Lån online eller hos banken – hvad er billigst?

  • september 21, 2020
  • 7 min. læsetid
  • 92 læsninger

Lånemarkedet har været gennem store forandringer i de seneste 10 år, og online lån er blevet populære. Hvis du shopper efter lån, er det værd at sammenligne både online lån og banklån.

Financer.com har undersøgt sagen, og i denne artikel kigger vi på de største forskelle og ligheder mellem de traditionelle lån i banken og de nyere online lån.

Er der forskel på prisen?

Forskellen på renten hos afhængige låneudbydere og banker er ikke kæmpestor.

Danskerne har altid sat stor lid til bankerne, og de fleste går da også først til banken for at åbne kassekreditter og tage lån.

Flere og flere får dog mod på at bruge uafhængige online långivere, dels fordi de kan konkurrere med bankerne når det kommer til pris.

Det er ofte også hurtigere at tage et lån af hos online låneudbyder, og du undgår lange snakke med din bankrådgiver.

Det faktum at lånene er let tilgængelige, er med til at gøre dem populære.

Mange danskere vil have pengene i hånden så hurtigt som muligt og så ud og bruge dem. De gider ikke bruge til på at diskutere frem og tilbage med banken.

Direkte prissammenligning

Lad os tage udgangspunkt i et almindeligt forbrugslån på 50.000 kr. og se, hvilken rente bankerne tilbyder, i forhold til de uafhængige online låneudbydere.

Banker

BankRenteÅOPProduktnavn
Danske Bank9,00 – 15,1%11,4 – 18,3%Danske Lån
Nordea7 – 15,75%9 – 18,8%Forbrugslån
Sydbank8,0 – 16,25%9,2 – 18,3%Forbrugslån
Coop Bank9,95%9,95%CoopLån 20+

Alle tal er indhentet fra bankernes officielle hjemmesider.

Online låneudbydere

LåneudbyderRenteÅOPProduktnavn
D:E:R Finans9,90 – 26,08%13,63 – 30,95%Privatlån Plus
Bank Norwegian6,99 – 22,99%8,60 – 30,15%Forbrugslån
Basisbank4,95 – 19,95%6,3 – 21,4%Privatlån
Re:member6,95 – 19,95%7,51 – 22,31 %Forbrugslån

Alle tal er indhentet fra låneudbydernes officielle hjemmesider.

Resultat af sammenligningen

  • Bankerne har et mindre interval. De banker vi har taget med, har et renteinterval på ca. 7 – 16% mellem den laveste og den højeste rente. Kigger vi på de uafhængige långivere, ligge det interval på ca. 5 – 26%. Det er altså nemmere at give et bud på, hvilken rente man kan få på sit forbrugslån, hvis man ansøger hos en bank fremfor en online låneudbyder.
  • Lavere startrente hos låneudbyderne. Den mindst mulige rente kan man finde hos de online låneudbydere. Til gengæld er renteintervallet så stort, at man også finder den højst mulige rente hos låneudbyderne. Bemærk, at stiftelsesomkostninger ikke er medregnet i en rentesammenligning, men kigger vi på ÅOP, findes den lavest mulige ÅOP ligeledes hos de online låneudbydere.
  • Lavere max rente hos bankerne. Det mindre interval betyder, at den højest mulige rente er lavere hos bankerne.

Overvej en låneformidler

Hvis du selv vil undersøge, hvad der er billigst, er det faktisk ret nemt.

Du har følgende muligheder:

  1. Send en ansøgning til en række forskellige långivere og banker og sammenlign de tilbud du får.
  2. Gør brug af en låneformidler, der indhenter tilbud fra flere forskellige banker.

I Danmark findes der DigiFinans, Lendme og en række andre lånformidlere, hvor du kan få en hel række forskellige lånetilbud.

Gennem dem kan du få tilbud fra både banker og uafhængige långivere, og sammenligne de tilbud, du får.

Det er hurtigere at bruge en låneformidler, da du kun skal udfylde en enkelt ansøgning, og det koster dig ikke ekstra.

Forskel på kravene

Der kan være stor forskel på de krav, som banker stiller, mod de krav, de online låneudbydere stiller. Generelt stiller bankerne større krav til dig, og processen er længere.

KravBankerOnline låneudbydere
LønsedlerKrævesKræves i nogle tilfælde
ÅrsopgørelseKrævesKræves i nogle tilfælde
BudgetKrævesKræves i nogle tilfælde
Dansk bopælKrævesKræves
Ingen RKIKrævesKræves
AlderskravKrævesKræves

Kviklån kan ikke tages hos bankerne

Hvis du vil tage et kviklån, kan du ikke gøre hos bankerne. Kviklån er meget udskældte, fordi renterne er ekstremt høje, normalt over 100% og helt op til 700% i ÅOP.

Kviklån er rigtig dyre, og de ser endnu dyrere ud, fordi ÅOP beregnes over en periode på over et år.

Kviklån løber normalt kun i få uger eller måneder. Derfor bliver den samlede pris på lånet ikke nær så høj, som rente og ÅOP indikerer.

Online lån er mere kreative

Du får sjældent åbningstilbud og pinserabat hos bankerne. Det kan du til gengæld hos mange online långivere, hvis de ønsker at køre et tilbud.

Denne type tilbud kan du ikke få hos bankerne, som holder sig til traditionelle lån.

På internettet kan du finde niche-långivere, som tilbyder lån, der passer præcis til din situation. Hos bankerne er der ikke nær så meget fleksibilitet.

Det er også muligt at tage crowdlån, eksempelvis gennem Lendino. Denne type lån er blevet gjort muligt, netop fordi man kan låne penge online.

Online lån er nemmere og let tilgængelige

Du kan ansøge om et online lån døgnet rundt og få svar indenfor få minutter. Du kan altså sidde i dit nattøj klokken to om natten, hvis du ønsker.

Derudover kræver mange online lån ikke ligeså strenge kreditvurderinger, hvilket gør dem let tilgængelige for alle.

Udbetalingstiden er ligeledes hurtigere. Det er brugbart, hvis du står og mangler penge og ikke har tid til at vente 2-3 hverdage.

Der er også ulemper ved høj let tilgængelighed

Det er ikke altid godt at det er så nemt at låne penge. Hurtige penge kan føles godt i øjeblikket, men impulslån kan gøre ondt på økonomien.

Overvej derfor dine muligheder og indhent flere lånetilbud, før du vælger dit lån.

Flere forskelle på online lån og banklån

  • Online långivere har færre udgifter end banker. De skal ikke betale for at have en fysisk bank og højtlønnede medarbejdere.
  • Nogle online lån er utroværdige. Husk at tjekke op på långiveren og deres troværdighed. Er der er et telefonnummer på deres hjemmeside? Adresse, ægte anmeldelser og godkendelse af Finanstilsynet?
  • I banken taler du mere om lånet. Hvis du ønsker lidt ekstra tryghed og en snak om dine lånemuligheder, tilbyder bankerne en samtale med en bankrådgiver, når du låner penge.
  • Bankerne tilbyder ikke små lån. Du kan typisk ikke låne mindre end 10.000 kr., hvis du vil tage et forbrugslån hos banken. Det kan du til gengæld hos en kviklångiver eller en forbrugslångiver, med mindre lån.
  • Online lån er næsten altid usikrede. I banken kan du ofte tage et lån med sikkerhed, men det er stort set umuligt at finde hos online långivere.
Forfatter Paw

Leder af Financer.com i Danmark. Stor interesse for privatøkonomi og investering, har skrevet over 300 indlæg om privatøkonomi, lån og investering i de seneste 4 år.

Del på
92 læsninger
Senest opdateret: september 21, 2020

Udforsk vores emner