Pole Financer.com partner.
Ülevaade: LHV Pank
LHV üldine ülevaade
LHV Pank on 1999. aastal asutatud modernne Eesti pank, mille suurim tugevus on investeerimisvõimalused. LHV esindused on Tallinnas, Tartus ja Vilniuses ning ettevõte kavatseb ka laieneda mujale Euroopasse. Erinevalt teistest pankadest on LHV-l kauplemiskontod, mis pakuvad mugavaid ja turvalisi kauplemisvõimalusi üle maailma. Lisaks on LHV pensionifondid kõige kõrgema tootlusega, mistõttu on need eelistatud paljude eestlaste seas.
LHV sai kuulsaks investeerimislahendustega, aga tegemist on täisteenuspangaga ehk LHV-l on igapäevased pangateenused, laenuteenused ja palju muud.
Lähemalt LHV panga kohta
LHV pank ja igapäevapanganduse teenused
Eestimaise pangana on LHV pank leidnud üsna palju poolehoidjaid, kes on Swedbankist või SEB-st otsustanud üle minna LHV panga kliendiks.
Kliendiks saamine on väga lihtne ning tegelikult on kogu panga olemus ehitatud üles “lihtsuses peitub võlu” põhimõttele. Konto avamiseks saad sa teha interneti vahendusel avalduse ja teha video teel isikutuvastuse, seega ei pea sa kodust väljagi minema. Kui soovid ka oma palga ja püsimaksed üle tõsta, on selle jaoks vaja teha lihtsalt vastavasisulised avaldused.
Kui konto on avatud, saad hakata nautima LHV minimalistliku välimusega internetipanka. Kogu internetipank on valgetes ja hallikates toonides ning väga lihtsa välimusega – ei mingeid vilkuvaid bännereid või reklaame.
LHV pangal on mõned eriti head eelised, mistõttu võib kaaluda pangas konto avamist:
- LHV on otseses mõttes ainus pank Eestis, kus eurodes tehtavatel ülekannetel ei ole teenustasusid. Isegi mitte ühe sendi suurust teenustasu!
- LHV teeb koostööd Selveriga, seega on võimalik tellida Partner pangakaart ehk LHV deebetkaart, millel on Partnerkaardi omadused.
- Kui võtad sularaha välja LHV sularahaautomaadist, on see täiesti tasuta.
Kui mõelda panga miinustele, siis on hetkel selleks peamiselt panga levik: sularahaautomaadid on hetkel 5 linnas, kontorid on aga ainult Tallinnas ja Tartus.
LHV laenud
Ühe õige pangana on LHV-l ka omajagu finantseerimisvõimalusi, kuigi tuleb tõdeda, et LHV laenude tingimused on üsna kõrged. Siin on lühike ülevaade LHV peamistest laenudest ja liisingutoodetest.
LHV kodulaen
LHV-st saab kodulaenu alates 20 000 eurost, kuid seda kuni 85% ulatuses tagatise turuväärtusest. Muude tingimuste poolest on LHV kodulaen üsna sarnane teistelegi – näiteks on laenuperiood kuni 30 aastat ning madalaim intress on 2.3% (lisaks ka Euribor).
Tagatiseks sobib heas seisukorras kinnisvara, mis kuulub mõistagi laenuvõtjale (või tema lähedasele).
LHV väikelaen
LHV pakub ka tagatiseta väikelaenu, mille kasutusotstarve ei ole kindlaks määratud. See tähendab, et laenusumma kasutamine on sinu kätes – mine reisile, tee remonti või osta kodutarbeid. Väikelaenu taotlemiseks peab sul olema püsiv sissetulek vähemalt 250 eurot kuus.
Väikelaenu summa algab üksnes 200 eurost ja ulatub 10 000 euroni, kuid muidugi on intress kõvasti kõrgem – alates 15,9% aastas. Laenuperiood algab 6 kuust ja saab olla maksimaalselt 5 aastat.
LHV väikelaenul on üks lisaboonus veel – nad pakuvad väikelaenukindlustust, mis võib aidata sind juhul, kui laenuperioodi jooksul tekivad probleemid laenu tagasimaksmisega.
LHV autolaen
Üks kõige paindlikumate tingimustega laenutooteid LHV valikus on autolaen, mille saamiseks ei ole vaja sugugi tagatist – selle poolest erinev see põhimõtteliselt kõikidest autolaenudest. Intress algab 9,9%-st ja laenusumma võib olla kuni 15 000 eurot, seega saab LHV autolaenu abil soetada isegi uuema auto.
Muud tingimused on autolaenul aga samad, mis väikelaenul ehk näiteks taotleda saab iga 250-eurose sissetulekuga ja vähemalt 18-aastane laenutaotleja.
Kuigi need kolm mainitud laenu on mõeldud eraisikutele, siis on LHV-l terve lai valik laenuteenuseid äriklientidele ning üsna lahkelt võetakse jutule isegi nooremaid algajaid ettevõtteid. Sel põhjusel on LHV juba üsna hinnatud ettevõtjate seas.
LHV hoiused
Muidugi saab LHV-s ka oma raha kasvatada. Neile, kes eelistavad stabiilset ja aeglast investeerimist, võivad valida tähtajalise hoiuse.
Paraku ei saa öelda, et LHV hoiuste intressid oleksid eriti kõrged – kõige kõrgem intress jääb ikkagi alla 1%.
LHV muudab aga börsil kauplemise lihtsamaks. Näiteks saab avada endale LHV kasvukonto – see tähendab, et valid endale investeerimisportfelli teatud fondid ja LHV hakkab ise sinu eest väärtpaberitehinguid tegema.
Investeerimist saab alustada vaid ühest eurost ning esimesel aastal pole kasvukontol isegi haldustasu.
LHV-s on võimalik avada ka väärtpaberikonto ning kui sa oled veel investeerimises algaja, saad harjutada virtuaalkontol. Kõikide investeerimisvõimaluste tõttu on LHV auga ära teeninud parima Eesti investeerimispanga tiitli.
LHV deebetkaardid
Tavapangana on LHV-l ka mitmeid deebetkaarte. Kokku on neid valikus suisa 5.
#1 Erakliendi deebetkaart
See on LHV kõige tavalisem deebetkaart, mis sobib igapäevaseks kasutamiseks. Kaardi kuutasu on 1 euro ning LHV automaadist on sularaha väljavõtmine tasuta.
#2 Partner deebetkaart
See on sisuliselt LHV deebetkaart + Partner kliendikaart ühes. See töötab igas mõttes samamoodi nagu tavaline LHV deebetkaart, seda ainsa erinevusega: sa saad lisaboonuseid.
Sa teenid topelt ostuboonust kõigilt Kaubamaja, Selveri, ABC Kinga, I.L.U. ja SHU kaupluste ostudelt ning saad veel Tallinna ja Tartu Kaubamajas 5% kõigelt soodustust.
Partner deebetkaardi peamine lisaboonus:
#3 Jalgpallikaart
Sellel kaardil on samuti tavalised deebetkaardi omadused ja kõik samad funktsioonid, mis põhilisel LHV pangakaardil, kuid see on täielikult suunatud jalgpallifännidele, kes tahaksid saada erinevaid soodustusi.
LHV annab iga sinu ostu pealt 10 senti sinu valitud jalgpalliklubile
Saad Eesti koondise kodumängude pääsmetelt soodustust
Saad 20% soodustust Sportlandi kauplustes jalgpallivarustuse ostmisel
Saad 50% soodsamalt liituda MyFitnessiga
Jalgpallikaardi lisaboonused:
#4 Kuld-deebetkaart
Tahad end tunda nagu tõeline kuningas? Kuld-deebetkaart on mõeldud LHV Au-klientidele. Au-kliendiks saavad need, kellel laekub LHV Panka iga kuu vähemalt 2000 eurot või kellel on LHV-s vähemalt 50 000 euro ulatuses varasid. Kui vastad nendele eeldustele, võid endale saada järgnevate boonustega Kuld-deebetkaardi.
Reisikindlustus kogu maailmas 90 päevaks (kaetud isegi rendiauto omavastutus)
Ostukindlustus
mTasku Estraveli Kuldkaart
Kuld-deebetkaardi boonused:
#5 Noortekaart
LHV on algusest peale kujundanud oma brändi noorematele inimestele, seega pole sugugi imelik leida LHV pangakaartide valikust spetsiaalne noortekaart. Noortekaart on mõeldud kuni 25-aastastele inimestele ning sellel puuduvad igasugused teenustasud.
Kui teed kuu jooksul oma Noortekaardiga vähemalt 15 makset, osaled “taskurahaloosis”, millega võid võita kuni 150 eurot
Soodustused R-kioskis, MyFitnessis, Lux Expressis ja Sportlandis
Noortekaardi lisaboonused:
LHV ja Apple Pay
Hea uudis kõigile Apple’i seadmete kasutajatele! Kõiki LHV deebetkaarte saab ühendada Apple Payga.
Ainus, mida sa pead tegema, on lisama oma LHV deebetkaardi Walletisse. Apple Payd saad kasutada siis, kui sinu telefonil (või muul Apple’i seadmel) on Face ID või Touch ID.
Kord, kui oled Apple Pay aktiveerinud ja oma kaardi ühendanud, saad mugavalt maksta oma iPhone’i või Apple Watchiga!
Apple Pay maksed lähevad viipemaksete alla, seega kehtivad samad limiidid, mis tavalise viipemakse puhul.
LHV kasvukonto ja pangakaardiga investeerimine
LHV on eelkõige investeeringutele suunatud pank. See olemus peegeldub ka pangakaartide valikus, kuna kõigil LHV deebetkaartidel on veel üks võimalus: sa saad automaatselt investeerida iga deebetkaardimaksega kuni 1 euro LHV Kasvukontole.
Kui sul on alati olnud raskuseid säästmise või investeerimisega, võib LHV deebetkaart olla hea lahendus.
Sellise „mikroinvesteerimise“ (nagu LHV seda nimetab) kasutamiseks pead avama LHV-s Kasvukonto lepingu. Seda saad aga teha netipangas mõne lihtsa klõpsuga. Kui lepingud on avatud, hakkad automaatselt investeerima iga kord, kui kasutad deebetkaarti.
LHV kasutab mikroinvesteeringute tegemiseks põhimõtet, mis on juba mujal maailmas väga levinud: nad võtavad deebetkaardimakselt summa, mis jääb ostusumma ja järgmise täisarvu vahele.
Näiteks, kui sa maksid kaardiga ja ostusumma oli 5,6 eurot, siis see tähendab, et täisarvuni on 0,40 eurot. Just see summa lähebki investeeringuks.
Olgem ausad, poes käies me ju kõik ümardame peas oma oste („ahh, mul läks 6 eurot“). Seepärast on selline investeerimine ka väga nutikas. Sa ei pane tähelegi, kuidas summa kasvab!
LHV Partner krediitkaart
Kui sul on juba taskus Partner pangakaart ning soovid mõistlike tingimustega krediitkaarti, võib sulle sobida LHV Partner krediitkaart.
LHV Partner krediitkaart on sisult väga sarnane tavalisele LHV erakliendi krediitkaardile, kuid peamine erinevus on näha kahes asjas: intress ja ostuboonus.
Partner krediitkaardi intress on natuke krõbedam: alates 18%, sõltudes sinu krediidivõimekusest.
Partner krediitkaardi ostuboonus
Erinevalt tavalisest Partnerkaardist teenid Partner krediitkaardiga suisa 3 korda rohkem ostuboonust.
See tähendab, et Kaubamajas, Selveris, ABC Kingas, I.L.U. ja SHU poodides teenid hoopis 3 senti ostuboonusena – seda juhul, kui maksad Partner krediitkaardiga. Kui maksad mõne teise kaardiga, kuid registreerid Partner krediitkaardi Partnerkaardina ostu tegemisel, saad ikkagi 1 sendi nagu tavalise Partnerkaardi puhul.
Nagu ka tavalise Partnerkaardi puhul, saad Partner krediitkaardiga 5% soodustust Kaubamajades ja teistes seotud poodides.
Kuni 40 päeva intressivaba
Viipemakse võimalus
Valid tagasimakse ise: kui tahad, võid seada tagasimakseks 0% ja maksad täpselt siis, kui sulle sobib (ja nii palju kui parasjagu sobib)
Krediidilimiit: minimaalselt 300 eurot, maksimaalselt võrdne sinu 2 kuu sissetulekuga
Taotlemiseks peab olema kuu netosissetulek vähemalt 350 eurot
Sularaha väljavõtmise teenustasu: 2 eurot + 2,5% summast
Partner krediitkaardi peamised omadused:
LHV Partner krediitkaardi vaieldamatult suurim eelis on ostuboonus ja väga paindlik tagasimaksesüsteem, mis ei kohusta sind kohe kõike ühes tükis tagasi maksma.
Paindlikust tagasimaksest hoolimata tuleb alati meeles hoida, et krediitkaardi kasutamisel tuleb summa tagasi maksta – tegemist on siiski laenuga, mitte tavalise pangakaardiga. Tee finantsotsuseid hoolikalt ja kaalutletult, ükskõik kui paindlikud tingimused ka parasjagu sinu jaoks on.
LHV erakliendi krediitkaart
LHV erakliendi krediitkaart on panga kõige tavalisem krediitkaart, mille nõuded on kõige madalamad. Krediitkaardi saab taotleda endale juhul, kui sinu igakuine netosissetulek on vähemalt 350 eurot.
Siin on LHV erakliendi krediitkaardi peamised tingimused ja omadused:
Intress: alates 16%, kuid sõltub sinu krediidivõimekusest
Krediidilimiit: minimaalselt 300 eurot, maksimaalselt võrdne sinu 2 kuu netosissetulekuga
Sularaha väljavõtmine pangaautomaadist maksab 2 eurot + 2.5% summast
Kaardi kuutasu on 1 euro
Tagastamine: võid maksta endale sobival ajal ja summas. Seda saad muuta LHV internetipanga sja võid vabalt valida tagasimakseks 0%, tehes tagasimakseid endale sobivalt.
Kaardil on ka viipemaksed
Nagu ka teiste LHV pangakaartide korral on LHV erakliendi krediitkaardil Apple Pay võimalus ning turvaliste internetimaksete funktsioon – saad kasutada oma krediitkaarti vabalt selleks, et teha oste e-poodides.
Veel ühe erilise võimalusena saad sa valida, millist värvi krediitkaarti soovid: kas musta, roosat või valget!
LHV kuld-krediitkaart
LHV kuld-krediitkaart on LHV panga kõrgeima taseme krediitkaart, mis pakatab erinevatest võimalustest. Kõige märkimisväärsem on kaardiga kaasnev laiakatteline reisikindlustus, mistõttu sobib see krediitkaart kõige paremini neile, kes käivad tihti reisil.
40-päevane intressivaba periood
Pole kindlaks määratud tagasimakset: maksad tagasi endale sobival ajal ja sellises summas nagu sulle sobib
180-päevane ostukindlustus
Saad 1% intressi aastas oma arvelduskontol olevast summast, kui see on alla 100 000 euro
Estraveli Kuldkaart mTaskus
Saad ühendada kaardi Apple Payga
Saad LHV panga Au-kliendiks (selle jaoks peab sul laekuma LHV Panka iga kuu vähemalt 2000 eurot või sul peab olema LHV-s varasid 50 000 euro ulatuses)
Reisikindlustus – kehtib üle kogu maailma kuni 90 päeva, katab ka rendiauto omavastutust
LHV Kuld-krediitkaardi peamised omadused:
Ühe lisaplussina pole kaardil kuutasu. Kaardi limiit saab olla alates 1000 eurot ning intress on alates 16%, kuid sõltub sinu krediidivõimekusest.
Kõige muu poolest on tegemist tavalise LHV krediitkaardiga, millega saad teha turvaliselt internetis oste, reisida, teha viipemakseid.
Mis puudutab reisikindlustust, siis aktiivse kuldkaardi korral saad kasutada kindlustust ka ärireisidele. See on veel üks fakt, mis näitab, et LHV on suunatud eelkõige just neile, kes tegelevad oma äriga või on väga rahvusvahelise haardega ja peavad tihtipeale reisima. Kuldkaarti omades ei ole sul näiteks vaja enam lisaks muretseda reisikindlustuse pärast.
LHV Kuld-krediitkaart võib olla hea valik omasuguste hulgast just tagasimaksesüsteemi tõttu: sa ei pea muretsema maksete pärast ega pea kartma, et pead järgmine kuu kõik korraga tagasi maksma (nagu SEB määratud tagasimaksega kaardi puhul).
