{"id":40658,"date":"2023-03-21T13:09:33","date_gmt":"2023-03-21T12:09:33","guid":{"rendered":"https:\/\/financer.com\/de\/?post_type=wiki&#038;p=40658"},"modified":"2024-04-04T13:50:39","modified_gmt":"2024-04-04T11:50:39","slug":"unterschied-zwischen-kredit-und-darlehen","status":"publish","type":"wiki","link":"https:\/\/financer.com\/de\/wiki\/unterschied-zwischen-kredit-und-darlehen\/","title":{"rendered":"Unterschied zwischen Kredit und Darlehen"},"content":{"rendered":"\n<p>Wenn wir uns auf die Suche nach einer Finanzierung bei der Bank begeben, dann nennt man das wie \u2013 <strong>Darlehen oder Kredit?<\/strong> Da diese Begriffe nicht nur von Verbrauchern, sondern auch von Finanzinstituten als Synonyme verwendet werden, kann das schon mal Verwirrung stiften. <\/p>\n\n\n\n<p>Bei beiden Begriffen geht es um einen geliehenen Geldbetrag, der \u00fcber einen festgelegten Zeitraum mit Zinsen getilgt wird.<\/p>\n\n\n\n<p>Wo liegt also der Unterschied zwischen einem Darlehen und einem Kredit? Ein Blick in die Gesetzb\u00fccher verr\u00e4t, dass sich <strong>die Begriffe rechtlich gesehen nicht unterscheiden<\/strong> \u2013 somit spielt es eigentlich keine Rolle, welches Wort Sie verwenden.\u00a0\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Dennoch erkl\u00e4ren wir Ihnen in diesem Beitrag, was es mit \u201eKredit\u201c und \u201eDarlehen\u201c umgangssprachlich auf sich hat.<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box info\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div><h3>Definition: Was ist ein Darlehen?<\/h3><p>Das Darlehen ist eine <strong>Unterform des Kredits.<\/strong> Es handelt sich hierbei um einen schuldrechtlichen Vertrag, der den Darlehensgeber verpflichtet, dem Darlehensnehmer Geld in vereinbarter H\u00f6he zur Verf\u00fcgung zu stellen. <br><br>Das Darlehen wird in der Regel genutzt, um gr\u00f6\u00dfere Anschaffungen zu finanzieren. Nach Ablauf der vereinbarten Frist muss das geliehene Geld samt Zinsen (sofern vereinbart) zur\u00fcckgezahlt werden. Noch einen Satz hinzuf\u00fcgen.<\/p><\/div>\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box info\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div><h3>Definition: Was ist ein Kredit?<\/h3><p>Bei einem Kredit verleiht der Kreditgeber Geld an den Kreditnehmer zu festgelegten Konditionen. \u00c4hnlich wie beim Darlehen gibt es auch hier einen Kreditbetrag, eine <a href=\"https:\/\/financer.com\/de\/wiki\/kreditlaufzeit\/\">Laufzeit<\/a> sowie einen effektiven Jahreszins.<\/p>\n<p>Der <strong>Kredit bezieht sich nicht nur auf das Leihen von Geld,<\/strong> sondern unter anderem auch Sachleistungen und ist dem Darlehen \u00fcbergeordnet \u2013 somit ist jedes Darlehen ein Kredit, jedoch nicht jeder Kredit ein Darlehen.<\/p><\/div>\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Kredit vs. Darlehen \u2013 das Wichtigste im \u00dcberblick<\/h3>\n\n\n\n<ul>\n<li>Bei dem <strong>Darlehen <\/strong>handelt es sich um eine <strong>Unterform des Kredits, <\/strong>jedoch gibt es juristisch keinen Unterschied zwischen den beiden Begriffen.<\/li>\n\n\n\n<li>Mit Krediten wird in der Regel eine Finanzierung mit k\u00fcrzeren Laufzeiten und geringeren Betr\u00e4gen gemeint.<\/li>\n\n\n\n<li>Im <a href=\"https:\/\/www.gesetze-im-internet.de\/bgb\/__488.html\">B\u00fcrgerlichen Gesetzbuch<\/a> ist lediglich die Rede vom Darlehen \u2013 der Begriff \u201eKredit\u201c wird nicht erw\u00e4hnt.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Das_ist_der_Unterschied_zwischen_einem_Kredit_und_Darlehen\">Das ist der Unterschied zwischen einem Kredit und Darlehen<\/h2>\n\n\n\n<p>Der <strong>Unterschied <\/strong>zwischen einem Kredit und Darlehen ist inoffiziell und <strong>bezieht sich lediglich auf die Auslegung im Sprachgebrauch.<\/strong> Juristisch betrachtet ist es irrelevant, ob Sie von einem Kredit oder Darlehen sprechen.<\/p>\n\n\n\n<p>Wir erkl\u00e4ren Ihnen daher, wie sich die Begriffe Kredit und Darlehen im Volksmund unterscheiden:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Kreditlaufzeit\">Kreditlaufzeit<\/h3>\n\n\n\n<p>Der erste Unterschied zwischen Darlehen und Kredit besteht hinsichtlich der Laufzeit. Von einem <strong>Kredit <\/strong>spricht man bei einer <strong>kurz- bis mittelfristigen Laufzeit.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Es gibt <a href=\"https:\/\/financer.com\/de\/kredite\/kurzzeitkredit\/\">Kurzzeitkredite,<\/a> die \u00fcber einige Monate vergeben werden, sowie herk\u00f6mmliche <a href=\"https:\/\/financer.com\/de\/kredite\/ratenkredit\/\">Ratenkredite,<\/a> die bis zu einer Laufzeit von zehn Jahren laufen.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>L\u00e4ngerfristige Kreditvertr\u00e4ge \u00fcber 20, 30 oder sogar 40 Jahre werden in der Regel Darlehen genannt. <\/strong>Dazu geh\u00f6ren zum Beispiel Darlehen f\u00fcr die Immobilienfinanzierung oder Unternehmensgr\u00fcndung. <\/p>\n\n\n\n<p>Wichtig zu erw\u00e4hnen ist, dass der Unterschied beim Kredit und Darlehen hinsichtlich der Laufzeit nicht rechtlich geregelt ist, sondern Sache der Auslegung ist.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Kreditsumme\">Kreditsumme<\/h3>\n\n\n\n<p>Auch in Sachen Kreditsumme unterscheidet sich das Darlehen vom Kredit. Es gibt zum Beispiel Kleinkredite, bei denen der Kreditbetrag bei einigen hundert Euro liegt. <\/p>\n\n\n\n<p>Beim <strong>Darlehen <\/strong>hingegen ist die Rede von einer <strong>wesentlich h\u00f6heren Summe,<\/strong> <a href=\"https:\/\/financer.com\/de\/kredite\/10000-euro-kredit\/\">jenseits der 10.000,- EUR-Marke.<\/a><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Effektiver_Jahreszins_und_Sicherheiten\">Effektiver Jahreszins und Sicherheiten<\/h3>\n\n\n\n<p>Bei beiden Formen der Finanzierung m\u00fcssen grunds\u00e4tzlich Zinsen gezahlt werden. Viele Verbraucher fragen sich, bei welcher Art der Finanzierung der effektive Jahreszins niedriger ist \u2013 Kredit oder Darlehen? <\/p>\n\n\n\n<p>Die Antwort lautet, dass die Zinsen bei einem sogenannten Darlehen niedriger als bei einem Kredit sind. Das liegt daran, dass die Kreditlaufzeit bei einem Darlehen l\u00e4nger ist und je l\u00e4nger die Laufzeit, desto niedriger ist in der Regel auch der Zinssatz.<\/p>\n\n\n\n<p>Ein weiterer Grund f\u00fcr die niedrigeren Zinskosten beim Darlehen (zum Beispiel f\u00fcr die Immobilienfinanzierung) sind die hinterlegten Sicherheiten. Dabei handelt es sich um Verm\u00f6gensgegenst\u00e4nde, die bei einer Bank hinterlegt werden, um das Risiko eines Zahlungsausfalles zu minimieren.<\/p>\n\n\n\n<p>Selbstverst\u00e4ndlich k\u00f6nnen auch bei einem Kredit Sicherheiten hinterlegt werden (wie zum Beispiel der Fahrzeugbrief bei einem Autokredit), jedoch wird der<strong> Kredit in der Regel aufgrund einer guten Bonit\u00e4t<\/strong> vergeben. <\/p>\n\n\n\n<p>Bei einem Darlehen wird zum Beispiel eine Hypothek oder \u00c4hnliches vom Darlehensgeber gefordert.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Tilgungsmodalitten\">Tilgungsmodalit\u00e4ten<\/h3>\n\n\n\n<p>Sowohl beim Darlehen als auch beim Kredit sind <strong>Sondertilgungen m\u00f6glich.<\/strong> Ob diese kostenlos sind oder eine <a href=\"https:\/\/financer.com\/de\/wiki\/vorfaelligkeitsentschaedigung-berechnen-und-umgehen\/\">Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung<\/a> anf\u00e4llt, h\u00e4ngt vom Anbieter ab. Dasselbe gilt f\u00fcr die M\u00f6glichkeit einer <a href=\"https:\/\/financer.com\/de\/how-to\/kredit-stunden\/\">kostenlosen Ratenpause.<\/a><\/p>\n\n\n\n<p>Zudem lassen sich beide Finanzierungsformen umschulden \u2013 das lohnt sich, wenn Sie f\u00fcr den neuen Kredit bessere oder flexiblere Konditionen erhalten.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"So_unterschieden_sich_Darlehen_und_Kredit_in_der_Vergangenheit\">So unterschieden sich Darlehen und Kredit in der Vergangenheit<\/h2>\n\n\n\n<p>Fr\u00fcher existierte de iure ein <strong>wesentlicher Unterschied zwischen einem Kredit und einem Darlehen. <\/strong>Laut Gesetz wurde der Darlehensvertrag erst rechtlich g\u00fcltig, wenn der Geldbetrag auf dem Referenzkonto eingegangen ist. <\/p>\n\n\n\n<p>Der Kredit hingegen ist bereits mit Unterschrift des <a href=\"https:\/\/financer.com\/de\/wiki\/kreditvertrag\/\">Kreditvertrages<\/a> zustande gekommen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Wie_ist_die_juristische_Lage_heute\">Wie ist die juristische Lage heute?<\/h3>\n\n\n\n<p>Dieses <strong>Gesetz wurde zum 1. Januar 2002 aufgehoben <\/strong>und so wird heute kein Unterschied mehr zwischen einer Unterschrift und einer Auszahlung gemacht. Es kommt einzig und allein auf die Vertragsunterschrift an.<\/p>\n\n\n\n<p>Wer heute einen Blick in die Paragrafen 488 bis 490 des B\u00fcrgerlichen Gesetzbuches wirft, der wird schnell erkennen, dass lediglich <strong>die Rede von \u201eDarlehen\u201c sowie einem Darlehensvertrag<\/strong> ist. <\/p>\n\n\n\n<p>Der Begriff \u201eKredit\u201c wird gar nicht erw\u00e4hnt. Das bedeutet nicht, dass der Kredit rechtens ung\u00fcltig ist \u2013 beide Begriffe sind juristisch gleichgestellt.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Welche_Arten_der_Rckzahlung_gibt_es_bei_Darlehen\">Welche Arten der R\u00fcckzahlung gibt es bei Darlehen?<\/h2>\n\n\n\n<p>Es gibt verschiedene Arten und Weisen, das Darlehen zur\u00fcckzuzahlen. Im Folgenden pr\u00e4sentieren wir Ihnen einige der beliebtesten M\u00f6glichkeiten:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Endflliges_Darlehen\">Endf\u00e4lliges Darlehen<\/h3>\n\n\n\n<p>Das Endf\u00e4llige Darlehen wird auch <strong>F\u00e4lligkeitsdarlehen<\/strong> genannt. Es zeichnet sich dadurch aus, dass <strong>w\u00e4hrend der Tilgungsperiode lediglich die Zinskosten gezahlt <\/strong>werden. <\/p>\n\n\n\n<p>Nach Ablauf der Laufzeit wird dann die Darlehenssumme bezahlt. Diese Darlehensart ist besonders bei der Baufinanzierung popul\u00e4r.<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_button buttons is-flex is-flex-direction-column is-align-items-center\"><a href=\"https:\/\/financer.com\/de\/wiki\/endfaelliges-darlehen\/\" class=\"button is-rounded is-primary is-inverted is-outlined is-medium is-arrow is-fullwidth\" target=\"_blank\" >Mehr \u00fcber das endf\u00e4llige Darlehen erfahren<\/a><\/div>\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Annuittendarlehen\">Annuit\u00e4tendarlehen<\/h3>\n\n\n\n<p>Das <strong>Annuit\u00e4tendarlehen <\/strong>ist die<strong> klassische R\u00fcckzahlungsform<\/strong> bei den meisten Darlehen. Das Darlehen wird so zur\u00fcckgezahlt, dass Sie jeden Monat eine feste, gleichbleibende monatliche Rate an den Darlehensgeber \u00fcberweisen. <\/p>\n\n\n\n<p>Diese Form der Tilgung ist bei Privatkrediten und sonstigen Ratenkrediten beliebt.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Tilgungsdarlehen\">Tilgungsdarlehen<\/h3>\n\n\n\n<p>Beim <strong>Tilgungsdarlehen <\/strong>ist die <strong>monatliche Rate zu Beginn h\u00f6her als zum Ende<\/strong> der Darlehenslaufzeit. <\/p>\n\n\n\n<p>Das f\u00fchrt dazu, dass sich die Darlehenskosten mit der Zeit verringern und die <strong>monatliche Belastung immer niedriger<\/strong> wird. Das Tilgungsdarlehen wird h\u00e4ufig auch als Abzahlungsdarlehen bezeichnet.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Partiarisches_Darlehen\">Partiarisches Darlehen<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Partiarische Darlehen<\/strong> sind eine beliebte Form der Finanzierung bei Unternehmensdarlehen. <\/p>\n\n\n\n<p>Bei dieser Darlehensform erh\u00e4lt der Darlehensgeber <strong>keine festen Zinsen<\/strong> wie bei anderen Darlehen, sondern <strong>einen vereinbarten Prozentsatz des Gewinns vom Unternehmen.<\/strong> Es besteht auch die M\u00f6glichkeit einer Finanzierung ohne Banken.<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_button buttons is-flex is-flex-direction-column is-align-items-center\"><a href=\"https:\/\/financer.com\/de\/wiki\/partiarisches-darlehen\/\" class=\"button is-rounded is-primary is-inverted is-outlined is-medium is-arrow is-fullwidth\" target=\"_blank\" >Mehr \u00fcber das partiarische Darlehen erfahren<\/a><\/div>\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Cap_Darlehen\">Cap-Darlehen<\/h3>\n\n\n\n<p>Bei dem<strong> Cap-Darlehen <\/strong>gibt es einen <strong>variablen Zinssatz, <\/strong>der alle drei bis sechs Monate an den aktuellen Geldmarktzinssatz EURIBOR angepasst wird. <\/p>\n\n\n\n<p>Den Namen erhielt das Cap-Darlehen durch seine Obergrenze (im Englischen cap), die f\u00fcr den Zinssatz bestimmt wird. So <strong>sch\u00fctzen Sie sich gegen zu hohe Anstiege des Zinssatzes.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Kredit_oder_Darlehen_Sie_knnen_beides_benutzen\">Kredit oder Darlehen: Sie k\u00f6nnen beides benutzen<\/h2>\n\n\n\n<p>Ob wir eine Form der Finanzierung <strong>Darlehen oder Kredit nennen, ist Auslegungssache.<\/strong> Im Volksmund unterscheiden sie sich hinsichtlich der Dauer der R\u00fcckzahlung sowie der Summe. <\/p>\n\n\n\n<p>Darlehen werden \u00fcber einen l\u00e4ngeren Zeitraum und einen h\u00f6heren Geldbetrag als Kredite aufgenommen. Betrachten wir die Frage nach dem Unterschied zwischen Krediten und Darlehen jedoch <strong>aus einer juristischen Perspektive, gibt es keinen Unterschied.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Sogar Banken verwenden diesen Begriff einheitlich und als Synonym &#8211; somit machen auch Sie keinen Fehler, wenn Sie im Sprachgebrauch beide Begriffe nutzen. <\/p>\n\n\n\n<p>Viel wichtiger als der tats\u00e4chliche Gebrauch in der Alltagssprache ist, dass Sie eine seri\u00f6se Finanzierung zu g\u00fcnstigen Konditionen finden!\u00a0<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_button buttons is-flex is-flex-direction-column is-align-items-center\"><a href=\"https:\/\/financer.com\/de\/kredite\/\" class=\"button is-rounded is-primary is-inverted is-outlined is-medium is-arrow is-fullwidth\" target=\"_blank\" >Kreditvergleich durchf\u00fchren<\/a><\/div>","protected":false},"author":98,"featured_media":40659,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"disable_branded_featured_image":false,"_genesis_hide_title":false,"_genesis_hide_breadcrumbs":false,"_genesis_hide_singular_image":false,"_genesis_hide_footer_widgets":false,"_genesis_custom_body_class":"","_genesis_custom_post_class":"","_genesis_layout":"","ep_exclude_from_search":false},"categories":[134],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financer.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/wiki\/40658"}],"collection":[{"href":"https:\/\/financer.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/wiki"}],"about":[{"href":"https:\/\/financer.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/wiki"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/98"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=40658"}],"version-history":[{"count":10,"href":"https:\/\/financer.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/wiki\/40658\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":52726,"href":"https:\/\/financer.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/wiki\/40658\/revisions\/52726"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/40659"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financer.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=40658"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=40658"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}