Exclamation Mark IconPole Financer.com partner.
Valitud 430 korda
  • Kinnisvaralaenud kuni 500 000 euroni
  • Kõrge hoiuintress
  • Mõeldud tallinlastele
  • Võimalik saada refinantseerimislaenu
Valitud 10 307 korda
  • Väike nišipank, mis pakub nii laene kui hoiuseid
  • Tunnustatud ning usaldusväärne
  • Pakub unikaalseid laenutooteid nagu näiteks auto24 liisingut
  • Väga paindlikud tingimused ning üks madalaimatest laenuintressidest
Valitud 14 504 korda
  • Kõik alates väike- ja kodulaenudest kuni hoiusteni
  • Väikelaenu intress alates 7.9% aastas
  • Pakub ka hoiuseid
  • 60-päevane rahulolugarantii

Ülevaade: Luminor

Kas sa oled juba kuulnud Luminor pangast? Tegemist on Nordea ja DNB ühendpangaga, mis sai alguse 2017. oktoobris. Tegelikult sai ettevõte alguse juba 2016. aastal, mil need kaks panka ühendasid oma äritegevuse kogu Baltimaades. Nüüd hakatakse vaikselt tegutsema ka Eestis.

Mida see muudatus aga tähendab? Räägime alljärgnevalt lähemalt.

Kõik on sama Nordea ja DNB klientide jaoks

Esialgu võis muudatus küll tulla pisut järsult, kuid üleminek on tehtud klientide jaoks võimalikult rahulikuks. Kõik kontonumbrid, kaardid ja kõik muu on hetkel veel sama ning kasutada saab ka täpselt sama internetipanka, mida varem.

See aga ei tähenda, et kõik jääkski täpsemalt samaks. On lubatud, et suuremad muudatused tehakse ära järgneva 100 päeva jooksul ehk ilmselt uue aasta algusel.

Mis saab hindadest ja muudest tingimustest?

Kahe panga ühinemine on selgelt väga keeruline. Esiteks: mis saab üldse hinnapoliitikast? Neil kahel pangal olid ju vägagi erinevad hinnakirjad. Esialgu on aga öeldud, et endistele klientidele jääb kõik samaks ja üks nende põhilisi esimesi prioriteete on hinnapoliitika kujundamine.

Nagu mainitud, on kõik muugi täiesti sama vanade klientide jaoks – tasapisi saab välja vahetada ka kaardid ilusate uute Luminori kaartide vastu.

Mida kujutab endast Luminor?

Nordea oli paljudele väga tuttavlik pank ning suurele hulgale eestlastele ka kodupank. Luminori brändi nimi on moodustatud kahest sõnast: lumi ja nor. Esimene neist tähendab valgust, teine sümboliseerib aga põhjamaad – ometigi on ju Luminori omanikud ehtsad Põhjamaade pangad.

Luminor on ise öelnud, et nende nimi on nagu Põhjatäht ning seda sümboolikat võib täiesti näha – täpike nende logo “i” tähe pealgi on nagu väike täheke.

Kui Nordea oli üsna klassikaline pank, siis Luminor tõotab olla tunduvalt moodsam ja sobituda muutuvate vajadustega klientidele. Tehnoloogia areneneb kiirelt ning pangad peavad samuti sellega kaasas käima, seega Luminor loodab olla just see revolutsionäär.

Luminori laenud

Nagu ühele pangale kohane, pakub Luminor kõiki laenulahendusi, mida vähegi peaksid vajama. Kuigi Luminoril on ka hulk laene äriklientidele, keskendume alljärgnevalt eraklientidele mõeldud laenutoodetele.

Luminor pakub hetkel järgnevaid laenuvõimalusi:

  • Kodulaen
  • Ideelaen
  • Väikelaen
  • Remondilaen
  • Liising
  • Autolaen

Kui tahad lähemalt tutvuda Luminori laenutingimustega, teeme igast Luminori laenuvõimalusest alljärgnevalt pisikokkuvõtte – lihtsalt keri lehte natuke allapoole ja saad näha täpsemalt, millised on Luminori põhilised tingimused ja võimalused.

Luminori kodulaen

Luminori kodulaen on mõeldud kodu ostmiseks või ehitamiseks. Siin on peamised tingimused, mida silmas pidada:

  • Rahastatakse kuni 85% kinnisvara väärtusest
  • Tähtaeg kuni 30 aastat
  • Intress on 2-5% vahemikus (pluss Euribor)
  • Laenusumma saab olla alates 10 000 eurot
  • Minimaalne nõutud kuusissetulek on 800 eurot

Kodulaenu krediidi kulukuse määra näide:

Laenusumma 30 000 eurot, fikseerimata intress 3% aastas, laenuperiood 360 kuud, lepingutasu 300 eurot – krediidi kulukuse määr 3.12% aastas, krediidi kogukulu 15833.24 eurot ning tagasimakstav summa 45833.24 eurot.

Peamine, mida pead enne taotlemist arvestama, on see, et ületaksid minimaalset nõutud sissetulekut ning sinu igakuised laenukohustused ei võtaks sissetulekust rohkem kui 40%.

Kuna kodulaenuga seotud küsimused on nii keerulised, tasuks kindlasti pangaga ühendust võtta ja taotlus teha, sest ainult nii saad reaalselt teada, millised on sinu võimalused laenu saada.

Luminori ideelaen

Ideelaen on pisut teistsugune laen. Tegemist on kinnisvara tagatisel antava laenuga, mida võid kasutada ükskõik mille jaoks vähegi soovid. Teisisõnu, see on tüüpiline hüpoteeklaen.

Laenu minimaalne summa on 10 000 eurot, summa sõltub aga tagatise väärtusest. Maksimaalne summa saab olla kuni 60% tagatise väärtusest.

Laenu tähtaeg on 20 aastat, seega õnneks on aega laenu tagasi maksta üsna kaua.

Luminori ideelaenu taotlemiseks peab olema igakuine netosissetulek vähemalt 540 eurot ning laenu võtmisel tuleb avada Luminoris arvelduskonto.

Laenu intress on omamoodi salapärane, kuna ainus, mida Luminor on öelnud, on see, et intress sõltub laenutaotleja isiklikust marginaalist, mis pannakse paika vastavalt inimese finantsnäitajatele. Luminori sõnul võib laenu intressimäär ka muutuda.

Luminori väikelaen

Luminori väikelaen on tüüpiline tagatiseta laen, mida saab kasutada väiksemate rahaküsimuste lahendamiseks. Siin on laenu peamised tingimused:

  • Laenusumma: 500 kuni 12 000 eurot
  • Laenu intress: alates 9%
  • Laenu saamiseks pole vaja tagatist ega omapoolset sissemakset
  • Taotlemiseks peab olema sissetulek kuus vähemalt 500 eurot
  • Laenu maksimaalne tähtaeg: 5 aastat

Nagu kõigi laenude puhul, peab ka Luminori väikelaenu taotlemiseks olema igakuised laenukohustused kokku alla 40% sinu sissetulekust.

Muide, Luminori väikelaenu saab taotleda ka kaastaotlejaga koos. Pea silmas ka seda, et laenu võtmisel pead avama Luminoris arvelduskonto.

Remondilaen

Luminoril on ka eraldi remondilaen, kuid see on tegelikult põhimõtteliselt sama mis tavaline väikelaen. Peamine erinevus on aga see, et laenu minimaalne summa on 2000 eurot.

Sarnaselt väikelaenule on ka remondilaenu tähtaeg maksimaalselt 5 aastat, intress alates 9% ning tagatist pole vaja.

Luminori liising

Luminor pakub ka paindlikku liisingut, mis panga enda sõnul lähtub igast kliendist individuaalselt. Siin on aga kiire ülevaade peamistest tingimustest, millega tuleb igal juhul kokku puutuda:

  • Periood kuni 5 aastat
  • Kapitalirent või kasutusrent
  • Auto vanus võib liisinguperioodi lõpus olla maksimaalselt 13 aastat
  • Minimaalne liisingusumma: 8000€
  • Lepingutasu: minimaalselt 200€

Luminori autolaen

Juhul, kui sa ei soovi liisingut, on võimalik Luminorist võtta ka autolaenu. Luminori autolaen on tagatiseta ja sissemakseta, kuid krõbeda intressiga – alates 8.9% aastas.

Autolaen on tegelikult samade tingimustega nagu remondilaen – laenusumma on vahemikus 2000-20 000 eurot, laenuperiood kuni 5 aastat ning laenu saab taotleda siis, kui sinu netosissetulek on vähemalt 500 eurot kuus.

Luminori hoiused

Luminoril on kaks peamist hoiust: tähtajaline hoius ja reservhoius. Nendest peaks ka täiesti piisama keskmise hoiustaja jaoks, kuna mõlemad neist pakuvad teatud spetsiifilisi omadusi, olles omamoodi üksteise vastandid.

Siin on kiire ülevaade mõlemast hoiusest.

Luminori tähtajaline hoius

  • Minimaalne hoiusumma: 10 eurot

  • Intress: pank võib ühepoolselt intressimäära muuta

  • Hoiuperiood: tähtajatu

  • Sissemaksed hoiusele: igal ajal, millal iganes soovid

  • Hoiuse lõpetamine: igal ajal

Luminori tähtajaline hoius on kõige klassikalisem hoius, mis on mõeldud kindla fikseeritud tähtajaks. Kui tähtaeg kukub, lõppeb hoius (ent seda saab automaatselt pikendada).

Kõik Luminoris olevad hoiused on ka tagatud tagatisfondiga, seega ei pea oma raha pärast muretsema.

Tähtajalise hoiuse intress

Paraku ei ole Luminori hoius just eriti hiilgava intressiga, just nagu kõik teised pangahoiused. Kui hoiustada 5 aastat, on teenitav intress 0.01%.

Just nimelt, 0.01%. See ei ole trükiviga. Luminori intress on nii madal, et kui sa hoiustad 10 000 eurot 5 aastaks, teenid selle summa pealt intressina 5.07€.

Intress on kõige kõrgem 1 aastaks hoiustades – sel juhul on intress 0.04%, kuid ka see pole kõige motiveerivam.

Intressid on veelgi madalamad siis, kui avad hoiuse Luminori kontoris (intress kukub 0.1% võrra).

Ja muide, ärgem unusta ka seda, et intressi pealt tuleb maksta tulumaksu.

Luminori reservhoius

  • Minimaalne hoiusumma: 10 eurot

  • Intress: pank võib ühepoolselt intressimäära muuta

  • Hoiuperiood: tähtajatu

  • Sissemaksed hoiusele: igal ajal, millal iganes soovid

  • Hoiuse lõpetamine: igal ajal

Luminori sõnul on reservhoius sisuliselt nagu arvelduskonto, kus lihtsalt hoiad oma raha turvaliselt. Kord kuus saad reservhoiuselt ka raha tasuta kanda oma arvelduskontole.

Reservhoiuse intress

Reservhoiuse intressimäär on 0.15% aastas, kui summa on kuni 50 000 eurot. Suurema summa korral kukub aga intress 0.01% peale.

Reservhoius on ilmselt mõistlik neile, kes tahavad oma palgast ülejäävat raha lihtsalt hoida turvaliselt. Näiteks sobib selline hoius hästi nö mustade päevade fondiks, kuna saad alati raha kasutusele võtta. Kindlasti pole aga tegemist hoiusega, mis sind järsku “rikkaks” teeks.

Reservhoius on eelkõige tagavaraplaan.

Luminori pangakaardid

Luminor uuendas hiljuti oma pangakaartide valikut. Alates 2020. aasta detsembrist lõpetati Visa Classic ja Visa Gold kaartide pakkumine. Samuti ei ole enam kasutusel vanad head Nordea MasterCardid (nagu näiteks PINS, Finnair Plus jne).

Nüüd on Luminoril kolm pangakaarti:

Luminor Black krediitkaart

Luminor Black on vaba tagasimaksega krediitkaart, mille võib endale soetada iga Luminori klient. Tegemist on tüüpilise krediitkaardiga, mille minimaalne krediidilimiit saab olla 600 eurot.

Samas aga on võimalik kaarti kasutada ka limiidivabalt, kui tahad lihtsalt nautida kaardi muid võlusid.

Luminor Black kaardi peamised omadused:

Luminori krediitkaart sobib hästi neile, kes otsivad lihtsakoelist krediitkaarti või kellel on vaja laiapõhjalist reisikindlustust.

Luminor Visa Debit

Luminori tavaline deebetkaart on VISA maksekaart, mis töötab täpselt nii nagu iga tavaline deebetkaart.

Ühele moodsale kaardile kohaselt on Luminori VISA deebetkaardil viipemaksed, kuid sellega tegelikult erivõimalused piirduvadki – see on päris tavaline deebetkaart, millega saad oma igapäevaseid makseid teha.

Kaardi saamiseks pead tegema taotluse Luminori kodulehel või internetipangas ning saad selle mugavalt koju tellida.

Ülevaade Luminori deebetkaardi tasudest:

  • Kaardi avamine (ja kättesaamine) on tasuta;

  • Kuutasu: 1.50€;

  • Luminori pangaautomaadist on raha väljavõtmine tasuta 600 euro ulatuses. Teiste automaatide puhul võetakse tasuna 2% summast (kuid mitte vähem kui 3.5€);

  • Saldopäring on Luminori automaadis tasuta.

Luminor VISA Infinite krediitkaart

Luminori Infinite krediitkaart on panga kõige eksklusiivsem krediitkaart, mis on mõeldud üksnes privaatpanganduse klientidele. Kaarti saab taotleda ainult siis, kui pöördud oma isikliku kliendihalduri poole – seda ei saa niisama internetipangast taotleda.

Infinite krediitkaart on natuke paindlikum kui Luminori Black, kuid tuleb tõdeda, et see pole just kõige laiapõhjalisem krediitkaart. Siin on kiire ülevaade VISA Infinite kaardi olemusest:

Kuna kaardi kuutasu on üpris suur – 20 eurot kuus – tasuks kaaluda VISA Infinite kaardi taotlemist ainult siis, kui käid väga tihti reisimas ning vajad reisimisega seotud teenuseid. Tavakasutajale see kaart mõeldud ei ole, ent kuna seda saabki taotleda ainult privaatpanganduse klient, siis see ei ole probleem.


Tagasiside: Luminor

Luminor on saanud hinnanguks 41 61 ettevõtte hulgas ning ettevõtte keskmine arvustuse hinnang on 3.4 2 arvustuse põhjal. Ettevõtte nõrk külg on Veebilehe funktsionaalsus ning tugev külg Hinnad & kulukus.
Klientide arvustused
Filtreeri arvustusi Close Icon
Kõik arvustused
Laenude arvustused
Krediitkaardi arvustused
Hoiuse arvustused
Kodulaenu arvustused
Sorteeri Close Icon
Uusimad
Kõrgeima hinnanguga
Madalaima hinnanguga
Kõige kasulikum
karita 1 arvustus | juuli 16, 2019
Üldine arvustus
Plussid
Väga professionaalsed nõustajad ja asjatundjad, hea huumori soonega seltskond. Nagu ei suhtlekski pangaga vaid pereliikmega.
Miinused
-
Post
Postita vastus
User Avatar
Edgar 1 arvustus | juuni 7, 2018
Üldine arvustus
Plussid
-
Miinused
Juba kaks kuud ootan kui uuendatakse liisingulepingu...
Post
Postita vastus

Anna oma hinnang: Luminor

Pole kindel?

Vaata ametlikku kodulehte ja leia rohkem infot ettevõttest Luminor

Financer.com toetab ühiskonda.  Uuri lähemalt