten, solang Sie über keine hart negativen Merkmale verfügen.

Wenn Sie einen Sofortkredit ohne Schufa (also: ohne die Abfrage bei der Schufa) möchten, müssen Sie sich an eine ausländische Bank wenden. Diese Form von Kredit wird in der Regel Schweizer Kredit genannt.

Sie sollten jedoch wissen, dass auch ausländische Banken Ihre Bonität prüfen, zum Beispiel anhand von Einkommensnachweisen oder Kontoauszügen.

Wo man den Sofortkredit trotz Schufa beantragen kann

Einige Kreditgeber vergeben Darlehen auch an Kunden mit mittlerem Schufa-Score. Das höhere Ausfallrisiko wird dabei mit höheren Zinsen bzw. kurzen Laufzeiten und geringen Kreditbeträgen ausgeglichen.

Einen Sofortkredit ohne Schufa erhalten Sie bei Minikreditanbietern wie:

Alternativ dazu können Sie auch einen Kredit von Privat über Auxmoney bzw. Giromatch beantragen.

Besonderheiten des Sofortkredits

Auch der Sofortkredit hat ihre Grenzen. Während Minikredite in der Regel bis zu Kreditsummen von 1.000,- EUR und Laufzeiten von 60 Tagen ausgezahlt werden, können Sie sich mit einem Sofortkredit eine Kreditsumme von bis zu 50.000,- EUR für 10 Jahre ausleihen. Sofortkredite dienen zur freien Verwendung und bieten noch zusätzliche Vorteile an.

Sie haben somit die Möglichkeit, bei vielen Banken den Kredit früher und kostenlos zu begleichen. Außerdem erhalten Sie eine gewisse Flexibilität wenn Sie kurzfristig die Rate aussetzen möchten.

Durch den automatisierten Prozess der Online-Kreditbeantragung sparen die Banken Investitionen für den Bau von Filialen, diese Ersparnisse werden den Kunden in der Form von niedrigen Zinsen zurückgegeben.

Sofortkredit bei Ofina aufnehmen

  • Kreditbetrag bis zu 50.000,- EUR
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Sofortkredit-Vergleich: Darauf sollten Sie achten

Wie bei jedem anderen Kredit gibt es einige Dinge, die Sie beim Vergleich von Sofortkrediten beachten sollten.

Beachten Sie beim Sofortkredit-Vergleich

  • Flexibilität und Zinsen – Ein wichtiger Aspekt bei jedem Kredit sind die Flexibilität sowie Zinsen. Es ist natürlich im Interesse des Kreditnehmers, dass der Sollzinssatz möglichst niedrig ist, denn je niedriger der Zinssatz, desto günstiger der Kredit. Zudem profitieren Kunden von einem flexiblen Kredit. Ein flexibler Kredit ermöglicht es dem Kunden, Ratenpausen einzulegen und kostenlose Sondertilgungen vorzunehmen.
  • Zusatzgebühren – Ein seriöser Anbieter sollte im Normalfall keine Zusatzgebühren in Form von Vorkosten oder Service-Kosten veranschlagen. Generell sollten Sie sich von unseriösen Anbietern distanzieren, die versuchen, aus der Notlage von Verbrauchern Kapital zu schlagen.
  • Günstige Sofortauszahlung – Da Sie auf der Suche nach einem Sofortkredit sind, ist es in Ihrem Interesse, das Geld so schnell wie möglich ausbezahlt zu erhalten. Das kostet zusätzlich. Nutzen Sie auch deswegen den Sofortkredit-Vergleich, um zu ermitteln, welcher Anbieter die günstigste Sofortauszahlung hat.

Sofortkredit ohne Zinsen bis 600,- EUR

Gewählt: 18.442 Mal
  • Kreditabschluss online
  • Sofortauszahlung ab 39,- EUR
  • Laufzeit bis zu 62 Tage
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4.0
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Repräsentatives Beispiel: 7.95% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 7.95%, Nettodarlehensbetrag 500 EUR, Gesamtbetrag: 503.31 EUR, Laufzeit: 1 Monat, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 503.31 EUR, Novum Bank Limited

Sofortkredit online oder bei Hausbank?

Viele, die auf der Suche nach einem Darlehen sind, stellen sich die Frage danach, ob es sich eher lohnt, den Sofortkredit online oder bei der Hausbank aufzunehmen. Der Vorteil bei einem Online-Kredit ist die Flexibilität.

Der Vorteil von Online-Krediten

Der Kredit kann jederzeit, also unabhängig von den Öffnungszeiten der Filialbank beantragt werden. Zudem sind Online-Banken bei der Kreditvergabe wesentlich liberaler und die Zinsen sind aufgrund der niedrigen Kostenstrukturen geringer.

Die Hausbanken haben den wesentlichen Vorteil, dass der Service besser ist – Kunden haben einen persönlichen Ansprechpartner und somit eine Vertrauensperson, die bei Fragen zur Verfügung steht und jederzeit kontaktiert werden kann.

Fazit: Hausbank vs. Direktbank

Direktbanken punkten mit Flexibilität und niedrigeren Zinsen, während Filialbanken einen besseren Service und einen persönlichen Ansprechpartner anbieten. Nach diesen Kriterien können Sie also entscheiden, ob Sie den Sofortkredit online oder bei der Hausbank aufnehmen.

Vorteile und Nachteile beim Sofortkredit

Wie jede andere Kreditform auch, bringt der Sofortkredit Vorteile sowie Nachteile mit sich. Diese erläutern wir im Folgenden:

  • Kurzzeitige Bindung (nicht mehr als 3 Monate)
  • Schnelle Kreditentscheidung und Auszahlung
  • Ohne Angabe von Verwendungszweck
  • Sofortkredit trotz Schufa-Eintrag möglich
  • Auch für Personen mit geringem Einkommen erhältlich
  • Höhere Zinsen als bei herkömmlichen Krediten
  • Sofortauszahlung kostet zusätzlich
  • Keine hohen Kreditsummen

Häufig gestellte Fragen zum Sofortkredit

Wie lange ist die Kreditdauer bei einem Sofortkredit?

Der Sofortkredit zeichnet sich durch eine relativ kurze Kreditdauer aus – diese beträgt in der Regel zwischen 15 und 62 Tage.

Wie schnell ist das Geld auf dem Konto, wenn ich einen Sofortkredit aufnehme?

Wenn Sie sich für die Zusatzoption „Sofortauszahlung“ entscheiden, ist das Geld innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto. Je nach Anbieter kann das Geld auch innerhalb einer Stunde auf Ihrem Konto sein.

Kann man den Sofortkredit ohne Schufa aufnehmen?

In Deutschland ist jede Bank gesetzlich dazu verpflichtet, Ihren Schufa-Score abzufragen. Da es sich beim Sofortkredit um geringe Beträge handelt, können Sie trotz negativen Schufa-Eintrags einen Kredit erhalten.

Welche Voraussetzungen muss man erfüllen, um einen Sofortkredit zu erhalten?

Sie müssen volljährig sein, Wohnsitz sowie Bankkonto in Deutschland haben und einen Einkommensnachweis liefern.

Gibt es den Sofortkredit für Arbeitslose?

Ja, Sie können den Sofortkredit ohne Einkommensnachweis bei der Ferratum Bank beantragen. Es handelt sich dabei um ein seriöses Kreditinstitut.

Gibt es eine Alternative zum Sofortkredit?

Ja, Sie können entweder einen Kredit von Privat aufnehmen, oder den Dispo nutzen.

Kredit in 30 min auf dem Konto – so geht’s

Wenn Sie einen Kredit innerhalb von 30 Minuten auf dem Konto haben möchten müssen Sie diese Unterlagen bereithalten.

Vexcash Sofortkredit beantragen

  • Kreditbetrag bis zu 500,- EUR
  • Kreditlaufzeit 30 Tage
  • Auszahlung innerhalb 60 Minuten
  • Zinsen 14,82% p.a.
  • Kosten für die Sofortauszahlung 39,- EUR

Vexcash Sofortkredit beantragen

Bei beiden Kreditanbietern erfolgt die Kreditbeantragung online. Sie müssen sich auch online legitimieren und den Kreditvertrag mittels digitaler Signatur unterschreiben. Das Geld wird sofort nach dem Kreditabschluss überwiesen.

Die Dauer der Überweisung hängt von der Bank ab. Bei Ofina wird Ihnen gleichzeitig ein Girokonto bei der Fidor Bank eröffnet. Sie können über das Geld sofort verfügen, da die Fidor Bank den Ofina Kredit finanziert.

Wenn Sie nach einem Sofortkredit mit bester Bewertung und niedrigsten Zinsen suchen, ist der Ofina Kredit aktuell die beste Möglichkeit sich schnell und günstig Geld zu leihen.

Alternativen zum Sofortkredit

Wenn Sie keinen Sofortkredit aufnehmen möchten oder Ihr Kreditgesuch abgelehnt wird, stehen Ihnen zwei verschiedene Optionen zur Verfügung.

  • Dispositionskredit – Der Dispositionskredit gibt Ihnen die Möglichkeit, den Kontenrahmen zu überziehen. Der Vorteil lautet, dass der Dispo flexibler ist und jederzeit zurückgezahlt werden kann. Sie sollten jedoch bedenken, dass die Zinsen beim Dispositionskredit meistens bei 15 % liegen und sich vorher über den Kreditrahmen informieren.
  • Kredit von Privat – Wurde Ihr Kreditgesuch abgelehnt? Dann versuchen Sie es mit einem Kredit von Privat, zum Beispiel bei Auxmoney oder Giromatch. Hier fungieren Privatpersonen als Kreditgeber, jedoch sind die Zinsen höher als bei Anbietern von Sofortkrediten, da das Ausfallrisiko sehr hoch ist.

Wie viel Geld möchten Sie sofort leihen?

Autor Sven

Country Manager von Financer Deutschland

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Zuletzt aktualisiert 12. November 2020