Krediidikonto, laenulimiit, krediidilimiit – mis need on & kas need on kiirlaenust paremad?

5 minutit

Krediitkaardid ei pruugi küll Eestis olla ülemäära populaarsed, kuid sama ei saa öelda üsna uudse laenutoote krediidikonto kohta, mis on mõnes mõttes välja vahetanud kiirlaenud.

Kui välja arvata üldine krediidikonto limiidisüsteem, siis ongi need võrreldavad kiirlaenudega kõikide muude aspektide poolest. Ainus vahe on aga see, et tänapäevasel laenuturul ei ole enam kohta kiirlaenudel – see mõnevõrra halvamaiguline termin on nüüdseks enamikest laenufirmadest kadunud. Vaid mõned üksikud laenuandjad kasutavad veel kiirlaenu terminit, isegi, kui laenutoode sisuliselt vastab kiirlaenu omadustele.

Terminoloogiast rääkides aga võib leida laenuturult lisaks krediidikonto mõistele ka teisigi sarnase maiguga sõnu nagu laenulimiit või krediidilimiit. Mis vahe neil toodetel on – ja kas on üldse mingit vahet? Toome alljärgnevalt pisut selgust sellesse kirjusse krediidikontode maailma.

Otsid parasjagu krediidikontot? Need 3 võivad sulle sobida:

  • Valikus krediidikonto ja väikelaen
  • Krediidikonto intress alates 2% kuus
  • Tasuta maksepuhkus
  • Üks juhtivaid väikelaenuandjaid Eestis
  • Pakub üksnes krediidikontot
  • Kuulub Creditstar gruppi
  • Digitaalne isikutuvastus
  • Väga kiire taotlusprotsess
  • Ferratumi laenulimiit võib olla kuni 3000 eurot
  • Võimalik saada 30 päevaks intressivabalt laenu
  • Minimaalne osamakse 10 eurot
  • Rahvusvaheliselt tuntud suurettevõte

Kas krediidikonto, laenukonto, krediidiliin, laenulimiit ja krediidilimiit on samad tooted?

Paljud laenuvõtjad on sattunud segadusse, kuna laenutooted on sarnased, kuid nimetused erinevad. Kas krediidikonto, laenulimiit ja krediidilimiit on siis erinevad tooted?

Vastus on lihtne: kõik need 3 on täpselt samad laenutooted.

Nii krediidikonto, laenulimiidi kui krediidilimiidi nime all on peidus samasuguse põhimõttega laen: sulle avatakse nö personaalne limiit, mille ulatuses on võimalik laenu taotleda. Sisuliselt on protsess järgmine:

  1. Saadad laenuandjale oma esimese taotluse.
  2. Laenuandja vaatab su andmed (sh rahalise seisu) üle ning otsustab, kui palju oleks nõus sulle maksimaalselt laenu andma. See summa ongi sinu laenulimiit selle laenuandja juures.
  3. Seejärel võid sa võtta limiidist näiteks laenuks vaid osakese – sa ei pea korraga kõike laenama.
  4. Kui oled esialgu laenatud summa tagasi maksnud, võid jälle sama limiidi ulatuses laenu võtta ja ei pea läbi tegema pikka taotlusprotsessi.

Sellise süsteemi peamine võlu ongi lihtsus ja kiirus, kuna järgnevad laenusoovid lahendatakse põhimõtteliselt koheselt ja sa ei pea aina uuesti esitama oma andmeid. Teisisõnu, kui oled ühe korra sama laenuandja juures juba laenanud, on edaspidi protsess lihtsam.

Teine oluline krediidikonto eelis on selle paindlikkus. Ütleme, et soovid raha laenata autoremondi tarbeks ning tead, et remonditöö võib minna maksma umbkaudu 700 eurot. Hiljem tuleb aga välja, et remonditöö läheb hoopis 800 eurot maksma. Krediidikonto puhul on sul suurem paindlikkus selle osas, palju korraga laenad – saad laenata nii palju, kui sinu limiit parasjagu ette näeb. Traditsiooniliste fikseeritud väikelaenude puhul oled nö “kinni” ühes numbris.

Seepärast on ka paljud laenusoovijad hakkanud eelistama krediidikontot, mis sobib paremini tänapäevase kiire elustiili tarbeks.

Mis puudutab aga terminoloogiat, siis pole vahet, kas toodet nimetatakse krediidikontoks, laenulimiidiks või krediidilimiidiks – kõik need on sisult täpselt samad tooted.

Krediidikonto ilu ja valu: see pole alati rahamure lahendus

Ehkki krediidikontod näivad olevat väga sõbralikud laenutooted, mis võivad kohati olla soodsamad ja üleüldiselt paremate tingimustega kui “vanakooli” kiirlaenud, siis on selle paindliku ja sõbraliku olemuse taga peidus probleem. Nimelt, krediidikonto on tegelikult sisuliselt ikkagi kiirlaen ning ikkagi üsna kallis laenutoode, mille intress võib olla mõne laenusoovija jaoks hiljem väga ebameeldiv üllatus – seda siis, kui enne krediidikonto kasutusele võtmist pole tähele pandud, milline on summa intress.

Kuigi Eestis on krediidikontosid, mille intress jääb 10-20% vahemikku, on ka neid, mille intress ületab 40% piiri. Arvestades, et tegemist on aastase intressiga ning enamus krediidikontopakkujaid lubab laenata isegi kuni 5 aastaks, võib niiviisi tagasimakstav summa olla väga priske. Smsraha.ee näiteks pakub kuni 5 aasta pikkust krediidikontot ning nende kodulehel oleva näite kohaselt tähendab näiteks 1000 euro laenamine 5 aastaks üle 2300 euro suurust tagasimakset. Intressi arvestatakse küll üksnes sellelt summalt, mis oled kasutusele võtnud, kuid kui võtad 1000 eurot kasutusele pikemaks ajaks, riskid sellega, et pead tagasi maksma kaks korda sama palju.

Seetõttu jätab krediidikonto endast natuke “hunt lambanahas” mulje. Toode, mis oli suuresti loodud asendama kõrge intressiga kiirlaene, ei pruugi olla sugugi nii hea alternatiiv kiirlaenudele.

Muidugi ei tähenda see, et krediidikonto on alati kallis variant. Credit24 näiteks pakub fikseeritud 24%-se intressiga krediidikontot. Tuues võrdluseks taaskord 1000 eurot 60 kuuks, siis Credit24 puhul oleks kogu tagasimakstav summa 1740 eurot. Ühtlasi aga tähendab see, et kui sa ei vali krediidikontot hoolikalt ja kiirustad lepingut sõlmima, võid sa enesele teadmata sattuda tunduvalt kallima krediidikonto otsa.

Kulukus ei ole ainus asi, mille pärast muretseda. Krediidikonto teine oluline probleem on seotud selle paindlikkusega.

Teenus, mis on ühest küljest küll niivõrd mugav ja kasutajasõbralik, võib teisest küljest olla tõsine laenulõks, kuna laenu saamine on muudetud üsna kiireks ja lihtsaks. Teinekord ongi aga keeruline ja pikk laenuprotsess just see, mida on vaja selleks, et saaksid ümber mõelda oma otsuses. Vahel võib juhtuda, et mõtled viivu päeva-kahe jooksul ümber ja otsustad laenamist vältida, vältides endale potentsiaalsete probleemide tekitamist. Liiga lihtne laenuprotsess võib tekitada ka omamoodi laenusõltuvust ning anda lisaraha väljundi emotsionaalsete ostude tegemiseks, samas kui pikem laenuprotsess väldiks seda ja paneks sind ümber mõtlema.

Tõsi, ka krediidikonto kasutamisel ja igakordsel laenamisel teeb laenuandja taustakontrolli, seega päris niisama küsimise peale laenu ei saa. Siiski aga on krediidilimiidi baasil töötavad laenuteenused märksa kiiremad kui tavalised väikelaenud, seega pead sa olema ise laenajana kordades hoolikam.

Rõhume siinkohal uuesti, et laen on võõra oma. Laen ei ole tasuta raha, mis on antud sulle lihtsalt niisama kasutamiseks – see tuleb tagasi maksta ning tegemist on tõsise finantsilise koormaga, mida ei tasuks kergekäeliselt võtta. Mõtle asjale niipidi: kas on tõesti mõistlik kasutada krediidikontot selleks, et osta endale uus Huawei mudel või peen käekell ehtepoest? Laenuraha tuleks kasutada üksnes ja ainult hädavajalike kulutuste jaoks, mida ei anna mitte kuidagi edasi lükata.

Top 3 krediidikontot, mida saab usaldada

Kui sa aga arvad, et krediidikonto võiks olla sulle sobiv ning oledki parasjagu otsinud laenulimiidi stiilis toodet, siis 3 krediidikontot eristuvad eriti oma mõistlike tingimuste poolest:

Credit24

  • Valikus krediidikonto ja väikelaen
  • Krediidikonto intress alates 2% kuus
  • Tasuta maksepuhkus
  • Üks juhtivaid väikelaenuandjaid Eestis

On vähe eestlaseid, kes ei teaks Credit24-st mitte midagi. See laenugigant on tegutsenud Eestis aastaid ning on üks nendest, kes pakkus kunagi ka kiirlaene.

Credit24 krediidikonto on üks uuenduslikumaid, kuna portaalis on mugav iseteenindus ning vastuse oma taotlusele saab põhimõtteliselt kohe. Sellele lisaks on aga Credit24 krediidikonto ka mõistlike tingimustega:

  • Aastane intress: 24%
  • Laenusumma: kuni 4000 eurot
  • Tagasimakseperiood: kuni 60 kuud
  • Lisavõimalused: 30-päevane rahulolugarantii, tasuta maksepuhkus

Monefit

  • Pakub üksnes krediidikontot
  • Kuulub Creditstar gruppi
  • Digitaalne isikutuvastus
  • Väga kiire taotlusprotsess

Creditstar gruppi kuuluv Monefit on samuti üsna tuntud. Monefit nimetab oma toodet krediidiliiniks ning eristub teistest eelkõige oma täiesti digitaalse isikutuvastuse poolest. Põhimõtteliselt pole Monefitist laenamiseks vaja üldse kodust välja minna!

Monefiti krediidikonto olulisemad tingimused:

  • Aastane intress: 39,6%
  • Laenusumma: kuni 3000 eurot
  • Tagasimakseperiood: iseenesest pole fikseeritud perioode, tuleb lihtsalt tasuda minimaalseid kuumakseid ning mida rohkem maksad, seda kiiremini saab tasutud
  • Lisavõimalused: digitaalne isikutuvastus

Raha24

  • Personaalne laenulimiit vastavalt sinu maksevõimele
  • Laenuintress alates 8.5%
  • Maksepuhkus tasuta
  • Üks soodsamaid väikelaene Eestis

Raha24 on üks esimestest krediidilimiidi pakkujatest ning on tänaseni üks kõige soodsama krediidikonto pakkujaid. Ettevõte nimetab nüüd küll oma teenust pigem väikelaenuks, kuid sisuliselt on tegemist laenulimiidiga.

Raha24 peamised tingimused on järgnevad:

  • Aastane intress: alates 8.5%
  • Laenusumma: kuni 5000 eurot
  • Tagasimakseperiood: kuni 60 kuud
  • Lisavõimalused: tasuta laenupuhkus

Krediidikonto võib olla suurepärane valik teatud olukordades, kuid nagu iga laenuteenuse puhul, siis tuleb ka krediidikontoga olla ettevaatlik. Olgu selle nimi laenulimiit, krediidiliin, krediidikonto või krediidilimiit – mõtle alati 9 korda enne, kui hakkad laenama.

×

Palun hinda ettevõtet Krediidikonto, laenulimiit, krediidilimiit – mis need on & kas need on kiirlaenust paremad?

  • Hinda
  • Arvusta
  • Esita

Hinda

Kuidas sa hindad ettevõtte Krediidikonto, laenulimiit, krediidilimiit – mis need on & kas need on kiirlaenust paremad? teenuseid ja tooteid?

Tagasi

Arvusta

Milline oli teenindus? Kas tekkis probleeme? Kas ettevõte vastas su ootustele? Ära jäta midagi ütlemata - tahame kuulda nii head kui halba!

Esita

Üks samm veel ja arvustus saab esitatud

Logi sisse e-posti aadressiga
Loo uus konto
 Sinu arvustus on ootel. Palun vaata oma e-posti ja klõpsa kinnituslingil.