Mida Kuetzali ja Envestio ühisrahastusplatvormide põrumine õpetab meile investeerimise kohta?

6 minutit

Kui vaid viivu paari kuu eest valitses ühisrahastusturul õnnis rahu, siis aastavahetus on kaasa toonud ka suure murepilve, mis katab endaga terve ühisrahastuse. Eestisse registreeritud ühisrahastusplatvormid Kuetzal ja Envestio, millest mõlemad olid leitavad ka Financer.com platvormil varasemalt (kuid mis on nüüdseks eemaldatud meie Eesti portaalist), on selle suure murepilve keskel, olles süüdistatud paljude petturite poolt potentsiaalses pettuses.

Tänaseks on Eesti politsei algatanud juurdlust Kuetzali osas, kelle puhul on kelmuse olemasolu võimalus üsna suur. Mis puudutab Envestiot, siis see platvorm kadus ära, otseses mõttes. Ettevõtte koduleht ei ole enam saadaval ja Facebooki kaudu anti lihtsalt segase postitusega teada, et platvorm langes häkkerite rünnaku alla ning nende suunas on algatatud laimukampaaniat.

Ometigi on aga portaal siiamaani maas ning investorid ei tea, mida enam teha.

Lühikokkuvõte: mis siis täpsemalt juhtus?

22. jaanuaril 2020 avaldas European Crowdfunding Network (Euroopa ühisrahastusvõrgustik) ehk ECN teate, milles hoiatas Kuetzali ja Envestio ühisrahastusplatvormide eest. ECN oli saanud suure hulga murelikke päringuid investoritelt, kes kurtsid, et nad pole saanud oma kontodelt raha kätte ning platvormid ei suhtle nendega üldse.

Kuetzali puhul näib probleem olevat tõsisem. Alates ettevõtte juhtkonnas aset leidnud muudatusi 2019. aasta teisel poolel ei ole portaal tundunud väljamakseid tegevat ning investorid kahtlustavad, et osad portaalil olnud platvormid olevat üldse pettused.

Envestio puhul pole küll selge, kas platvormil on olnud petturlikke projekte, kuid alates 21. jaanuarist on platvorm kinni, sellele ei pääse üldse ligi ning ettevõte on oma Facebooki lehel avaldanud mittemidagiütlevad postitused selle kohta, kuidas portaali on häkitud.

ECN küll ei oskanud öelda, kas nendel muredel on alust, kuid kumbki platvorm ei tundu vastavat päringutele. Küll aga pani organisatsioon inimestele südamele, et on alust kahtlustada pettust ning soovitati pöörduda Eesti politsei poole kaebusega.

Kuetzal andis välja teate, milles ütles, et sulgeb oma tegevuse ja lahkub ühisrahastusest. Küll aga on probleem selles, et ettevõtte sõnul on nende pangakontod külmutatud, mistõttu ka hilinevad väljamaksed investoritele. Millal see peaks lahenema, ei oskanud ettevõte investoritele öelda.

Seega lühidalt kokku võttes: kummastki portaalist ei tundu hetkel laekuvat raha. Kui Kuetzali kliendiportaali saab hetkel sisse logida, siis Envestio on täiesti maha võetud ning sinna ei pääse absoluutselt ligi, mistõttu ka investorid kardavad, et nad oma raha enam ei näe.

Kas Kuetzal on pettus?

Enne, kui lahkame asja lähemalt, mainime siinkohal, et juurdlust alustati alles väga hiljuti ning pole absoluutselt selge, milline on võimaliku pettuse ulatus. Selge on aga see, et midagi kahtlast Kuetzalis toimus ja väga reaalselt võis olla tegemist pettusega.

Kuetzali probleem seisnes selles, et enamus projekte ei tundunud olevat reaalsed. Õigemini, need võisid küll olla reaalsed projektid, kuid nagu esialgsed kuuldused on öelnud, siis ei olnud enamikel juhtudel sõlmitud mitte mingisugust laenulepingut projekti omanikega ning projekti omanikud ei teadnud isegi mõnel juhul Kuetzali kohta midagi.

Hea näide oli projekt nimega Trailer Trade. Ühe investori sõnul helistas ta projekti omanikule, kuid ettevõtte tegevjuht ütles, et mingit tehingut pole ning sisuliselt pole võimalik rääkida mingist projektist. Mõne päeva pärast öeldi investorile Kuetzalist, et tegemist oli segadusega ning tõesti olevat too ettevõte projektist lahkunud.

See oli kahtlemata juba ohumärk.

Üks teine kahtlane projekt oli seotud ettevõttega nimega SIA Alpa Büve ning ehitusprojektiga. Ettevõttel olevat olnud makseraskused, mistõttu öeldi, et investoritele makstakse raha tagasi teise ettevõtte poolt, kes olevat sama omaniku oma. Kinnisturegistri alusel aga olevat ehitusprojekti all olev maalapp üldse kolmanda ettevõte oma, kes nende kahe ettevõttega kuidagi seotud polnud… Ja mis kõige kahtlasem: valmivate majade müügihind pole piisavalt suur, et katta laenusumma + intressimaksed.

Kahtlaseid projekte oli teisigi. Tänaseks pole veel selge, mis on pettus ja mis mitte. Kas Kuetzal tegi ise platvormile petturlikke projekte? Kas nad ei teinud lihtsalt piisavalt taustakontrolli ja lasid läbi petturlikud projektid?

Seda ei oska veel keegi öelda, kuid selge on see, et Kuetzaliga polnud kohe kindlasti kõik korras.

Mis Envestioga juhtus?

Envestio olukord on kummalisem. Nimelt, platvorm haihtus üleöö.

Ettevõtte enda sõnul langesid nad häkkerite rünnaku alla, seda väga lühikest aega pärast Kuetzali skandaali puhkemist. Ettevõte on hetkel maas ning näitab 404-teadet, kuid IT-ekspertide sõnul ei ole veebileht kadunud mitte mingi rünnaku tõttu, vaid veebilehe omanikud on ise selle kustutanud.

Mis tekitab veel investorites kahtluseid, on Envestio suhtlus või õigemini, selle puudumine. Häkkimine ei tähenda ju seda, et suhtlusvõime kaob ära – tänapäeval on küllalt suhtlusviise ning Envestio on ka näidanud üles seda, et nad on võimelised Facebooki kaudu suhtlema. Muud ei ole aga Envestiolt keegi kuulnud kui vaid kahtlast Facebooki postitust, kus väideti, et neid on rünnatud.

See kõik sai alguse siis, kui pärast Kuetzali skandaali pöörasid investorid oma tähelepanu Envestiole ning palusid oma antud laenud tagasi osta. Soov laene tagasi osta oli omakorda seotud erinevate organisatsiooniliste küsimustega, kuna Envestio tegi viimastel kuudel kahtlaseid juhivahetusi (novembris andis Envestio teada, et ettevõte osteti ära mingi müstilise strateegilise investori poolt, kuid õige pea pärast seda anti teada, et vana juht tuleb tagasi).

Hetkel arvatakse, et kõigele lisaks on platvormi müstiline kadumine seotud faktiga, et Envestiol sai raha otsa.

Kuidas see üldse võimalik on?

Asi on selles, et kui tavaliselt hoiavad ühisrahastusplatvormid investorite vahendeid eraldi pangakontol ja kui vahendid on ära investeeritud, tuleb oodata laenude tagasimakseid, siis Envestio (ja ka Kuetzal) meelitasid investoreid lubadusega anda investorite raha tagasi igal ajal. Sisuliselt oleksid sa võinud iga hetk oma raha tagasi saada. Envestiol pidi olema mingi partnerlus tundmatu Hong Kongi ettevõttega, kes pidi raha neile tagama, aga see ettevõte näib olevat tegelikult üldse suletud.

Fakt on see, et suure tõenäosusega ei olnud Envestiol tegelikult mitte midagi muud kui ilus lubadus ning nad ei olnud kohe kindlasti valmis selleks, et investorid jooksevad neile tormi ja tahavad kõik samal ajal oma raha tagasi saada.

Kas sa oled Envestios investor?

Väga paljud inimesed on hetkel oma jõudusid ühendamas selleks, et saada oma raha tagasi. Tuletame meelde, et pole üldse kindel, et Envestio on pettur, kuid rahade kättesaamisega on tõesti probleem. Neile, kes on samuti selle probleemiga silmitsi, soovitame laadida endale Telegrami rakendus ning liituda rühmaga “EnvestioDiscussion“. Omavahel jõu ühendamine on alati mõistlik! Samuti tasub anda Eesti politseile teada, tehes kaebuse.

Mis saab edasi ning mida me sellest kõigest õppida saame?

Ühisrahastus tundus seni turvaline nagu pehme padi. Kõik investeerisid sinna. Keegi ei saanud oluliselt kõrvetada. Kõik oli kaunis, just nagu suhte esimesed kuus kuud.

Aga Kuetzali ja Envestio juhtumid avasid paljude silmad ning tuletasid meelde valusat tõde: ühisrahastusse investeerimine on riskantne. Liialt paljud inimesed usaldasid ühisrahastust liiga palju ning paraku on väga reaalne, et paljud inimesed kaotavad nende kahe platvormiga üsna palju raha. Raha kaotusest veelgi olulisem on jäädav mainekahju kogu P2P tööstusele.

Selge on see, et need kaks platvormi ei jää viimasteks, kellega probleeme võib tekkida. Mida suuremaks ühisrahastus kasvab, seda rohkem tekib pettureid. Kahjuks on see kurb tõde, millest ei saa üle ega ümber.

See aga ei tähenda, et ühisrahastusse ei tohiks üldse investeerida või sellest tuleks eemale hoida. Iga investeering on riskantne. Sellist asja nagu 100% turvaline investeering ei ole olemas. Isegi riikide võlakirjadesse investeerides säilivad riskid. Isegi hoiustega on olemas riskid (kuigi, jah, need on väga madalad).

Aga olgem ausad. Ka tööl käimine on riskantne. Miski siin maailmas ei ole garanteeritud.

Ainus, mida me saame teha, on kaitsta end võimalikult hästi riskide eest.

  1. Ära pane ühisrahastusse raha, mida sa ei saa kaotada. See on niivõrd teada ja kulunud reegel, kuid selle kordamine on alati väärt. Iga kord, kui paned mõnele platvormile raha või vaatad oma portfooliot, mõtle ühele küsimusele: kas su üldine rahaline olukord kannatab, kui kogu see raha peaks tuulde minema? Ära saa valesti aru – see ei tähenda, et see peaks juhtuma, kuid nende kahe skandaali valguses on oluline arvestada selle võimalusega. Ära pane ühisrahastusse raha, mida sa mitte mingil juhul ei tohiks kaotada. Ühisrahastus pole koht, kus minna õnne proovima.
  2. Ära kasuta riskide vähendamiseks vähetuntud platvorme. Nagu hea investeerimise kuldreegel ütleb, siis ei tohi kõiki mune ühte korvi panna, kuid veel hullem on see, kui sa enda arust vähendad riske, aga paned tegelikult raha noortesse ja tundmatutesse platvormidesse. Ka hetkel juhtus olukord, kus mõni investor arvas, et ta on teinud hästi, kuna pani oma raha Kuetzalisse ja Envestiosse. Selle asemel pane raha mitmesse tunnustatud platvormi, mis on juba kaua tegutsenud (nagu Mintos, Twino ja Estateguru).
  3. Ära usu platvorme, mis tunduvad liiga head, et tõsi olla. Kuetzal ja Envestio olid algusest peale natuke liiga head, et tõsi olla. Nad pakkusid üle 20% suurust intressi (tavaliselt on ühisrahastuses intress kuskil 10% ringis) ja võimalust saada oma raha iga hetk tagasi ilma küsimusteta (st sa võisid oma investeeringust väljuda iga hetk). See viimane tekitas just eriti palju probleeme ning isegi, kui näiteks Envestio ei osutu petturiks, on neil nüüd probleemid rahadega, kuna nad peavad investoritele muudkui raha tagasi andma. Selge on see, et selline süsteem on katastroofi retsept.
  4. Ära kuula teiste nõuandeid selle osas, millist platvormi või investeerimisvõimalust valida. Internetis on sadu blogijaid, kes räägivad P2P platvormidest. Enne, kui sa panustad kuhugi oma raha, tee ise korralik uurimistöö. Kas või helista projektiga seotud ettevõtetele, et uurida asja lähemalt. Ära karda küsida infot – sinu raskelt teenitud raha on ikkagi mängus.
  5. Usalda oma sisetunnet. Nagu eelnevas punktis mainitud, ära usalda suvalisi inimesi internetis. Usalda ainult enda sisetunnet. Kui miski tundub sinu jaoks vale, siis on väga võimalik, et midagi ongi valesti.

Kommentaarid (0)

 

Lisa kommentaar

Sa pead olema sisse logitud kommentaari postitamiseks.

Sign in with Facebook
Sign in with your Email
Loo konto
 I accept the  Kasutustingimused  and the  Privaatsuspoliitika 
 Please check your email to complete your registration.
×

Palun hinda ettevõtet Mida Kuetzali ja Envestio ühisrahastusplatvormide põrumine õpetab meile investeerimise kohta?