Wise, tidligere TransferWise - Fuld anmeldelse og guide

Wise, tidligere TransferWise, er en populær løsning, når det kommer til at overføre og modtage penge til og fra udlandet.

Med en Wise konto, kan du spare mange penge, ift. hvis du havde brugt din bank.

Overblik over Wise

Du kan bruge Wise’s Borderless Account til at overføre penge til hele verden, og deres debetkort til at hævning og betaling i udlandet og i Danmark.

Hvad er Wise?

Wise blev først grundlagt som TransferWise i 2010 af to estiske partnere, Kristo Käärmann og Taavet Hinrikus.

I dag har de over 2.400 ansatte, 17 kontorer og mere end 10 millioner aktive brugere i 59 lande.

Wise økosystemet består af tre hovedtjenester:

1. Overfør penge til udlandet og veksl penge til en gennemsigtig pris.
2. Åbn en gratis ’grænseløs konto’, hvor du kan holde over 55 forskellige valutaer.
3. Brug Wise MasterCard til kontantløse betalinger i hele verden.

Ifølge Wise selv sparer deres brugere over £3 millioner hver eneste dag, i unødvendige gebyrer.

Sådan fungerer Wise

Alle danskere over 18 år, kan åbne en Wise konto helt gratis.

Kort fortalt, gør Wise det muligt at holde, veksle, betale, modtage og overføre mange forskellige valutaer til en billig pris.

Se evt. denne forklaring fra Wise selv:

Du kan holde og konvertere følgende 54 valutaer med Wise:

Hvad koster det at bruge Wise?

Nu har vi fortalt dig en række fordele ved Wise, men hvad koster det egentlig i virkeligheden?

Lad os kigge på en række konkrete eksempler, og hvad det helt specifikt koster at bruge Wise.

Veksl valuta (vekselgebyrer)

Her har vi samlet hvad det koster at veksle mellem DKK og valutaer fra nabolande og populære feriedestinationer.

Wise bruger realkursen til at veksle penge.

Det betyder, at kursen er den samme, som den du ser, hvis du søger efter kursen på Google, så her tjener Wise ingen penge.

Det gør de til gengæld gennem et vekselgebyr, som afhænger af hvilke valutaer, du ønsker at veksle mellem.

Vekselgebyret gælder hver eneste gang du veksler penge med Wise, uanset om du veksler penge på din konto, overfører penge til udlandet eller betaler med dit Wise MasterCard.

Her er et overblik over hvad det koster at veksle 1.000 kr. med Wise. Vær opmærksom på, at dette er et øjebliksbillede og priserne kan ændre sig.

Overfør penge til udlandet

Når du vil overføre penge til andre valutaer, er prisen ligeledes gennemsigtig.

Du betaler det samme vekselgebyr, som vi omtalte i forrige afsnit, plus et fast gebyr for overførslen, uanset størrelse.

Så meget koster det at overføre 1.000 kr.

Her kommer en række eksempler, hvor vi leger at vi overfører 1.000 kr. til udlandet fra DKK til en række forskellige valutaer.

Vi bruger de samme gebyrer som vist i sidste afsnit, altså vekselgebyret plus det faste gebyr, men her med et konkret eksempel tilknyttet.

Hæv penge i udlandet

Hos danske banker, koster det typisk 20-50 kr. per hævning + 1-2% af det hævede beløb.

Her er det langt billigere at bruge Wise, hvor det koster:

Der er altså intet fast gebyr per hævning, hvilket der er hos de danske banker, og hvis du kun har brug for at hæve mindre beløber, kan du gøre det uden tillæg.

Brug af debetkort

Du kan bruge dit Wise MasterCard til at betale i hele verden, både i butikker, restauranter og online.

Det koster:

• 61 kr. at få udstedt kortet
• Vekselgebyret (se tidligere afsnit)

Så hvis du har DKK på din konto, koster det vekselgebyret at bruge kortet, når du betaler i en fremmed valuta.

Betaler du i DKK, er det gratis, da du ikke har brug for at veksle.

Det samme gælder for alle valutaer, så hvis du f.eks. modtager penge fra en ven via Wise i EUR, kan du frit bruge dine EUR, enten online eller i et land, hvor EUR er den primære valuta.

Wise vs din bank

Lad os kigge på, hvad det koster at bruge Wise ift. de største banker i Danmark. Vi kigger på hævninger, brug af kortet og omveksling.

Når det kommer til kort, tager vi udgangspunkt i bankernes almindelige Visa/Dankort.

Når det kommer til brug af kort, så husk at de fleste banker tager et årligt gebyr for at have et Visa/Dankort, hvor et Wise MasterCard kun har et éngangsgebyr på 61 kr.

Fordele og ulemper ved Wise

Som ved alle andre finansielle produkter, er der både fordele og ulemper ved Wise. Her kigger vi på de vigtigste.

Wise MasterCard (debet)

Wise tilbyder for 61 kr. et MasterCard, som kan bruges i hele verden. Kortet tilknyttes din Borderless Account.

Kortet gør det muligt at betale og hæve penge, alle steder hvor MasterCard er accepteret, og beløbet betales direkte fra din Wise konto.

Der er altså ikke tale om et traditionelt kreditkort med en kreditgrænse, men et debetkort.

De fleste steder i Danmark kan du betale med MasterCard, men det er ikke alle steder.

Er Wise sikkert at bruge?

Wise er ikke en bank. Det betyder, at de penge du har på din konto ikke er sikret af Indskydergarantien op til 100.000 EUR, ligesom de vil være hos din almindelige bank.

Når det er sagt, så er Wise en fuldt reguleret af FCA (Financial Conduct Authority), hvilket er Englands svar på Finanstilsynet.

Derudover holdes dine penge ikke direkte af Wise, men af deres partnerbanker. Det betyder, at hvis Wise skulle gå konkurs, mister du ikke dine penge.

Wise konti, gør brug af 2-trins login, hvilket anses som meget sikkert.

I praksis betyder det, at når du logger ind på din computer, modtager du en verificeringskode i din Wise app, og først når du har godkendt den, kan du logge ind.

Hvordan tjener Wise penge?

Selvom Wise har relativt lave gebyrer, har de stadigvæk en række forskellige indkomststrømme.

Ifølge Wise, blev der i 2019 overført 4 milliarder GBP månedligt, altså ca. 32 milliarder danske kroner hver måned.

Så selvom disse gebyrer er små, foretages der så mange transaktioner, at Wise skabte en omsætning på £179 millioner i 2019.

I 2020 nåede de helt op på £302,6 millioner, altså en stigning på 70% i forhold til året før.

I 2020 var deres opnåede de en profit på £21.3 millioner efter skat.

Hvorfor åbne en Wise konto?

Som vi allerede har været inde, kan det være dyrt at overføre penge til udlandet. De fleste banker opkræver meget høje gebyrer for at sende penge udenfor Europa.

Her kommer et overblik med grunde til at åbne en Wise konto.

Du overfører ofte penge til udlandet

Af den ene eller den anden grund, overfører du med jævne mellemrum penge til udenlandske konti.

Det er billigere at overføre penge i udenlandsk valuta via Wise, end det er gennem de danske banker.

Du modtager penge fra udlandet

Hvis du f.eks. er freelancer eller selvstændig, har du muligheden for at åbne en Borderless forretningskonto.

Hvis du modtager betalinger i udenlandsk valuta, kan de bedre svare sig at modtage pengene på en Wise konto end hos din danske bank, specielt hvis du gerne vil veksle pengene til danske kroner senere.

Du kan selvfølgelig også modtage penge fra udlandet, selvom du ikke er freelancer eller selvstændig.

Du vil hæve penge under din ferie

Med Wise får du et gratis debetkort, som du kan bruge både i Danmark og i udlandet. Gebyrerne for at hæve penge i udlandet er ofte meget højt hos de danske banker.

Det koster typisk 20-50 kr. per hævning + 2% af det hævede beløb i gebyrer. Det bliver altså hurtigt dyrt at hæve penge i udlandet gennem din danske bank.

Du investerer på udenlandske handelsplatforme

Hvis du investerer på udenlandske platforme, f.eks. Mintos eller eToro, er Wise et værktøj, du kan bruge til at spare mange penge.

Vekselgebyrerne på platforme som disse er ofte relativt høje, så det kan bedre betale sig at veksle på forhånd til en billigere pris, og derefter overføre pengene til din investorkonto.

Det samme gør sig gældende på danske platforme, hvis du ønsker at have en konto i en anden valuta end DKK.