Ärilaen

ärilaen

Käibevahendeid napib? Võta ärilaen

Vahet ei ole, kas ettevõte on äsja avatud või firmal on parasjagu vaiksem aeg – kui su rahavood ei ole pidevalt stabiilsed, ent vaja on teostada mõni suurem projekt, siis aitab sind ärilaen.

Hõlbus taotlusprotsess, võrdlemisi paindlik tagasimakseperiood ning mõistlikud intressid garanteerivad, et saad oma ettevõtte viia uuele tasandile ning teostada mõne suurema projekti, osaleda riigihankel, osta uusi seadmeid või muul moel ettevõtte arengusse investeerida.

Tagatiseta ärilaenud on võrdlemisi uued Eesti turul, ent on kiire ajaga muutunud Eesti ettevõtjate lemmiklahenduseks.

Kuna enamjaolt on taotletavad summad aga väga suured, siis tuleks arvestada, et tagatiseta laenu saada on väga raske. Seega, on tõenäolisem saada siiski tagatisega laen.

Financer.com lehel saad tutvuda Eesti parimate ärilaenupakkujatega ning valida enda jaoks sobivaima lahendus.

Populaarsed ärilaenud

Bigbank ärilaen

Bigbank pakub väga suuremastaabilist ärilaenu, mille summa algab alles 10 000 eurost. Laenu puhul on tegemist tagatisega ärilaenuga ehk sul peab olema võimalik seada hüpoteek kinnisasjale.

Nõuded on siiski võrdlemisi malbed, seda eelkõige hüpoteegi olemasolu tõttu. Ettevõtte peab olema tegutsenud vähemalt 1 aasta, laenu saavad võtta AS-d ja OÜ-d ning peaks olema ka Eesti resident.

Credit.ee ärilaen

Credit.ee ärilaen on kahtlemata üks kõige suuremaid ärilaene, mis on pangaväline – nimelt võib summa ulatuda lausa 150 000 euroni! Sarnaselt nende teistele laenudele jaguneb ka ärilaen mitmeks erinevaks kategooriaks, näiteks kiire ärilaen või ärilaen kinnisvara tagatisel (kiire ärilaen on seejuures kuni 2000 eurot). Enamus tingimusi on ka täpselt samad, mis Credit.ee tavalaenudel.

Ärilaenu tüüptingimused

Ärilaenu taotlemine on põhimõtteliselt sama lihtne kui tarbimislaenu puhul. Kuigi protsess erineb vastavalt laenupakkujale, on peamised tingimused siiski sarnased. Üks oluline eristusfaktor on aga asjaolu, et erinevalt eraisikutest, ei ole ärilaenu taotlemisel vaja isikutuvastust.

  • Ettevõttel ja juhatuse liikmetel ei tohi olla maksehäireid ega kehtivat maksuvõlga Maksu- ja Tolliameti andmete kohaselt.
  • Tagatise asemel aktsepteeritakse juhatuse liikmete käendust.
  • Ärilaenu saavad üldiselt taotleda OÜ-d ja AS-d, kuid mitte füüsilisest isikust ettevõtjad.
  • Üldiselt soovitakse näha ka viimase kvartali bilanssi ja kasumiaruannet. Suurema summa taotlemisel võib mõni laenupakkuja paluda ka äriplaani (eriti alustava ettevõtte puhul), et saada kindlustunde taotleja maksevõimelisuses ka tulevikus.

Laen maksehäiretega ja vaba graafikuga

Ülaltoodud tingimused on tüüptingimused, mis on kõige levinumad, aga kui su ettevõte ei vasta nendele nõudmistele, ei ole hullu, kuna olemas on ka väljapääs: Ärilaen.ee pakub tunduvalt paindlikemate tingimustega laene ettevõtetele.

  • Kui pangalaenu taotledes võib laenuprotsess võtta aega mitu päeva, siis Ärilaen.ee vaatab taotlused läbi samal päeval – suure tõenäosusega saadki vastuse juba viivu tunnikese jooksul!
  • Menetletakse ka väiksemate maksehäiretega ja maksuvõlaga ettevõtteid, seega ei tasu meelt heita, kui tekkinud on äsja maksuvõlg või maksmata jätnud kliendi tõttu on tarnijatele tasumata. Ärilaen võibki olla väljapääs!
  • Ärilaenu saab taotleda ka FIE, MTÜ ja UÜ, mitte ainult osaühingud ja aktsiaseltsid.
  • Vaja on ainult konto väljavõtet! Jääb ära tülikas kasumiaruande ja bilansi esitamine, rääkimata äriplaani esitamisest, mis võib tunduda muidu lausa riskantne. Sellel puhul ei ole neid dokumente vaja.
  • Laenata on võimalik ka vaba tagasimakse graafikuga – see tähendab, et tasud igakuiselt üksnes intresse ning põhiosa tasud siis, kui sul on võimalik. See variant on eriti hea, kui oled näiteks osalemas riigihankel ja vajad töö teostamiseks käibevahendeid, kuid saad tulu alles mitme kuu pärast – sa ei pea muretsema mitte millegi pärast, kuna terve laenuperiood on praktiliselt üks suur maksepuhkus! Maksad tagasi täpselt siis, kui sul on võimalik ning saad rahuliku südamega kõik projektid teostada.

Ärilaenu eelised

Ärilaenu soodsad tingimused on peamine põhjus, miks paljud väikeettevõtete juhid on otsustanud pigem käendada laenu otse ettevõtte jaoks, selle asemel, et finantseerida ettevõtte vajadusi eraisiku tarbimislaenuga. Ärilaenu peamised eelised on näiteks:

  • Paindlik maksegraafik. Laenud ettevõtetele on tingimuste poolest tunduvalt paindlikumad kui eraisikute laenud ning tavaliselt kalkuleeritakse intressimäär ning krediidilimiit laenuandja juures isiklikult vastavalt ettevõtte majandusnäitajatele. Kui suuremad pangad võivad tihtipeale noorele ettevõttele ära öelda, siis tagatiseta ärilaenu pakkujad on avatud meelega ning mitmed neist võimaldavad näiteks kuni 10 000 eurot üsna hõlpsalt, nähes korralikke majandustulemusi.
  • Soodne intress. Kuna üldiselt on ärilaenu summad suuremad, siis on ka intressimäärad tavaliselt madalamad (ca 8-10% ringis). Täpne määr arvutatakse aga vastavalt taotleja võimekusele, mis nähtub esitatud dokumentidest.
  • Laenu saamiseks ei ole vaja seada hüpoteeki. Kuigi paljud laenud ettevõtetele on rangelt hüpoteegi alusel, on ka laenupakkujaid, kes seda ei nõua – piisab juhatuse liikmete käendusest.
  • Paindlik sihtotstarve. Enamus laenupakkujaid võimaldavad laenata erineva otstarbega, vastavalt sellele, mida soovid teha: valikus on nii käibekapitalilaen, millega saada juurde käibevarasid projekti teostamiseks, arvelduskrediit või isegi hooajaliste tööde laen ja üldine investeerimislaen. Tagatiseta ärilaenu pakkujad seejuures enamjaolt aga konkreetse sihtotstarbe suhtes huvi ei tunne.

Ärilaen on hea valik väikeettevõttele või alustavale ettevõttele, kelle rahavood on kõikuvad.

Kui pead aga teostama suure projekti ning tead kindlalt, et ettevõttel on võimekust laenu tagasimaksmiseks, on ärilaen hea variant.

Ärilaenu taotlemisprotsess on kiire ja mugav ning vastuse saad juba paarikümne minutiga – nii ei pea su ettevõtte enam kunagi hätta jääma ning saad julgelt teostada suuremahulisi projekte suurepärase kvaliteediga.

Kuigi ärilaenu võtmine on lihtne ja mugav, peaksid siiski alati meeles pidama, et laen on kohustus – seega mõtle põhjalikult esmalt ettevõtte tuludele ja võta laenu ainult siis, kui oled kindel, et suudad selle hiljem tagasi maksta.