Effektiv rente

I denne artikel giver vi dig en uddybning af hvad den effektive rente og ÅOP egentlig er for noget.

Vi vil vise dig hvordan, du selv kan regne den ud med en lommeregler eller evt. ved hjælp af Microsoft Excel.

Hvad er den effektive rente?

Den effektive rente, også kendt som debitorrenten, er en samlet betegnelse for nominel rente + renters rente.

Når det kommer til lån, er der altså forskel på den effektive rente og ÅOP. Den effektive rente har ikke samtlige låneomkostninger med, ligesom ÅOP har det.

Når man beregner den effektive rente, er der næsten altid tale om en årlig rente, men der kan også være tale om en månedsrente eller kvartalsrente.

Udover den nominelle rente og renters rente, tages der hensyn til hvornår udbetalingerne sker. Ved normale lån, kigger man kun på indbetalingerne, eftersom der kun er én udbetaling.

Dette indgår i den effektive rente:

Nominel årsrente.
Renters rente.

Den effektive rente – formel

Ifølge Europaparlamentet, bør du anvende følgende formel, når du skal udregne den effektive rente på egen hånd. Vi viser dig længere nede, hvordan du kan regne den ud direkte i Excel.

Men hold nu fast, formlen ser den ud:

X: effektiv rente
m: sidste afdrag
k: et afdrag ift. tiden 1≤k≤m
Ck: størrelsen af lån nummer k
Tk: tidspunktet for den første udnyttelse af kreditmuligheden hvor t1=0 (det kan handle om kvartal, måned, mm.)
m1: sidste indbetaling
l: svarende til et afdrag i tiden
Dl: størrelsen af et afdrag
Si: tidspunktet for den første udnyttelse af kreditmuligheden og tidspunkterne for hver betaling(det kan handle om kvartal, måned, mm.)