Kreditkarten-Vergleich: Die besten Karten im Überblick

Kreditkarten Sie Zahlungsmittel, die es Ihnen ermöglichen, weltweit Zahlungen zu tätigen, ohne Bargeld bei sich haben zu müssen. Wie genau eine Kreditkarte funktioniert, hängt größtenteils davon ab, um welche Art von Kreditkarte es sich handelt:

• Bei sogenannten Charge- und Revolving-Karten erhalten Sie vom Kreditkartenanbieter einen Verfügungsrahmen, dessen Höhe in der Regel von Ihrer Bonität abhängt. Hierbei erhalten Sie quasi einen kurzfristigen Kleinkredit, da Sie entweder am Monatsende Ihre Schulden begleichen müssen oder bei Revolving Card auch die Möglichkeit haben, sie in mehreren Teilzahlungen zu begleichen. Bei Zahlungsverzügen sowie der Option der Teilzahlung fallen allerdings Zinsen an, die in der Regel deutlich höher sind als bei einer herkömmlichen Kreditfinanzierung.
• Bei Debitkarten gibt es keinen Verfügungsrahmen. Sie können Zahlungen nur bis zur Höhe Ihres Kontoguthabens tätigen und jegliche Transaktion wird automatisch vom Konto abgebucht. Im Vergleich zu den beiden oben genannten Kreditkarten ist bei Debitkarten die Eröffnung eines Girokontos Voraussetzung.
• Prepaidkarten sind Kreditkarten, die sowohl Minderjährigen zur Verfügung stehen als auch ohne vorherige Bonitätsprüfung herausgeben werden. Für die Nutzung einer Prepaidkarte ist die Eröffnung eines neuen Girokontos nicht erforderlich, und Zahlungen können nur bis zur Höhe des aufgeladenen Guthabens durchgeführt werden.

Kreditkarten sind grundsätzlich ein sicheres Zahlungsmittel, das jedoch nicht vollständig immun gegen potenzielle Angriffe und Missbrauch ist. Vor allem ältere Menschen sind immer noch skeptisch gegenüber Kreditkarten, insbesondere wenn es um Online-Zahlungen geht.

Mit dem Ziel einer umfassenden Betrugs- und Missbrauchsprävention setzen Kreditkartengesellschaften sowie Kreditinstitute kontinuierlich neue Sicherheitsmaßnahmen um. 

Dies macht die Kreditkarte heutzutage zu einem der sichersten Zahlungsmittel. Zu den wichtigsten Sicherheitsmerkmalen einer Kreditkarte gehören:

• Komplexe Betrugspräventionsalgorithmen - Kreditkartenanbieter machen von mathematischen Modellen Gebrauch, um Ihre Transaktionshistorie sowie Ihr Verhaltensmuster zu analysieren und potenzielle Abweichungen von gewöhnlichen Zahlungsgewohnheiten zu identifizieren. Dadurch kann der Anbieter verdächtige oder betrügerische Handlungen frühzeitig erkennen und adäquate Maßnahmen einsetzen.
• EMV-Chip - Dieser Chip, der seit dem 1. Januar 2011 bei Kreditkarten obligatorisch ist, ermöglicht es, bei jeder Kreditkartentransaktion einen neuen Code zu generieren und die Daten in verschlüsselter Form an das Kreditkartenunternehmen zu übertragen.
• CVV-Code - Bei jeder Kreditkarte, unabhängig davon, ob es sich um eine physische oder virtuelle Karte handelt, befindet sich auf der Rückseite der CVC-Code, auch als Kartenprüfnummer bezeichnet. Diese dreistellige Ziffer dient dem Kreditkartenunternehmen zur Sicherheitsprüfung und bestätigt die physische Präsenz der Karte bei Online-Zahlungen.
• 3D-Secure - Hierbei handelt es sich um ein Sicherheitsprotokoll, das entwickelt wurde, um bei Online-Zahlungen eine zusätzliche Sicherheitsstufe für die Nutzer zu gewährleisten. Bei 3D-Secure wird der Kreditkarteninhaber im Verlauf des Zahlungsvorgangs auf eine separate Seite weitergeleitet, auf der er sich durch zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen identifizieren muss. Dies erfolgt am häufigsten durch die PIN-Eingabe, den Empfang einer SMS mit einem Sicherheitscode oder die Verwendung der entsprechenden App des Kartenanbieters.

Wenn Ihre Kreditkarte gestohlen wird oder Sie ungewöhnliche Transaktionen bemerken, sollten Sie unverzüglich Ihren Kreditkartenanbieter kontaktieren und die Sperrung Ihrer Karte veranlassen. 

Dafür gibt es in Deutschland auch eine Notrufnummer. Der sogenannte Sperr-Notruf, erreichbar unter 166 166, ermöglicht es Ihnen, Ihre Kreditkarte in Rekordzeit sperren zu lassen. Anschließen werden Sie automatisch mit Ihrem Kreditkartenanbieter verbunden.

Was die Haftung im Falle unbefugter Kreditkartennutzung betrifft, haftet der Kreditkarteninhaber gemäß Paragraf 675 v BGB nur bis zu einem Betrag von 50 Euro. 

Visa und Mastercard verzichten dank Ihrer “Zero Liability Policy” sogar darauf, diesen Betrag zur Zahlung aufzufordern, sodass Sie in diesem Fall für den Missbrauch Ihrer Kreditkarte gar nicht haften.

Im Falle, dass der Kartenanbieter beweist, dass Sie unsachgemäß mit Ihrer Kreditkarte umgegangen sind (zum Beispiel PIN und Kreditkarte zusammen aufbewahren), müssen Sie jedoch in den meisten Fällen selbst für den entstandenen Schaden aufkommen.

Je nach Art der Kreditkarte müssen folgende Voraussetzungen erfüllt werden, um sich für eine Kreditkarte zu qualifizieren:

• Volljährigkeit (Prepaidkarten sind bereits ab dem 12. Lebensjahr erhältlich)
• Wohnsitz in Deutschland
• Nachweis eines geregelten Einkommens und positive Schufa-Auskunft (Bei Prepaidkarten und vielen Debitkarten nicht erforderlich)

Ja, es gibt tatsächlich kostenlose Kreditkarten. Als kostenlose Kreditkarte gilt jede Karte, für die keine Jahresgebühr erhoben wird. Dies bedeutet jedoch nicht automatisch, dass die Leistungen dieser Karten nur auf die Basisfunktionen beschränkt sind. 

Eine beliebte Kreditkarte ohne Jahresgebühr ist zum Beispiel die BestCard Basic der Santander Bank. Mit dieser Karte erhalten Sie Zusatzleistungen wie einen Tankstellenrabatt von 1 % und in Zusammenarbeit mit dem Reiseportal Urlaubsplus 5% Cashback auf alle Reisebuchungen.

Es ist wichtig zu betonen, dass einige dieser Karten auch bestimmte Nutzungsbedingungen haben können, die erfüllt werden müssen, um die kostenfreie Jahresgebühr beizubehalten. 

Bei der Online-Classic-Karte der TARGOBANK ist beispielsweise ein monatlicher Mindestgehaltseingang von 600 Euro erforderlich, um die Gebührenfreiheit des Girokontos sowie der dazugehörigen Debitkarte aufrechtzuerhalten.

Es ist daher ratsam, die Kreditkartenangebote sowie die Bedingungen gründlich unter die Lupe zu nehmen, um die richtige kostenlose Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Es gibt keine festgelegte Regel, wie viele Kreditkaten eine Privatperson besitzen darf. Die Anzahl hängt jedoch nicht nur von persönlichen Präferenzen ab, sondern im großen Maße auch von der individuellen Kreditwürdigkeit. 

Einige Menschen verfügen lediglich über eine einzige Kreditkarte, während andere mehrere Karten besitzen, um von verschiedenen Vorteilen und Leistungen zu profitieren oder ihre Finanzen gezielter zu lenken.

Es ist von großer Bedeutung, Kreditkarten verantwortungsvoll zu nutzen und alle finanziellen Verpflichtungen und Zahlungen im Blick zu behalten. Andernfalls besteht die Gefahr, dass Sie in unnötige finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Wenn Sie ihre monatlichen Kreditkartenabrechnungen fristgerecht begleichen, kann sich dies positiv auf Ihren Schufa-Score auswirken. Kreditkarten stellen somit eine ausgezeichnete Möglichkeit dar, um die eigene Bonität zu verbessern und dadurch auch Ihre Chancen auf künftige Finanzierungen zu günstigeren Konditionen zu erhöhen.