Lån penge online eller i banken?

Går du og overvejer at tage et lån, men du er i tvivl om det er bedst at tage et online lån eller et lån i banken? Her kigger vi på de direkte forskelle og ligheder ved online lån og banklån.

Online lån vs banklån – hvad er bedst?

Lånemarkedet har været gennem store forandringer i de seneste 10 år, og online lån er blevet populære.

Hvis du shopper efter lån, er det værd at sammenlign online lån og banklån.

Financer.com har undersøgt sagen, og i denne artikel kigger vi på de største forskelle og ligheder mellem de traditionelle lån i banken og de nyere online lån.

Er der forskel på prisen?

Forskellen på renten hos afhængige låneudbydere og banker er ikke særlig stor.

Danskerne har altid sat stor lid til bankerne, og de fleste går da også først til banken for at åbne kassekreditter og tage lån.

Flere og flere får dog mod på at bruge uafhængige online långivere, dels fordi de kan konkurrere med bankerne når det kommer til pris.

Det er ofte også hurtigere at tage et lån af en online låneudbyder, og du undgår lange snakke med din bankrådgiver.

Det faktum at lånene er let tilgængelige, er med til at gøre dem populære.

Mange danskere vil bare have pengene i hånden og så ud og bruge dem. De gider ikke bruge til på at diskutere frem og tilbage med banken.

Direkte prissammenligning

Lad os tage udgangspunkt i et almindeligt forbrugslån på 50.000 kr. og se, hvilken rente bankerne tilbyder, i forhold til de uafhængige online låneudbydere.

Banker

BankRente
Danske Bank9,00-15,1%
Nordea8,95 – 16,75%
Sydbank8,0 – 16,25%
Coop Bank9,95% (fast rente)

Uafhængige online låneudbydere

LåneudbyderRente
D:E:R Finans9,90% – 26,08%
Bank Norwegian6,99% – 22,99%
Basisbank4,95% – 19,95%
Re:member7,18% – 21,88 %

Resultat af sammenligningen

  • Bankerne har et mindre interval. De banker vi har taget med, har et renteinterval på ca. 6 – 8% mellem den laveste og den højeste rente. Kigger vi på de uafhængige långivere, ligge det interval på ca. 15 – 16%. Det er altså nemmere at give et bud på, hvilken rente man kan få på sit forbrugslån, hvis man ansøger hos en bank fremfor en online låneudbyder.
  • Lavere startrente hos låneudbyderne. Den mindst mulige rente kan man finde hos de online låneudbydere. Til er renteintervallet så stort, at man også finder den højst mulige rente hos låneudbyderne. Bemærk, at stiftelsesomkostninger ikke er medregnet i denne sammenligning. Ja, men startomkostninger skal medtages
  • Lavere max rente hos bankerne. Det mindre interval betyder, at den højest mulige rente er lavere hos bankerne.

Online lån

  • Min. alder: 18 år
  • Lån 30.000-500.000 kr.
  • Hurtigt svar
  • Online bank
REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Ved et samlet kreditbeløb på 100.000 kr. over 10 år, der tilbagebetales via Betalingsservice. Mdl. ydelse: 1.128 - 1.929 kr. Debitorrente: 4,95 - 19,95 % (variabel i lånets løbetid). ÅOP: 6,5 - 21,9 %. Samlede kreditomk.: 35.356 - 131.489 kr. Samlet tilbagebet.: 135.356 - 231.489 kr. Stiftelsesomk.: 4.000 kr. Mdl. faktureringsgebyr: 33 kr. FORTRYDELSESRET: Du kan fortryde den indgåede kreditaftale indenfor 14 dage
  • Min. alder: 20 år
  • Lån 10.000-100.000 kr.
  • Hurtig udbetaling
  • Du skal ikke stille sikkerhed
Lånebeløb kr. 10.000 – 100.000. Løbetid min. 12 måneder – maks. 72 måneder. Variabel årlig debitorrente 26,08%. ÅOP 30,33% – 46,36%. Samlet beløb, der skal betales tilbage kr. 12.216 – 201.819. Samlede kreditomkostninger kr. 2.216 – 101.819. I beregningen er inkluderet oprettelsesgebyr på kr. 800 – 8.000. Alle beregninger er baseret på betaling via HomeBanking. Kontantlånsaftalen kan indfries til enhver tid uden omkostninger.
  • Min. alder: 23 år
  • Lån 5.000-400.000 kr
  • Lav rente
  • Brugernes favorit!
Repræsentativt eksempel: Ved lån på 65.000 kr. over 5 år (60 måneder). Mdl. ydelse fra 1.357 til 1.888 kr. Individuel debitorrente fra 8,99% til 26,81%. ÅOP før skat fra 10,33% til 28,36%. Samlede kreditomkostninger fra 17.367 til 49.259 kr. Samlede tilbagebetaling fra 81.417 til 113.309 kr. Løbetid 1-15 år. Maksimal ÅOP ved 25.000 kr 38,78%

Overvej en låneformidler

Hvis du selv vil undersøge, hvad der er billigst, er det faktisk ret nemt.

Du har følgende muligheder:

  1. Send en ansøgning til en række forskellige långivere og banker og sammenlign de tilbud du får.
  2. Gør brug af en låneformidler, der indhenter tilbud fra flere forskellige banker.

I Danmark findes der Lendme, Letfinans, Lendo, og et par andre lånformidlere, hvor du kan få en hel række forskellige lånetilbud.

Gennem dem kan du få tilbud fra både banker og uafhængige långivere, og sammenligne de tilbud, du får.

Det er hurtigere at bruge en låneformidler, da du kun skal udfylde en enkelt ansøgning, og det koster dig ikke ekstra.

Lån af en låneformidler

  • Min. alder: 23 år
  • Lån 10.000-300.000 kr.
  • Rentespænd: 3,55-21,93%
  • Indhent tilbud fra 7 banker med én ansøgning
Priseksempel: Samlet kreditbeløb 50.000 kr. Løbetid 6 år. Variabel debitorrente 5,90-15,20%. ÅOP 6,52-15,92%. Etb. omk. 975 kr. Samlet beløb, der skal betales tilbage 62.003- 81.253 k
  • Min. alder: 18 år. Min. indkomst: 200.000 kr.
  • Lån 10.000-350.000 kr.
  • Få tilbud fra flere banker med én ansøgning
  • Hurtigt svar
Priseksempel: Ved samlet kreditbeløb på 125.000 kr. over 10 år, tilbagebetales via Betalingsservice. Mdl. ydelse: 1.415 – 2.415 kr. Variabel Debitorrente: 4,95 - 19,99 %. ÅOP: 6,62 – 21,93 %. Saml. kreditomk.: 44.793 – 164.803 kr. Saml. tilbagebet.: 169.793 - 289.803 kr. Stiftelsesomk.: 1.250 - 6.250 kr. Mdl. gebyr: 33-34 kr. Fortrydelsesret: 14 dage. Løbetid 12-120 mdr.

Forskel på kravene

Der kan være stor forskel på de krav, som banker stiller, mod de krav, de online låneudbydere stiller. Generelt stiller bankerne større krav til dig, og processen er længere.

KravBankerOnline låneudbydere
LønsedlerKrævesKræves i nogle tilfælde
ÅrsopgørelseKrævesKræves i nogle tilfælde
BudgetKrævesKræves ikke
Dansk bopælKrævesKræves
Ingen RKIKrævesKræves
AlderskravKrævesKræves

Kviklån kan ikke tages hos bankerne

Hvis du vil tage et kviklån, kan det ikke gøre hos bankerne. Kviklån er meget udskældte, fordi renterne er ekstremt høje, normalt over 100% og helt op til 700% i ÅOP.

Renten er dog kunstigt høj, fordi den beregnes over en periode på over et år.

Kviklån løber normalt kun i få uger eller måneder. Derfor bliver den samlede pris på lånet ikke nær så høj, som rente og ÅOP indikerer.

Online kviklån

  • Min. alder: 21 år
  • Lån 1.500-20.000 kr. (kreditaftale)
  • Rentefri- og gebyrfri kredit i op til 30 dage
  • Hurtig udbetaling
Repræsentativt eksempel (forudsætter at kunden trækker beløbet med det samme og tilbagebetaling over 12 måneder) : Kreditbeløb: 10.000,00 kr. Samlede Kreditomkostninger: 6.862,88 kr. ÅOP: 124,22%% Samlet tilbagebetalingsbeløb: 16.862,88 kr. Månedlig ydelse: 1.686,29 kr. Fast debitorrente: 94,91%
  • Min. alder: 20 år
  • Lån 100-12.000 kr. (højst 6.000 første gang)
  • 50% rabat i de første 30 dage
  • Penge på kontoen på 1 minut
Repræsentativt eksempel: Antal betalinger: 3. Samlede kreditomkostninger: 1.160 kr. Samlede tilbagebetalingsbeløb: 4.060 kr. Debitorrente (årlig fast) / ÅOP: 243,3 % / 791,6 %
  • Min. alder: 19 år
  • Lån 100-30.000 kr.
  • Gratis i 30 dage
  • Få svar på ansøgningen med det samme
Repræsentativt eksempel ved 3 måneders kredit. Du vælger selv hvor længe, du ønsker at have kreditten. Antal betalinger 3. Samlede kreditomkostninger 3.800 kr. Samlede tilbagebetalingsbeløb 13.800 kr. ÅOP 706,4 % Debitorrente (årlig fast) 228% 1. ydelse 1.900 kr. 2. ydelse 1.900 kr. 3. ydelse 10.000 kr.

Online lån er mere kreative

Du får sjældent åbningstilbud og pinserabat hos bankerne. Det kan du til gengæld hos mange online långivere, hvis de ønsker at køre et tilbud.

Det er faktisk muligt at tage kviklån helt uden renter, hvis det er første gang du låner.  

Denne type tilbud kan du ikke få hos bankerne, som holder sig til traditionelle lån.

På internettet kan du finde niche-långivere, som tilbyder lån, der passer præcis til din situation. Hos bankerne er der ikke nær så meget fleksibilitet.

Det er også muligt at tage crowdlån, eksempelvis gennem Lendino. Denne type lån er blevet gjort muligt, netop fordi man kan låne penge online.

Online lån er nemmere og let tilgængelige

Du kan ansøge om et online lån døgnet rundt og få svar indenfor få minutter. Du kan altså sidde i dit nattøj klokken to om natten, hvis du ønsker.

Derudover kræver mange online lån ikke ligeså strenge kreditvurderinger, hvilket gør dem let tilgængelige for alle.

Udbetalingstiden er ligeledes hurtigere. Det er brugbart, hvis du står og mangler penge og ikke har tid til at vente 2-3 hverdage.

Der er også ulemper ved høj let tilgængelighed

Det er ikke altid godt at det er så nemt at låne penge. Hurtige penge kan føles godt i øjeblikket, men impulslån kan gøre ondt på økonomien.

Overvej derfor dine muligheder og indhent flere lånetilbud, før du vælger dit lån.

Flere forskelle på online lån og banklån

  • Online långivere har færre udgifter end banker. De skal ikke betale for at have en fysisk bank og højtlønnede medarbejdere.
  • Nogle online lån er utroværdige. Husk at tjekke op på långiveren og deres troværdighed. Er der er et telefonnummer på deres hjemmeside? Adresse, ægte anmeldelser og godkendelse af Finanstilsynet?
  • I banken taler du mere om lånet. Hvis du ønsker lidt ekstra tryghed og en snak om dine lånemuligheder, tilbyder bankerne en samtale med en bankrådgiver, når du låner penge.
  • Bankerne tilbyder ikke små lån. Du kan typisk ikke låne mindre end 10.000 kr., hvis du vil tage et forbrugslån hos banken. Det kan du til gengæld hos en kviklångiver eller en forbrugslångiver, med mindre lån.
  • Online lån er næsten altid usikrede. I banken kan du ofte tage et lån med sikkerhed, men det er stort set umuligt at finde hos online långivere.

Om forfatteren

Årets långivere

Vi vil gerne fremhæve de mest populære långivere. Dette er de mest betroede og bedst bedømte selskaber, baseret på kundeanmeldelser.

(Baseret på 13 anmeldelser)

(Baseret på 26 anmeldelser)

(Baseret på 10 anmeldelser)

Sammenlign alle långivere

Gå ikke glip af nyheder

Følg os på Facebook

×

Bedømt venligst Lån online eller i banken?