SMS lån udbetaling med det samme i 2024

SMS lån

SMS lån, engang tilgængelig via en simpel SMS, har udviklet sig til en hurtig finansieringsløsning tilgængelig online og kaldes i dag også for kviklån eller små lån.

Selvom nogle långivere har bevaret navnet, er processen nu digitaliseret, og i dag underskriver man blot med NemID eller MitID, hvilket gør det muligt at ansøge fra enhver enhed med internetadgang.

SMS lån er kendt for at være mindre lån op til 50.000 kr, ofte med hurtig godkendelse og det lån med hurtig udbetaling.

Men det er vigtigt at være opmærksom på, at SMS lån ofte har højere renter og gebyrer.

Øverst på siden har vi samlet de danske udbydere af SMS lån, så du nemt kan sammenligne priser.

Hvad er et SMS lån?

Her er 11 kendetegn ved SMS lån:

Bedste SMS lån i Danmark 2024

Selskab	Samlet bedømmelse	Gange valgt
Cashper	4.0	2,978	Vis selskab
Ferratum	3.9	9,306	Vis selskab
KreditNU	3.0	3,463	Vis selskab
Lendo	4.8	4,857	Vis selskab
Nordcredit	3.7	3,987	Vis selskab

Ferratum: Det bedste valg for små SMS lån på 5.000 kr.

Vi bemærker, at mange låntagere søger mindre lån på 5.000 – 10.000 kr. Vi vurderer, at Ferratum er den førende løsning, da de tilbyder lån med høj godkendelse.

Ferratum skiller sig også ud ved at være transparente om deres vilkår og levere omfattende information på deres hjemmeside.

Det gør det let for brugerne at navigere og finde de nødvendige oplysninger.

Desuden har Ferratum opnået en enestående kundefeedback med en Trustpilot-score på 4,4/5 stjerner fra mere end 4.000 anmeldelser.

Lendo: Bedste valg til SMS lån over 10.000 kr.

Fordi Lendo indhenter tilbud fra mange forskellige banker, kan du opnå en lav rente samtidig med godkendelsesraten også er meget høj.

Deres hjemmeside er intuitiv, hvilket gør det let at ansøge.

Derudover har Lendo, ligesom Ferratum, en høj score på Trustpilot på hele 4,8/5 stjerner fra mere end 4.000 anmeldelser.

KreditNu: Bedste alternative SMS lån

KreditNu er den långiver, der har den højeste godkendelsesrate, så hvis du er blevet afvist andre steder, kan de muligvis hjælpe.

KreditNu har en score på 4,7/5 stjerner fra mere end 2.000 anmeldelser.

Cashper: Bedste nye SMS lån

Cashper er et af de bedste nye SMS lån i Danmark. De er en international långiver, som tilbyder SMS lån op til 20.000 kr.

De er en del af det maltesiske firma Novum Bank, og Cashper brandet specialiserer sig i kortfristede forbrugslån, herhjemme kendt som kviklån.

Et lån fra Cashper udbetales hurtigt og betales tilbage over 6 måneder.

Cashper har en score på 3,6/5 stjerner fra 1.000 anmeldelser.

Krav til nye SMS lån i Danmark

Når du besøger din lokale bank, kræves det ofte, at du præsenterer forskelligt dokumentation for din økonomiske situation for at vurdere mulighederne for et lån.

Kravene til SMS lån er mindre strenge, men der er stadig visse betingelser.

Disse varierer mellem udbydere, da de ønsker at appellere til forskellige målgrupper og derfor ofte tilbyder forskellige typer lån.

1. Alder: Kravene kan variere fra 18 til 23 år.
2. Indkomst: De fleste SMS lån kræver ikke dokumentation for din indkomst når der er tale om de helt små beløb. Nogle udbydere, kan dog kræve dokumentation for at se en fast årlig indkomst, f.eks. 100.000 kr. før skat.
3. Beskæftigelse: Visse udbydere kræver, at du er i arbejde, og kan afvise ansøgninger fra folk på dagpenge eller kontanthjælp.
4. Ingen RKI-registrering: Lån tilbydes ikke til personer registreret i RKI.

Hvad koster SMS lån?

SMS lån har næsten altid en ÅOP på 20-25%. Der findes altså ingen billige SMS lån.

Hvis du vil optage et SMS lån, skal du forvente, at lånet er en hel del dyrere end almindelige forbrugslån.

Udbyderne af SMS lån forsøger ikke at konkurrere på prisen, men i stedet på at være:

• Lån med hurtig udbetaling
• Lån med udbetaling i weekenden
• Lån med høj godkendelse
• Lån med NemID/MitID

Du bør altså overveje, hvad du vægter højest: En bedre pris eller SMS lån, hvor overstående betyder mest.

Hvilke gebyrer skal man være opmærksom på?

Det vigtigste tal at kigge efter er ÅOP, og det er et lovkrav, at låneudbyderne oplyser om det.

ÅOP står for årlige omkostninger i procent, og tager højde for et låns samlede omkostninger, altså både renter og andre gebyrer.

ÅOP er dog ikke helt retvisende, hvis dit lån løber under et år.

Derfor kan det være bedre at kigge på de samlede omkostninger ved lånet, hvilket långiver også skal oplyse om.

Gebyrer der indgår i ÅOP

• Renteudgifter
• Stiftelsesomkostninger
• Administrationsomkostninger
• Andre månedlige omkostninger

Læs prisvilkårene grundigt

Låneudbyderne har forskellige prismodeller. Nogle har helt almindelig årlig rente, andre skilter med en månedlig rente i stedet.

Før du skriver under på din låneaftale, skal du forstå følgende:

• Hvad den samlede tilbagebetaling er
• Hvornår du skal have betalt lånet tilbage
• Om renten er månedlig eller årlig
• De generelle lånebegreber som er ens for alle typer lån

Andre gebyrer

Når du tager et lån, skal du være opmærksom på, at den del af låneudbyderens ekstra ydelser koster penge.

Disse ydelser er ekstraordinære, og prisen indgår derfor ikke i ÅOP.

• Rykkergebyr. Hvis du modtager en rykker, koster det typisk 100 kr.
• Indfrielse før tid. Nogle låneudbydere opkræver et gebyr for ekstraordinær indfrielse af lån, hos andre er det gratis.
• Ændring af låneaftalen. Vil du lave om på låneaftalen, opkræves der i få tilfælde et gebyr.

Repræsentativt eksempel på SMS lån

Følgende priseksempel er baseret på antagelsen om, at man som ny kreditkunde hos Ferratum udtrækker beløbet straks og tilbagebetaler over 12 måneder.

Lånebeløb: 50.000 kr. 

Debitorrente: 22,52% – ÅOP: 24,99%

Samlede kreditomkostninger: 6.098 kr. 

Samlet tilbagebetaling: 56.098 kr. 

Minimumsbetaling hver måned: 4.674,86 kr. 

* Minimum månedlig betaling: 3.18% af den udstående kredit eller min. 150 kroner afhængigt af, hvad der er størst. Minimum tilbagebetaling: 9 måneder. Maksimum tilbagebetaling: 199 måneder. Ferratum Kredit er en fleksibel løbende kredit, hvilket betyder, at du blot benytter den kredit, du har behov for. Du kan til enhver tid indfri din kredit. Tilbagebetalingsperioden afhænger af det beløb som du vælger at betale hver måned og på det kreditbeløb som du har anvendt. Der er 14 dages fortrydelsesret på kreditaftalen.

Hvor meget kan jeg låne med SMS lån?

Hos Financer anser vi SMS lån for små beløb med en kort løbetid. I de fleste tilfælde overstiger beløbet ikke 10.000 kr., men kan dog sagtens være helt op til 50.000 kr.

De små lån stiller ofte også lavere krav, og er relativt nemme at blive godkendt til. Hvilke krav, der præcist skal opfyldes, kan du læse mere om hos de respektive låneudbydere.

I tabellen nedenfor kan du se eksempler på hurtig SMS lån, da beløb op til 5.000 kr. ofte gennemgår en automatiseret godkendelsesproces.

SMS lån 1.500 kr.

SMS lån op til 1.500 kr. hører til den kategori af de mindste lån vi har herhjemme.

De er et populært valg, fordi lånebeløbets størrelse er overkommeligt, og lånet bruges ofte til at forsøde en tur i byen eller at betale små uforudsete udgifter med.

Långivere der tilbyder SMS lån 1.500 kr:

• NordCredit

SMS lån 2.000 kr.

Denne type lån hører under samme kategori som SMS lån 1.500 kr., og bruges på samme måde som de helt små lån til ekstra forkælelse i hverdagen eller i weekenden.

Långivere der tilbyder SMS lån 2.000 kr.

• NordCredit

SMS lån 3.000 kr.

SMS lån på 3.000 kr. eller mere anvendes ofte til uforudsete udgifter, som ikke kan vente til den første.

Beløbet kan også bruges til at anskaffe sig nogle af de ting, som må siges at være “nice to have” mere end det er et “need to have”.

Långivere der tilbyder SMS lån 3.000 kr.

• NordCredit
• Ferratum
• Cashper

SMS lån 5.000 kr.

Det varierer meget, hvornår et SMS lån eller kviklån bliver et forbrugslån, og du derved kan forvente lavere omkostninger på dit lån.

Lån som disse bruges ofte til at realisere ens rejsedrømme, betale uforudsete udgifter og kan også bruges som del-udbetaling på et billån.

SMS lån på 5.000 kr. er ikke en unormal lånestørrelse for SMS lån, og befinder sig i den høje ende indenfor begrebets rammer.

Långivere der tilbyder SMS lån 5.000 kr.

• NordCredit
• Ferratum
• Cashper
• KreditNU

SMS lån 10.000 kr. eller over

SMS lån på 10.000 kr. eller over hører til kategorien kviklån/forbrugslån.

Ved lånebeløb i denne størrelse findes der mange tilbud, og hos Financer anbefaler vi at man er virkelig omhyggelig med at sammenligne alle SMS lån i Danmark.

I denne kategori findes bl.a. disse udbydere:

• NordCredit
• Ferratum
• Cashper
• KreditNU
• GoLoan
• Letfinans
• Lendo
• LendMe
• Bank Norwegian
• L’EASY
• DER Privat Finans

Kan alle tage SMS lån?

Nej det er ikke alle, der kan optage SMS lån, selvom kravene ikke er særligt strenge. Som minimum skal du opfylde følgende krav for at blive godkendt:

• Alder. Du skal være mindst 18 år gammel, og i nogle tilfælde 19, 20 eller 23 år afhængigt af udbyderen.
• Kreditværdighed. Du må ikke være registreret i Experian (tidligere RKI) eller Debitor Registret.
• Bopæl. Du skal have dansk bopæl.
• NemID/MitID. Du skal have NemID/MitID, så du kan skrive under på låneaftalen.

I vores sammenligning øverst på siden oplyser vi om minimumsalderen hos hver enkelt låneudbyder, så du nemt kan danne dig et overblik.

Hvilken rolle spiller kreditværdighed for dit SMS lån?

Uanset hvilken type lån du ønsker at tage, vil du blive kreditvurderet, eftersom det er et lovkrav i Danmark.

Når det kommer til SMS lån og meget kortfristede lån, giver låneudbyderne typisk de samme vilkår til alle deres kunder.

Med andre ord, du bliver enten godkendt eller afvist.

Du kan ikke forbedre dine vilkår for SMS lån ved at være ekstraordinært kreditværdig, som det er tilfældet med almindelige forbrugslån.

Når det er sagt, er det ikke unormalt at udbyderne af SMS lån afviser ca. 25-50% af deres ansøgere.

SMS lån trods RKI

Du kan ikke låne penge i Danmark, hvis du er registreret i RKI. Hvis du står i RKI og ønsker at optage et lån, vil vi råde dig til først at komme ud af RKI.

Vi har skrevet en guide til hvordan du gør det her.

Det skal du huske og overveje før du låner

Du bør aldrig tage et lån uden at overveje det grundigt. Det gælder uanset lånets størrelse og hvilken type lån der er tale om.

Lad os kigge på fem ting du skal huske, før du optager et SMS lån.

1. Det koster penge at låne penge

Når du betaler et lån tilbage med renter, koster det dig penge.

Så hvis du har valget mellem at optage et lån og en anden løsning, hvor du ikke skal betale pengene tilbage med renter og gebyrer, bør du ikke tage et lån.

Specielt SMS lån og kviklån er dyre, eftersom ÅOP’en er meget høj.

Et lån bør altså ikke være den første udvej du vælger, når du har brug for lidt ekstra penge.

2. Overvej om du har brug for pengene

Det er altid en god idé at overveje en ekstra gang, om du i virkeligheden har brug for pengene. Der findes tilfælde, hvor en udgift simpelthen ikke kan vente.

Men der findes også situationer, hvor pengene blot skal gå til almindeligt forbrug såsom tøj eller elektronik.

I disse tilfælde kan det bedre betale sig at spare pengene op.

3. Sammenlign låneudbyderne

Du bør altid sammenligne de forskellige låneudbydere, før du vælger et lån. Der kan nemlig være store forskellige imellem priserne.

Almindelige forbrugslån er næsten altid billigere end SMS lån, så hvis du har besluttet dig for at finde så billigt et lån som muligt, bør du sammenligne det samlede marked.

Se blot forskellen i pris mellem disse fire lån, baseret på renten.

Som du kan se, er Lån 4 mere end fem gange så dyrt som Lån 1.

Der er selvfølgelig ingen garanti for, at du opnår den laveste rente, men selv små procenter kan gøre en stor forskel, når det kommer til den samlede pris.

4. Lån ikke mere end du har brug for

Lån bliver dyrere, når du låner mere. Det er fordi du skal betale renter af et højere beløb.

For at forklare det meget simpelt, så svarer 10% af 10.000 kr. til 1.000 kr. Men hvis lånebeløbet var 15.000 kr. ville 10% svare til 1.500 kr.

Derfor er et større lånebeløb næsten altid dyrere.

Du skal altså låne lige nøjagtig hvad du har brug for, og ikke mere end det. Sådan kan du skubbe dine samlede omkostninger yderligere i bund.

5. Betal lånet tilbage hurtigst muligt

Hvis du kan betale lånet tilbage før tid, vil du sandsynligvis spare penge. Du kan reducere lånets samlede pris, fordi tiden hvor der akkumuleres renter nu er mindre.

Du skal du vide, at nogle låneudbydere tager et gebyr for dette, så det er ikke altid en mulighed.

Derfor er det vigtigt, at du forstår låneudbyderens prismodel, før du accepterer lånet.  

Find dit SMS lån i 3 trin

Sådan ansøger du

Du ansøger om et SMS lån på følgende måde.

1. Sammenlign SMS lån. Starter med at finde den rigtige långiver. Financer har en hel side, hvor du har mulighed for at sammenligne lån.
2. Vælg dit ønskede lånebeløb. Når du er på långiverens side, så vælg hvor meget du gerne vil låne. Brug eventuel vores låneberegner, hvor du kan opsætte forskellige muligheder og se hvilket lån der passer bedst til dig.
3. Send din ansøgning. Det tager som regel 1-5 minutter at udfylde og sende ansøgningen.
4. Du får pengene. Vent på at blive godkendt og godkend lånet. Med et SMS lån får du pengene med det samme.

SMS lån udbetaling med det samme

De fleste SMS lån udbetales hurtigt. Der findes også en række låneudbydere, der udbetaler penge døgnet rundt, uanset om det er hverdag, weekend eller helligdag.

Ikke alle långivere har lige så hurtig udbetaling, men de fleste steder vil du have pengene samme dag du ansøger.

• Se lån der udbetales i weekenden.
• Se lån der udbetales med det samme.

Hvordan kan det gå så hurtigt?

En stor del af låneudbydernes kreditvurdering er automatiseret.

Baseret på din låneansøgning og NemID, indhenter udbyderen automatisk oplysninger fra SKAT og registre som RKI og Debitor Registret.

Derfor kan hurtigt systemet klare det meste af processen, uden der behøver sidde en person og godkende hvert enkelt lån.

Fordele og ulemper ved SMS lån

Som med alle typer lån, findes der både fordele og ulemper ved SMS lån.

Den største fordel er, at du kan tage et SMS lån hurtigt, mens den største ulempe er, at renten er høj.

• Hurtig ansøgningsproces. Ansøgningsprocessen tager normalt ikke mere end 5 minutter. Du skal blot vælge din låneudbyder, indtaste dine oplysninger og sende din ansøgning afsted.
• Hurtigt svar på låneansøgningen. Mange ansøgninger gennemgås ikke manuelt, men i stedet af et automatisk system. Det betyder, at du normalt får svar på din ansøgningen indenfor et par minutter.
• Udbetaling med det samme. Lånet udbetales ikke før du har skrevet under med NemID/MitID, men når det er gjort, sendes pengene til udbetaling med det samme. Hvor lang tid der går, før pengene står på din konto kommer an på hvilken bank du har. De fleste danske banker har dog så godt et samarbejde, at pengene tikker ind på din konto kort efter udbetalingen er foretaget.
• Kort afbetalingstid. Et SMS lån kan betales af over få uger eller måneder. Det betyder, at du ikke kommer til at sidde fast i gæld i lang tid, hvis du passer dine betalinger.
• Få krav til dig som låner. Det er relativt nemt at blive godkendt til et SMS lån, netop fordi der er tale om et mindre lånebeløb.
• SMS lån uden sikkerhed. Du skal ikke stille sikkerhed for SMS lån, og det gør hele låneprocessen hurtigere og mere enkel.
• Brug pengene som du vil. Der stilles ikke spørgsmål til, hvad pengene skal bruges til, og dermed kan du bruge dem, præcis som du ønsker.
• Sikker låneansøgning. Finanstilsynet holder øje med låneudbyderne, og næsten alle bruger NemID til at identificere sine kunder.

• Høj rente. Renten på SMS lån er høj, så vær omhyggelig med at betale alle dine afbetalinger til tiden.
• Mange bliver låst fast i gæld. Hvis du ikke er påpasselig med at betale dit lån tilbage til tiden, kan du risikere at blive låst fast i gæld og i sidste ende lande i RKI. Det er ikke sjovt, så lad vær med at låne mere, end du har råd til.
• Afhængighed. For nogle er SMS lån lidt for let tilgængelige, og det kan føre til dårlige lånevaner og endda afhængighed. Hvis du har tendens til afhængighed, bør du være påpasselig med SMS lån.
• Uoverskueligt marked. Der er mange forskellige SMS lån i Danmark, og det gør markedet uoverskueligt. På Financer.com gør vi vores bedste for at gøre det nemmere at vælge det rigtige lån.

Alternativer til SMS lån

Små SMS lån er kun en af mange muligheder du har, når du har brug for ekstra penge.

Specielt hvis det ikke er vigtigt for dig at få pengene lige med det samme, findes der en række gode alternativer.

Forbrugslån

I teorien er et SMS lån et lille forbrugslån, men SMS lån er dyrere end almindelige forbrugslån.

Hvis du har en god nok kreditværdighed, kan du derfor med fordel tage et almindeligt forbrugslån i stedet.

Det vil spare dig for en del renteomkostninger, men du vil ikke modtage pengene lige så hurtigt.

Kreditkort

Et kreditkort er i også et slags lån, men en af fordelene er, at du ofte kan låne rentefrit i en periode på 30-60 dage.

Derudover kan du opnå andre fordele, såsom rejseforsikring mm. Du skal ansøge om et kreditkort på samme måde som et lån.

Kreditkort kan være et rigtig godt alternativ til lån, hvis du betaler pengene tilbage indenfor den rentefri periode.

Kassekredit

En kassekredit er et reelt alternativ til lån, som typisk har en størrelse på 5.000-50.000 kr.

I stedet for at låne penge en enkelt gang, er en kassekredit en løbende kreditaftale, hvor du kan hæve penge efter behov.

Det nemmeste er at åbne en kassekredit i din egen bank, så behøver du ikke ansøge nogen andre steder.

Venner og familie

Du kan også overveje at bede din familie eller venner om hjælp, hvis du står i en økonomisk krise.

Her har du også en fordel, fordi du sandsynligvis ikke skal betale renter på lånet.

Bør du tage et SMS lån eller ej?

Om du bør tage et lån eller ej, kommer an på din unikke situation.

Du bør aldrig tage et SMS lån for at betale gammel gæld af. Du bør heller ikke låne penge, hvis du ikke er sikker på, du kan betale lånet tilbage igen.

Hvis du derimod har brug for penge nu og her og ellers har en fin økonomi, kan et SMS lån være en løsning for dig.

Vi anbefaler ikke at du låner penge, hvis du reelt ikke har brug for dem. Så kan et SMS lån med straks udbetaling være en mulighed.