Billige lån på nettet
Hvis du ønsker at låne penge, vil du nok gerne finde et billigt lån. Det store lånemarked kan dog være meget forvirrende.
Vi har skrevet denne artikel, så du ved, præcis hvad du skal kigge efter, når du vil finde billige lån og undgå at betale for meget.
7 ting du SKAL vide før du ansøger
Hvis du vil have et billigt lån, skal du vide følgende først.
1. Lån KUN hvad du har brug for, og betal det tilbage så hurtigt som muligt
For at få så billigt et lån som muligt, er formlen simpel: Lån så lidt som muligt, og betal det tilbage så hurtigt du kan.
Du kan gøre det simpelt ved kun at låne et beløb, du ikke har problemer med at betale tilbage.
Hvis du låner for meget, kan det være svært at holde styr på gælden.
Og husk… selvom den månedlige ydelse kan være lavere, hvis din låneperiode er lang, kommer du til at betale langt mere i rente.
Låner du 50.000 kr. i 3 år med en rente på 7%, skal du betale 5.579 kr. i renter.
Tager du samme lån med en løbetid på 10 år, skal du betale hele 19.665 kr., altså mere end 3,5 gange så meget!
2. ’Kreditkort lån’ kan være en billigere løsning under 50.000 kr.
Hvis du vil låne under 50.000 kr., kan et kreditkort i mange tilfælde være billigere end et lån.
Hvis du vil låne mere, er det også muligt, men det kræver en høj kreditværdighed.
Dog kræver det selvdisciplin at betale kreditkortgæld tilbage til tiden, ellers det blive dyrere end et forbrugslån.
15-60 dages rentefrihed
Med kreditkort er det muligt at få rentefrihed. Det betyder i princippet, at hvis du betaler hvad du skylder tilbage indenfor den rentefri periode, er lånet gratis.
Derfor egner kreditkort sig bedst til mindre køb, som du kan betale af igen relativt hurtigt.
Renten er højere
Hvis du har brug for mere tid til at betale lånet af, bliver kreditkort dyre igen.
Renten på et kreditkort ligger typisk på 15-20%, hvilket er højt ift. hvad du kan få med et almindeligt forbrugslån.
3. Kreditværdighed spiller en stor rolle
Din kreditværdighed og månedlige indkomst påvirker i høj grad hvor meget du kan låne, og hvor billigt du kan låne.
Den ideelle kunde for en forbrugslånsvirksomhed har en høj kreditværdighed (betaler altid regninger til tiden) og en høj indkomst.
Jo bedre din kreditværdighed er, jo billigere et lån vil du kunne få. Læs mere om at forbedre kreditværdighed her.
4. En lav fra-rente betyder ikke nødvendigvis et billigt lån
De fleste låneudbydere har et rentespænd, f.eks. 3,95-19,95%.
Selvom fra-renten er lav, er det langt fra sikkert, at du bliver tilbud netop denne rente.
Du bliver tilbudt en rente baseret på en kreditvurdering, som låneudbyderen udarbejder omkring netop din økonomi.
Dermed kender du først den endelige rente, når du står med lånetilbuddet i hånden.
5. Lånesamlere kan spare dig penge
Det er en god idé at ansøge om lån flere steder, så du kan sammenligne de endelige lånetilbud med hinanden.
Ved at gøre brug af en lånesamler (låneformidler), som indsamler tilbud fra flere banker på en gang, kan du spare penge.
Disse lånesamlere gør altså arbejdet for dig.
Du sender en enkelt ansøgning, som de sender videre, ofte til over 10 forskellige låneudbydere, som derefter kæmper om at få dig som kunde.
Det giver næsten altid et billigere lån for dig, uden det koster ekstra. Vi har en del lånesamlere med i vores sammenligning øverst på siden.
6. Du kan ofte indfri lånet gratis
Hvis du vil betale lånet ud før tid, enten helt eller delvist, er det muligt. Hos visse udbydere koster det et gebyr, men i de fleste tilfælde, kan du gøre det gratis.
Hvis du kan foretage en ekstra indbetaling, vil det ligeledes gøre dit lån billigere, fordi der skal betales renter af et mindre beløb.
7. Lån kun hvis du har råd
Er du i tvivl om du har råd til at låne penge? Så lad være.
Hvis du allerede kæmper med gæld, så læs i stedet vores guide til at komme ud af gæld her.
Hvad er en god rente?
Når du leder efter billige lånemuligheder, er det mest iøjnefaldende tal lånets renteprocent.
Hvis du kan få et lån på under 5% i rente, mener vi Financer.com, at du har fået en god rente.
Plus eller minus nogle få procent, er renten stadigvæk acceptabel.
Stir dig ikke blind på renten
Selvom en billig rente ser attraktiv ud, er det ikke den, der afgør lånets endelige pris.
Renten inkluderer ikke etableringsgebyr, månedlige administrationsomkostninger mm.
Det er ikke unormalt for udbydere af forbrugslån at tage et etableringsgebyr på 1-8% af lånets størrelse.
ÅOP er vigtigere
Når du vil tage et lån, der løber mindst 1 år, er ÅOP det vigtigste nøgletal at kigge efter.
ÅOP står for årlige omkostninger i procent, og tager højde for alle omkostninger i forbindelse med et lån.
Dermed kan du sammenligne to lån med hinanden ved at kigge på ÅOP:
Opfylder jeg kravene for at låne?
For at blive godkendt til et lån, skal du opfylde visse krav. De fleste långivere kræver at:
- Du er fyldt mindst 18 år
- Du ikke er registreret i RKI (Experian) eller Debitor Registret
- Du har NemID, så du kan bekræfte din identitet og underskrive låneaftalen
- Du har dansk bopæl
- Du har en stabil indkomst
Hvor finder jeg billige lån?
Det første instinkt for de fleste er at gå i banken for at tage et billigt lån. Banken er dog ikke den eneste udbyder, der kan give dig et billigt lån.
Der er nemlig mange forskellige faktorer, der er med til at afgøre hvor billigt et lån er.
Du skal først og fremmest finde ud af, hvad dit lånebehov er.
Find et billigt lån i 5 trin
Her kommer en enkel og handlingsrettet trin-for-trin guide, du kan bruge til at finde et billigt lån, der passer til netop dig.
1. Bestem dit lånebehov
Der er stor forskel på, om du har brug for at låne et par tusinde kroner før næste lønningsdag, eller du vil købe din drømmebil eller et nyt hus.
Overvej først og fremmest lånets størrelse, og hvor meget du har råd til at betale tilbage hver måned.
2. Find den rigtige udbyder
Du bør vælge din udbyder alt efter dit lånebehov.
Hvis du har brug for 3.000 kroner og kan betale tilbage dem tilbage om 3 uger, har du ikke brug for en udbyder af store forbrugslån.
Her kan dit behov dækkes billigt med et kreditkort med rentefrie dage, et kortsigtet lån eller måske en kassekredit.
Har du derimod brug for et større beløb, f.eks. 75.000 kr., bør du kigge efter seriøse udbydere af forbrugslån.
Er lånet til et bestemt formål, f.eks. en bil, er det billigere at finde et sikret billån, end et ikke-sikret forbrugslån.
3. Undersøg markedet
Nu hvor du kender dit behov og har en fornemmelse af, hvilken type låneudbyder du bør vælge, er det tid til at undersøge markedet.
Vi har samlet billige låneudbydere øverst på siden, når det kommer til ikke-sikrede forbrugslån.
Vil du låne penge til et andet formål, eller ønsker du en alternativ løsning, se da vores sider om kreditkort eller billån.
4. Bliv en attraktiv låntager
Før du ansøger, kan du også arbejde på at forbedre din kreditværdighed, så du kan nedbringe dine låneomkostninger og dermed gøre lånet billigere.
Det kan du f.eks. gøre ved at lægge et budget, skære ned på dine faste udgifter, bruge en medansøger eller øge din indkomst.
Når du er en mere attraktiv låntager, er det mere sikkert for låneudbyderne at låne dig penge, og så kan du få et billigere lån.
5. Send dine ansøgninger
Det sidste trin er meget simpelt.
Vælg hvor du vil ansøge og send dine ansøgninger afsted. Det er en god idé at ansøge flere steder, så du kan vælge det billigste af de lån, du får tilbud.
Brug evt. en låneformidler, så du kan indsamle flere lånetilbud med en enkelt ansøgning.
Lån online eller i banken?
Mange tror, at det billigste sted at låne penge er i banken.
Det er også rigtigt, at bankerne har nogle af de mest seriøse lånetilbud og de kan også godt være billige.
De fleste banker tilbyder også, at man kan ansøge online, så du kan faktisk godt tage et online lån hos banken.
Når du overvejer at tage et lån, bør du derfor undersøge lånetilbuddene fra både banker, online banker og andre online låneudbydere.
Fordi du ikke kender dit låns endelige pris, før du står med tilbuddet i hånden, er det svært at sige præcis hvilken bank, der er billigst.
Prisestimeringer er ikke så brugbare, da der er tale om en individuel kreditvurdering.
Fordele og ulemper ved online lån
Når du vil finde et billigt lån, kan du både forsøge at gå i banken eller finde en långiver på internettet.
Det er ofte langt nemmere at gøre online.
Faktisk er bankernes lån nu også tilgængelige på internettet, fordi færre og færre mennesker tager i banken i dag.
- Hurtig udbetaling. Lånet kan stå på din konto samme dag, du sender din ansøgning.
- Nemt at sammenligne. Det er nemmere at overskue de forskellige lånemuligheder.
- Ingen sikkerhed. Du skal ikke stille sikkerhed for lånet.
- Lån til hvad som helst. Du kan bruge pengene som du vil.
- Enkel kreditvurdering. Det er nemmere at blive godkendt til et online lån end et lån i banken.
- Højere rente. Renten på lån uden sikkerhed er ofte relativt høj. Derfor har vi samlet en række billige lån på denne side.
- Ingen rådgivning. Hvis du tager et billigt lån online, vil du ikke skulle gennem en samtale med din bankrådgiver. Det kan dog stadigvæk være muligt, hvis du tager lånet hos en bank, der tilbyder at du kan låne online.
Lån gennem låneformidler
Du kan bruge en låneformidler til at få flere tilbud på én gang.
Det gør lånet billigere, og så sparer du samtidig tid, fordi du kun skal sende en enkelt ansøgning.
Bliver det ikke dyrere ved at bruge en mellemmand?
Det skulle man tro, men fordi långiverne konkurrerer om dig som kunde, kan du faktisk få en lavere rente, end hvis du havde ansøgt direkte hos långiveren.
De danske låneformidlere sparer hver dag deres kunder for tusindvis af kroner.
Her er nogle etablerede danske låneformidlere.
Låneformidlere
Valgt 4.857 gange- Lån 20.000-500.000 kr.
- Min. alder: 18 år
- Rente fra 2,95%
- Få tilbud fra +10 låneudbydere med én ansøgning
Valgt 2.742 gange- Digifinans tilbyder forbrugslån og samlelån
- Digifinans samarbejder med 12 låneselskaber
- Digifinans har en høj score på Trustpilot på 4,7/5 stjerner
- Digifinans tilbyder lån uden sikkerhed
Valgt 4.914 gange- Lån op til 500.000 kr.
- Få tilbud fra +10 banker
- Min. alder: 23 år
- Rente fra 3,60%
- Lån op til 500.000 kr.
- Indhent tilbud fra flere banker med én ansøgning
- Min. alder: 21 år
- Rente fra 3,49%
Valgt 718 gange- Lånetype: Forbrugslån og samlelån
- Lånebeløb: 10.000-300.000 kr. (500.000 kr. ved samlelån)
- Løbetid: 1-12 år
- Rente fra 3,49-29,95%
Den rolle spiller lånebeløb, løbetid og månedlig ydelse
Prisen på dit lån ændrer sig afhængig af lånets størrelse, lånetid og den månedlige ydelse.
Dit lånebeløb
Et mindre lån betyder lavere oprettelsesgebyrer og færre rentepenge i lånets løbetid.
Fakta
- Et stort lån betyder højere gebyrer og renteomkostninger.
- Et mindre lån er som regel billigere end et større lån, fordi du skal betale renter af et mindre beløb.
Hvis vi ser bort fra renteprocenter og ÅOP og i stedet kigger på lånets samlede pris, spiller størrelsen af dit lån en stor rolle.
Lån derfor ikke flere penge, end du i virkeligheden har brug for.
Hvis du tager et forbrugslån, kan det være fristende at låne lidt ekstra, så du har noget at tage af.
Fra et økonomisk synspunkt er det ikke en god idé.
Din løbetid
Løbetid er synonymt med låneperiode, og er det stykke tid, som lånet skal betales tilbage i løbet af.
Fakta
- En kortere løbetid betyder normalt et billigere lån.
- En lang løbetid betyder længere tid, hvor du skal betale renter på lånet.
En kort løbetid, betyder at du betaler lånet af hurtigere, og det betyder normalt også et billigere lån.
En kortere løbetid betyder dog også en højere månedlig ydelse, hvilket vil give dig et lavere månedligt rådighedsbeløb på kort sigt.
Du kan normalt selv vælge din løbetid og står selv for at tilpasse den til din økonomi.
Din låneudbyder kan dog ændre i løbetiden, hvis de vurderer at din ønskede løbetid ikke er realistisk, på baggrund af din kreditvurdering.
Din månedlige ydelse
Når det kommer til billige lån, er det vigtigt at du vælger en månedlig ydelse, som du har råd til at betale.
Fakta
- Jo højere månedlig ydelse, jo lavere bliver dit lån.
- For høj en månedlig kan mindske dit månedlige rådighedsbeløb for meget.
En for høj månedlig ydelse kan skabe økonomiske problemer for dig på en månedlig basis, men for lav en månedlig ydelse vil gøre dit lån unødvendigt dyr.
En lav månedlig ydelse vil forlænge dit låns løbetid, og det betyder på sigt et dyrere lån, selvom du har flere penge til rådighed på månedsplan.
Vælg derfor så høj en månedlig ydelse, du har råd til. På den måde bliver dit lån så billigt som muligt.
Lån penge billigt og afdragsfrihed
Billige lån og afdragsfrihed er to ting, der IKKE hænger sammen.
Afdragsfrihed er et værktøj, som nogle banker tilbyder deres kunder, hvis de ønsker mere luft i økonomien på månedlig basis, mens de betaler deres lån af.
Men afdragsfrie måneder gør lån dyrere.
Så hvis du vil låne penge billigt, bør du ikke vælge et lån med afdragsfrihed.
I en afdragsfri måned, skal du ikke betale ydelsen på dit lån, men du skal stadigvæk betale renter.
Denne rentebetaling øger prisen på dit lån.
Husk dit rentefradrag
Hvilket lån ville du vælge, hvis du havde valget mellem to lån, der kostede præcis det samme, men størrelsen af henholdsvis renteomkostningerne og andre gebyrer var forskellig?
Lad os tage et eksempel
Vi har to billige lån, der koster det samme:
- Lån 1: Lav rente, men moderat etableringsgebyr
- Lån 2: Middel rente, men intet etableringsgebyr
Hvilket lån ville du vælge?
Du vil måske sige, at det spiller ingen rolle, da de to lån koster det samme!
Det gør de på papiret også, men ifølge dansk lovgivning, har du ret til rentefradrag for lånte penge.
Det betyder, at du kan trække en del af renterne fra i skat.
Andre låneomkostninger kan også trækkes, men her bliver reglerne lidt mere snørklede.
Du kan f.eks. kun trække stiftelsesomkostningerne fra, hvis lånet løber under 2 år.
Det er godt at vide, hvis du leder efter lån med længere løbetid.
Så hvis du skulle vælge mellem en højere rente, eller højere gebyrer, giver det i nogle tilfælde økonomisk mening at vælge det med højere rente.
Hvad koster et billigt lån?
Det kommer an på en række forskellige faktorer, herunder din kreditværdighed, hvor du ansøger om lånet, hvilken låntype der er tale om mm.
Hvor finder jeg et billigt lån?
Du kan finde billige lån online eller i din bank. Denne artikel uddyber en række forskellige muligheder for at låne penge billigt.
Kan jeg tage et billigt lån, hvis jeg står i RKI?
Nej, det er stort set umuligt at låne penge, hvis du står i RKI.
Hvor finder jeg den laveste rente?
Det kommer an på din situation og hvilken låneudbyder du ansøger hos.
Er kort løbetid altid billigere end lang?
Som hovedregel bliver et lån billigere, hvis du vælger en kort løbetid fremfor en lang, fordi din månedlige ydelse er højere og der er kortere tid for lånet at akkumulere renter i.
Find et billigt lån gennem Financer.com
For at fine et billigt lån gennem Financer.com, skal du kigge i vores lånesammenligning øverst på siden.
Vi har gjort forarbejdet for dig og fundet en række forskellige billige lån.
Nu er der kun tilbage for dig at sende din ansøgning og vælge det rigtige lånetilbud for dig.
Hav dit NemID klar, så du kan skrive under på dit online lån.
