Kreditvermittler oder Bank: Wer ist besser?

Soll ich einen Kredit beim Kreditvermittler aufnehmen oder doch lieber bei einer Bank?

Diese Frage stellen sich viele Kreditnehmer. Heute klären wir, in welcher Situation welcher Kreditanbieter besser geeignet ist. Es gibt nämlich Situationen, Finanzberater eine bessere Lösung ist als der Bankkredit.

Viele helfen Ihnen dabei, mit dem Know-How sogar noch günstigere Bedingungen zu verhandeln. Bevor wir uns diese beiden Kreditanbieter ansehen, hier ein paar Merkmale:

Kreditvermittler

• Hilft mit der Kreditberatung
• Bietet Unterstützung bei der Antragstellung
• Fragt gleichzeitig bei mehreren Banken nach
• Kann durch eine gute Kooperation mit der Bank bessere Bedingungen verhandeln

Bank

• Hilft mit der Kreditbeantragung/Antragstellung
• Prüft Ihren Kreditantrag
• Zahlt Ihren Kredit aus (bei einer Kreditzusage)

Als etabliertes und seriöses Vergleichsportal sind wir mit vielen Banken und Kreditvermittlern stets in Kontakt um unsere Leser jederzeit über Neuigkeiten und Konditionen informieren zu können.

Folgende Argumente sollen Ihnen helfen zu entscheiden, welchen Kreditanbieter Sie für Ihre Kreditanfrage nutzen werden.

Was spricht für den Kreditvermittler?

Unserer Meinung nach, bieten Kreditvermittler häufig einen besseren Kundenservice an. Seriöse Kreditvermittler, wie Bon-Kredit, Creditolo oder Maxda sind in der Regel sehr schnell wenn es darum geht, kredit-spezifische Fragen zu beantworten.

Die Kreditvermittler müssen über einen guten Support verfügen, da es das Hauptgeschäft ist, Kunden zu beraten und die richtige Kreditfinanzierung anzubieten.

Nicht immer lässt sich ein Unternehmen in der Kategorie Kundensupport als das beste bezeichnen, da es, wie schon erwähnt, häufig auf den Kundenbetreuer ankommt.

• Ein Vorteil bei Kreditvermittlern ist auch jener, dass sie bei mehreren Banken gleichzeitig anfragen und Ihnen somit die Arbeit wegnehmen. Sie ersparen sich dadurch das Ausfüllen von mehreren Formularen (wenn Sie die Kreditkonditionen bei mehreren Banken vergleichen möchten).
• In einigen Fällen können Sie als Kreditnehmer von der Partnerschaft zwischen den Kreditvermittlern und Banken profitieren. Manchmal kann der Kreditvermittler für Sie bessere Bedingungen verhandeln, als würden Sie selbst bei der Bank nachfragen. Dies gilt auch wenn Sie einen Kredit trotz Schufa anfragen möchten.

Was spricht dagegen?

• Nicht selten ist es vorgekommen, dass Kreditvermittler versuchen zusätzliche Restschuldversicherungen zu verkaufen. Hier sollten Sie aufpassen, da diese Zusatzprodukte die Kosten des Kredits erhöhen.
• In einigen Fällen sind die Kosten für die Vermittlung zu hoch. Informieren Sie sich daher direkt beim Kreditvermittler über die Provision, die Sie bei einer Kreditbeantragung zahlen sollten.
• Manchmal ist es nicht gleich ersichtlich ob es sich um ein seriöses Angebot handelt. Vor allem Kunden mit negativen Schufa-Einträgen sollten aufpassen, damit Sie nicht in die Falle eines Kredithaies hineinfallen. Wenn etwas zu gut aussieht um wahr zu sein,ist dies meist auch der Fall.Einige argumentieren, dass die Kreditbeantragung über einen Kreditvermittler mit höherem Zeitaufwand verbunden ist, da dieser zuerst bei mehreren Banken die Kreditkonditionen anfragen muss.In der Praxis hängt es vor allem an der Geschicklichkeit der Kundenbetreuer. Häufig sind Kreditvermittler in der Lage Kredite schon nach 48 Stunden auszuzahlen. Wie schnell Sie einen Kredit bekommen, hängt auch von der Vollständigkeit Ihrer Dokumente ab.

Was spricht für die Bank?

• Direktbanken können aufgrund der optimierten Prozesse bei einer Online-Beantragung günstige Zinsen anbieten.
• Häufig wird bei Filialbanken der persönliche Kontakt wertgeschätzt (dies hängt jedoch vom Kundenbetreuer ab).
• Keine Vermittlungsprovision, da Sie direkt über die Bank einen Kredit beantragen.
• Loyale Kunden profitieren von besseren Kreditbedingungen.

Was spricht dagegen?

• Eventuell schlechter Kundensupport. Wenn Sie heutzutage eine einfache Frage zur Kreditbeantragung schriftlich per Post an die Bank übermitteln müssen, wissen Sie, dass Sie bei dieser Bank nicht schnell betreut werden. Wir hatten diese Erfahrung bei der norisbank.
• Strenge Bonitätskriterien. Banken können sich häufig nicht an die finanzielle Situation der Kreditnehmer anpassen. Selbständige bzw. Studenten haben es häufig schwer eine geeignete Finanzierung zu finden. Hier können die Kreditvermittler bzw. Portale wie Auxmoney bzw. Giromatch eine gute Alternative anbieten.
• Die Bank bietet Ihnen nur ein Angebot an. Sie müssten bei mehreren Banken anfragen um Angebote miteinander vergleichen zu können.

Achtung vor unseriösen Kreditvermittlern

Es gibt einige Punkte woran Sie unseriöse Kreditvermittler entdecken können.

• Kreditvermittler möchte vorab eine Provision kassieren
• Es werden Nebenkosten verrechnet
• Telefonterror
• Unangekündigte Hausbesuche
• Unerwünschte Zusatzprodukte werden aufgedrängt (z.B. Restschuldversicherung)
• Keine kostenlose Kontaktmöglichkeiten

Sollten Sie das Gefühl haben, dass Ihr Kreditvermittler eine dieser Kriterien erfüllt, lassen Sie lieber die Finger davon.

Zusätzlich hat die österreichische Arbeiterkammer eine Liste an dubiosen Kreditvermittlern veröffentlicht. Vor allem Personen mit schlechter Bonität, die verzweifelt nach einer Kreditfinanzierung suchen, sollten sicherstellen, dass Ihr bevorzugter Kreditvermittler auf der Liste nicht aufscheint.

Die auf Financer.com beworbenen Kreditvermittler sind bekannte Unternehmen, die bereits seit mehreren Jahren den deutschen Kreditnehmern helfen, die besten Finanzierungsmöglichkeiten zu finden.

Sollten Sie mit diesen Kreditvermittlern unzufrieden sein, hinterlassen Sie uns unbedingt eine Rezension. Sie helfen damit zukünftigen Kreditnehmern eine bessere Wahl zu treffen.

Wer besser ist, hängt von Ihrer Situation ab

Wie Sie selbst sehen ist es nicht immer eindeutig, ob ein Kreditvermittler bzw. eine Bank für die Kreditbeantragung besser geeignet ist. In der Praxis nutzen viele Kreditnehmer die Kreditvermittler, wenn Sie bei der Bank abgelehnt werden.

Wir sind der Ansicht, dass die Kreditvermittler auch bei guter Bonität der Kreditnehmer mit den Konditionen der Direktbanken mithalten können. Überlegen Sie sich immer gut, ob Sie einen Kredit benötigen und in welcher Höhe.

Nutzen Sie unseren Kreditvergleich um die beste Finanzierung für Ihre Wunschinvestition zu finden.