TransferWise - Fuld anmeldelse og guide

Læs alt om TransferWise og se om du kan spare penge på udlandsoverførsler.

TransferWise – Fuld anmeldelse og guide

TransferWise er en populær løsning, når det kommer til at overføre og modtage penge til og fra udlandet.

Med en TransferWise konto, kan du spare mange penge, ift. hvis du havde brugt din bank.

Overblik over TransferWise
Åbn konto 0 kr.
Minimum depositum 20 EUR (ca. 150 kr.)
Overførsel i samme valuta Gratis
Overførsel i fremmed valuta 0,2-3% afhængig af valuta
Modtag penge i EUR, USD, GBP eller AUD Gratis
Debet kort pris 6 EUR
Kredit Ikke muligt
Hævegebyrer Gratis op til 200 GBP per måned, derefter 2%*
Valutaer Hold over 50 forskellige valutaer med en TransferWise Borderless Account
Hjemmeside og app TransferWise har en brugervenlig hjemmeside og dertilhørende app, som kan bruges til at veksle og overføre penge billigt.
Hvem kan bruge TransferWise? Du skal være mindst 18 år gammel for at åbne en konto.

*Det er gratis at hæve penge op til 200 GBP (ca. 1.625 kr.), for europæiske brugere. Ellers gælder samme regel i disse valuta: 250 USD, 350 AUD, 350 NZD, 350 SGD.

Du kan bruge TransferWise’s Borderless Account til at overføre penge til hele verden, og deres debetkort til at hævning og betaling i udlandet og i Danmark.

Hvem er TransferWise?

TransferWise blev grundlagt i 2010 af to estiske partnere, Kristo Käärmann og Taavet Hinrikus. I dag har de over 1.300 ansatte, 14 kontorer og mere end 7 millioner aktive brugere i 59 lande.

TransferWise økosystemet består af tre hovedtjenester:

  1. Overfør penge til udlandet og veksl penge til en gennemsigtig pris.
  2. Åbn en gratis ’grænseløs konto’, hvor du kan holde over 50 forskellige valutaer.
  3. Brug TransferWise MasterCard (debet) til kontantløse betalinger i hele verden.

Ifølge TranferWise’s egen statistik, sparer deres brugere over $3 millioner hver eneste dag, i unødvendige gebyrer.

Sådan fungerer TransferWise

Alle danskere over 18 år, kan åbne en TransferWise konto helt gratis.

Kort fortalt, gør TransferWise det muligt at holde, veksle, betale, modtage og overføre mange forskellige valutaer til en billig pris.

Se evt. denne forklaring fra TransferWise selv:

Du kan bruge TransferWise i følgende valutaer:

Skærmklip fra TransferWIse

Hvad koster det at bruge TransferWise?

Nu har vi fortalt dig en række fordele ved TransferWise, men hvad koster det egentlig i virkeligheden?

Lad os kigge på en række konkrete eksempler, og hvad det helt specifikt koster at bruge TransferWise.

Veksl valuta (vekselgebyrer)

Her har vi samlet hvad det koster at veksle mellem DKK og valutaer fra nabolande og populære feriedestinationer.

TransferWise bruger realkursen til at veksle penge.

Det betyder, at kursen er den samme, som den du ser, hvis du søger efter kursen på Google, så her tjener TransferWise ingen penge.

Det gør de til gengæld gennem et vekselgebyr, som afhænger af hvilke valutaer, du ønsker at veksle mellem.

Vekselgebyret gælder hver eneste gang du veksler penge med TransferWise, uanset om du veksler penge på din konto, overfører penge til udlandet eller betaler med dit TransferWise MasterCard.

ValutaparVekselgebyr (%)1.000 kr. koster
DKK til DKK0%0 kr.
DKK til EUR/USD/GBP0,44%4,4 kr.
DKK til NOK0,59%5,9 kr.
DKK til SEK0,47%4,7 kr.
DKK til RUB0,89%8,9 kr.
DKK til TRY0,68%6,8 kr.
DKK til IDR0,53%5,3 kr.
DKK til TBH0,65%6,5 kr.
DKK til MAD1,20%12 kr.

Fandt du ikke den valuta du ledte efter? Brug TransferWise’s egen prisberegner her.

Overfør penge til udlandet

Når du vil overføre penge til andre valutaer, er prisen ligeledes gennemsigtig.

Du betaler det samme vekselgebyr, som vi omtalte i forrige afsnit, plus et fast gebyr for overførslen, uanset størrelse.

Vi overførerVekselgebyr (%)Fast gebyr
DKK til EUR0,44%2,15 kr.
DKK til USD0,44%6,43 kr.
DKK til GBP0,44%2,32 kr.
DKK til NOK0,59%4,80 kr.
DKK til SEK0,47%4,47 kr.
DKK til RUB0,89%15,34 kr.
DKK til TRY0,68%12,51 kr.
DKK til IDR0,53%5,32 kr.
DKK til THB0,60%6,79 kr.
DKK til MAD1,20%16,36 kr.

Så meget koster det at overføre 1.000 kr.

Her kommer en række eksempler, hvor vi leger at vi overfører 1.000 kr. til udlandet fra DKK til en række forskellige valutaer.

Vi bruger de samme gebyrer som vist i sidste afsnit, altså vekselgebyret plus det faste gebyr, men her med et konkret eksempel tilknyttet.

Husk! Valutakurser hele tiden ændrer sig. Derfor vil beløbet som modtageren modtager sandsynligvis være anderledes.

Vi overførerModtageren modtagerPris for overførsel
1.000 DKK til EUR133,52 EUR6,52 kr.
1.000 DKK til USD156,70 USD10,78 kr.
1.000 DKK til GBP122,53 GBP6,69 kr.
1.000 DKK til NOK1.443,64 NOK10,64 kr.
1.000 DKK til SEK1.386,22 SEK9,13 kr.
1.000 DKK til RUB11.795,96 RUB24,03 kr.
1.000 DKK til TRY1.180,10 TRY19,18 kr.
1.000 DKK til IDR2.305.738 IDR9,18 kr.
1.000 DKK til THB4.885,19 THB12,71 kr.
1.000 DKK til MAD1.424,82 MAD28,02 kr.

Hæv penge i udlandet

Hos danske banker, koster det typisk 20-50 kr. per hævning + 1-2% af det hævede beløb. Her er det langt billigere at bruge TransferWise.

Det koster:

  • Vekselgebyr (se tidligere afsnit)
  • Intet tillæg op til 200 GBP om måneden
  • 2% i tillæg når du hæver over 200 GBP om måneden.

Der er altså intet fast gebyr per hævning, ligesom der er hos de danske banker, og hvis du kun har brug for at hæve mindre beløber, kan du gøre det uden tillæg.

Brug af debetkort

Du kan bruge dit TransferWise MasterCard til at betale i hele verden, både i butikker, restauranter og online.

Det koster:

  • 6 EUR, eller ca. 45 kr. at få udstedt kortet
  • Vekselgebyret (se tidligere afsnit)

Så hvis du har DKK på din konto, koster det vekselgebyret at bruge kortet, når du betaler i en fremmed valuta.

Betaler du i DKK, er det gratis, da du ikke har brug for at veksle.

Det samme gælder for alle valutaer, så hvis du f.eks. modtager penge fra en ven via TransferWise i EUR, kan du frit bruge dine EUR, enten online eller i et land, hvor EUR er den primære valuta.

TransferWise vs din bank

Lad os kigge på, hvad det koster at bruge TransferWise ift. de største banker i Danmark. Vi kigger på hævninger, brug af kortet og omveksling.

Når det kommer til kort, tager vi udgangspunkt i bankernes almindelige Visa/Dankort.

Sammenlign omkostningerTransferWiseDanske Bank NordeaJyske
Hæv 200 EUR i udlandet fra DKK6,55 kr.52,33 kr.52,33 kr.37,33 kr.
Brug 200 EUR på dit debetkort fra DKK6,55 kr.22,33%22,33 kr.22,33 kr.
Modtag EUR, USD eller GBP på din kontoGratisIkke muligtIkke muligtIkke muligt
Veksl 1.500 kr. til EUR*6,57 kr.Ikke muligtIkke muligtIkke muligt

*Det er muligt at omveksle penge hos bankerne, men du kan ikke holde dem hos banken, medmindre du har en dedikeret konto.

Når det kommer til brug af kort, så husk at de fleste banker tager et årligt gebyr for at have et Visa/Dankort, hvor et TransferWise MasterCard kun har et éngangsgebyr på 6 EUR.

Fordele og ulemper ved TransferWise

Som ved alle andre finansielle produkter, er der både fordele og ulemper ved TransferWise. Her kigger vi på de vigtigste.

Fordele

  • Ingen ekstra omkostninger. Kontooprettelse er gratis og der ingen årlige eller månedlige gebyrer.
  • Lave vekselgebyrer. De lave vekselgebyrer gør TransferWise til en attraktiv mulighed, når det kommer til at veksle, sende og modtage penge i udenlandsk valuta.
  • Ægte valutakurs. Når du veksler penge gennem TransferWise, veksler du til realkursen. Det er altså den samme kurs, som hvis du laver en Google søgning.
  • Brugervenlig platform. Det er nemt at finde de vigtigste funktioner både på computer og via deres smartphone app.
  • TransferWise er en profitabel virksomhed. TransferWise har bevist, at deres koncept virker, hvilket skaber kundetryghed.

Ulemper og begrænsninger

  • Betaling for debetkort. For at modtage et TransferWise Debit MasterCard, koster det 6 EUR som engangsgebyr.
  • Begrænset hævning. Du kan kun hæve uden gebyrer op til 200 GBP om måneden (ca. 1.625 kr.), derefter koster det 2% af det hævede beløb.
  • Vekselgebyr når du bruger kortet. Vekselgebyret gælder, når du bruger dit kort i fremmede valuta, hvilket du bør være opmærksom på.

TransferWise MasterCard (debet)

TransferWise tilbyder for 6 EUR (ca. 45 kr.) et MasterCard, som kan bruges i hele verden. Kortet tilknyttes din Borderless Account.

Kortet gør det muligt at betale og hæve penge, alle steder hvor MasterCard er accepteret, og beløbet betales direkte fra din TransferWise konto.

Der er altså ikke tale om et traditionelt kreditkort med en kreditgrænse, men et debetkort. De fleste steder i Danmark kan du betale med MasterCard, men det er ikke alle steder.

Overblik

  • Hæv penge og betae i hele verden.
  • Hæv op til 200 GBP gratis hver måned.
  • Veksl automatisk mellem valutaen på din konto og den valuta du bruger (hvis nødvendigt).

Er TransferWise sikkert at bruge?

TransferWise er ikke nogen bank. Det betyder, at de penge du har på din konto ikke er sikret af Indskydergarantien op til 100.000 EUR, ligesom de vil være hos din almindelige bank.

Når det er sagt, så er TransferWise en fuldt reguleret af FCA (Financial Conduct Authority), hvilket er Englands svar på Finanstilsynet.

Derudover holdes dine penge ikke direkte af TransferWise, men af deres partnerbanker. Det betyder, at hvis TransferWise skulle gå konkurs, mister du ikke dine penge.

TransferWise konti, gør brug af 2-trins login, hvilket anses som meget sikkert.

I praksis betyder det, at når du logger ind på din computer, modtager du en verificeringskode i din TransferWise app, og først når du har godkendt den, kan du logge ind.

Om sikkerheden hos TransferWise

  • TransferWise har licens som ‘Authorised Electronic Money Institution’.
  • Denne licens er fuldt reguleret af FCA (Financial Conduct Authority), hvilket er Storbritanniens svar på Finanstilsynet.
  • Dine penge holdes af partnerbanker, hvor TransferWise har konti.
  • TransferWIse anvender 2-trins login.

Hvordan tjener TransferWise penge?

Selvom TransferWise har relativt lave gebyrer, har de stadigvæk en række forskellige indkomststrømme.

Ifølge TransferWise, blev der i 2019 overført 4 milliarder GBP månedligt, altså ca. 32 milliarder danske kroner hver måned.

Så selvom disse gebyrer er små, foretages der så mange transaktioner, at TransferWise skabte en profit på 179 milliarder GBP.

Sådan tjener TransferWise penge

  • Transaktionsgebyr. Når du overfører penge fra en konto til en anden, betaler du et mindre transaktionsgebyr.
  • Vekselgebyrer. Du betaler et vekselgebyr, når du veksler penge på din konto, når du overfører penge fra en valuta til en anden, hæver penge fra en valuta til en anden, og betaler med dit MasterCard fra en valuta til en anden.
  • TransferWise for banker. TransferWise samarbejder med forskellige banker, som kan bruge TransferWise’s API til at veksle penge billigt, og dermed tilbyde denne service til deres egne kunder. TransferWise’s API er gratis, men hver gang en international overførsel foretages, koster det et gebyr. Eksempler på partnerbanker er N26, Monzo, Bunq og Novo.

Hvorfor åbne en TransferWise konto?

Som vi allerede har været inde, kan det være dyrt at overføre penge til udlandet. De fleste banker opkræver meget høje gebyrer for at sende penge udenfor Europa.

Her kommer et overblik med grunde til at åbne en TransferWise konto.

Du overfører ofte penge til udlandet

Af den ene eller den anden grund, overfører du med jævne mellemrum penge til udenlandske konti.

Det er billigere at overføre penge i udenlandsk valuta via TransferWise, end det er gennem de danske banker.

Du modtager penge fra udlandet

Hvis du f.eks. er freelancer eller selvstændig, har du muligheden for at åbne en Borderless forretningskonto.

Hvis du modtager betalinger i udenlandsk valuta, kan de bedre svare sig at modtage pengene på en TransferWise konto end hos din danske bank, specielt hvis du gerne vil veksle pengene til danske kroner senere.

Du kan selvfølgelig også modtage penge fra udlandet, selvom du ikke er freelancer eller selvstændig.

Du vil hæve penge under din ferie

Med TransferWise får du et gratis debetkort, som du kan bruge både i Danmark og i udlandet. Gebyrerne for at hæve penge i udlandet er ofte meget højt hos de danske banker.

Det koster typisk 20-50 kr. per hævning + 2% af det hævede beløb i gebyrer. Det bliver altså hurtigt dyrt at hæve penge i udlandet gennem din danske bank.

Du investerer på udenlandske handelsplatforme

Hvis du investerer på udenlandske platforme, f.eks. Mintos eller eToro, er TransferWise et værktøj, du kan bruge til at spare mange penge.

Vekselgebyrerne på platforme som disse er ofte relativt høje, så det kan bedre betale sig at veksle på forhånd til en billigere pris, og derefter overføre pengene til din investorkonto.

Det samme gør sig gældende på danske platforme, hvis du ønsker at have en konto i en anden valuta end DKK.

Læs også:

Forfatter Paw

Leder af Financer.com i Danmark. Stor interesse for privatøkonomi og investering, har skrevet over 300 indlæg om privatøkonomi, lån og investering i de seneste 4 år.

Del på
Senest opdateret: september 24, 2020