Det rigtige realkreditlån

Realkreditlån er noget vi alle får brug for før eller senere. Financer.com hjælper dig med at finde dit. Vi hjælper alle med at finde det rigtige bolig- eller realkreditlån og viser dig de bedste renter, som bankerne tilbyder.

Sammenlign realkreditlån og renter

Bank
Månedlig rente
Øvrige udgifter
Rente for boliglån 5 år
Læs mere
Forventet månedlige omkostninger 1.666,67 kr
Afgifter 6.500 kr
Boliglånsrente: 1%
Forventet månedlige omkostninger 3.333,33 kr
Afgifter 0 kr
Boliglånsrente: 2%
Forventet månedlige omkostninger 3.333,33 kr
Afgifter 0 kr
Boliglånsrente: 2%

Finder bedste lån, baseret på dine valg

Sammenlign renter på realkreditlån

Her på siden giver vi dig information om realkreditlån.

Artiklen her er for dig, der står og skal til at købe en bolig.

Vi sammenligner Danmarks laveste renter, lige nu 4 realkreditlån.

Find Danmarks bedste rente med vores sammenligningsværktøj øverst på denne siden.

I følgende guide vil vi gennemgå det vigtigste, du skal vide, når det kommer til at vælge det rigtige realkreditlån.

Sammenlign realkreditlånets renter og vælg størrelse

I Danmark er det muligt at finansiere 80% af sin bolig med et realkreditlån.

Der findes faktisk ikke noget loft for, hvor stort et realkreditlån, du kan tage. Det er værdien af hjemmet og din egen økonomi, der bestemmer hvor mange penge, du kan låne.

De fleste vælger at låne så meget de kan. Du skal bare huske på, at din gæld vil være mindre, hvis du selv lægger et større indskud.

Sådan gør du med indskuddet

Når man skriver under på købsaftalen for sin nye bolig, skal man normalt betalelægge 20% af boligens værdi i indskud selv. Mindst 5% af disse må ikke være lånte penge. Dette er altså ikke noget, som selv boliglånet dækker.

For at betale indskuddet, kan du gøre følgende:

  • Brug dine egne sparepenge (anbefalet)
  • Spørg i banken, om du kan tage et ekstra lån til at betale indskuddet.
  • Tag et forbrugslån af en uafhængig långiver.

Det mest optimale er, hvis du har en opsparing, som kan dække hele de 20%. Den mindste procent din egen opsparing skal kunne dække er 5%.

Hvis du ikke har en opsparing, der kan klare hele indskuddet, kan du faktisk tage et forbrugslån for at dække de 15% af indskuddet.

Husk, at det altid er bedre at betale med opsparede penge, da et lån altid koster mere i renter.

Få en bedre rente

Der findes nogle tricks, som du kan bruge til at få en bedre rente på dit realkreditlån.

  1. Sammenlign realkreditlånrente inden du tager lånet. Det er ikke smart bare at gå til sin normale bank, uden at have kigget på, hvad de andre banker kan tilbyde ift. rente
  2. Prut om prisen. Det er faktisk ikke helt umuligt at få en lavere rente på sit boliglån, hvis du bare prøver. En kunde, der vil have et realkreditlån er i høj efterspørgsel, eftersom et realkreditlån er et stort lån. Derfor slås bankerne en del om disse kunder. Spil gerne bankerne ud mod hinanden ved at henvise til banker, som har en lavere rente.
  3. Bliv fuld kunde hos banken. Hvis du har en lønkonto og et kort knyttet til kontoen, bliver du normalt regnet som en fuld kunde. Hvis du er fuld kunde, har du som regel bedre muligheder for at få en lav realkreditlånsrente.
  4. Renovering og vedligeholdelse. Hvis du for nyligt har renoveret din bolig, så stiger din bolig i værdi. Selvom du allerede har taget dit realkreditlån, kan du godt få renten sænket. Kontakt din boligmægler og argumenter for en lavere rente.
  5. Sørg for at genforhandle regelmæssigt. Forsøg at vænne dig til at genforhandle dine lån en gang imellem. Hvert andet eller tredje år er helt fint, eftersom prisforandringer på markedet kan få boligen til at stige i værdi.

Afbetalingstid for boliglån

Boliglån betales af månedsvis eller kvartalvis, og det mest normale er, at man betaler af på sit boliglån i 20-50 år.

Hvis du tager et boliglån sent i livet, accepterer banken sjældent, at du betaler af i så lang tid.

Hvis du tager et boliglån, som består af et grundlån og et toplån, betaler du typisk af af på toplånet i 10-15 år og grundlånet 20-50 år.

Afdrag på realkreditlånet

Når du har taget et realkreditlån, skal du som sagt betale det tilbage månedligt.

Disse betalinger er dine afdrag.

Du har dog forskellige muligheder at vælge imellem, når det kommer til afbetalingen.

  • Afdragsfrie realkreditlån. I Danmark er det muligt at få et såkaldt afdragsfrit realkreditlån. Det betyder, at der er perioder af lånets løbetid, hvor du ikke betaler af. I de afdragsfri perioder, skal du stadig betale rente og bidrag. Det betyder, at dine kortsigtede udgifter bliver markant mindre, men da lånet ikke mindskes, bliver renteudgifterne hele tiden større. Det betyder, at lånet bliver dyrere i sidste ende.
  • Annuitetslån. Hvis du vælger et annuitetslån, betaler du præcis den samme ydelse hver eneste måned eller kvartal, uanset om renten går op eller ned. Det er altså en række lige store betalinger. I dag findes der næsten ingen boliglån, som betales tilbage med annuitet, det er stort set kun private forbrugslån.

Hvad er et realkreditlån?

Et realkreditlån er baseret på realkreditobligationer. Der er nogle investorer, der investerer i disse obligationer.

Det betyder, at du låner pengene af realkreditinstituttet, men i princippet finder din udbyder bare en investor, der gerne vil investere det samme beløb, som du gerne vil låne.

Hvis du vil låne 1.000.000 kr. finder dit realkreditinstitut en eller flere investorer, som gerne vil investere en million.

Jo flere investorer og låntagere der er, jo lavere bliver renten på dit lån. Det handler altså om udbud og efterspørgsel. Renten på realkreditlån er som regel noget lavere end andre lån, som ikke tager udgangspunkt i disse obligationer.

Skal jeg vælge variabel rente?

Egentlig findes der ingen realkreditlån, som har en fuldstændig variabel rente, som ændrer sig fra dag til dag.

Det variable boliglån ændrer rente med 3 måneders mellemrum. I praksis er den variable rente altså fast i 3 måneder ad gangen.

Fordele ved variabel rente

Ulemper ved variabel rente

  • Du risikerer at blive offer i hårde økonomiske tider, hvis renten skulle skyde i vejrer. Et boliglån er et stort lån, så hvis renten er høj, slår det også hårdt i økonomien.
  • Det er sværere at planlægge sin økonomi, da renten både kan gå op og ned. Du ved aldrig præcis hvor høje eller lave dine udgifter bliver mere end 3 måneder frem i tiden

Skal jeg vælge en fast rente?

Du kan binde din rente i alt mellem 1 og 10 år. Du kan endda binde den i 3 måneder, men så er det det samme som at tage et lån med variabel rente. Hvor mange år bør du så have fast rente? Der er ikke noget enkelt svar, eftersom det først er efter en vis periode du ved, hvad der havde været bedst fra et økonomisk synspunkt. Her er Financer.com’s anbefalinger.

Fordele ved bunden rente

  • Du kan planlægge din økonomi bedre, da du ved præcis hvor meget du skal betale af på dit lån hver eneste måned. Det er rigtig godt, hvis du godt kan lide at planlægge og kan lægge et godt budget.
  • Du bliver ikke offer, hvis renten skulle stige, hvilket selvsagt er en fordel. Det betyder, at du ikke pludselig får en overraskelse over ydelsen, og ikke kan betale den fornødne sum.

Ulemper ved bunden rente

  • Hvis du vil skifte bank, er du nød til at bryde dit gamle lån. Det indebærer også at betale en relativt stor sum penge i indløsningsfradrag.
  • Du kan skifte bindingsperiode eller skifte til variabel rente, før den nuværende kontrakt udløber.

Vi anbefaler

  • Vælg en variabel rente, hvis du har økonomien til at klare højere renter. Sandsynligvis vil du spare penge på det.
  • Hvis din økonomi ikke kan klare en stor stigning i renten, så vælg en fast rente.
  • Vælg fast rente, hvis du vil have styr på dine udgifter på længere sigt.
  • Du bør ikke have fast rente i længere tid end du forventer at bo i boligen. Hvis du binder dig i for eksempel 5 år, og sælger din bolig efter 3 år, skal du betale indløsningsfradrag for at bryde lånet.
  • Lad være med at binde renten i 10 år, da der kan ske mange ting over så lang en periode. Gør det kun hvis renten er rekordlav, hvilket en 10-årsrente sjældent vil være.

Boliglån trods RKI

Hvis du har en betalingsanmærkning, kan det godt blive svært at tage et boliglån af nogen form.

Det er noget, du er nød til at snakke nærmere med din bank om.

Hvis du har en gammel betalingsanmærkning, men har været en god betaler i mange år siden da, kan du muligvis godt tage et boliglån, men det er ikke sikkert.

Du bør ikke sætte dine forhåbninger for højt op, men det er alligevel et forsøg værd.

Tips når du skal vælge realkreditlån

  • Vælg en variabel rente, hvis du har økonomi til det. Der er en chance for, at dit lån vil blive billligere af det.
  • Vælg en bunden rente, hvis din økonomi ikke er så stabil. På den måde ved du præcis, hvad du skal betale af hver eneste måned.
  • Hav styr på papirerne, når du taler med banken. Det er altid en god idé at have styr på sine indkomster og udgifter, så du ved præcis, hvad du har råd til. Dette giver dig også et godt grundlag for forhandling.

Årets långivere

Vi vil gerne fremhæve de mest populære långivere. Dette er de mest betroede og bedst bedømte selskaber, baseret på kundeanmeldelser.

Sammenlign alle långivere

Hold dig i forbindelse med Financer.com

Følg os på Facebook

Financer privatlivsindstillinger

With using financer.com you acknowledge our terms and conditions as well as our data privacy policy. We use Cookies to analyze and track the usage of our website in order to improve our services. Certain Cookies require your active consent in order for us to collect this data. You can inform yourself about the third-party-services we use as well as withdraw your consent anytime in our Cookie-Settings.

Facebook Marketing

SEO Solutions Ltd. (we) as the provider of the website financer.com is using the Facebook-Pixel to promote our content and services to our visitors on Facebook as well as track the results from these marketing activities. This data is anonymised for us and serves for statistical purposes only. Facebook can connect the data collected from the Facebook Pixel with your Facebook profile (Name, E-mail, etc.) and use this for its own advertising purposes. you can view and control the data Facebook is collecting about your Facebook privacy settings.

Svært ved at vælge? Prøv Spargo Finans

Spargo Finans er en af vores mest populære långivere i øjeblikket.
  • Lån 10.000-150.000 kr.
  • Min. alder: 20 år.
  • Løbetid: 1-10 år
  • Rente: 9,90% - 26,08%
Læs mere om Spargo Finans