Hvad koster det at låne en million?

Du står måske og skal købe bolig, og skal bruge et realkreditlån til at finansiere købet.

Men hvad koster det at låne en million?

Vi har undersøgt det danske realkreditmarked og fundet frem til, at det vil koste dig mellem 131.634,52 kr. og 961.260,77 kr. at låne en million til boligkøb over en periode på 20-30 år.

Det endelige svar kommer an på flere faktorer, f.eks. renten, løbetiden, boligtypen og låntypen.

Overblik over resultatet

Om undersøgelsen

Vi har udvalgt fem forskellige realkreditlån på 1 million kroner, som vi tjekker priserne på:

1. Fastforrentet, løbetid 30 år, 60-80% belåning, afdrag
2. Fastforrentet, løbetid 30 år, 60-80% belåning, afdragsfrit
3. Fastforrentet, løbetid 20 år, 60-80% belåning, afdrag
4. Variabelt forrentet, rentebinding +3 år, løbetid 30 år, 60-80% belåning, afdrag
5. Variabelt forrentet, rentebinding +3 år, løbetid 30 år, 60-80% belåning, afdrag

Vi har brugt RådTilPenges værktøj Tjek Boliglån til at finde de gennemsnitlige rentesatser for realkreditlån i Danmark.

Alle tal er fra 3. kvartal af 2023.

Derefter har vi brugt vores egen låneberegner til at beregne den månedlige betaling og de samlede omkostninger ved lånet.

Det er derfor ikke sikkert, at den månedlige ydelse og samlede omkostninger stemmer overens med de faktiske lånetilbud.

Der er med andre ord tale om eksempler. Der er mange faktorer, der er med til at bestemme hvilken rente netop du vil blive tilbudt af dit realkreditinstitut.

Husk også, at renterne hele tiden ændrer sig. Undersøgelsen er et øjebliksbillede, som kan ændre sig fra måned til måned og år til år.

Fastforrentet lån

Et fastforrentet realkreditlån har samme rente gennem hele lånets løbetid.

Det betyder ikke, at lånet ikke kan omlægges på et senere tidspunkt, men som udgangspunkt er renten fast.

Fastforrentet, løbetid 30 år, 60-80% belåning, afdrag

Fastforrentet, løbetid 30 år, 60-80% belåning, afdragsfrit

Fastforrentet, løbetid 20 år, 60-80% belåning, afdrag

Variabelt forrentet lån

Med et variabelt forrentet lån, er det vigtigt at huske, at renten kan ændre sig i løbet af lånets løbetid.

Derfor kan du kun regne med den månedlige betaling eller de samlede omkostninger i den del af lånets løbetid, hvor renten er bundet.

Selvom renten i øjeblikket er høj, betyder det ikke, at den vil være det om 5 eller 10 år.

Variabelt forrentet, rentebinding +3 år, løbetid 30 år, 60-80% belåning, afdrag

Variabelt forrentet, rentebinding <1 år, løbetid 30 år, 60-80% belåning, afdrag

Faktorer der afgør prisen

Der er mange ting, der afgør prisen af et realkreditlån, blandt andet løbetiden, om lånet har en afdragsfri periode eller ej, din egen kreditværdighed og hvor du låner pengene henne.

Løbetiden

Jo længere et lån løber, jo mere koster det i sidste ende, så har du økonomien til at tilbagebetale lånet hurtigt, vil det alt andet lige spare dig penge.

Tager vi udgangspunkt i et fastforrentet lån fra Totalkredit, er prisforskellen på 30 års løbetid og 20 års løbetid hele 296.000 kr.

Det skal selvfølgelig tages med i ligningen, at de ekstra penge du har tilovers hver måned med den lange løbetid, kan vokse sig større på andre måder.

F.eks. kunne de investeres i aktier og obligationer, hvor afkastet typisk er højere end tabet ved at betale renter.

Afdragsfrihed

Hvad koster det at låne 1 million afdragsfrit? Langt mere, end hvis du tager lånet med afdrag.

I de fleste tilfælde, er det bedst, hvis du undgår afdragsfrihed.

Selvom du i den afdragsfrie periode har et større månedligt rådighedsbeløb, vil de samlede omkostninger ved lånet være langt højere.

Lad os igen bruge Totalkredit som eksempel:

Her kan vi se, at lånet med afdragsfrihed er ca. 150.000 kr. dyrere end det uden.

Det betyder ikke, at der ikke findes nogen situationer, hvor afdragsfrihed kan give mening, men for de fleste boligejere er det undtagelsen, ikke reglen.

Din kreditværdighed

Jo bedre din økonomi ser ud, jo billigere en rente vil du kunne opnå.

Er din årlige indkomst f.eks. 400.000 kr., vil du alt andet lige blive tilbudt bedre vilkår end hvis den var 300.000 kr.

Heldigvis har realkreditlån helt generelt en lavere rente end andre låntyper, blandt andet fordi, der stilles sikkerhed i boligen.

Læs mere om kreditværdighed.

Hvor du låner

Hver enkelt låneudbyder har sin egen proces, når de vurderer deres potentielle kunder.

Samtidig tilbyder nogle bare lidt billigere eller lidt dyrere lån, og det spiller selvfølgelig en rolle, når det kommer til hvad det koster at låne.

Derfor giver det god mening at indhente tilbud fra flere forskellige udbydere, før du tager dit lån.