Eesti parimad hoiu laenuühistud
Meid on kajastanud:
Mida kujutavad endast hoiu-laenuühistud?
Hoiu-laenuühistu on ühistulise tegevusega finantsasutus, mis vastab eelkõige kolmele tingimusele:
- hoiu-laenuühistu tegutseb liikmelisuse põhjal, st kõik inimesed, kes tahavad selle teenuseid kasutada, peavad ühistuga liituma;
- hoiu-laenuühistu seaduse kohaselt rakendub HLÜ-dele “territoriaalsuse põhimõte” ehk ühistu tegutseb teatud piirkonnas;
- hoiu-laenuühistu pakub oma liikmetele hoiuseid ja laenuteenuseid.
Seaduse alusel võivad hoiu-laenuühistud pakkuda kõiki laenuteenuseid, sealhulgas väikelaene, hüpoteeklaene, liisingut ja faktooringut. Samuti võib HLÜ nõustada majandustegevust puudutavates asjades.
Kogu asja põhimõte töötab tegelikult vastastikususe põhimõttel: ühed liikmed paigutavad oma raha hoiu-laenuühistusse selleks, et teenida tulu hoiuintressilt ning teised liikmed küsivad ühistust raha laenu näol.
Hoiu-laenuühistu hoiuse peamised tingimused
Kõik hoiu-laenuühistud pakuvad pisut erinevaid tingimusi, kuid laias laastus on nende hoiused üsna sarnased. Kõik hoiu-laenuühistud pakuvad tähtajalist hoiust, mõned ka kogumishoiust ja muid hoiustamisvariante.
Hoiu-laenuühistu tüüpiline tähtajaline hoius on järgnevate tingimustega:
- hoiustamisperiood on tavaliselt vähemalt 1 aasta;
- hoiusel on teatud minimaalne hoiustamissumma. Mõnes ühistus on see 50-100 eurot, mõnes üle 300 euro;
- hoiust saab automaatselt pikendada;
- intressimakseid võib saada kas iga kuu, kord kvartalis, kord poole aasta jooksul või hoiuperioodi lõpus;
- hoiusummat ei saa suurendada;
- intress sõltub valitud perioodist ja sellest, kui tihti soovid intresse saada, kuid üldiselt võib saada 4-6.5% intressitulu aastas.
Hoiu laenuühistu plussid ja miinused
Hoiu-laenuühistute ja kommertspankade hoiuste erinevus on üsna ilmselge: kommertspankade hoiused jäävad oma intressiga parimal juhul 1% lähedale, ehkki enamasti on intress vaid 0.5% aastas, kui sedagi. Hoiu-laenuühistud pakuvad üldiselt üle 4%-st intressi. Siin on mõned olulisemad plussid ja miinused, mida HLÜ puhul tuleb silmas pidada.
Hoiu-laenuühistu plussid
- Intress on märksa kõrgem kui panga hoiusel, ulatudes enamasti 6%-ni;
- HLÜ-st saab taotleda ka laenu;
- Võimalik osaleda ühistulises tegevuses, mis võib paljudele inimestele rohkem meeldida, kui hoiustada suuremas pangas ilma personaalse seoseta.
Hoiu-laenuühistu miinused
- Hoiu-laenuühistus hoiuse avamiseks tuleb astuda liikmeks ja tasuda sisseastumismaks + osakapitali sissemakse. See läheb maksma umbes 40-50 eurot, olenevalt ühistust;
- Hoiu-laenuühistute hoiused ei ole tagatud riikliku tagatisfondiga;
- Hoiu-laenuühistutel pole järelevalvet.
Alternatiivsed investeerimisvõimalused
Kui hoiu-laenuühistu ei tundu sinu jaoks päris õige, võid kaaluda hoopis alljärgnevaid investeerimisvõimalusi.
Loe rohkem investeerimise kohta
Kuidas hoiu-laenuühistu liikmeks saada?
Hoiu-laenuühistu teenuste kasutamiseks tuleb astuda ühistu liikmeks. Liige peab seejuures tasuma ka sisseastumismaksu, mis hoiu-laenuühistu seaduse kohaselt ei tohi olla väiksem kui 6 eurot.
Leia Financer.com lehelt sobiv hoiu-laenuühistu ning suundu ühistu kodulehele. Täida hoiu-laenuühistu avaldus, mille leiad ühingu kodulehelt. Selle taotluse võid digiallkirjastada ja saata neile meili teel või viia isiklikult kohapeale.
Kuna sinust saab ettevõtte “liige”, pead sa tasuma teatud suuruses osakapitali sissemakse, mis tähendab, et sisuliselt kuulub sulle teatud määral osakuid selles ühistus. Osamaks on investeering, mille pealt hakkad teenima dividende. Paljudes hoiu-laenuühistutes on sisseastumismaks 10 eurot ja osakapitali sissemakse 30 eurot, seega on sinu esialgne väljaminek umbes 40 eurot.
Sinu avaldus vaadatakse läbi ja kinnitatakse, misjärel oledki sa hoiu-laenuühistu täieõiguslik liige.
Parimad hoiu-laenuühistud Eestis:
Valitud 994 korda- Hoiuse aastane brutointress: 5.5%
- Tähtajalise hoiuse minimaalne pikkus: 12 kuud
Valitud 2587 korda- Hoiuse aastane brutointress: 5.69%
- Tähtajalise hoiuse minimaalne pikkus: 6 kuud
- Hoiuse aastane brutointress: 5%
- Tähtajalise hoiuse minimaalne pikkus: 12 kuud
Valitud 1012 korda- Hoiuse aastane brutointress: kuni 9%
- Tähtajalise hoiuse minimaalne pikkus: 12 kuud
Oluline
5 nippi hoiu-laenuühistus investeerimiseks
Paljud hoiu-laenuühistud näitavad oma kodulehel brutointressi, mitte netointressi. Brutointressist tuleks aga veel maha arvestada 20%-ne tulumaks. Oma reaalse tulu väljaselgitamiseks tuleks otsustada üksnes netointressi põhjal, millest on juba tulumaks maha arvestatud.
Isegi, kui hoiu-laenuühistu tundub turvaline, ei tohiks sa kunagi kõiki elu sääste paigutada ühte investeeringusse. Paraku võib juhtuda halvim ning pole välistatud, et võid oma raha kaotada. Investeeri ainult sellist summat, mida oleksid valmis kaotama.
Eestis on rohkelt hoiu-laenuühistuid, kuid kuna ükski neist pole riikliku järelevalve all, tuleks enne liikmeks astumist korralikult uurida ühistu dokumentatsiooni. Võimalusel võid lausa minna ühistu kontorisse, et silmast-silma juttu ajada. Ära unusta, et hoiu-laenuühistusse investeerimine on kordades riskantsem kui pangahoiused.
Nagu eelnevalt mainitud, ei tasu isegi turvalisena näivasse hoiu-laenuühistusse investeerida ülemäära palju. Kui sa pole veel kindel, kuivõrd jätkusuutlik antud hoiu-laenuühistu on, alusta investeerimist tasapisi väiksemate summadega. Nii võid tunda end rahulikult, sest isegi halvima stsenaariumi juhtumisel ei kaota sa väga palju.
Parimad hoiu-laenuühistud pakuvad paindlikke tingimusi isegi lepingu lõpetamise osas. Uuri kindlasti lähemalt tingimusi, mis puudutavad hoiuse ennetähtaegset lõpetamist – on ühistuid, kes ei ole nõus hoiust varem lõpetama ega tagasta ka raha enne perioodi lõppu.
Alusta investeerimist juba täna
Ära lase oma rahal lihtsalt pangakontol seista. Alusta investeerimist juba täna, seda kas hoiuste või muude investeerimisvalikute kaudu.
Korduma kippuvad küsimused hoiu laenuühistute kohta
Kuidas teenib hoiu laenuühistu nii palju tulu, et pakkuda kõrget intressi?
Mis vahe on hoiu-laenuühistu brutointressil ja netointressil?
Kui palju hoiu-laenuühistu hoiusega teenida saab?
Miks liituda hoiu-laenuühistuga?
Milline on parim hoiu-laenuühistu Eestis?
Millistele nõuetele peab hoiu-laenuühistu vastama?
- vähemalt 5% oma liikmete hoiusummadest tuleb panna nõudmiseni hoiusele mõnda Eesti või EU krediidiasutusse;
- ühistu ei tohi omada rohkem kinnisasju, kui on üksnes vaja nende põhitegevuseks;
- ühistu ei tohi olla osanik mõnes täisühindus või usaldusühindus;
- hoiu-laenuühistu põhivarainvesteeringud ei tohi ületada omakapitali;
- bilansivälised kohustused ei tohi olla suuremad kui 10x omakapital.
Kas hoiu-laenuühistud on turvalised?
Hoiu-laenuühistud on üldiselt turvalised, eriti, kuna ühistud peavad ikkagi järgima seadust ning tegemist on reguleeritud valdkonnaga. Siiski pole aga hoiu laenuühistu hoiused nii turvalised nagu panga hoiused, kuna hoiusel olev raha pole kaitstud Tagatisfondiga. See tähendab, et kui hoiu-laenuühistuga peaks midagi juhtuma ja organisatsioon pankrotistub, ei pruugi oma raha tagasi saada. Turvalisuse mõttes on tavalised panga hoiused ikkagi paremad.
Kas hoiu-laenuühistuga liitumisel on mõtet?
Hoiu-laenuühistud pole kindlasti igaühele parimad - kõik sõltub sinu soovidest ja eesmärkidest. Kui soovid hoiustada ja laenu võtta, võib HLÜ-ga liitumine olla hea mõte, kuna saad ühtaegu teha mõlemat. Pealegi, hoiu-laenuühistute hüpoteeklaenud võivad olla mõistlike tingimustega. Samas aga tuleb maksta liitumistasu ja laenusummal on ülemine piir, mis sõltub sinupoolsest panusest HLÜ-sse. Seega kokkuvõttes ei pruugi olla hoiu-laenuühistu igaühele parim.
Kui tahad välja selgitada, kas hoiu-laenuühistuga liitumine on sinu jaoks mõistlik valik, loe ülalpool olevat juhendit, mis selgitab ühistute põhimõtteid ja tingimusi pisut lähemalt.
Miks Financer.com lehel pole kõiki hoiu-laenuühistuid?
Financer.com valib ettevõtteid väga hoolikalt ning isegi, kui Eestis tegutseb rohkem hoiu-laenuühistuid, oleme otsustanud kajastada vaid kõige olulisemaid ja suuremaid ühistuid, mille vastu võib lugejatel olla suurem huvi. Meie võrdluses kajastatud hoiu-laenuühistud on peamised Eesti HLÜ-d ning katavad enamike Eesti inimeste soovid.
Miks võrrelda hoiu-laenuühistuid Financer.com lehel?
Financer.com teeb sinu jaoks nii hoiu-laenuühistute kui ka teiste finantsteenuste võrdlemise lihtsamaks, koondades teenuste tingimused ühte kohta. Sa ei pea lehitsema iga ettevõtte lehte eraldi, et leida infot tingimuste või teenuste kohta, kuna Financer.com on teinud selle töö juba sinu eest.
Financer.com on sinu teejuht Eesti finantsteenuste maailmas - loe meie juhendeid, arvustusi ja kasuta võrdlustabeleid, et leida endale sobivad finantstooted.
