Love om lån - det skal du vide

Vidste du, at du har 14 dages fortrydelsesret, også når det kommer til lån? Eller at det er ulovligt at markedsføre lån med en ÅOP på over 25%

Vi forbrugere er relativt godt beskyttede, når det kommer til kreditaftaler, hvert fald lovmæssigt.

I denne artikel kigger vi på de vigtigste ting, du skal vide, når det kommer til låneregler og dine rettigheder.

Kreditaftaleloven – sådan er du beskyttet som forbruger

Kreditaftaleloven består af hele 14 kapitler, og derfor gennemgår vi ikke hele loven i denne artikel.

I stedet vil vi kigge på nogen af de vigtigste ting, der beskytter dig som forbruger.

Kreditgiverens oplysningspligt

Låneudbyderen er forpligtet til at oplyse deres potentielle kunder tilstrækkeligt, så de kan låne på en informeret baggrund.

Bl.a. skal der oplyses om kredittypen, løbetiden og årlige omkostninger i procent (ÅOP).

Der skal også fremgå et repræsentativt eksempel med ÅOP og den samlede tilbagebetaling, som viser alle de antagelser der ligger til grund for procentsatsen.

Et repræsentativt eksempel kunne se sådan ud: Samlet kreditbeløb 100.000 kr. Løbetid 11 år. ÅOP 7,20%. Variabel debitorrente 7,00%. Etablering 1.000 kr. Samlet tilbagebetaling 148.160 kr.

Hvis du nogensinde finder en låneudbyder, der ikke er angiver de nødvendige oplysninger. Du kan finde alle detaljerne i Kapital 2 – Kreditgiverens oplysningspligt m.v. i Kreditaftaleloven.

Fortrydelsesret

Det er rigtig godt at vide, at du som forbruger har 14 dages fortrydelsesret, også når det kommer til kreditaftaler.

Flere forbrugere bliver nemlig fanget i låneaftaler, som de har fortrudt.

Vil du fortryde, skal du kontakte kreditgiveren senest 14 kalenderdage efter aftalen er indgået, eller det tidspunkt du har modtaget lånevilkårene, hvis dette tidspunkt er senere.

Ønsker du at udøve din fortrydelsesret, skal du betale det lånte beløb tilbage, samt de renter der er akkumuleret indtil fortrydelsestidspunktet, baseret på debitorrenten.

Pengene skal være betalt tilbage efter senest 30 dage.

Du kan finde alle detaljerne i Kapital 3 – Fortrydelsesret i Kreditaftaleloven.

Kreditvurdering

Kreditgiveren er forpligtet til at vurdere forbrugerens kreditværdighed.

I den forbindelse indhentes der oplysninger, f.eks. fra eSKAT, tingbogen, bilbogen, forskellige gældsregistre såsom RKI eller Debitor Registret og via kontooplysningstjenester.

Det beskytter dig som forbruger, fordi du ikke er i stand til at låne penge, hvis din økonomi ikke er tilstrækkeligt god.

Der er dog tilfælde, hvor låneudbydere ikke kreditvurderer tilstrækkeligt. I 2020 blev 166 låneaftaler erklæret for ugyldige, grundet utilstrækkelig kreditvurdering.

Der blev simpelthen lånt penge til mennesker, som kreditgiverne burde have vist ikke ville være i stand til at betale pengene tilbage igen.

Læs mere om sagerne hos Forbrugerombudsmanden.

Du kan finde alle detaljerne i Kapitel 2 under Vurdering af forbrugerens kreditværdighed

ÅOP-loft og markedsføringsforbud

Der er også en grænse for, hvor dyrt et lån kan blive. 1. juli. 2020 trådte følgende regler i kraft:

• Forbrugslån med ÅOP på over 35% er forbudt.
• Lån med ÅOP på over 25% må ikke markedsføres overhovedet, og der må ikke reklameres med lån i forbindelse med spil og gambling, uanset ÅOP.
• Man kan højst betale det dobbelte af lånets størrelse tilbage i omkostninger.
• Samme regler gælder for lån mellem privatpersoner.

Da loven blev vedtaget, udgav vi dette blogindlæg, hvor du kan læse flere detaljer.

Hvordan føres der tilsyn med låneudbyderne?

Finanstilsynet fører tilsyn med de finansielle virksomheder i Danmark, både danske og udenlandske.

De gennemfører opgaver i tre hovedområder: tilsyn, lovgivning og information.

For at være kreditgiver i Danmark, skal Finanstilsynet først give deres tilladelse eller notifikation til at drive finansiel virksomhed i Danmark.

Hvis du vil tjekke om en virksomhed er under tilsyn, kan du altid bruge Finanstilsynets virksomhedsregister til at søge og finde virksomheden.

Derudover har vi også en Forbrugerombudsmand, som fører tilsyn med, at virksomheder overholder markedsføringsloven og anden forbrugerbeskyttende lov.

Forbrugerombudsmanden kigger jævnligt på kreditgivere og andre finansielle virksomheder.