Ülevaade: Ühisraha.ee

Ühisraha OÜ on uudne ühisrahastusplatvorm, mis kuulub Kreditexi gruppi – see ettevõte on kindlasti paljudele tuntud oma väga paindlike kinnisvaralaenude poolest. Ühisraha portaali kaudu pakutakse võimalust nii laenata väga paindlike tingimustega endale just sobiv summa kui ka investeerida teiste inimeste laenudesse, teenides niiviisi lisaraha.

Alljärgnevalt anname aga ülevaate eelkõige Ühisraha OÜ laenuvõimalusest, et saaksid hinnata, kas see on sobiv koht laenu saamiseks.

Ühisraha peamised laenutingimused

Ühisrahastuse peamine eelis on alati olnud paindlikkus. Kui laenufirmad ja pangad laenu ei anna, siis ühisrahastusest võib seda saada.

Näiteks on inimeselt-inimesele antavad laenud väikeste summade kohta ka pikkade laenuperioodidega, mis ei tuleks tihti kõne alla laenufirmas (ühisrahastuses võid saada 1000€ laenu vahel ka 3-4 aasta pikkuse perioodiga).

Siin on peamised punktid, mida võiksid teada Ühisraha OÜ kohta:

  • Laenusumma ulatub 300 eurost 5000 euroni ning tagatist ei ole vaja.
  • Laenuperioodid on 3 kuust 5 aastani.
  • Laenu on võimalik tagastada ennetähtaegselt.
  • Raha kantakse sulle keskmiselt 1 tööpäeva jooksul.
  • Korraga võib olla mitu laenulepingut.

Mis on aga eriti eriline, on võimalus laenu saada e-isikutuvastuse kaudu. See tähendab, et kuni 2000 euro laenamisel ei ole vaja minna kodust välja laenu saamiseks. Seega on laenu taotlemine tunduvalt mugavam!

Laenu tüüpnäide: Laenu summa 500€, periood 6 kuud, kuumakse 90.26€, fikseeritud aastane intressimäär 23%, laenu kulukuse määr 46.71%, lepingutasu 15€, laenu kogukulu 556.56€.

Laenusumma välja maksmine ja tagasimaksmine on Ühisraha puhul pisut teistsugune kui tavalise laenu puhul. Laenusumma makstakse sulle sinu virtuaalkontole (ehk portaalil olevale kontole) ja sealt saad sa selle enda arvelduskontole kanda.

Samamoodi käib tagasimaksmine: sa pead veenduma, et su virtuaalkontol oleks pidevalt piisavalt raha, et kuumakse tasuda. Kuumaksed on aga kenasti fikseeritud.

Laenu intress võib oleneda, sõltuvalt sellest, milline on:

  • sinu krediidireiting (portaal hindab su krediidivõimekust ja määrab sulle krediidireitingu C, B, B+ või A);
  • sinu poolt soovitud laenusumma (mida suurem summa, seda suurem on risk, seega intress võib olla kõrgem);
  • sinu poolt soovitud laenuperiood (mida pikem periood, seda suurem risk, seega ka suurem intress).

Samuti tuleb arvestada lepingutasuga, milleks on 3%.

Kui oled otsinud paindlikumat võimalust laenu saamiseks ja otsid võimalust laenata kuni 5000 eurot ilma tagatiseta, võib Ühisraha OÜ sulle abiks olla!

Ühisraha kaudu investeerimine

Ühisraha.ee kaudu saab ka ise teiste laene rahastada. Üks portaali eelistest on selle meeletu lihtsus – investeerimine on reaalselt paari hiireklõpsu küsimus. Kuni 2000-euroni kuus investeerides pole vajalik ka eriline isikutuvastus ning portaali keskmine tootlus võib ulatuda 15%-ni aastas.

Portaal sai kiirelt väga suure hoo sisse tänu paljudele laenuhuvilistele, kuid investorite poolelt tekitab kõhkluseid krediidiskooring.

Nagu mainitud, jaotab portaal ise krediidireitinguid seni mitteteada alustel. Kuni 2018. aasta maini võimaldati investoritele 90% ulatuses investeeringute põhiosa tagastamist nö Reservfondi arvelt – ehk kui laen läheb hapuks ja investeeringut tagasi ei saa, annab Kreditex Ühisraha 90% rahast tagasi.

Paraku aga alandati seda piiri 2018. aastal ning alates maist tagastatakse vaid 80% investeeringu põhiosast, mis tähendab sisuliselt, et Kreditex Ühisraha võimuses on määrata krediidireitingud, mille alusel investorid saavad teha otsuseid, kuid kui midagi läheb hapuks, saab investor vaid 80% oma rahast tagasi ning ülejäänud 20% haihtuvad.

Probleemide korral tegeleb muidugi portaal ise asjadega, kuid ühtegi liigutust ei tehta üldiselt enne, kui võlgnevus ei ole ületanud umbes 100 päeva piiri ehk summa võib olla tasumata isegi 3-4 kuud.

Väga kiiresti portaal lepinguid üles ütlema seega ei kipu, andes laenuvõtjatele üsna palju võimalusi makseid teha ning seega on võimalus, et reservfondi väljamaksedki ei ole väga tihedad.

Madalam Reservfondi tagastus ja küsitav krediidireitingusüsteem peaksid sind panema ettevaatlikumalt tegutsema. Pea meeles, et iga investeering on riskantne ning pole kunagi garantiid selle osas, et teenid ka reaalselt tulu. Ole alati investeerimisel väga mõistlik ja tee kaalutletud otsuseid.

Kuidas Ühisrahas investeeringuid teha?

Investeeringute tegemiseks näed juba sisselogimise järgselt kohe nimekirja kõikidest avatud võimalustest. Nimekirjas on näha laenuandjale omistatud reiting, mis võib olla C-st kuni A+ hinnanguni. Tabelis on kirjas ka laenuperiood, pakutav intress (see võib vahel ulatuda lausa 19%-ni) ja investeeritava laenu summa. Kui märgid lahtrisse “Investeering” summa, mille soovid investeerida vastavasse laenu, näidatakse sulle ka sinu oodatavat tulu.

Kui summa on märgitud, tuleb vajutada nupul “Investeeri” ning seejärel saad sõlmida lepingu sellele investeeringusummale.

Portaal kusjuures tegeleb tulumaksu tasumisega ise, mistõttu jääb sul veel üks mure vähemaks.

Kreditexi Ühisraha on seni jätnud üldiselt investeeringute osas hea mulje, kuigi tuleb tunnistada, et madala krediidiskooriga investeeringuvõimalusi on ülekaalukalt rohkem. Valikuid on aga küllaga, vahel on lausa 30-40 erinevat investeeringuvõimalust, erinevate krediidireitingutega.

Hapuks minemise korral saad samuti suure osa oma investeeringust tagasi, mis vähendab sinu jaoks riske, ehkki jällegi tuleb märkida, et 80%-ne Reservfond ei ole just kõige meelitavam tingimus. Portaali kasutajaliides on disainitud väga lihtsakoeliselt, mistõttu on portaalis navigeerimine hõlbus.

Reaalne investeerimiskogemus Kreditex Ühisrahas: meie investeerimiskogemus ja muljed

Financer.com pani uudse ühisrahastusplatvormi testile terve aasta vältel ning uuris lähemalt, kas hüpoteeklaenude andja on ka võimekas investeerimisvaldkonnas.

Veelgi olulisem: kas Kreditex Ühisraha portaali kaudu on võimalik teenida tulu? Loe alljärgnevalt, mida me teada saime.

Aasta ülevaade: kuidas Kreditex Ühisraha platvormil investeerimisega läks?

Üks Ühisraha selgeid eeliseid on väga kasutajasõbralik välimus. Investeerimine on muudetud niivõrd lihtsaks, et isegi neil, kes pole mitte kunagi ühisrahastusega kokku puutunud, ei tohiks tekkida mingeid probleeme.

Otse avalehel näeb investeeringute nimistut, kus on muuhulgas kirjas ka portaali poolt laenusoovijale määratud “reiting”, mis võib varieeruda A+ ja C vahel:

Kreditex Ühisraha investeerimine

Nagu näha, siis A ja A+ reitingud pole just kõige levinumad, mis pole ka kõige üllatuslikum – tegemist peaks siiski olema kõrgeimate reitingutega, mida niivõrd lihtsalt ei määrata.

Testi käigus aga näis, et ka B reiting ei tundu olevat kõige jätkusuutlikum, kuna taolise reitingu juures kippusid laenud üsna kiirelt “hapuks” kiskuma, st suurem osa investeeringutest kõikusid pidevalt “üle tähtaja” staatuse juures, samas kui A+ investeeringute puhul kiskus hapuks vaid mõni üksik, enamasti 1-2 investeeringut 10 hulgast.

Selline suhte tõttu julgeme arvata, et C ja B reitingud on tõesti üsna äärepealsed, kuigi mõistagi ei tähenda see, et tegemist poleks maksejõuliste laenuvõtjatega. Kes tahab aga oma raha jaotada võimalikult turvaliselt, võiks pigem jääda A või A+ reitingu juurde (kuigi rõhutame veelkord, et ükski reiting ei garanteeri investeeringu tulusust – ka A+ investeeringud võivad minna hapuks, nagu ka juhtus mitmega meie testi käigus).

Kokku sai investeeritud platvormil 1000 eurot ning seda pisut enam kui 1 aasta jooksul. Tänase seisuga on olukord platvormil järgnev:

Investeerimine Kreditex Ühisraha portaalis (2)

Tänaseks päevaks on netotulu kerkinud 158,96 euroni ning aja jooksul on investeeringuid tehtud kokku 78 – neist täpselt pooled on lõpetatud ja teine pool on veel lahtised.

Olgu siinkohal mainitud, et 1000-eurone investeeringupada sai esialgu jaotatud laiali 10-, 20- ja 50-euroste portsudena, kuid kui mõni laenusaaja tagastas summa ning saime oma investeeritud raha tagasi, sai see raha uuesti “ringlusesse” pandud, st investeerisime summa uuesti, et see saaks taaskord intresse teenida – umbes nagu liitintressiga hoiuse puhul.

Investeeringute tegemisel lähtusime eelkõige kahest asjaolust:

  • reiting
  • laenusumma suuruse ja perioodi pikkuse suhe.

Nagu mainitud, siis esialgu sai küll investeeritud ka mujale peale A ja A+ laenude, kuid viimane pool investeeringutest sai tehtud üksnes A ja A+ reitinguga laenusoovijatele, mis andis koheselt tunda ka paremas laenuvoos – enam ei olnud nimistu nii “punane”.

Mis puudutab aga laenusumma suuruse ja perioodi suhet, siis lähtusime põhimõttest: võimalikult lühike periood, kuid mõislik laenusumma selle perioodi kohta. Niiviisi näiteks olid välistatud 3-4-aastased laenud ning valisime pigem umbes aasta-paari pikkuse perioodiga laenusoove, mille summad jäid umbes 1000 euro kanti.

Nagu näha ülalpool olevast tabelist, siis tänaseks on pooled investeeringud tagastatud, kuid see ei tähenda sugugi, et kõik investeeringud oleksid kenasti graafikujärgselt tasutud. Sisuliselt saab jagada tagastatud summad kolmeks:

  • graafik lõppes ära;
  • Ühisraha.ee maksis summa välja oma “reservfondist”, sest laenu tähtaeg oli 90+ päeva ületatud;
  • leping lõppes ennetähtaegselt, sest laenusaaja maksis oma laenusumma tagasi enne lepingu tähtaega.
Investeerimine Kreditex Ühisraha portaalis (1)

Kõige eelistatum neist on muidugi esimene või äärmisel juhul kolmas – mõlemal juhul saad sa siiski tulu.

Kõige hullem variant sinu kui investori jaoks on aga väljamakse reservfondist. Kreditexi Ühisraha töötab põhimõttel: kui laenusumma on tasumata enam kui 90 päeva, hakatakse võlga sisse nõudma, kuid sulle kui investorile makstakse raha välja. Seda aga mitte täies ulatuses – tagasi saad 80% oma investeeritud summast.

Selle protsendi puhul on tegelikult tegemist uuendusega, mis rakendati 2018. aasta mais. Varasemalt oli platvormi reservfond 90%, kuid võib oletada, et see ei olnud platvormile kasumlik, mistõttu tuldi lagedale muudatusega, mis nii mõnegi investori kulmu kortsutama pani. Parem aga seegi, kui mitte midagi.

Kuna arvesse võetakse ka seni kogutud intresse, ei pruugi see muidugi tähendada, et jääd omadega lõppude lõpuks miinusesse.

Nagu võid näha ülalpool olevast tabelist, on ka meie investeeringute hulgas olnud mitmeid reservfondi väljamakseid, ehkki need ei olnud alati lõppkokkuvõttes kahjumlikud. Samas aga võib ka väga vabalt juhtuda, et saab tagasi vaid 80% – see on risk, millega tuleb arvestada ning paraku.

Reservfondi väljamaksega võib jääda plussi siis, kui laenusaaja on ka mingil määral makseid teinud. Arvestada tuleb aga ka sellega, et alati kipub kogu laenusaajate hulgas olema mõni, kes võtab laenu, aga ei tee isegi ühte laenumakset, vaid läheb nelja tuule poole saadud laenurahaga. Nii võibki juhtuda olukord, kus saad reaalselt tagasi näiteks 10-eurose investeeringu pealt 8 eurot. See on oluline risk, millega peaksid arvestama.

Nagu saab näha meie väikesest testist, siis reservfondi väljamakseid on olnud omajagu ja tõenäoliselt lisandub neid juurde veelgi, kuna ka hetkeseisuga on mitmed laenud üle tähtaja.

Umbmääraselt hinnates saab öelda, et enam-vähem 30% laenudest võivad kiskuda hapuks ja seega on ka oht, et umbes 30% investeeringutest võivad lõpuks kukkuda reservfondi väljamaksele.

Kas Ühisraha.ee tasub end ära?

Nüüd aga jõuame tähtsama küsimuseni: kas Ühisraha.ee platvorm on tulus?

Ühisraha.ee tekitab kohati üsna vastakaid tundeid, kuna 30%-se hapuksminemise määra juures tekib vahel tunne nagu platvorm ei teeks kõige sügavamat taustakontrolli laenusoovijatele. Olgu siinkohal mainitud, et Ühisraha.ee teeb igas mõttes taustakontrolli – kontrollitakse maksehäirete olemasolu ja muud taolist ning on selge, et laenu ei saa inimesed, kellel on probleemid.

Paraku aga on laenumaailm kui selline üleüldiselt hüplik ning isegi inimene, kes on täna A+ reitinguga, ei pruugi olla kuu aja pärast enam võimeline laenu tasuma – või hindas ta oma võimeid üle ning ei suuda võetud laenuga toime tulla.

Eriti ohtlik on olukord seetõttu, et tegemist on üsna kallite väikelaenudega, mis on selgelt rohkem koormavad ning võivad ka keskmise majandusseisuga laenusoovija rajalt kõrvale ajada. Elus tuleb ette igasuguseid ootamatuid olukordi, mistõttu ongi laenumaailm ja ühisrahastusse investeerimine riskantne tee.

Kuna ühisrahastus kui selline võibki sellisel kujul olla üpris hüplik, ei saa öelda, et hapuks minevad laenud on konkreetselt Ühisraha.ee probleem. Platvormina on tegelikult tegemist täiesti arvestatava variandiga ning tänaseks päevaks on kogunenud ka kena netotulu. 1000 eurost teha juurde 150 eurot pole ju sugugi paha või mis?

Ühisraha.ee peamine võlu on selle lihtsus. Kui mõni platvorm võib oma süsteemi ja kõikide valikuvõimalustega ajada algajal investeerijal pea üsna sassi (Mintos võib näiteks algaja jaoks olla üsna keeruline oma tohutute valikuvõimaluste tõttu), siis Kreditex Ühisraha platvorm on niivõrd lihtne, et ei pea isegi kaks sekundit mõtlema selle üle, kuidas kogu süsteem töötab.

Miinusküljelt aga toome välja peamised murekohad:

  • kõrgema reitinguga laenuvõimalusi on väga vähe. Oleme mitmed kuud üritanud tabada A+ investeeringuvõimalusi, kuid neid on platvormil ülivähe. Valdav enamus on B või C reitingud, mida ei julge niivõrd usaldada.
  • investeeringuid on üpris vähe. Näiteks konkreetselt selle postituse kirjutamise hetkel oli avatud investeerimisvõimalusi 20 ringis.
  • Ühisraha.ee platvorm ei hakka võlglastega väga kiiresti tegutsema (ilmselt kuna loodetakse asi teistmoodi lahendada). See aga tähendab, et täiesti reaalselt võib näha, kuidas investeeritud laenu tagasimakse tähtaeg on juba 100+ päeva ületatud! Sina aga lihtsalt ootad ja ootad oma tulu.
  • kui laen jääbki hapuks, võid saada tagasi vaid 80% oma investeeringust. Puudub tagasiostugarantii ja järelturg.

Kreditex Ühisraha on väga lihtne viis, kuidas “käsi valgeks saada” ühisrahastuses. Kas see on parim võimalik ühisrahastusplatvorm? Võib-olla mitte.

Siiski on aga platvorm testi käigus näidanud päris kena netotulu ja usume, et kui arvestada oma riske, investeerida tasapisi väikeste summade kaupa ning valida oma investeeringuid väga hoolikalt, kaaludes põhjalikult ka investeeritava laenu summat, pikkust ja muid asjaolusid, võib Ühisraha.ee osutuda üpris tulusaks platvormiks.

Pea aga alati meeles, et iga investeering on riskantne ning alati on võimalik, et võid oma raha ka osaliselt kaotada – miski pole sajaprotsendiliselt kindel.


Tagasiside: Ühisraha.ee

Ühisraha.ee on saanud hinnanguks 28 61 ettevõtte hulgas ning ettevõtte keskmine arvustuse hinnang on 4 11 arvustuse põhjal. Ettevõtte nõrk külg on Paindlikkus & tingimused ning tugev külg Hinnad & kulukus.
Klientide arvustused
Filtreeri arvustusi Close Icon
Kõik arvustused
Laenude arvustused
Sorteeri Close Icon
Uusimad
Kõrgeima hinnanguga
Madalaima hinnanguga
Kõige kasulikum
User Avatar
Sten 1 arvustus | juuni 13, 2018
Üldine arvustus
Plussid
-
Miinused
Pole investorina grammivõrragi rahul. Hoian ringluses summat mis esialgu sinna panin aga nii palju ütlen küll et rohkem ma sentigi sinna platvormile ei pane ja ei soovita teistele
Postita
Postita vastus
User Avatar
Tom 1 arvustus | juuni 7, 2018
Üldine arvustus
Plussid
-
Miinused
- investeeringute koha pealt vähe infot - järelturg puudub - jube palju läheb hapuks, tekib tunne nagu kreditexil pole mingit kontrolli ja antakse suvalistele inimestele Kokkuvõtteks: proovisin, ei soovita. Jään Mintose juurde.
Postita
Postita vastus
User Avatar
- 1 arvustus | mai 30, 2018
Üldine arvustus
Plussid
-
Miinused
platvorm on väga lihtne ja hea 20-40 laenu seal saadaval investeerimiseks, aga sain juba vastu näppe ja olen päris mitme investeeringuga raha kaotanud
Postita
Postita vastus
User Avatar
investor 1 arvustus | mai 14, 2018
Üldine arvustus
Plussid
Väga palju investeerimisvõimalusi, aga tahaks näha rohkem infot .. reitingud ei ütle üksi paraku mitte midagi ja üleüldiselt on portaal minu jaoks natuke "lohakas", võrreldes teistega
Miinused
-
Postita
Postita vastus
User Avatar
Rauno 1 arvustus | aprill 18, 2018
Üldine arvustus
Plussid
Olen nüüd ca pool aastat Ühisrahas investeerinud. Sarnaselt teistele on ka minu portfellis mitmeid hapusid ning paraku üsna suur hulk, aga pole seni kolmandiku piiri ületanud. Üks graafik lõppes isegi juba edukalt ning mitu tükki on Ühisraha ise kinni pannud, tagastades 90% minu rahast. Muidugi tahaks näha paremaid numbreid, aga positiivne on see, et tootlikus vastab tõele ja olen igati plussis hetkel. Platvorm on väga lihtne ja arusaadav, investeeringute tegemiseks läheb paar sekundit. Soovitan aga kõigil investeerida pigem A ja A+ variantidesse, ei julge ise muid puudutada enam.
Miinused
-
Postita
Postita vastus
User Avatar
SR 1 arvustus | jaanuar 12, 2018
Üldine arvustus
Plussid
Mul on paar asja hapud olnud juba varsti pea 3 kuud (st räägin investori küljelt). Küsisin teenindajalt, see ütles et nad tegelevad, aga seda öeldi siis, kui asi oli veel ca kuu aega üle tähtaja. Tänase päevani pole makset tehtud ja kusjuures hapuks läks kohe esimese makse ajal ehk laenu anti ilmselgelt kellelegi, kes sellega toime ei tulnud. Olen kahevahel Ühisraha osas - tahaks väga loota, et läheb hästi ja iseenesest on seni tootlikkus päris kobe, aga arvestades portaali passiivsust... ei tea. Ei julge tänasel päeval veel kahe käega soovitada investoritele. PS: plusspoolelt: paar inimest maksis laenu kohe tagasi ja hapud on ca 30%, mitte rohkem.
Miinused
-
Postita
Postita vastus
User Avatar
R 1 arvustus | detsember 8, 2017
Üldine arvustus
Plussid
Sai investorina proovitud. Mugav platvorm, väga selge ja lihtne. Hirmus palju läheb küll hapuks, mul on juba paar tükki üle 40 päeva ületatud ja seni ei tundu kuskilt otsast et saaks makstud. Klienditeenindus on aga väga kiire vastamisel, seega seni on head muljed.
Miinused
-
Postita
Postita vastus
User Avatar
fänn 1 arvustus | november 9, 2017
Üldine arvustus
Plussid
Kreditexist sain abi just siis kui seda väga vaja oli! Taotlesin Ühisraha, sest ei olnud tagatist võtta aga tingimused olid paindlikumad kui mujal ja katsetasin ning sain laenu. Järgmine kuu maksin juba tagasi sest sain ootamatult raha ja sellega on asi ammendatud, maksin enne tähtaega ära ja ei küsitud mingeid jubedaid lisatasusid. Saan öelda vaid häid sõnu selle firma kohta.
Miinused
-
Postita
Postita vastus
User Avatar
Karl 1 arvustus | oktoober 17, 2017
Üldine arvustus
Plussid
Meeldib väga see et saan ise valida tingimused! Teenindus on ka väga meeldiv!!
Miinused
-
Postita
Postita vastus
User Avatar
.. 1 arvustus | oktoober 7, 2017
Üldine arvustus
Plussid
Tundub et tegemist on üle pika aja lõpuks MÕISTLIKU laenukohaga!! Kreditexist olin kuulnud ennegi aga siis ei saanud laenu võtta sest oli tagatist vaja... ühisrahastuse variant on aga täpselt see mida vaja oli. Sain laenata niiviisi 1500 eurot üsna pikaks ajaks ja intress jäi ikka alla enamike teiste. Olen väga väga rahul, aitäh Kreditex!
Miinused
-
Postita
Postita vastus
Laadi rohkem arvustusi

Anna oma hinnang: Ühisraha.ee

Pole kindel?

Vaata ametlikku kodulehte ja leia rohkem infot ettevõttest Ühisraha.ee

Financer.com toetab ühiskonda.  Uuri lähemalt