Mintos Anleitung und Erfahrungen 2024

Mintos: Anleitung & Erfahrungen

Heute zeigen wir Ihnen, wie Sie sich auf Mintos anmelden und eine jährliche Rendite von mehr als 11% sichern können. Wir erklären auch, wie Sie Ihr Mintos Autoinvest einstellen und damit Ihr Geld für Sie arbeiten lassen.

Mintos ist ein Online-Marktplatz für Kredite. Die P2P-Plattform verbindet Investoren und Darlehensanbahner. Mintos existiert seit 2015 und hat sich seit dieser Zeit enorm weiterentwickelt. Heute sind auf Mintos mehr als 197.000 Investoren tätig, die gemeinsam mehr als 24.079.783,- EUR Rendite verdient haben. Die Plattform unterstützt derzeit 7 Sprachen und Sie können Geld in 12 Währungen einzahlen und investieren.

Anmeldung bei Mintos

Der Anmeldeprozess bei Mintos wurde im Jahr 2019 um die Identifikation erweitert. Investoren aus Deutschland können sich innerhalb von 10 Minuten bei Mintos anmelden und ihre Identität mittels Personalnachweis bzw. Reisepass nachweisen.

Für die Anmeldung müssen Sie folgendes eingeben:

• Gültige E-Mail-Adresse
• Ihren Statuts: Investieren als Privatperson bzw. Unternehmen
• Name, Nachname
• Wohnsitz (Land)
• AGB akzeptieren

Im nächsten Schritt werden Sie gebeten, Ihre Identität nachzuweisen. Im Rahmen der Legitimierung werden Ihnen einige Fragen gestellt. Die Prüfung schließen Sie ab, indem Sie Ihren Identifikationsnachweis abfotografieren.

So geht die Identifizierung bei Mintos:

1. Politisch exponierte Personen (NEIN)
2. Funktion (Arbeitsstelle)
3. Fachgebiet, in dem Sie arbeiten
4. Ein Foto von Ihrem Reisepass bzw. Personalausweis mittels Kamera am Laptop oder Smartphone schießen

Die Identitätsprüfung dauert nur wenige Minuten. Alle Ihre Daten werden in Einklang mit der europäischen Datenschutzverordnung geschützt.

Beachten Sie, dass die Identifizierung bei Mintos nur über unterstützte Browser möglich ist. Derzeit sind Safari, Chrome und Firefox erlaubt.
Gleich nach der Anmeldung haben Sie die Möglichkeit, Geld auf Ihr Investorenkonto einzuzahlen.

Sie wählen die gewünschte Währung und überweisen das Geld auf das angegebene Bankkonto.

Beim Überweisen vergessen Sie nicht, zum Verwendungszweck auch die entsprechende Identifikationsnummer hinzuzufügen. Um auf Nummer sicher zu gehen, können Sie zuerst nur einen kleinen Betrag von wenigen Euro überweisen. Wenn alles klappt und Sie das Geld innerhalb weniger Tage auf das Investorenkonto erhalten, können Sie einen höheren Betrag überweisen.

Investieren auf Mintos

Mintos bietet Ihnen die Möglichkeit, in verschiedene Kreditarten in verschiedenen Ländern bei diversen Darlehensanbahnern für bestimmte Laufzeiten zu investieren. Die Diversifizierungsmöglichkeiten sind jedoch noch größer.

Anhand dieser Tabelle können Sie sich selbst von den Diversifizierungsmöglichkeiten auf Mintos überzeugen.

Mintos Autoinvest

Mintos bietet die Möglichkeit, anhand von Anlagestrategien bzw. benutzerdefinierten Strategien das Investment der Privatanleger zu streuen. Um einen Überblick der beiden Strategien zu erstellen, haben wir diese im Folgenden kurz beschrieben.

Mintos Invest & Access

Mintos hat vor nicht allzu langer Zeit die Anlagestrategien für Investoren durch dieses neue Feature erweitert. Die Mintos Anlagestrategien investieren auch in Kredite ohne Rückkaufgarantie anhand des Risikoprofils des Investors. Der Vorteil der Anlagestrategien ist jener, dass Investoren, die keine Zeit mit dem Mintos Autoinvest verbringen möchten, dennoch ihre Einlage gut diversifizieren können.

Das neue Feature Invest und Access baut die Anlagestrategien noch weiter aus und erlaubt es, automatisch mit einem Klick Ihre Investition so breit wie nur möglich zu streuen, und das nur unter den Krediten mit Rückkaufgarantie.

Was Sie über Mintos Invest und Access wissen sollten:

• Diese Autoinvest-Funktion investiert Ihr Geld nur in Kredite mit Rückkaufgarantie.
• Sie können jederzeit Ihre Investitionen liquide machen und das Geld von Krediten, die nicht im Verzug sind sofort aus der Plattform entnehmen.
• Sie können Ihre gesamte Investition innerhalb von max. 60 Tagen (danach tritt die Rückkaufgarantie ein) abheben.
• Einzelne Kredite können noch immer am Sekundärmarkt verkauft werden (z. B. jene im Verzug vor dem Ablauf der 60 Tage).
• Ihr Kapital wird nicht über alle Darlehensanbahner gleich diversifiziert (siehe Screenshot).

Diese neue Funktion von Mintos ist für alle Investoren geeignet, die keine Zeit mit der Mintos Autoinvest-Strategie verbringen möchten.

Die Funktion Invest und Access erlaubt Investoren, ihr Investment sofort liquide zu machen, ohne es dabei mit Rabatt am Sekundärmarkt zu verkaufen. Es wird keine Gebühr für eine Frühauszahlung verrechnet. Weitere Fragen zu dieser Funktion werden im Rahmen der FAQ direkt auf Mintos beantwortet.

Mintos Anlagestrategien

Bei den Mintos Anlagestrategien wählen die Investoren die bevorzugte Strategie aus und Mintos übernimmt die Streuung des Kapitals automatisch.

Ziel dieser Funktion ist es, den Anlegern die Einstellungen beim Autoinvest zu vereinfachen und gleichzeitig ihre Anlage anhand von simplen Kriterien zu streuen.

Die drei Anlagestrategien unterscheiden sich vor allem bei der Laufzeit und der Risikoklasse.

Wir selbst haben diese Funktion nicht genutzt. Unsere Einstellungen beim Autoinvest bringen noch immer ein recht gutes Ergebnis, somit haben wir keinen Grund, die Mintos Anlagestrategien zu nutzen.

Benutzerdefinierte Strategie

Die benutzerdefinierte Strategie ist für jene Investoren gedacht, die mehr Kontrolle über ihre Investitionen haben möchten. Gleichzeitig ermöglicht es den Investoren, zahlreiche weitere Kriterien auszuwählen und somit das Portfolio nach eigenem Ermessen zu erstellen.

Die benutzerdefinierte Strategie hilft den Investoren, Zeit zu sparen und gleichzeitig das Ausfallrisiko zu senken.

Der Mintos Autoinvest lässt sich somit auf die Bedürfnisse und das Risikoprofil des Anlegers perfekt anpassen.

Als Investor klicken Sie im Menü auf Autoinvest → Neues Auto-Invest-Portfolio anlegen und wählen die Benutzerdefinierte Strategie.

Als Währung empfehlen wir Ihnen EUR auszuwählen. Die Anzahl an Krediten in anderen Währungen ist meist limitiert und verhindert dadurch die Diversifikation der Anlage.

Anleger sehen nun auch die Möglichkeit, einen Autoinvest für den Sekundärmarkt auszuwählen. Dieses neues Feature wird im Dezember freigeschaltet, um den Investoren die Geldanlage am Sekundärmarkt zu vereinfachen.

Zu den bedeutenden Einstellungsmöglichkeiten der Anleger gehören die ersten fünf Punkte in der folgenden Grafik.

1. Darlehensgeber zeigt Ihnen jene Anbieter, in deren Kredite Sie investieren können.
2. Bewertung zeigt Ihnen die Risikoklasse des Darlehensanbahners an. Die Darlehensgeber werden in vier Kategorien von A bis D eingestuft, während A+ die niedrigste Risikoklasse repräsentiert.
3. Darlehenstyp repräsentiert die zur Verfügung stehenden Kreditarten wie Verbraucherkredite, Autokredite, Geschäftsfinanzierungen, Hypotheken, Kurzzeitkredite, Pfandkredite oder das Factoring.
4. Land gibt Ihnen eine Auswahl an Regionen, in welche Sie Ihr Geld anlegen können. Aktuell bieten sich 23 Länder an, in denen Sie in der Euro Währung investieren können.
5. Rückkaufgarantie ermöglicht Ihnen, Kredite mit oder ohne Rückkaufgarantie auszuwählen.
6. Ausstehende Restschuld ermöglicht Ihnen einzustellen, in welche Kredite mit welchem Kreditbetrag Sie investieren möchten.
7. Status ermöglicht Ihnen festzulegen, ob Sie in Kredite, die bereits überfällig sind, investieren möchten oder nur in aktuelle Kredite Ihr Geld anlegen möchten.
8. Investitionsstruktur erlaubt Ihnen auszuwählen, ob Sie direkt in Kundenkredite oder in bereits durch den Darlehensanbahner an Kunden ausbezahlte Kredite (indirekt) investieren möchten.
9. Abschreibungsmethode definiert die Zahlungsart des Kreditnehmers. Wenn Anleger die vollständige Methode auswählen, profitieren sie umso mehr vom Zinseszinseffekt. Zur Auswahl stehen auch endfällige Darlehen sowie Annuitätendarlehen und weitere Unterformen.
10. Ausgabedatum definiert den Zeitpunkt, an dem der Darlehensanbahner den Kredit ausgestellt hat.
11. Datum der Auflistung definiert den Zeitpunkt, an dem der Kredit auf der Mintos Plattform gelistet wurde.
12. Kreditnehmer APR repräsentiert den Effektivzins, welchen die Kreditnehmer für den Kredit bezahlen.

Wir selbst haben die optionalen Filtermöglichkeiten (Punkt 6 – 12 nie verwendet), da wir nicht so viel Kapital investiert haben, dass sich der Zeitaufwand im Vergleich zur Rendite lohnt.

Im nächsten Schritt können Sie definieren, wie viel Zinsen Sie für Ihre Investition erhalten möchten und über welche Laufzeiten Sie sich binden möchten.

Zum Schluss definieren Sie noch den Namen für Ihr Portfolio, die Portfoliogröße, die Mindest- und Höchstinvestition in ein Darlehen sowie drei weitere Punkte.

1. Möchten Sie erneut in Darlehen investieren, sobald Sie über die notwendigen Mindestbeträge durch Kreditrückzahlungen verfügen?
2. Möchten Sie, dass der Autoinvest Ihr Kapital in bereits investierte Kredite anlegt? (Beachten Sie die Diversifizierung)
3. Möchten Sie über Kreditanbahner hinweg diversifizieren? (Ihr Kapital wird anteilsmäßig aufgeteilt)

Am Ende akzeptieren Sie noch die Bedingungen der Abtretungsverträge und der Autoinvest verteilt Ihr Kapital innerhalb weniger Minuten.

Unsere Einstellung beim Mintos Autoinvest

Unsere Strategie beim Mintos Autoinvest ist, das Ausfallrisiko möglichst gering zu halten. Mit diesem Gedanken haben wir den Autoinvest nach folgenden drei Kriterien erstellt.

1. Ausschluss von allen Kreditarten, Ländern und Kreditanbahnern die in der Vergangenheit einen Ausfall verzeichnet haben.
2. Ausschluss von allen Kreditanbahnern in der Risikokategorie C und D gemeinsam mit dem im Konkurs befindlichen Kreditanbahner Eurocent.
3. Möglichst breite Diversifizierung über Kreditanbahner und Länder hinweg.

Mintos Statistik prüfen

Zu Beginn ist es hilfreich, einen Blick auf die Mintos Statistik zu werfen. Sie erreichen den Link zur Statistik in der Fußzeile.

Scrollen Sie runter zur Tabelle und analysieren Sie die Daten. Wir möchten mögliche Ausfälle vermeiden und anhand der Statistik können wir sehen, dass es bisher nur Ausfälle bei Krediten ohne Rückkaufgarantie gab.

In unserem Autoinvest minimieren wir das Risiko, indem wir also Kredite ohne Rückkaufgarantie ausschließen.

Sie können weitere Informationen zur Bewertung von Darlehensanbahnern finden, indem Sie direkt im Autoinvest auf das Logo des Anbieters klicken bzw. über das Hauptmenü Darlehensnotierung → Darlehensanbahner auswählen.

Beachten Sie, dass sich die Mintos Statistik sowie die Mintos Bewertungen stets ändern. Es ist daher empfehlenswert, diese bei der Einrichtung Ihres Portfolios selbst zu prüfen.

Mit der Zeit kommen neue Darlehensanbahner auf die Plattform hinzu, diese müssen Sie manuell in Ihr Autoinvest hinzufügen, wenn Sie das wünschen.

Im weiteren Schritt haben wir den gewünschten Zinssatz gewählt. Wir haben uns entschieden, in risikoreichere Investitionen mit Rückkaufgarantie zu investieren.

Vergessen Sie nicht, die gewünschte Kreditlaufzeit auszuwählen. Denken Sie daran, dass Ihr Geld für diese Zeit gebunden ist, außer Sie verkaufen Ihre Forderungen am Sekundärmarkt.

Wenn Sie vorhaben, langfristig zu investieren, wählen Sie aus, dass Sie erneut aus den Kreditrückzahlungen investieren möchten. Um eine gute Diversifikation zu garantieren, investieren wir nicht erneut in die gleichen Kredite.

Wählen Sie die Option über Kreditgeber hinweg zu diversifizieren, wird Ihr Kapital zu gleichen Anteilen bei den ausgewählten Kreditgebern aufgeteilt. Ein weiteres Mittel zum Diversifizieren ist der Investitionsbetrag. Wir investieren maximal 10,- EUR in einen Kredit. Dies hilft uns, das Ausfallrisiko zu streuen.

Bei Bedarf können Sie mehrere Autoinvests mit unterschiedlicher Portfoliogröße erstellen und untereinander testen.

Sie können jederzeit auf der rechten Seite des Bildschirms nachsehen, wie viele Kredite Ihrer Portfolio-Einstellung entsprechen.

Klicken Sie auf Show summary, um die Diversifikation über Länder, Kreditanbahner und Kreditarten hinweg anzuzeigen. Es ist ratsam, Ihre Geldanlage möglichst breit zu streuen, um das Ausfallrisiko zu mindern. Es gibt schlussendlich mehrere Risiken, die Investoren bei P2P-Investitionen beachten sollten.

Ob Sie dieser Strategie folgen, bleibt Ihnen überlassen. Es gibt keine Garantie, dass Sie mit unseren Einstellungen die gleichen Ergebnisse wie wir erreichen werden. Jede einzelne Investition ist schließlich unterschiedlich. Bisher konnten wir mit diesen Einstellungen eine jährliche Rendite von 11,13% erreichen. (Stand 11/2018)

Einen Screenshot unseres Autoinvests finden Sie hier.

Wir empfehlen Ihnen, eine eigene Recherche zu den einzelnen Kreditanbietern vorzunehmen. Wir sind uns bewusst, dass dies mit großem Zeitaufwand verbunden ist. Tatsächlich ist es häufig sehr schwierig, überhaupt Informationen über den einzelnen Kreditgeber auf Englisch zu finden.

Vielen Investoren bleibt daher nicht viel mehr über, als der Mintos Statistik zu vertrauen und zu versuchen, Risiken durch Diversifizierung zu mindern.

Risiken beim Investieren auf Mintos

Wie bei jeder Investition ist auch das Investieren auf Mintos nicht ganz risikofrei.

• Sie haben Ihr Kapital auf einer ausländischen Plattform investiert. Falls die Plattform Pleite geht, wird es schwer, Ihre Investition zur Gänze zurückzuerhalten.
• Ihre Investition ist von keiner Bank oder europäischen Institution gesichert.
• Niemand kann voraussehen, wie sich die Plattform bei einer Finanzkrise entwickeln wird.
• Manche Kritiker sind der Meinung, dass nur Personen mit schlechter Bonität P2P-Kredite aufnehmen.

Wer eine höhere Sicherheit sucht, der kann sich ein Festgeldkonto mit 1% Jahresrendite bzw. einer negativen realen Rendite anlegen.

Durch die vielen Diversifikationsmöglichkeiten auf Mintos lässt sich das Ausfallrisiko sehr gut streuen. Wer eine 100%-Sicherheit seiner Investition sucht, dem raten wir vom Investieren an sich ab.

Bei wem jedoch das Geld ungenutzt am Konto herumliegt, der verliert jährlich 2% des Geldwertes aufgrund der Inflation. Warum sollten Sie dann nicht versuchen, das Geld für Sie arbeiten zu lassen? Um ein passives Einkommen zu generieren oder sich einfach für die Zukunft abzusichern. Genau darum geht es beim Investieren.

Um eine noch höhere Diversifizierung zu erreichen, sollten Sie beim Investieren in P2P-Kredite auch Plattformen wie Peerberry oder EstateGuru in Erwägung ziehen. Risikofreundliche Investoren können auch die Crowdsinvesting-Plattform Envestio testen, bei der Sie bis zu 22% p.a. verdienen können. Eine größere Streuung Ihres Ausfallrisikos erreichen Sie vor allem dann, wenn Sie in verschiedene Anlageformen investieren, die voneinander ganz unabhängig sind. Ein Beispiel wären P2P-Kredite und Aktien oder besser noch ETFs. 

Tipps zum Investieren bei Mintos:

• Investieren Sie nur jenen Betrag, den Sie auch verlieren können.
• Zum Investieren gehören keine Emotionen.
• Sie alleine tragen die Verantwortung für das investierte Kapital.
• Leihen Sie sich nie Fremdkapital, um zu investieren.
• Bei Mintos ist es nicht notwendig, sich jeden Tag einzuloggen und die Rendite zu kontrollieren. Lassen Sie das Geld für Sie arbeiten.

Jetzt auf Mintos investieren

Mintos ist eine seriöse und sichere Plattform, die Ihnen hilft, Ihr Kapital zu vermehren. Die Anzahl der Investoren auf Mintos steigt täglich, so auch die Anzahl der angebotenen Kredite.

Sie können noch heute anfangen, Ihr Geld zu vermehren und sich somit einen Schritt an Ihre finanzielle Unabhängigkeit annähern. Die Mindestinvestition bei Mintos beträgt 10,- EUR.

Jetzt auf Mintos investieren