Ärilaen sinu ettevõttele - võrdle pakkumisi siin!

Ettevõtluslaen on saadaval sisuliselt igas pangas ja laenufirmas, kuid see, milline on parim ärilaen, on väga subjektiivne. Ärilaenud on tihtipeale personaalsed ja täpne pakkumine sõltub sinu ettevõtte majandusseisust. Samuti sõltuvad tingimused sellest, mille jaoks ettevõtte laen täpselt mõeldud on.

Kolm tunnustatud laenuandjat, kust võib saada ärilaenu, on näiteks:

• Credit Invest ehk Ärilaen.ee - laenu võib parimal juhul saada isegi väikeste maksuvõlgadega ning laenu antakse nii FIE-dele kui ka MTÜ-dele (tavaliselt antakse ärilaenu ainult OÜ-le või AS-ile). Kõigele lisaks pakub ettevõte vaba maksegraafiku võimalust, mis tähendab, et su ettevõte ei ole aheldatud raske maksekoorma külge.
• Bigbank - Bigbanki valikus on suurem ärilaen kinnisvara tagatisel, ent seda paindlike tingimustega. Ärilaenu saamiseks peab ettevõte olema tegutsenud vähemalt 1 aasta, laenu saavad võtta AS-d ja OÜ-d ning peaks olema ka Eesti resident.
• Hüpoteeklaen AS - Hüpoteeklaen AS annab ärilaenu ainult kinnisvara tagatisel ning rahastab kuni 75% ulatuses kinnisvara turuväärtusest.

Võrdle aga rohkem ärilaenuvõimalusi kasutades Financer.com laenuvõrdlustabelit selle lehekülje ülaosas.

Niinimetatud alustava ettevõtte laen või vahel nimetatud ka kui stardilaen on mõeldud juba asutatud ja registreeritud ettevõttele, mis on tegutsenud maksimaalselt 2-3 aastat. Tegemist on laenuga, mis on mõeldud selleks, et värske ettevõte saaks kiiremini tuule tiibadesse ning ei peaks vinduma väikese käibe juures. Siiski tuleb aga märkida, et stardilaen pole mõeldud ettevõtte asutamiseks, vaid see on laen ettevõttele, mis juba töötab (ent on lihtsalt noor).

Stardilaen on üldiselt ärilaen käendusega - vajalik on juhatuse liikme käendus, ent kinnisvara tagatis ei pruugi olla vajalik. Laenusummad võivad küündida 100 000 euroni, enamasti on summa aga tagasihoidlikum (olenevalt pangast).

Kui taotled pangast stardilaenu, tuleb lisaks käendusele esitada ka ettevõtte äriplaan ja finantsprognoos.

Jah, saab küll! Kui soovid taotleda ärilaenu kinnisvara tagatisel, et saada suurem summa, sobib tagatiseks mistahes kinnistu, mis on Eestis registreeritud. Selleks võib olla maja, maa või kas või metsatükk. Kõik oleneb konkreetsest laenuandjast, tagatise asukohast ja väärtusest, seega tasub kindlasti konsulteerida pangaga lähemalt.

Jah, paraku ei pruugi ettevõte laenu saada, kui juhatuse liikmetel on maksehäireid, kuna ettevõttele antakse laenu juhatuse liikme käendusel (ning kui käendajal on endal maksehäired, siis see pole just suurem asi tagatis). Ainus laenuandja, kes võib lubada väiksemaid maksehäireid, on Credit Invest, kuid ka sel puhul oleneb kõik sinu personaalsest olukorrast.

Ärilaenu summa sõltub suuresti sellest, millist tüüpi laenu sa soovid taotleda ning kas tegemist on tagatiseta ärilaenuga või tagatislaenuga. Tagatiseta ärilaenud ei ulatu üldiselt kõrgemale kui 15 000 eurot (ning tagatiseks on juhatuse liikme käendus). Tagatisega ärilaenud võivad ulatuda isegi miljoni euroni, olenevalt tagatiseks pandava kinnisvara turuväärtusest.

Ärilaenu tagasimakseperiood sõltub laenust, kuid tüüpiliselt on ettevõtte laenudel lühem tagasimakseperiood kui eraisikulaenudel. Tagatiseta ärilaenu tagasimakseperiood ei pruugi olla pikem kui 3-5 aastat ning ka suuremad investeerimislaenud võivad jääda 5-10 aasta vahemikku.

Tagatiseta ärilaenud on tunduvalt väiksemate summadega ja üldiselt jäävad vahemikku 3000 - 15 000 eurot. Olenevalt laenuandjast võib ka juhtuda, et laenu antakse maksimaalselt ettevõtte ühe kuu käibe summa ulatuses.

Kui taotled tagatiseta ärilaenu, ei pruugi olla vajalik muu, kui ettevõtte pangakonto väljavõte ja viimase kvartali/poole aasta kasumiaruanne. Vahel võidakse küsida ka ülevaadet ettevõtte suurimatest partneritest.

Suurema investeerimislaenu või stardilaenu taotlemisel võidakse aga küsida tunduvalt rohkem dokumente, sealhulgas:

• äriplaan/majandusprognoos;
• ettevõtte võtmeisikute CV-d;
• viimase aruandeaasta bilanss ja kasumiaruanne (mitte vanem kui 2 kuud);
• tagatise informatsioon, sh hindamisakt;
• mistahes muud dokumendid, mida pank võib nõuda.

Väiksemate laenude korral on aga üldiselt vajalik ainult bilanss ja kasumiaruanne - need kaks dokumenti on tavalised pea iga ärilaenu puhul.

Faktooring on sisuliselt küll ärilaen, kuid samas ka mitte. Faktooring tähendab arve rahastamist või teisisõnu, ettevõte müüb oma arve faktooringupakkujale, et saada raha ise varem kätte. Faktooringuga saab kätte pisut väiksema summa kui arve enda summa, kuna faktooringupakkujale tuleb tasuda teenustasu. Ettevõtte klient ehk arve tegelik saaja maksab aga arve kinni hoopis faktooringufirmale. Loe siit faktooringu kohta lähemalt.

Financer.com on teadlikult võrdlusest välja jätnud mõned suurpangad ja nende pakutavad ärilaenud, kuna tegemist on liialt personaalsete lähenemistega. Teisisõnu, nendes pankades võetakse iga taotlust väga personaalselt ja seega on raske isegi kindlaks määrata ärilaenu intress.

SEB ja Luminor on mõlemad rohkem personaalse lähenemisega (ehkki seda on ka teised) ning neil on valikus mitmeid ärilaene, kuid kuna tingimused sõltuvad liialt palju taotlejast, ei saa adekvaatselt selliseid ärilaene teiste pakkumistega kõrvutada. Financer.com soovitab aga alati teha võimalikult palju laenutaotluseid, et saaksid oma isikliku seisu põhjal võrrelda ärilaenupakkumisi paremini.

Financer.com teeb ärilaenude võrdluse palju lihtsamaks, kuna sa ei pea enam guugeldama tundide kaupa selleks, et leida erinevaid ärilaenuvõimalusi. Parimad laenuvõimalused on kõik koondatud ühte informatiivsesse tabelisse. Võrdlemine on tasuta ja täiesti anonüümne - sa ei pea tulemuste nägemiseks sisestama oma isikuandmeid! Lihtsalt uuri tabelit ja leia endale sobiv laenuvõimalus.