Luminor panga põhjalik ülevaade
Luminor on küll brändina üpris uus, kuid tegemist on Nordea ja DNB ühendpangaga – need kaks suurt panka ühendasid oma jõud ning pakuvad nüüd pangateenuseid Luminori nime all.
Luminor on täisteenuspank, kus pakutakse kõiki järgnevaid teenuseid:
Igapäevapangandus
Krediitkaardid
Kodulaenud, väikelaenud, liisingud
Kindlustuslahendused
Hoiused
Sisuliselt saab Luminoriga lahendada kõik vajadused, alates igapäevastest maksetest kuni kodulaenu või investeeringuteni välja.
Luminori teenuste kiire ülevaade
Arvelduspaketid | minimumteenustasu pakett, Luminor Debit pakett, Luminor Black pakett |
Arvelduspaketi miinimum kuutasu | 1,30 € |
Pangakaardid | Luminor Black deebet-krediitkaart, Luminor Debit, Luminor Visa Infinite |
Deebetkaardi kuutasu | 1,50 € |
Sularaha väljavõtmine | tasuta kuni 600 € kuus |
Kodulaenu intress | panga marginaal 1,9% + EURIBOR |
Kodulaenu summa | kuni 10 000 – 500 000€ |
Väikelaenu intress | alates 9% |
Väikelaenu summa | kuni 15 000€ |
Autoliisingu intress | alates 2,14% + 3 kuu euribor |
Autoliisingu summa | alates 8000€ |
Hoiused | tähtajaline hoius, reservhoius |
Investeerimine | Luminor Investor, min. investeering 100€ |
Luminori arvelduspaketid
Luminori valikus on 3 peamist arvelduspaketti, millest kaks esimest on pisut madalamad ning kolmas on mõeldud kõrgematele vajadustele.
Kahe esimese peamine erinevus seisneb deebetkaardis: Luminor Debit paketis on deebetkaart juba kuutasusse arvestatud.
Miinimumteenustasu pakett | Luminor Debit pakett | Luminor Black pakett | |
Kuutasu | 1,30€ | 2,20€ | 5,50€ |
Deebetkaart | kuutasu 1,50€ | tasuta, hinna sees | tasuta, hinna sees |
Maksed | piiramatu arv euromakseid | piiramatu arv euromakseid | piiramatu arv euromakseid |
Reisikindlustus |
Luminor Black paketis on ka kõrgemad sularaha väljavõtmise limiidid: kuus võib mistahes pangaautomaadist raha välja võtta kuni 400€ ulatuses teenustasuta.
Luminori pangakaardid
Sarnaselt arvelduspakettidele on Luminoril 3 peamist pangakaarti: Luminor Debit, Luminor Black ja Luminor Visa infinite.
Kui esimesed kaks kaarti on mõeldud kõigile, siis Visa infinite kaart on mõeldud privaatpanganduse klientidele ning selle saab tellida vaid privaatpanganduse kliendihalduriga suheldes.
Luminor Debit | Luminor Black | |
Tüüp | Tüüpiline deebetkaart | Deebet-krediitkaart |
Kuutasu | 1,50€ | Black paketiga 5,5€ |
Krediidilimiit | Pole saadaval | 600-20 000€, intress 18% |
Reisi- ja ostukindlustus | ||
Sularaha väljavõtmine | Tasuta kuni 600€/kuus, ületatud summalt 0,2% (miinimumtasu 3,50€) | Tasuta kuni 600€/kuus, ületatud summalt 0,2% (miinimumtasu 3,50€) |
Luminor kodulaen
Luminor kodulaen on eriti suunatud neile, kes saavad kasutada KredEx käendust, kuna KredExi käendusel ja lisatagatise olemasolul on Luminor Pank valmis finantseerima kuni 100% tagatise väärtusest.
Siin on kiire ülevaade Luminor kodulaenust:
Panga marginaalintress: 1,9%
Kodulaenu summa: 10 000 – 500 000€
Kodulaenu periood: kuni 30 aastat
Kodulaenu lepingutasu: 1% laenusummast
Ennetähtaegne tagastamine: Tasuta, kui teatada ette 3 kuud
Kuna kodulaenu taotlemine on väga personaalne küsimus ja sõltub mitmetest faktoritest, on kodulaenuhuvi korral kõige mõistlikum pöörduda otse Luminori poole ning konsulteerida Luminori laenuhalduritega edasiste sammude osas.
Luminor väikelaen
Luminori üks kõige tüüpilisemaid laene on tagatiseta väikelaen, mis on mõeldud igapäevaste tarbimiskulutuste katmiseks. Luminor väikelaen on sissemakseta ja tagatiseta – ainus “tagatis” on sinu rahaline võimekus.
Luminor Pank väikelaenu üldtingimused:
Intress alates 9%
Lepingutasu 1,5% (min. 60 €)
Väikelaenu summa: 1000 – 15 000€
Laenuperiood: kuni 60 kuud
Digitaalne laenuprotsess: pangakontorisse pole vaja minna
Luminor väikelaenu krediidi kulukuse määra näide: summa 5000 eurot, fikseerimata laenuintress 16,4% aastas, laenuperiood 60 kuud ja lepingutasu 75 eurot, krediidi kulukuse esialgne määr on 18,50%, krediidi kogukulu on 2434,33 eurot ja kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma on 7434,33%.
Luminor väikelaen vs teised väikelaenupakkumised
Luminori väikelaenu madalaim võimalik intress on 9%, ent intress sõltub laenuvõtja rahalisest seisundist, mistõttu võib tegelik intress olla palju kõrgem.
Nagu näha ülaltoodud krediidi kulukuse määra näitest, võib väikelaenu intress olla isegi 16%.
Kui aga võrrelda Luminori väikelaenu madalaimat intressi teiste väikelaenupakkujatega, jääb Luminor üsna keskmisele tasemele:
Ülaltoodud graafikul on märgitud kõigest laenupakkujate minimaalsed intressimäärad. Nagu mainitud, siis tegelik intressimäär sõltub laenutaotlejast ja võib olla märkimisväärselt kõrgem.
Seetõttu soovitabki Financer.com teha kas või näitliku laenutaotluse erinevate laenuandjate juures, et saaksid personaalse pakkumise ja seeläbi saaksid teada, millised on sulle pakutavad tingimused.
Luminor liising
Luminor liising on üpris tavaliste tingimustega autoliising, mille taotlemisel saad soetada uue sõiduki. Liisingu üldtingimused on järgnevad:
Liisingusumma: alates 8000€, nõutud 10% sissemakse
Sõiduki vanus: liisinguperioodi lõppemisel mitte üle 13 aasta
Liisinguperiood: kuni 7 aastat (kapitalirendil), 5 aastat kasutusrendil
Liisingu intress: alates 2,14% + 3 kuu euribor
Liisingu lepingutasu: 1% tehingu summast
Nagu tüüpiline liisingu puhul, on Luminor liisingu korral auto omanikuks Luminor ning kaskokindlustus on kohustuslik.
Keskkonnasõbraliku auto ostmisel saab natuke soodsama intressi: alates 2,14%.
Luminor autolaen
Liising ei pruugi alati olla parim lahendus, eriti, kui soovid osta kasutatud auto, mille vanus jääks üle piirmäära (või kui sa ei soovi sissemakset teha).
Sellisel juhul on Luminor Pank laenuvalikus ka tavaline tagatiseta autolaen. Selle taotlemisel pole sissemakset absoluutselt vaja, auto vanusele pole piiranguid ning sina jääd auto omanikuks.
Luminor autolaenu põhitingimused:
Laenusumma: 2000 – 20 000€
Intressimäär: alates 8.5%
Lepingutasu: 1,5% tehingu summast
Laenuperiood: kuni 7 aastat
Pane tähele, et autolaenu intress on väga kõrge, sarnanedes väikelaenule, seega tasub laenuotsust põhjalikult kaaluda ja arvestada kõrgete intressisummadega.
Luminor hoiused
Sarnaselt igale pangale on Luminoril ka kaks hoiust: tähtajaline hoius ja reservhoius.
Hetke seisuga ei ole aga tähtajalisel hoiusel üldse intressimäära: intressimäär on 0.
Reservhoiuse intressimäär on 0.01%, mis ei ole samuti eriti kasulik, ehkki intressi arvestatakse iga päev hoiuse päevasaldo alusel.
Igal juhul ei ole Luminori hoiused just head raha kasvatamiseks, ent kui sul on vaja ühel või teisel põhjusel raha koguda või kõrvale panna, saad seda Luminoris hõlpsalt teha.
Luminor Investor
Luminori vahendusel saab ka alustada investeerimist – see on eriti aktuaalne neile, kes on näiteks pensionisambast lahkunud.
Luminor Investor keskkonna kaudu saad investeerida nii aktsiatesse, võlakirjadesse kui ka investeerimisfondidesse ja seda juba alates 100 eurost.
Luminor Investor keskkonda saab katsetada ka tasuta demoversioonis, seega kui tahad kõigepealt platvormiga tutvust teha, saad seda teha turvalises keskkonnas. Pea aga silmas, et pead esmalt hakkama Luminori kliendiks.