Intet samarbejde med Financer.com.
Pensam Bank anmeldelse
PenSam blev skabt tilbage i 1986, da fire pensionskasser gik sammen i et administrationssamarbejde. Sidenhen blev PenSam til mere end pension, der blev nemlig også oprettet PenSam Bank og PenSam Forsikring.
Denne side handler primært om PenSam Bank og deres produkter.
Er du nuværende eller tidligere kunde hos PenSam Bank? Skriv en kort anmeldelse nederst på siden og hjælp andre med at træffe det rigtige valg om bank og lån
Fordele og ulemper
Her kommer et kort overblik over de forskellige fordele og ulemper ved PenSam Bank. Hvert enkelt punkt vil også være dækket i artiklen, listen er blot for overblikkets skyld.
- Du kan samle alle konti ét sted
- Du kan få en billigere bilforsikring, hvis du tager et billån hos PenSam
- Lånerenten er OK, men heller ikke den laveste
- Høj rente på FOA Lønkonto (3%)
- Hjemmesiden er ikke så brugervenlig
- Det tager relativt lang tid at få udbetalt lån
- Du skal snakke med en bankrådgiver når du vil åbne kreditter og tage lån
- PenSam er primært et pensionsselskab, med bank som ekstra tilføjelse
PenSam Bank lån – anmeldelse ud fra 5 kriterier
Her er vores anmeldelse af PenSams Fordelslån og Forbrugslån ud fra 5 kriterier.
Lånetilbud
PenSam tilbyder to forskellige forbrugslån, som de kalder henholdsvis Fordelslån og Forbrugslån.
- Fordelslån – Fordelslånet kræver at du har en lønkonto hos PenSam, og lånet har en rente på 9,25% p.a. og en ÅOP før skat på 10,8%. Der er ingen øvre grænse for hvor meget du kan låne,
- Forbrugslån – Forbrugslånet kræver ikke at du er kunde hos PenSam, og har en rente på 14,75% p.a. og en ÅOP før skat på 16,9%. Du kan højst låne 200.000 kr. med et forbrugslån hos PenSam.
Begge lån har en løbetid på højst 10 år og et oprettelsesgebyr på 2,5% af det samlede lånebeløb, dog mindst 1.000 kr. og højst 10.000 kr.
Du skal ikke stille sikkerhed for lånet, og kan dermed bruge pengene som du har lyst til. Derudover udarbejder PenSam en kreditvurdering af din husstands økonomi, inden de godkender dig til lån.
Renten er relativt høj på begge lån, og det er muligt at gøre det billigere hos andre udbydere.
Du bør altid kigge efter ÅOP, når du vælger et forbrugslån, da det er det nøgletal, der siger mest om hvor meget lånet egentlig koster. Det gør sig altid gældende, når der er tale om lån med en løbetid på mindst 12 måneder.
Hos PenSam Bank er der tale om et mere langsigtet lån, som løber over flere år.
Fleksibilitet
Med PenSam Banks Fordelslån og Forbrugslån, kan du selv vælge løbetid på op til 10 år. Den månedlige ydelse trækkes hver gang det er den 1. i måneden.
Du har mulighed for at udskyde betalinger hvis du ønsker det, men det skal aftales med din rådgiver først.
Du kan også forhøje lånet eller indfri det før tid. Der vil være gebyrer i forbindelse med ændringer af dit.
“Ændring af vilkår på eksisterende lån/kreditter på kundens foranledning (ydelse, løbetid, rente, debitorskift, inkassobehandling m. fl.) pr. lån/kredit 1.000 kr” – fra PenSam Banks prisliste fundet på deres hjemmeside
Målgruppe og krav
PenSam Bank skriver ikke noget om deres krav til deres låntagere, men som minimum, skal være 18 år gammel for at tage et lån i Danmark.
Du kan blive bedt om at indsende forskellige former for dokumenter, eksempelvis lønsedler, årsopgørelse og identifikation.
For at tage et forbrugslån til den rente du finder i ovenstående afsnit, skal du højst sandsynlig også have en fast indkomst og måske være fastansat.
Brugervenlighed og hjemmeside
PenSam Banks hjemmeside er ret gammeldags og kunne godt trænge til en make-over.
Den er ikke særlig morderne, og det kan til tider være svært at finde relevante oplysninger, såsom krav til låntager mm.
Deres låneberegner og ansøgning fungerer heller ikke optimalt, og det er ikke så ligetil som det er hos mange af de andre danske långivere.
Kundeservice
Kundeservice hos PenSam bank kan du ringe til på 78 76 43 66, og der er åbent mandag-onsdag 9.00-16.00, torsdag 10.00-18.00 og fredag 10.00-16.00.
Du kan også sende en e-mail gennem deres kontaktformular, hvis du ønsker at kontakte dem udenfor telefonens åbningstider.
PenSams kundeservice bør være i stand til at besvare alle spørgsmål du måtte have om deres forskellige produkter, ikke kun lån.
Adressen er Jørgen Knudsens Vej 2, 3520 Farum.
FAQ om lån
Er der andre gebyrer?
Der er et oprettelsesgebyr på 2,5% af lånebeløbet. Dette beløb vil dog mindst være 1.000 og højst 10.000 kr.
Derudover er der en række andre gebyrer:
- Rykkergebyr – 100 kr
- Ekstraordinære eller tidskrævende serviceydelser – 1.000 kr. per påbegyndt time.
- Ændring af vilkår på lån – 1.000 kr.
- Udfærdigelse af sikkerhedsdokumenter (dokumentgebyr) – 1.000 kr. pr. lån/kredit
Hvordan ansøger jeg?
Du ansøger ved at klikke dig videre til PenSam Banks hjemmeside herfra financer.com/dk. Derefter skal du vælge fanen med ”lån”, hvorefter du kan finde det rigtige produkt for dig.
Du kan vælge imellem boliglån, billån og almindelige forbrugslån og kreditter.
Skal jeg selv indfri ved samlelån?
Hvis du gerne vil flytte dit lån eller samle lån hos PenSam Bank, vil de gøre det for dig mod et gebyr på 1.000 kr.
Husk at medregne dette gebyr, når du laver din beregning for, om det er lønsomt at tage et samlelån i første omgang.
FOA Lønkonto, kassekredit og betalingskort
Hvis du er medlem af FOA Fagforening, kan du åbne en FOA Lønkonto hos Pensam Bank. Med denne lønkonto, kan du få en rente på hele 3% på de første 25.000 kr., hvilket er meget højt i dag.
Selv de fleste opsparingskonti har ikke en rente, der er højere end inflationen.
Fakta:
- Indlånsrente på 3% på saldo op til 25.000 kr.
- Indlånsrente på 0,05% på saldo over 25.000 kr.
- Kontoen er dækket af indskydergarantien
- Få tilkoblet en kassekredit på op til 50.000 kr. til din FOA Lønkonto eller FOA Lønkonto Ung
- Ved kassekredit: Rente på 8,25% ved FOA Lønkonto
- Ved kassekredit: Rente på 5,95% ved FOA Lønkonto Ung
Kassekredit
Du skal først have en lønkonto hos PenSam, før du kan åbne en kassekredit. Kassekreditten er nemlig tilkoblet din lønkonto, så du automatisk betaler den af, når der tikker løn ind på kontoen.
Du kan altså ikke bare åbne en kassekredit uden først at være kunde i banken. Kassekredittens rente er ret lav, specielt hvis man sammenligner med deres egne lån.
De fleste andre banker og privat udbydere af kreditter, har en rente på over 10%. Her har PenSam Bank altså et låneprodukt, der er konkurrencedygtigt.
Betalingskort
PenSam Bank tilbyder både Visa/Dankort og MasterCard.
Visa/Dankort
Visa/Dankort fungerer både i Danmark og som et internationalt betalingskort. Du kan altid se hvor mange penge du bruger på dit kort i PenSam Banks system
- Hæv op til 2.000 kr. per dag i Danmark og i udlandet.
- Højst 5 gratis hævninger for ikke lønkunder. Derefter koster de 1-2 kr. per transaktion
- Hævning i udlandet: 1% af det hævede beløb, dog mindst 30 kr.
- Gebyr ved handel i Europæiske valuta: 1%
- Gebyr ved handel i andre valutaer: 1,5%
MasterCard
Alle MasterCard med undtagelse af MasterCard Debit kommer med følgende fordele:
- Kontaktløs funktion (højst 350 kr.)
- Hæv kontanter i over 200 lande
- Op til 42 dages rentefri kredit
- Mulighed for enten fast eller fleksibel afdragsordning.
Der er fem forskellige MasterCard at vælge imellem hos PenSam Bank.
- MasterCard Classic uden forsikring
- MasterCard Classic med forsikring
- MasterCard Gold
- MasterCard Platinum
- MasterCard Debit (uden kredit for alle fra 13 år)
Her sammenligner vi tre af PenSam Banks MasterCard.
| Classic | Gold | Platinum | |
|---|---|---|---|
| Kredit | Op til 30.000 kr. | Op til 50.000 kr. | Op til 100.000 kr. |
| Rejse- og købsforsikring | Ja | Ja | Ja |
| Oprettelsesgebyr | 0 kr. | 0 kr. | 0 kr. |
| Årsgebyr | 150 kr. | 850 kr. | 1.100 kr. |
| Kontant udbetaling per dag | Højst 3.000 kr. | Højst 6.000 kr. | Højst 8.000 kr. |
| Kontant udbetaling over 30 dage | 15.000 kr. | 30.000 kr. | 50.000 kr. |
| ÅOP 100% udnyttelse | 12,2% | 17,9% | 14,9% |
| ÅOP 50% udnyttelse | 14,5% | 26,4% | 20,2% |
| ÅOP 25% udnyttelse | 19,3% | 46,0% | 31,8% |
Opsparing
Du kan oprette følgende konti til opsparing hos PenSam Bank.
Opsparingskonto
Med en opsparingskonto får du et trygt sted at have dine penge stående og en indlånsrente på 0,5% – 0,25% afhængig af hvor mange penge du har stående på kontoen.
For at opnå renten på 0,25%, skal du have mindst 400.001 kr. stående på kontoen. Du skal være kunde i PenSam eller medlem af FOA for at oprette kontoen.
Det kan næsten altid bedre svare sig at investere pengene, hvis man gerne vil have et større afkast. Fordelen ved at have en opsparingskonto er, at pengene er sikret af indskydergarantien, selv hvis banken skulle gå konkurs.
Puljeinvestering
Med en puljeinvestering, investerer PenSam Bank løbende dine penge i aktier og obligationer for dig.
Tal først med en kunderådgiver, før du starter din puljeinvestering. De kan fortælle dig mere om, hvor højt et afkast du kan forvente, hvordan det fungerer for dig som kunde mm.
Børneopsparing
Du kan oprette en børneopsparing helt gratis, og de normale vilkår for børneopsparing gælder.
Ekstra pension
Du kan som supplement til din folkepension, oprette følgende pensionsopsparinger:
- Alderspension – Udbetales som en engangssum, ingen afgift til staten, dog heller intet skattefradrag for indbetalingerne
- Ratepension – Udbetales i rater over 10-25 år.
- Kapitalpension – Udbetales som engangssum ved overførsel fra andre pensionsselskaber eller banker.
- Puljepension – Saldo på mindst 5.000 kr. og fungerer som indlånskonto, hvor opsparingen forrentes i aktier og obligationer.
Er PenSam Bank troværdig?
Samlet set har PenSam banke nogle fordele og nogle ulemper. Deres største fordel er klart deres FOA Lønkonto, hvor du får en af markedets bedste indlånsrenter.
Til gengæld er deres forbrugslån relativt dyre, og du har ikke så mange muligheder som hos mange af de andre banker.
På Trustpilot har PenSam kun fået en score på 2 ud af 5 stjerner. Der er altså en del utilfredse kunder, og de fleste klager går på ringe kundeservice og prisstigninger.
Der er ikke kun tale om anmeldelser af banken, men også forsikringsdelen. Klik dig ind på Trustpilot for at læse mere.
Skriv din egen anmeldelse af PenSam Bank nederst på siden.
