Låneformidler

Hvad er en låneformidler, og er det en god idé at låne penge hos en? Det og meget mere kigger vi på i denne artikel på Financer.com

Låneformidlere i Danmark

Overvejer du at bruge en låneformidler til at finde dit lån?

Der er så mange forskellige lånebegreber, at det kan være svært at holde styr på dem alle. I denne artikel fortæller vi dig om hvad en låneformidler er, og om det er en god idé at låne penge gennem en.

Låneformidlere

Valgt 826 gange
  • Min. alder: 22 år. Min. indkomst: 14.000 kr. om måneden
  • Lån 25.000-500.000 kr.
  • Få tilbud fra op til 5 banker med én ansøgning
  • RKI accepteres ikke
Priseksempel: Samlet kreditbeløb 100.000 kr. Variabel debitorrente 7 %. ÅOP 7.68 %. Etb. omk. 1.000 kr. Samlet beløb, der skal betales tilbage 126.356 kr. Estimeret månedligt afdrag 1.754 kr.
Valgt 3.520 gange
  • Min. alder: 23 år
  • Lån 10.000-300.000 kr.
  • ÅOP spænd: 3,34 -24,99%
  • Indhent tilbud fra 9 banker med én ansøgning
Priseksempel: Samlet kreditbeløb 50.000 kr. Variabel debitorrente 5,45 – 9,95%. ÅOP 5,66 – 10,18%. Etb. omk. 375 kr. Samlet beløb, der skal betales tilbage 61.938 – 72.312 kr.
Valgt 17 gange
  • Lån 10.000-500.000 kr.
  • Min. alder: 18 år
  • Rente fra 2,95%
  • Få tilbud fra +6 långivere med én ansøgning
Eksempel: Kreditbeløb 150.000 kr. ÅOP 7,23%. Variabel debitorrente 7,00%. Etableringsomkostninger 1.500 kr. Samlet tilbagebetaling 209.279 kr. Løbetid 1-12 år. Rentespænd 2,95-29,95%
Valgt 1.026 gange
  • Min. alder: 18 år. Min. indkomst: 200.000 kr.
  • Lån 10.000-350.000 kr.
  • Få tilbud fra flere banker med én ansøgning
  • Hurtigt svar
Ved samlet kreditbeløb på 125.000 kr. over 10 år, tilbagebetales via Betalingsservice. Mdl. ydelse: 1.300 – 2.552 kr. Variabel Debitorrente: 3,55 – 19,80 %. ÅOP: 4,28 – 24,34 %. Saml. kreditomk.: 31.008 – 181.252 kr. Saml. tilbagebet.: 156.008 – 306.252 kr. Stiftelsesomk.: 2.125 – 7.488 kr. Mdl. gebyr: 33-40 kr. Fortrydelsesret: 14 dage. Løbetid 12-144 mdr.
Valgt 20 gange
  • Lån 10.000-500.000 kr.
  • Få tilbud fra flere banker
  • Rente fra 3,49%
  • Hurtig svartid
Eksempel: Lånebeløb 75.000 kr. Løbetid 5 år. Mdl. ydelse 1.502 kr. Fast debitorrente 7,3%. Stiftelsesomkostninger 750 kr. ÅOP før skat 7,75%. Sml. omk. 15.139 kr. Tilbagebetaling i alt 90.139 kr.

Hvad er en låneformidler?

Låneformidlere kaldes også lånebrokers og i nogle tilfælde lånesamlere.

En låneformidler låner dig i virkeligheden ikke penge. De formidler blot lånet fra en eller flere andre låneudbydere, som har en samarbejdsaftale med låneformidleren.

Sender du en låneansøgning til en låneformidler, vil låneformidleren indhente tilbud til dig, fra de låneudbydere, låneformidleren samarbejder med.

Begrebsforklaring

  • Låneformidler. En låneformidler er en tredjepart, der håndterer kontrakten mellem en låneudbyder og en låntager.
  • Lånebroker. Lånebroker er et andet ord for låneformidler, som kommer af det engelske ”loan broker”.
  • Lånesamler. Lånesamlere indhenter tilbud fra flere forskellige låneudbydere på én gang, som deres kunder derefter kan vælge imellem. En lånesamler er altid en låneformidler, men en låneformidler er ikke altid en lånesamler

Lån penge af låneformidler vs låneudbyder

Låneformidler

Vil du låne penge gennem en låneformidler, skal du finde en låneformidler og indsende en ansøgning.

Når du har gjort det, udarbejder låneformidleren en kreditvurdering af dig, og videresender oplysningerne til deres samarbejdspartnere.

Når det er gjort, skal du bare vente på at modtage tilbud fra låneformidlerens samarbejdspartnere. Det foregår normalt på låneformidlerens platform.

Faktaboks

  • De fleste låneformidlere tilbyder forbrugslån og samlelån.
  • Låneformidlere kan samarbejde med både uafhængige låneudbydere og banker.
  • Lendme var den første rigtige lånebroker i Danmark, og kom på markedet i 2016

Låneudbyder

Vil du låne penge direkte af en låneudbyder, skal du finde låneudbyderen selv og ansøge direkte.

Hvis du vil have flere tilbud, skal du udfylde en ansøgning hos hver enkelt af låneudbyderne, hvorefter du vil modtage et lånetilbud, hvis du ansøgning godkendes.

Når du sender din ansøgning, udarbejder låneudbyderen en kreditvurdering, for at se om din økonomi er god nok til at låne penge.

Fordele og ulemper ved at bruge en låneformidler

Ved at bruge en låneformidler, kan du modtage penge fra flere låneudbydere på én gang. Det er smart, for så behøver du ikke ansøge individuelt hos flere forskellige låneudbydere.

Når du går igennem en låneformidler, ved låneudbyderne også, at de kommer til at konkurrere med andre låneudbydere.

Det er godt for dig.

Det kan være tidskrævende at ansøge om lån hos mange forskellige låneudbydere. Den tid sparer du gennem en låneformidler, da de videreformidler dine oplysninger til hver enkelt låneudbyder.

Fordi låneudbyderne konkurrerer om dig, bliver lånets pris ofte lavere, end hvis du var gået direkte til låneudbyderen.

Samtidig modtager du tilbud fra flere låneudbydere, som du kan vælge og vrage imellem. Du kan altså bare vælge det billigste lån.

Det er helt gratis at gøre brug af låneformidlere, og du forpligter dig ikke til at tage et lån, bare for du har ansøgt.

Du kan også sagtens ansøge hos flere forskellige låneformidlere på én gang og ikke være bundet til noget.

  • Gennemsigtigheden er knap så god hos nogle låneformidlere

Nogle låneformidlere har kun én låneudbyder bag sig. Disse lån er generelt dyre og bringer ikke meget værdi til dig som kunde.

Derfor er det en god idé at læse mere om låneformidleren, før du låner.

Læs evt. vores artikel om ejerne bag låneudbyderne.

  • Du får måske ikke det bedste lånetilbud

Hvis du kun gør brug af en låneformidler, misser du stadig en del af markedet. Hvis låneformidleren samarbejder med tre låneudbydere, er der stadig en lang række låneudbydere tilbage på markedet.

Måske kunne du have taget et billigere lån hos én af dem.

Derfor kan de stadigvæk betale sig at sende ansøgninger til flere forskellige låneudbydere og låneformidlere. Det er som sagt gratis og uforpligtende.

  • Ikke alle låneudbydere samarbejder med låneformidlere

Mange danske låneudbydere og banker har intet samarbejde med lånebrokers. Derfor går du måske glip af et godt tilbud, hvis du ikke ansøger direkte.

Er der forskel på en låneformidler og en lånesamler?

Nogle tjenester er både en låneformidler og en lånesamler.

Andre tjenester formidler kun lån fra én låneudbyder. Basisbank har rigtig mange af denne type låneformidlere, som kan sidestilles med white-label brands.

Disse white-labels tilføjer ikke noget ekstra værdi med deres tjeneste. De videreformidler blot et lån, og modtager en provision for at have formidlet lånet.

Derfor har white-label låneudbydere ofte meget høje renter.

Det er billigere at bruge en lånesamler eller tage lånet direkte fra den oprindelige låneudbyder.

Forfatter Paw

Leder af Financer.com i Danmark. Stor interesse for privatøkonomi og investering, har skrevet over 300 indlæg om privatøkonomi, lån og investering i de seneste 4 år.

Del på
Senest opdateret: juli 9, 2020