Find det bedste kreditkort
Leder du efter det bedste kreditkort i Danmark?
På Financer.com hjælper vi dig med hurtigt og enkelt at sammenligne kreditkort, så du kan finde det rigtige for dig.
Vi kigger på en række forskellige parametre, f.eks. kreditgrænse, rente, rentefri periode og hævegebyrer.
På den måde kan du udnytte alle de fordele, kreditkort giver dig.
Om sammenligningen
Vi har støvsuget det danske marked for de bedste kreditkort, og samlet de kort, der giver dig noget unikt.
Alle banker tilbyder deres egne kreditkort, men i langt de fleste tilfælde, giver de ingen unikke fordele.
Derfor er der ikke tale om en komplet liste over kreditkort, men blot dem, som vi mener, er de bedste, baseret på disse kriterier:
- Årsafgift
- Fordele som rejseforsikring, cashback
- Rentefrihed, f.eks. 30 eller 60 dage
- Kreditgrænse
- Valutatillæg og andre gebyder
Det betyder dog ikke, at du ikke kan få udstedt et kreditkort af din egen bank.
Et typisk kreditkort fra banken giver dig følgende:
- Kreditramme på 30.000-100.000 kr., afhængig af din kreditværdighed
- Rentefri periode på 15-45 dage
- Rente på 8-20%
- Hævegebyr på 1-2%, dog minimum 20-60 kr.
- Valutatillæg på 1-2%, når du bruger kortet i udlandet
- Rejseforsikring, når du bruger kortet til at betale for din rejse
Der er intet galt med disse kreditkort, men alt i alt er vilkårene ikke særligt gode, når man sammenligner med en række af de andre kreditkort, der er tilgængelige på markedet.
Sammenlign kreditkort øverst på siden.
Hvordan fungerer kreditkort?
Idéen bag kreditkort er simpel. Kreditkort er i realiteten ”køb nu, betal senere”, pakket ned i et kort.
Du låner med andre ord penge af kortudstederen, hver gang du bruger kortet, og betaler de lånte penge tilbage på månedlig basis.
Ligesom med almindelige lån, skal du betale renter. Dette kan dog undgås, hvis kreditkortet har en rentefri periode.
Sådan fungerer det:
- Du bruger kortet. Det første der sker, er at du foretager en betaling i en butik eller på internettet.
- Betalingen autoriseres. Kortlæseren kontakter udstederen af dit kreditkort for at sikre, at der er nok penge på kortet til betalingen.
- Købmanden bliver betalt. Kortudstederen betaler nu købmanden.
- Du betaler. Betalingen bliver nu vist på dit kontoudtog, og du betaler det lånte penge tilbage til kortudstederen. Du betaler typisk en faktura på en månedlig basis.
Læs mere i Hvad er kreditkort?
Bedste kreditkort
Hvad er egentlig det bedste kreditkort? Der er ikke ét bestemt kreditkort, som er det endegyldigt bedste.
Det kommer alt sammen an på dine specifikke behov. Nogle er bedst til forbrug her i Danmark, mens andre er gode, hvis du rejser meget.
Hvert kort har sine egne fordele.
Her har vi udvalgt 4 kreditkort, som har gode fordele for den rigtige person.
Bank Norwegian Visa
Den største fordel ved Bank Norwegian Visa kortet er, at der er ingen årsafgift.
Derudover får du en rentefri kredit og mulighed for at opnå cashback eller point, som du kan bruge til rejser.
- Rentefri kredit i op til 45 dage.
- Ingen årsafgift.
- Mulighed for at vælge 0,5% i cashback på alle køb, eller 1% i CashPoints.*
- Rejse- og afbestillingsforsikring, når du betaler rejsen med dit kort.
*Med cashback får du 0,5% tilbage på almindelig kortforbrug. Bruger du f.eks. 1.000 kr., får du 5 kr. tilbage. CashPoint er Bank Norwegian’s eget pointsystem, som kan bruges til at booke rejser og hotelophold.
Hvad koster det?
- Årsafgift: 0 kr.
- Valutatillæg: 1,75%
- Kontanthævning: gratis i Danmark, valutatillægget gælder i udlandet.
- Rentefrihed: 45 dage
- Rente: 19,99%
Bank Norwegian Kreditkort- Kreditgrænse: op til 100.000 kr.
- Optjen point på hver handel og få rejse- og afbestillingsforsikring
- Ingen gebyrer ved kontanthævning i Danmark og i udlandet
- Ved anvendelse af kortet i udenlandsk valuta er valutatillægget 1,75%
Revolut Premium
Revolut Premium koster 59,99 kr. om måneden eller 620 kr. om året. Uanset om du vælger månedlig eller årlig betaling, kræves det at du binder dig i mindst 12 måneder.
Med Revolut Premium får du:
- Gratis valutaveksling i 30 Fiat valutaer (ubegrænset)
- Gratis hævning op til 3.000 kr. per måned (derefter 2%/1 EUR i tillæg)
- 8 gratis aktiehandler om måneden (derefter 9 kr. per handel)
- Sygeforsikring i udlandet
- Forsinket bagage og fly forsikring
- Global ekspresforsendelse
- Prioriteret kundeservice
- Adgang til 5 kryptovalutaer
- Premium kort med flere designmuligheder
- Op til 5 virtuelle kort per måned
- Gratis ekspresforsendelse af det fysiske kort
Hvad koster det?
- Årsafgift: 0 kr.
- Valutaveksling: 0% på +30 valutaer
- Kontanthævning: 0%, på op til 3.000 kr. hver måned
- Rentefrihed: Ikke muligt
- Rente: Ingen mulighed for lån
Revolut Premium- Du får alt det samme som Revolut Standard
- Sygeforsikring, forsinket fly og baggage forsikring
- Gratis hævning op til 3.000 kr. om måneden i ~30 valutaer
- Virtuelle engangskort
Remember MasterCard
Remember MasterCard har ingen årsafgift og kommer med en række forskellige fordele.
- Kreditgrænse op til 100.000 kr.
- Rentefri kredit i op til 52 dage.
- Rabat i over 125 netbutikker.
- Afbestillings, bagage- og flyforsinkelesforsikring.
Kortet er et godt kort, hvis du ikke har haft et kreditkort før, fordi det ikke koster noget i oprettelse, og der ikke er nogen årsafgift.
Det største minus er, at kontanthævning koster 2% af det hævede beløb, dog mindst 50 kr. Derfor anbefaler vi ikke, at du bruger kortet til at hæve penge med.
Brug det i stedet til online køb.
Hvad koster det?
- Årsafgift: 0 kr.
- Valutaveksling: 1,5%
- Kontanthævning: 2%, mindst 50 kr.
- Rentefrihed: 52 dage
- Rente: 21,88% fast debitorrente
- Kreditgrænse op til 100.000 kr.
- Rabat i over 125 netbutikker
- Gratis afbestillingsforsikring samt bagage- og flyforsinkelsesforsikring
- Kontanthævning koster 2%, min. 50 kr. | Kurstillæg på 1,5% i udlandet
Supreme Card World
Supreme Card World fra Resurs Bank er et kreditkort, som giver dig rigtig mange fordele, specielt hvis du er en person, der rejser meget.
- Kreditgrænse op til 75.000 kr.
- 60 dages rente- og gebyrfri kredit.
- Du kan hæve uden veksel- og hævegebyrer i udlandet. Det samme gælder i Danmark.
- Rejseforsikring for dig og din husstand, når du betaler mindst 50% af rejsen med kortet.
For at ansøge skal du være mindst 18 år gammel, være fastansat, bosiddende i Danmark og du må ikke stå i RKI.
Hvad koster det?
- Årsafgift: 295 kr.
- Valutaveksling: 0%
- Kontanthævning: 0%
- Rentefrihed: 60 dage
- Rente: 4,91% de første 12 måneder, 17,97% op til 24 måneder
Resurs World- Kreditgrænse på 75.000 kr.
- Rejseforsikringnår du betaler min. 50% af rejsen med kortet
- Kontanthævning koster 0 kr. også i udlandet
- Intet gebyr for at veksle valuta
Supreme Card Gold
Supreme Card Gold er endnu et kort fra Resurs Bank, som har en lidt lavere årsafgift og kommer med nogle andre fordele.
- Kreditgrænse op til 75.000 kr.
- 60 dages rente- og gebyrfri kredit.
- Optjen 1 point per krone du bruger, som kan bruges til rejser, oplevelser, gavekort eller fysiske produkter.
- Rejseforsikring for dig og din husstand, når du betaler mindst 50% af rejsen med dit kort.
Vær opmærksom på, at 1 point ikke er det samme som 1 krone. F.eks. koster en biografbillet 10.000 point.
Supreme Card World er for dig, der rejser meget, mens Gold er for dig, der mest er hjemme i Danmark, og derfor ikke har brug for de lave veksel- og kontantgebyrer.
Hvad koster det?
- Årsafgift: 195 kr.
- Valutaveksling: 1,97%
- Kontanthævning: 1%, dog mindst 35 kr.
- Rentefrihed: 60 dage
- Rente: op til 17,97%
Resurs Gold- Kreditgrænse på 75.000 kr.
- Rejseforsikringnår du betaler min. 50% af rejsen med kortet
- Kontanthævning koster 1%, min. 35 kr
- Gebyr for at veksle valuta: 1,97%
Fordele og ulemper ved kreditkort
Der er både fordele og ulemper ved kreditkort helt generelt.
- Rentefri kredit. Mange kreditkort har rentefrie dage. Hvis du udnytter din kredit og betaler den indenfor den aftalte periode, koster det dig ingenting. Renten ligger normalt på 5-20%, men hvis du har dækket dit forbrug, skal du naturligvis ikke betale renter.
- God til rejsen. Kreditkort er en god måde at hæve penge i udlandet, specielt hvis du har et kreditkort med flere rejsefordele. Du kan typisk spare penge, sammenlignet med dit almindelige bankkort.
- Rejseforsikring. Mange kreditkort kommer med rejseforsikring, der dækker, hvis du mister din bagage, hvis flyet er forsinket mm. Disse ting er ikke nødvendigvis dækket af din almindelige rejseforsikring, som ofte kun giver en mindre erstatning.
- Rabatordninger. Udbyderne af kreditkort har ofte samarbejdspartnere, som de tilbyder rabat hos.
- Cashback og point. Kreditkort har ofte bonusprogrammer, hvor du kan optjene point, som kan bruges på rejser og andet.
- Andre unikke fordele. Hvert kort kommer med sine egne fordele, og her kan udbyderne af kreditkort være kreative.
- Alt du kender fra dit almindelige kort. Udover disse fordele, kan du bruge et kreditkort ligesom dit helt almindelige bankkort til hverdagskøb.
Det koster penge. De fleste kreditkort har en årsafgift, som kan strække sig fra 100 kr. og op til flere tusinde kroner.
Renter. Hvis du overskrider fristen for rentefrihed, skal du betale renter for resten af beløbet. Det er i princippet et fleksibelt lån du tager, hver gang du bruger penge.
Nemt at øge forbruget. Afhængig af hvor meget kredit du får, har du pludselig adgang til langt flere penge end normalt, hvilket gør det nemt at bruge flere penge på forbrug.
Hvem kan få et kreditkort?
De fleste kan ansøge om et kreditkort, men ikke alle. For at ansøge om et kreditkort i Danmark, skal du både være myndig og kreditværdig.
I øvrigt varierer kravene fra udsteder til udsteder.
- Du er mindst 18 år gammel.
- Du er kreditværdig (du står som minimum ikke i RKI eller Debitor Registret).
- Du har dansk bopæl.
Der er også forskel på, hvor meget kredit du kan få. Jo bedre din kreditværdighed, jo mere kredit har du mulighed for at få.
Er du under 18, kan du ikke få kredit, men du kan godt få et almindeligt debetkort udstedt af din bank.
Kreditkort vs lån
Kreditkort omtales nogle gange som kreditkort lån, fordi du i teorien låner penge, når du anvender kreditten på dit kreditkort.
I mange tilfælde er det bedre at anskaffe sig et kreditkort, end at optage et lån, pga. den rentefri periode.
Kreditkort giver dig flere muligheder og større fleksibilitet end traditionelle lån.
Undersøg altid hvor høj renten er på kreditten, og om der er andre udgifter forbundet med at have kortet.
| Kreditkort | Lån | |
|---|---|---|
| Definition | Et kreditkort er en fleksibel kreditaftale, hvor du til hver en tid kan låne et mindre beløb op til en hvis grænse. | Et lån er et bestemt beløb, som bliver udbetalt på én gang, hvorefter det betales tilbage månedligt over en bestemt periode. |
| Rentefrihed | Typisk muligt i 15-60 dage | Normalt ikke muligt |
| Rente | Typisk 10-20% | Typisk 5-15% |
| Løbetid | Fleksibel | Fast |
| Bonusprogrammer | Muligt | Ikke muligt |
| Lån lidt ad gangen | Muligt | Ikke muligt |
Hvordan fungerer den rentefri kredit?
Hos de fleste kreditkortudstedere fungerer den rentefri periode på følgende måde:
- Ved udgangen af måneden, modtager du er overblik over alle de betalinger du har foretaget med dit kreditkort. Hvis du betaler regningen tilbage indenfor 15 dage, vil der ikke blive opkrævet renter. I dette tilfælde har du i princippet et rentefrit lån.
- Det er muligt at betale tilbage i rater, men så vil du også betale renter. Hvor meget rente du skal betale, kommer an på hvor mange penge du har lånt og kortudstederens renteprocent.
Gratis kreditkort
Hvis du er på jagt efter dit første kreditkort med kredit og ikke vil betale et årsgebyr, findes der en række gode ’begynderkort’.
Gode gratis kreditkort
- Lunar Visa
- Bank Norwegian Visa
- Ikano Bank Visa
- Coop Kreditkort
Her taler vi om kreditkort, der er gratis at oprette, ikke nødvendigvis helt uden gebyrer.
Du kan f.eks. ansøge om Bank Norwegian Visa kortet. Det er gratis at oprette og kommer med en række gode fordele, såsom rentefri kredit, optjening af CashPoints og lave gebyrer for hævning i udlandet.
Der findes også en række god forudbetale kort (pre-paid), såsom Revolut og N26, som primært er fordelagtige at have, hvis du befinder dig udenfor Danmark.
Med Revolut og N26 kan du altså ikke betale med kredit.
Gratis vs betalt kreditkort
Hvad er så bedst, et gratis eller betalt kreditkort? Det kommer an på hvor meget du bruger dit kort og hvor meget du rejser.
De betalte kreditkort har naturligvis flere fordele end de gratis, og det er derfor de koster penge.
Når du vælger mellem et gratis og et betalt kreditkort, så overvej:
- Hvilket flyselskab rejser du mest med?
- Hvor mange gange rejser du om året?
- Hvor mange point kan du optjene på et år?
- Hvilke andre fordele har du brug for, f.eks. lounge adgang, rejseforsikring mm.?
- Kan du opnå rabatter i butikker, du handler i ofte?
Kreditkort uden gebyrer
Før 2018, var de danske kreditkort omfattet af gebyrer, når du brugte dem i butikkerne. Det gjorde det dyrt at optjene point. (læs mere hos Konkurrence- og Forbrugsstyrrelsen)
I dag er der ingen gebyrer, når du bruger dit danske kreditkort i forretninger i Danmark.
Er dit kort dansk eller udenlandsk?
- Danske kreditkort er ikke omfattet af gebyrer, når du bruger dem i butikker. Det er vigtigt at vide, før du bruger dit kreditkort i Danmark.
- Kreditkort udenfor EU er endnu omfattet af gebyrer, når du bruger dem i Danmark. F.eks. er American Express et kort udenfor EU, og derfor omfattet af gebyrer.
Hvorfor overveje et kreditkort med gebyrer?
Selvom der følger gebyrer med et kreditkort, kan de ekstra fordele som kortet giver opveje denne ulempe.
Ofte er det kun i bestemte sammenhænge, der følger gebyrer med kreditkortet.
F.eks. er det ofte billigere at bruge Resurs Bank Supreme Card World i udlandet, end mange af de andre danske kreditkort.
Alt efter hvilket kort, der er tale om, følger der også andre fordele med.
Mange vælger at have flere forskellige kreditkort, netop fordi man kan vælge hvornår man vil bruget hvilket kort, alt efter situationen.
9 kreditkort tips inden du ansøger
- Tjek renten. Jo lavere rente jo bedre. Du bør dog ikke fokusere udelukkende på renten, der er nemlig også mange andre vigtige faktorer.
- Tjek om kortet har en årsafgift. Hvis ja, så overvej om det er værd at betale den eller ej.
- Kig efter rentefri kredit. Der er udbydere der tilbyder op til 60 dages rentefrihed. Det er et kæmpe plus, især hvis du altid kan tilbagebetale din kredit hurtigt.
- Se hvor meget kredit du kan få og om der er en forbrugsgrænse. Overvej hvor mange penge du vil have til rådighed, of hvor meget ekstra du vil kunne forbruge.
- Tjek valutatillæg og hævegebyrer. Hvis du ofte befinder dig udenfor landets grænser, kan du spare mange penge ved at finde et kort fri for hævegebyrer og valutatillæg. Det kan nemlig være dyrt at veksle penge hjemmefra og mange banker har et gebyr på 20-50 kr. for at hæve penge i udlandet.
- Overvej om du vil have rejseforsikring. Følger rejseforsikring og kompensation for forsinket fly med kreditkortet?
- Find et kort der er gratis at oprette. Hvis du ikke har haft et kreditkort før, ved du måske ikke hvor meget du har brug for det. Prøv det af ved at bestille et kort, der er gratis at oprette.
- Betal kreditten tilbage hurtigst muligt. Betal din gæld tilbage inden den rentefri periode udløber, ellers skal du ofte betale 10-20% i renter. Hvis du udskyder tilbagebetalingen for længe, kan det blive dyrt.
- Kig efter andre fordele. Får du en bonus når du shopper eller er der andre fordele? Du bør finde et kreditkort, der passer præcis til dine behov.
Bør du få et kreditkort?
Et kreditkort giver dig mere fleksibilitet i din hverdag og er et godt pengeredskab, når du rejser.
Om du har brug for et kreditkort eller ej, kommer an på din unikke situation.
Langt de fleste mennesker kan spare penge ved at have et kreditkort, specielt hvis de i forvejen har et højt forbrug eller rejser meget.
Uanset hvad, bør du altid sammenligne dine forskellige muligheder, før du ansøger.
