De 7 største fejl du begår i din låneansøgning

5 minutter

Har du fået afslag på din låneansøgning? Eller er du blevet tilbudt et lidt for dyrt lån? Måske har du begået en af disse 7 fejl.

Der kan være kæmpestore forskel på lånepriser, og du kan spare tusindvis af kroner ved at vælge det rigtige lån.

Derfor bør du undgå de følgende 7 fejl i din låneansøgning

1. Du har ikke sammenlignet først

Før du begynder at sende låneansøgninger, bør du altid undersøge hvad markedet har at tilbyde først.

Kig altid efter lånenes ÅOP, renter og samlede omkostninger.

  • ÅOP. Står for årlige omkostninger i procent og er det vigtigste tal du har til at sammenligne lån med en løbetid på mindst ét år.
  • Selvom ÅOP siger mere om lånets samlede pris, så kan du trække renter fra i SKAT. Så hvis du står med valget mellem to lån med samme ÅOP, men forskellige rentesatser, bør du vælge lånet med den laveste rente.
  • De samlede omkostninger. Dette tal kan ikke snyde dig. Det er lånets fulde pris og fortæller dig præcis hvor meget lånet koster over hele låneperioden.

Der er stor forskel på lånene på det danske marked, og det gælder ikke kun priserne, men også de forskellige låntyper. Det betaler sig at sammenligne forskellige typer af lån og vælge et lån, der passer til dine behov.

Et større forbrugslån er en god idé, hvis du for eksempel gerne vil købe nyt køkken eller har brug for indskud til din lejlighed.

En kassekredit vil være en bedre løsning, hvis dit behov for penge er lille, men varierer fra måned til måned. Du kan hæve penge fra en kassekredit en gang om måneden for eksempel, og præcis det beløb, du har brug for.

Sammenlign lån her

2. Du har kun ansøgt hos banken

For mange mennesker er banken deres go-to place, når det kommer til lån. Det giver sådan set også meget god mening, men i dag er der faktisk mange långivere, der har billigere lån end bankerne.

Du kan sikkert få et udmærket lånetilbud af din bank, specielt hvis du er ung eller har din økonomi helt i orden. Hvis du vil tage et realkreditlån, er du dog stadig afhængig af banken.

Når det kommer til almindelige lån, er der dog flere ting at holde i baghovedet.

Det kan være en langvarig proces at låne penge i banken, men sådan er det ikke, hvis du finder en online långiver. Her vil du ofte undgå de mange spørgsmål, som din bankrådgiver vil stille dig.

Samtidig specialiserer de online långivere sig i netop at udbyde denne type lån, og varetager ikke de mange andre opgaver, som banken gør.

3. Du læser tallene forkert

Låneannoncer kan være vildledende, når det kommer til rentesatser og ÅOP. I Danmark er det lovpligtig at oplyse de ÅOP, som giver et direkte billede af lånets årlige omkostninger.

ÅOP er uden tvivl det vigtigste nøgletal, du skal være opmærksom på, når det kommer til din låneansøgning. Dog er det ikke den bedste indikator, når det kommer til lån med meget kort løbetid.

Lad os forklare med et eksempel..

Du leder efter kviklån og finder et lån med følgende fakta:

Lånebeløb: 5.000 kr.
Låneperiode: 30 dage
Samlede tilbagebetalingsbeløb: 5.925 kr.
Samlede kreditomkostninger: 925 kr.
ÅOP: 688,69%

Her ser ÅOP’en på 688,69% helt vild ud. Det er den sådan set også, husk på, at et kviklån sjældent løber mere end 30 dage. Derfor er de årlige omkostninger ikke er ligeså relevante som ved lån der løber mindst 1 år.

Havde lånet en løbetid på 1 år og samme ÅOP, ville det samlede tilbagebetalingsbeløb være 12.903,93 kr., altså mere end det dobbelte af det egentlige beløb på 5.925 kr.

Af det kan vi lære to ting:

  1. ÅOP er mest relevant for lån med en løbetid på mindst 1 år.
  2. Betal kviklån tilbage til tiden, ellers koster det dyrt.

Husk på at kviklån ikke tages pga. af prisen, men fordi det går hurtigt, der er slappe krav og ingen spørgsmål.

4. Du vælger en for lang låneperiode

I din låneansøgning skal du ikke kun vælge lånebeløbet, men ofte også låneperioden. Husk på, at jo længere en låneperiode du vælger, jo højere bliver den samlede pris for lånet.

En lang lånetid tiltrækker mange, fordi den månedlige ydelse bliver meget lavere, end med en kort lånetid.

Når det er sagt, så bør du heller ikke vælge en alt for kort lånetid heller.

  • Kort låneperiode = højere månedlig ydelse = billigere lån. Samlet set bliver dit lån billigere, men dit månedlige rådighedsbeløb bliver mindre.
  • Lang låneperiode = lav månedlig ydelse = dyrere lån. Samlet set bliver dit lån dyrere, men du har mere plads i budgettet hver måned.

Det handler om at finde balancen mellem hurtig afbetaling og pusterum i budgettet. Bare pas på med at vælge for lang en løbetid, bare fordi du ikke skal betale så meget af hver måned.

På den måde kan du komme til at sidde fast i gæld i årevis. Så vælg så kort en løbetid, som din økonomi tillader, så bliver du hurtigst gældfri.

5. Du tænker kortsigtet

Behovet for penge kommer ofte uventet, og du sender din låneansøgning afsted hurtigt. Ja, faktisk så hurtigt, at du glemmer at overveje de fremtidige konsekvenser af denne beslutning.

Når du ansøger om et lån, så kig på din økonomiske situation på længere sigt. Du skal være sikker på, at du kan betale de månedlige ydelser.

Du kommer måske til at vælge for lang en låneperiode eller endda et for højt et lånebeløb.

Ikke desto mindre er pointen, at du skal tænke før du sender din låneansøgning. Overvej hvordan din egen økonomi vil blive påvirket på længere sigt.

6. Du låner for meget

Du kommer simpelthen til at låne flere penge, end du egentlig havde brug for og nu er det for sent. Måske tænker du ”nå pyt, så har jeg jo lidt at tage af når jeg får brug for det”.

Ja, det er da også rigtigt, men du skal jo stadig betale renter for de ”ekstra” penge. Det er ikke gratis at låne penge.

Lån derfor kun penge til specifikke ting eller oplevelser og ikke til generelt forbrug. På den måde kan du låne nøjagtig det beløb, du har brug for og ikke mere.

Som nødløsning kan du indfri dit lån før tid, men det koster nogle gange ekstra. Ellers kan en kassekredit kan være en god løsning på dette problem, eftersom du løbende kan hæve mindre beløber.

7. Du er ikke kreditværdig

Din økonomi er simpelthen ikke god nok til at tage et lån, eller du er registreret i RKI eller Debitor Registret.

For en långiver er det allervigtigste at finde ud af, om deres kunder er kreditværdige. Jo bedre en økonomi og positiv betalingshistorik, jo større chance for at lånet vil blive betalt tilbage igen.

En RKI-registrering er en plet på din økonomi, og det vil være så godt som umuligt at tage et lån, hvis du har sådan en.

Det ikke umuligt at komme ud af RKI, men der findes også andre grunde til, din kreditværdighed er i bund.

Her er nogle af dem:

  • Din indkomst er lav. Jo lavere din indkomst, jo lavere kreditværdighed.
  • Du betaler ikke dine regninger til tiden, eller slet ikke. Långivere leder efter pålidelige kunder, så uregelmæssige tilbagebetalinger skubber kreditværdigheden nedad.
  • Du har en stor familie. Jo flere personer din indkomst skal forsørge, jo færre penge til at betale lånet tilbage.
  • Du har ingen ejendom. Hvis du bor til leje, ses det som en ekstra udgift.
  • Du bor alene. Hvis du er den eneste til at betale alle udgifterne i hjemmet, er der mindre penge at betale lån af med.

Du er dog ikke fortabt, hvis du ser dig selv i en af disse kategorier. Der er mange ting, du kan gøre for at skubbe din kreditværdighed i vejret.

×

Bedømt venligst De 7 største fejl du begår i din låneansøgning

  • Bedøm
  • Anmeldelse
  • Indsend

Bedøm

Hvordan vil du bedømme De 7 største fejl du begår i din låneansøgning?

Tilbage

Anmeldelse

Hvordan var betjeningen? Løb du ind i problemer? Føler du at selskabet levede op til dine forventninger? Udelad intet - vi vil høre alt det gode og alt det dårlige!

Indsend

Du er kun et trin fra at indsende din anmeldelse

Log ind med email
Opret ny konto herunder
 Din anmeldelse afventer godkendelse. Tjek venligst din e-mail og tryk på bekræftelseslinket.