(Muudetud)
Inbank laenud & hoiused: täielik ülevaade 2022
Inbank on laenudele spetsialiseerunud pank (sarnaselt Bigbankile), kus pakutakse erinevaid tagatiseta väikelaene ja muid sarnaseid laenuvõimalusi.
Laenudele lisaks pakub Inbank ka põnevat maksekaardivõimalust, järelmaksulahendusi ja hoiuseid.
Käesolevas arvustuses tutvustame Inbank AS laenuvõimalusi ning räägime täpsemalt Inbanki tingimustest.
Inbank laenude kiire ülevaade
| Laenuliigid | Väikelaen, minilaen, remondilaen, roheenergia laen, autolaen, autoliising, järelmaks |
| Laenusumma | 300 – 30 000€ (väikelaen maks. 15 000€) |
| Laenuperiood | 6 – 72 kuud (roheenergia laenul 120 kuud) |
| Intressimäär | Alates 8.9% (väikelaenul) |
| Lepingutasu | 1-2% (väikelaenul 2%) |
| Krediidi kulukuse määr | 22,61% (väikelaenul) |
| Nõutud min. sissetulek | 280€ kuus |
| Maksehäired | Pole lubatud |
| Taotlemine internetis | Jah, nii lepingu allkirjastamine kui ka isikutuvastus võimalik veebi teel |
Inbank väikelaen
Inbank väikelaen on tüüpiline tagatiseta väikelaen, mille eest saad teha mida iganes soovid – laenu eesmärk ei ole kuidagi piiratud.
Kiire ülevaade Inbank väikelaenu põhitingimustest:
Laenusumma: 300 – 15 000€
Laenuperiood: 6 – 72 kuud
Väikelaenu intress: alates 8.9% aastas
Laenuga seonduvad kulud: 2% lepingutasu + 2.9€ igakuine haldustasu
Taotlejal peab olema min. 280€ sissetulek kuus
Võimalik 100% taotleda interneti teel
Ennetähtaegne tagastamine lubatud lisatasu eest
Laenu saamiseks pole tagatist vaja
Kui väikelaenu sihtotstarve on täiesti piiramatu, siis eraldi pakutakse veel väikelaenule sarnast remondilaenu.
Selle puhul on laenusumma 3000 eurot kuni 20 000 eurot ning intress pisut madalam kui väikelaenul: alates 7,9%. Laenu saamiseks peab sinu igakuine sissetulek olema vähemalt 500€.
Inbank väikelaen eristub kahtlemata oma võrdlemisi soodsa intressi poolest, olles samal tasandil suurpankade väikelaenudega.
Nagu graafikust võib näha, siis Inbank väikelaenu intress on madalamate hulgas, jäädes kõvasti allapoole tüüpilistest laenufirmadest.
Inbank väikelaenu intress sõltub sinu maksevõimekusest, just nagu kõigis laenufirmades. Sulle tehakse personaalne laenupakkumine vastavalt sinu andmetele ning seega on võimalik, et kõige soodsamat intressi ei pruugi saada.
Inbank minilaen
Tavalise väikelaenu kõrval pakub Inbank ka minilaenu, mille summa on maksimaalselt 2000€ ning laenuperiood kuni 36 kuud.
Sisuliselt on see samasugune nagu Inbank väikelaen, lihtsalt väiksem.
Kuna tegemist on pigem kiirlaenu tüüpi võimalusega, on selle intress väga kõrge: 18% aastas.
Muud tingimused ja kogu laenuprotsess on aga täpselt sama, mis väikelaenul.
Inbank autolaen ja liising
Inbank autolaen on olemuselt väikelaen: saad tagatiseta autolaenu 15 000€ ulatuses ning võid osta vabalt valitud auto.
Mis muudab Inbanki eriliseks, on aga Inbank Auto24 laen.
Inbank teeb koostööd Eesti kõige populaarsema autoportaali Auto24-ga ning pakub võimalust osta portaali vahendusel auto Inbanki finantseeringu.
Inbank autolaenu saab taotleda ka lihtsalt otse laenuandja kodulehel ning kui summa on käes, võid minna autot ostma.
Inbank autolaenu põhitingimused:
Laenusumma: 300 – 15 000€
Laenuperiood: 6 – 72 kuud
Sissemakset pole vaja
Kaskokindlustus pole kohustuslik
Auto on sinu nimel
Laenuintress: 8.9% kuni 20.9%
Laenuga seonduvad tasud: 2% lepingutasu + 2.9€ igakuine haldustasu
Inbank autoliising
Auto ostmiseks saab kasutada ka Inbank autoliisingut, mis on natuke paindlikum kui tüüpiline autoliising.
Inbank liisingu põhitingimused:
Liisingusumma: 12 000 – 30 000€
Liisinguperiood: maks. 72 kuud
Sissemakset pole vaja, kaskokindlustus pole kohustuslik
Liisingu intress: alates 5.9% + 6 kuu EURIBOR aastas
Liisingu sõlmimise kulud: lepingutasu 1.5% + 2.9€ igakuine haldustasu
Igakuine netosissetulek minimaalselt 600€
Sina oled auto omanik, aga autole sõlmitakse Registerpant
Inbank liising on natuke konksuga: sa ei pea tegema sissemakset ning auto on sinu nimel, aga see-eest sõlmitakse Registerpant. See tähendab, et juhul, kui sa ei suuda laenu tagasi maksta, on Inbankil õigus auto maha müüa.
Inbank liisinguga tuleb lepingu lõppedes tasuta jääkväärtus.
Lepingu sõlmimisel määratakse auto jääkväärtus, milleks on 25% liisingusummast. Lepingu lõppedes tuleb see jääkmaksumus Inbankile maksta. Kui sa ühes osas seda teha ei soovi, saad teha Inbankiga uue laenulepingu selle jääkmaksumuse tasumiseks.
Näiteks 20 000€ sõiduki puhul pead Inbankile lepingu lõppemisel maksma 5000€.
Inbank järelmaks Indivy
Klassikaline Inbank järelmaks on saadaval paljudes poodides, sealhulgas näiteks Rademar, On24, Ehituse ABC, Bauhof, Elke Auto, Masku, Plasto.
Selle kõrval on aga üks teine Inbank järelmaks, mis on natuke põnevama olemusega: Indivy “osta kohe, maksa hiljem” lahendus.
Indivy on omamoodi šoppamislahendus ning seda saab kasutada sellistes poodides, mis teevad Indivy lahendusega koostööd.
Indivy kasutamisel saad ostusumma jagada mitmeks osaks või tasuda ostu eest järgmisel kuul.
Seejuures ei ole aga intressi, lepingutasu ega sissemakset.
Indivy lahendus on saadaval kuni 800€ ostudele.
Indivy kasutamise peamine point seisneb selles, et saad vabalt asju tellida, proovida ja otsustada ning kui miski ei sobi, saadad asjad tagasi, makstes ülejäänud kauba eest.
Indivy abil saad osta soovitud tooted kohe, mitte ei pea ootama, kuni oled piisavalt raha säästnud. See ongi peamine põhjus, miks Inbank Indivy võib olla kasulik.
IN PAY
IN Pay on veel üks Inbanki makselahendus, mis muudab igapäevase toimetamise natuke mugavamaks.
IN Pay on Inbanki maksekaart, mis töötab nagu tüüpiline pangakaart.
IN Pay suurim võlu on 2% cashback: selle kaardiga makstes teenid igalt ostult 2%. Muuhulgas on kaardil ka 180-päevane ostukindlustus.
Mis veelgi enam, INPay Inbank maksekaart töötab nii Apple Pay kui ka Google Pay kaudu.
Standard – tavaline deebet-krediitkaart, mida võid kasutada ka ainult deebetkaardina (sel juhul kanna lihtsalt kaardile summa ja kasuta seda, kuid cashbacki teenid ikkagi). Kaardi intressivaba periood on 35 päeva.
Platinum – sellel kaardil on ulatuslik reisikindlustus, muuhulgas isegi rendiauto kaskokindlustus. Platinum-kaardiga saad sissepääsu lennujaama lounge-aladele. Kaardi intressivaba periood on 45 päeva ja intressimäär on Standard-kaardist madalam: 12%.
Metal – kaunis luksusliku välimusega kaart, mis on valmistatud roostevabast terasest. Lisaks muudele eelistele saad ka liituda Estravel Platinum Clubi programmiga.
IN Pay maksekaardid
IN Pay maksekaart on seega tüüpiline deebet-krediitkaart, mida võid kasutada krediidilimiidiga, kuid kaarti võib kasutada ka niisama tavalise deebetkaardina.
Inbank hoius
Inbank pakub ka turvalisi tähtajalisi hoiuseid, mis on kaitstud Tagatisfondi poolt. Seetõttu on Inbank hoius riskide mõttes võrreldav ka teiste pankade hoiustega ja on tunduvalt turvalisem valik kui hoiu-laenuühistute hoiused.
Inbank tähtajalise hoiuse põhitingimused:
Hoiusesumma: 500 – 300 000€
Hoiuperiood: 3 – 60 kuud
Raha ei saa välja võtta ega juurde lisada hoiuperioodi ajal
Hoiust saab maksimaalselt pikendada ja sel juhul tõstetakse intressi 0.10%
Inbank hoiuse intress
| Periood | Hoiuse intress |
|---|---|
| 3 kuud | 0.60% |
| 6 kuud | 0.80% |
| 9 kuud | 1.00% |
| 12 kuud | 1.20% |
| 18 kuud | 1.35% |
| 24 kuud | 1.50% |
| 36 kuud | 2.00% |
| 48 kuud | 2.10% |
| 60 kuud | 2.20% |
Hoiuse saab avada täielikult interneti teel ning hoiuse intressisummalt peetakse kinni ka 20% tulumaks.
Paraku on küll Inbank hoiuse intress üpris madal, ent pea meeles: hoius on tagatud Tagatisfondiga.
Inbank korduma kippuvad küsimused
Millal Inbank Eesti loodi?
Inbank AS sai ametlikult alguse 2011. aastal Cofi nime all, kuid 2015. aastal saadi pangalitsents ning ettevõte nimetati Inbankiks.
Kes saab taotleda Inbank väikelaenu?
Inbank väikelaen on saadaval kõigile, kes on vähemalt 21-aastased, kellel pole maksehäireid ning kelle igakuine netosissetulek on minimaalselt 280€. Laenu saamiseks peab olema sul ka Eesti pangakonto.
Kui suur on Inbank väikelaenu summa?
Inbank väikelaenu maksimaalne summa on 15 000€, ent täpne summa sõltub sinu sissetulekust ja kohustustest – sulle tehakse personaalne laenupakkumine ning pakutakse maksimaalne võimalik laenusumma.
Kui suur on Inbank väikelaenu intress?
Inbank väikelaenu intress on alates 8,9% ja seda arvestatakse laenujäägilt. Pea meeles, et laenuintress sõltub sinu maksevõimekusest: mida paremad on sinu rahaasjad, seda parema intressi võid saada.
Mis vahe on Inbank autolaenul ja Inbank liisingul?
Nii Inbank autolaen kui ka Inbank autoliising on tagatiseta, st sissemakset pole vaja teha ja mõlemal juhul oled sa auto omanik, kuid peamine erinevus seisneb selles, et liisingu puhul seatakse autole Registripant, mis annab Inbankile õiguse auto maha müüa, kui sa ei saa laenumaksetega hakkama.
Lisaks tuleb Inbank liisingu puhul lepingu lõppemisel tasuda 25% jääkväärtus (nt 20 000€ ostusumma korral pead maksma Inbankile lepingu lõppemisel 5000€).
Kellele on mõeldud Inbank roheenergia laen?
Inbanki roheenergia laen on mõeldud selleks, et saaksid muuta oma kodu energiasäästlikumaks: näiteks vahetada aknaid, muuta küttesüsteemi vms.
Roheenergia laen on tagatiseta, ulatub 20 000 euroni ning selle intress on alates 4.9% + 6 kuu EURIBOR aastas.
Kas IN Pay on Inbank krediitkaart?
Jah, IN Pay on Inbanki krediitkaardilahendus, kuid IN Pay kaart töötab ka deebetkaardina – võid lihtsalt kanda kaardile oma raha ja ei pea kasutama kaardil olevat krediidilimiiti.
Kuidas töötab Inbanki cashback?
Inbank annab 2% cashbacki automaatselt kõikidel ostudel, mille teed oma IN Pay kaardiga. Vahet ei ole, millist IN Pay kaarti kasutad – võid kasutada kaarti ka deebetkaardina, kuid teenid cashbacki ikkagi.
Kuidas taotleda Inbankist laenu?
Kõiki Inbanki laene saab taotleda internetist ja ilma kodust lahkumata – täida Inbank.ee kodulehel laenutaotlus ja järgi ettevõtte juhiseid, et sooritada isikutuvastus ja laadida üles vajalikud dokumendid.
