Forbrugslån vs kviklån - hvad er forskellen?

Hvad er forskellen på forbrugslån og kviklån? Her giver vi dig det fulde overblik med fordele og ulemper.

Forbrugslån vs kviklån – fuldt overblik

I denne artikel vil vi kigge nærmere på to af de mest populære lån i Danmark, nemlig forbrugslån og kviklån. De to låntyper ligner meget hinanden, men den ene har alligevel fået mere skæld ud end den anden.

Vi sammenligner de to låntyper, kigger på fordele og ulemper og giver dig et råd med på vejen, så du kan tage den rigtige beslutning om dit lån.

Hvad er forskellen på forbugslån og kviklån?

Et kviklån er faktisk også et forbrugslån, da det opfylder alle de samme kriterier som forbrugslånet gør:

  • Der skal ikke stilles sikkerhed for lånet
  • Det udstedes til privatpersoner
  • Din kreditværdighed afgør om du kan låne

Dog adskiller de to låntyper på en række forskellige måder. Her kommer et overblik over forskellen på kviklån og forbrugslån:

KviklånForbrugslån
Løbetid5-60 dage12-120 måneder
Rente+100%5% – 20%
Størrelse500 – 10.000 kr.5.000 – 400.000 kr.
UdbetalingIndenfor 24 timerIndenfor 1-3 dage
Hvem kan låne?Alle som ikke er i RKIPersoner vurderet kreditværdig
Skal jeg stille sikkerhed?NejNej
Skal jeg have fast arbejde?I nogle tilfældeI alle tilfælde
Hvordan bruges pengene?Som du vilSom du vil
Medansøger muligt?NejJa

Som du kan ske er det hovedsagligt størrelsen, løbetiden og renten der adskiller de to låntyper. Derudover kan du også gøre brug af en medansøger, hvis du gerne vil tage et forbrugslån, hvilket ikke er muligt med kviklån.

Hvornår skal du vælge et kviklån?

Du skal vælge et kviklån, hvis:

  • Du har brug for en mindre sum penge hurtigt.
  • Du gerne vil være hurtig gældfri igen.

Et kviklån kan en bedre løsning at betale en regning sidst på måneden end at vente til næste måned. På den måde undgår du måske rykkergebyrer eller lignende.

Der er ikke nogen bestemmelser for, hvad kviklån skal bruges til, så du kan i princippet bruge dem præcis som du har lyst. Ekstra lommepenge, ny cykel, telefon eller noget helt fjerde er indenfor rækkevidte med et kviklån.

Vi anbefaler dog at du bruger pengene på noget, du virkelig har brug for, så du ikke tager et unødvendigt lån.

Husk at betale lånet tilbage så snart du kan, for hvis du overskrider deadline, skal du betale morarenter, hvilket er dyrt når det kommer til kviklån.

Hvis du aldrig har taget et kviklån før, kan du faktisk låne gratis første gang i 30 dage. Det er en del af den taktik, som mange långivere bruger til at finde nye kunder. Det er kun godt for dig som forbruger, hvis du ikke har taget et kviklån før.

Igen, husk at betale tilbage indenfor de 30 dage, ellers falder der morarenter.

Top långivere med kviklån

  • Min. alder: 20 år
  • Lån 100-12.000 kr. (højst 6.000 første gang)
  • 50% rabat i de første 30 dage
  • Penge på kontoen på 1 minut
Repræsentativt eksempel: Antal betalinger: 3. Samlede kreditomkostninger: 1.160 kr. Samlede tilbagebetalingsbeløb: 4.060 kr. Debitorrente (årlig fast) / ÅOP: 243,3 % / 791,6 %
  • Min. alder: 21 år
  • Lån 1.500-20.000 kr. (kreditaftale)
  • Rentefri- og gebyrfri kredit i op til 30 dage
  • Hurtig udbetaling
Repræsentativt eksempel (forudsætter at kunden trækker beløbet med det samme og tilbagebetaling over 12 måneder) : Kreditbeløb: 10.000,00 kr. Samlede Kreditomkostninger: 6.862,88 kr. ÅOP: 124,22%% Samlet tilbagebetalingsbeløb: 16.862,88 kr. Månedlig ydelse: 1.686,29 kr. Fast debitorrente: 94,91%

Hvornår skal du vælge et forbrugslån?

Du skal vælge et forbrugslån, hvis:

  • Du har brug for et lidt større beløb end et kviklån kan give dig.
  • Du foretrækker mindre månedlige betalinger.

Hvis du mangler penge til noget lidt større, er et forbrugslån en langt bedre løsning end et kviklån. På lang sigt er det nemlig meget billigere.

Med et forbrugslån kan du bruge pengene lige som du har lyst til, så det er kun fantasien, der sætter grænser. Jordomrejse, udbetaling til bil, ny garage, alt dette bliver muligt med et forbrugslån.

Ligesom med kviklånet, anbefaler vi kun at du tager et lån, hvis du virkelig har brug for det.

Der er en række ting du kan gøre for at få et billigere forbrugslån, blandt andet kan du gøre brug af en medansøger. En medansøger er en person, der ansøger om lånet sammen med dig. Dermed hæfter i begge to for lånet, og det bliver mere sikkert for långiveren at låne dig penge.

Når det er mere sikkert for långiveren, vil prisen automatisk blive lavere. Du kan læse mere om hvordan du kan gøre dit forbrugslån billigere på vores side om forbrugslån.

Top långivere med forbrugslån

  • Min. alder: 23 år
  • Lån 10.000-300.000 kr.
  • Rentespænd: 3,55-21,93%
  • Indhent tilbud fra 7 banker med én ansøgning
Priseksempel: Samlet kreditbeløb 50.000 kr. Løbetid 6 år. Variabel debitorrente 5,90-15,20%. ÅOP 6,52-15,92%. Etb. omk. 975 kr. Samlet beløb, der skal betales tilbage 62.003- 81.253 k
  • Min. alder: 20 år
  • Lån 10.000-150.000 kr.
  • Min. rente på 9,90%
  • Betal lånet ud når du vil, uden gebyrer
Lånebeløb kr. 10.000 – 150.000. Løbetid min. 12 måneder – maks. 120 måneder. Variabel årlig debitorrente 26,08%. ÅOP 29,16% – 46,36%. Samlet beløb, der skal betales tilbage kr. 12.216 – 420.245. Samlede kreditomkostninger kr. 2.216 – 270.245. I beregningen er inkluderet oprettelsesgebyr på kr. 800 – 12.000. Alle beregninger er baseret på betaling via HomeBanking. Kontantlånsaftalen kan indfries til enhver tid uden omkostninger.
  • Min. alder: 23 år
  • Lån 5.000-400.000 kr
  • Lav rente
  • Brugernes favorit!
Repræsentativt eksempel: Ved lån på 65.000 kr. over 5 år (60 måneder). Mdl. ydelse fra 1.357 til 1.888 kr. Individuel debitorrente fra 8,99% til 26,81%. ÅOP før skat fra 10,33% til 28,36%. Samlede kreditomkostninger fra 17.367 til 49.259 kr. Samlede tilbagebetaling fra 81.417 til 113.309 kr. Løbetid 1-15 år. Maksimal ÅOP ved 25.000 kr 38,78%

Hvornår skal du undgå forbrugslån og kviklån?

Du skal undgå at forbrugslån og kviklån, hvis:

  • Du allerede har gæld.
  • Du ikke rigtig har brug for pengene.
  • Der er et billigere alternativ.

Du bør ikke tage et forbrugslån eller kviklån, hvis du allerede har forbrugsgæld.

Det er ikke en god idé at betale eksisterende gæld af med et forbrugslån eller kviklån, fordi renten generelt ikke er meget bedre. Hvis du kan finde en fornuftig rente, kan du måske overveje et samlelån.

Samtidig går det næsten ligeså hurtigt at tage et forbrugslån, som det gør med kviklån. Nogle gange hurtigere siden de nye regler blev indført.

Sommetider kan du også finde billigere alternativer til forbrugslån og kviklån. Du kan måske låne penge af et familiemedlem eller en ven, og så er der jo ingen renter.

Køb på kredit – er det bedre?

Det kommer an på hvad du vil købe. Hvis du køber noget på kredit, er det stort set det samme som at tage et lån. Sælgeren af dit produkt samarbejder nemlig med en ekstern långiver, som udsteder lånet til dig.

Så det er altså præcis ligesom at låne beløbet af en långiver, den eneste forskel er, at du automatisk betaler af på én ting ad gangen.

Det er en forbrugsfælde som mange falder i, og så har man lige pludselig købt 4-5 forskellige ting på kredit, som man betaler af på hver måned. Så er det bedre at have et enkelt lån.

Fordele og ulemper

Forbrugslån

  • Højere rente end ved lån med sikkerhed
  • Du kan ikke låne hvis din økonomi ikke er OK
  • Mange lander i en gældsfælde med forbrugslån

Kviklån

  • Det er dyrt
  • Det er endnu dyrere hvis du ikke betaler tilbage til tiden
  • For mange starter gældsfælden med et kviklån
  • Du kan ikke gøre brug af en medansøger

Vi håber denne artikel har været brugbar for dig!

Sammenlign kviklån her.

Sammenlign forbrugslån her.

Om forfatteren

Årets långivere

Vi vil gerne fremhæve de mest populære långivere. Dette er de mest betroede og bedst bedømte selskaber, baseret på kundeanmeldelser.

(Baseret på 13 anmeldelser)

(Baseret på 26 anmeldelser)

(Baseret på 10 anmeldelser)

Sammenlign alle långivere

Gå ikke glip af nyheder

Følg os på Facebook

×

Bedømt venligst Forbrugslån vs kviklån – hvad er forskellen?