Kuidas võlgade refinantseerimine aitab tagada võlavaba elu

4 minutit

Eestis on võlgadega kimpus kümneid tuhandeid inimesi, mis on meie väikest rahvaarvu arvestades märkimisväärselt suur arv. Seepärast võib võlarattasse sattunud inimestest rääkida juba kui sotsiaalsest probleemist. Kuigi võlgadest vabaks saamine pole kerge, pole selles ka midagi eriliselt ülejõukäivat ning hea tahtmise ja targa rahakäitumise puhul on võimalik tagada endale ka võlavaba elu.

Krediidihaldusettevõtte Lowell Eesti 2016. aastal koostatud tarbijauuringu kohaselt oli toona Eesti keskmine võlasumma suurus 550 eurot. Praegu on juba pooltel võlgadega kimpus olevatel leibkondadel võlasumma üle 2000 euro, kusjuures pooled võlglastest leibkondadest on tunnistanud, et neile käib võlgade maksmine üle jõu.

Mida siis võlgade kuhjumisel ette võtta? Kõigepealt – võlgadest vabanemine pole mitte spurt, vaid pigem maraton, kus oma jõuvarud tuleb enne rajale asumist põhjalikult läbi mõelda, koostada plaan ja mis kõige olulisem – sellest plaanist tuleb hakata kinni pidama.

Kuidas vabaneda võlgadest?

2017. aastal viis Lowell Eesti läbi oma klientide tarbijauuringu, mis tõi välja mõned üsna huvitavad detailid. 30 protsendil uuringus osalenud makseraskustes leibkondadest jäi sissetulek alla 500 euro, mistõttu on võlakoorem ilmselgelt osaliselt tingitud väikesest sissetulekust.

Samas oli aga 33 protsendil küsitletud leibkondadest sissetulek 1000 eurot kuus ja see viitab juba mitteotstarbekale rahakäitumisele.

Võlgadesse sattumise vältimiseks, aga ka võlgadest vabanemiseks on mõned lihtsad reeglid, mille täitmise korral on võimalik rabeleda välja finantskitsikusest. Mitmed nendest reeglitest tunduvad nii iseenesest mõistetavana, et vahel kipume unustame selliseid lihtsaid kuldreegleid.

1. Eelarve on HÄDAVAJALIK

Swedbanki Rahaasjade Teabekeskuse ja Eesti Konjunktuuriinstituudi koostöös 2017. aastal tehtud uuringus selgus, et 57 protsenti inimestest planeerivad rahaasju mälu järgi! Pere-eelarve on paljude inimeste jaoks müstiline mõiste, mis tundub niivõrd harjumatu, et selle peale isegi ei mõelda. Rahaasju aetakse vastavalt sellele, kui palju parasjagu raha pangakontol on.

Võlgadest vabanemisel ja veelgi olulisem – võlgadesse mittesattumisel – on ülioluline pere-eelarve koostamine. Eelarve on sinu parim sõber, mis näitab sulle faktiliselt, kui palju sul raha kulub ning kuidas sa saaksid seda raha paremini paigutada.

Ole eelarve koostamisel realistlik ja aus. Pere-eelarve koostamisel kaalu, millised väljaminekud võivad sind tulevikus ees oodata ja millised sissetulekud võivad hoopis väheneda. Koosta range eelarve ning pea sellest kinni.

PS: Kui sa pole varem pere-eelarve pidamisega kokku puutunud, loe Financer.com selleteemalist juhendit.

2. Miks tekkis võlg?

See on küsimus, mida liialt paljud inimesed ei ole endale kunagi esitanud. Millest aga tekkisid makseraskused? Kas tegemist oli ootamatu olukorraga või sa elasid lihtsalt üle oma võimete, mistõttu võtsid tarbetuid laene?

Probleemi lahendamise esimene samm on endale probleemi tunnistamine ja selle mõistmine. Kui tead täpselt, miks võlg tekkis, on lihtsam tulevikus sama olukorda vältida.

3. Suurenda sissetulekut

Üks parimaid viise, kuidas jõuda võlavaba eluni, on hoida oma kulutused samas ulatuses (või neid isegi vähendada) ning suurendada oma sissetulekut.

Vaata, kas saaksid põhisissetulekule lisaks teha mingeid tööampse (kas või GoWorkaBiti kaudu) või hakka tasapisi raha investeerima ühisrahastuse kaudu. Kui sa pole päris kindel, millest ja kuidas alustada, loe Financer.com juhendit selle teemal, kuidas rohkem raha teenida.

4. Väldi kiirlaene

Kiirlaenud on kergesti kättesaadavad, kuid neil on kõrge intress, mistõttu just kiirlaenud soodustavad kõige enam võlarattase sattumist.

Vältida tasuks isegi intressivabasid variante, mille puhul võidakse teha soodne pakkumine 30 päevaks. Praktika on näidanud, et enamjaolt ei ole võimalik 30 päeva jooksul kiirlaenu tagasi maksta, misjärel satutakse kõrge intressi otsa. Võlavaba eluni jõudmiseks tasub kiirlaenudele näidata ust!

5. Ära ignoreeri laenuandjat

Oleme seda korrutanud Financer.com-is mitmeid kordi, kuid nagu öeldakse, siis kordamine on tarkuse ema: kui satud laenude tagasimaksmisel raskustesse, ära eira probleemi ja otsi koostöös laenuandjaga võimalikke lahendusi.

Laenuandja ei ole mingi “õel rahaküsija”, kes sulle halba tahab. Just nagu sina tahad saada oma laenukoormast vabaks, tahab ka laenuandja saada oma investeeringu sinusse tagasi ühel hetkel. Seega on mõlema poole huvides, et sa jõuaksid oma elus hetkeni, kus su rahaline seis on jälle stabiilne ja oled võimeline tasuma laenumakseid.

Ära väldi laenuandjat ja kohe, kui tekivad makseraskused, võta laenuandjaga ühendust.

6. Refinantseeri laenud

Kui oled siiski võtnud kalleid kiirlaene, otsi võimalusi, kuidas see laen refinantseerida ehk vaheta kallid laenud odavama hinnaga (ehk madalama intressiga) laenu vastu. Niiviisi võid võita intressisummalt, su igakuised kulutused võivad olla madalamad ning muidugi säästad ka hulga närve.

7. Pane olemasolev kinnisvara müüki ja osta soodsam (või tee sama üüripinnaga)

See on kõige äärmuslikum variant, kui muid lahendusi enam pole, kuid teinekord võib see aidata.

Kuna kinnisvara hind võib aga aja jooksul kasvada, võib kinnisvara kohene müük kaasa tuua ka hilisemast hinnatõusust ilmajäämise, seega on pikas perspektiivis selle variandi kahju suurem kui arvata võib. Niisiis tasub kaaluda enda kinnisvara allesjätmist ja kinnisvara tagatisel antava pikaajalise hüpoteeklaenu abil laenude refinantseerimist.

Laenu refinantseerimine võib aidata jõuda võlavaba eluni

Üldjuhul ei tohi võtta uut laenu vana laenu tasumiseks, kuid siin on omad nüansid.

Paljudel juhtudel kustutatakse piltlikult öeldes tuld bensiiniga, võttes kõrge intressiga kiir- või tarbimislaenude tagasimaksmiseks uusi kiirlaene. Põhimõtteliselt pole tegemist mitte probleemi lahenduse edasilükkamisega, vaid probleemi süvendamisega, kuna kõrge intressiga laenude kuhjumine võimendab probleeme.

Just sellisel viisil on ka paljud eestlased sattunud suure võlakoorma otsa.

Samas võib lahenduseks olla laenu refinantseerimine, mille puhul koondatakse lühiajalised laenud kokku ja kaetakse need laenuga, mis on pikema tagasimakseperioodi ja madalama intressiga ning seetõttu võivad igakuised laenu tagasimaksed hüppeliselt väheneda.

Seega olekski mõttekas kõrge intressimääraga laenud nagu näiteks kiirlaenud, SMS-laenud ja kõrge intressiga tarbimislaenud refinantseerida kinnisvara tagatisel antava hüpoteeklaenu abil.

Laenu refinantseerimise suurimaks plussiks on laenu kuumaksete vähenemine, mis omakorda tagab laenuvõtja parema maksevõime ja väldib laenukohustuste täitmata jätmisest või viivitamisest tulenevaid viiviseid, intresse ja leppetrahve. Seetõttu on laenude refinantseerimine üsna populaarne ja üldjuhul on laene kõige soodsam refinantseerida kinnisvara tagatisel antava pikaajalise hüpoteeklaenu abil.

Kasutades laenude refinantseerimiseks kinnisvara tagatisel antavat pikaajalist hüpoteeklaenu, vähenevad igakuised laenumaksed hüppeliselt, kuna kiir- ja väikelaenude intressimäärad ulatuvad mõnekümne protsendini. Hüpoteeklaenu intressimäärad algavad 9 protsendist, mistõttu on laenu hinnavahe ilmselgelt märkimisväärne.

Otsid refinantseerimislaenu? Hüpoteeklaen AS võib aidata

Mida teha, kui sul on maksehäire?

Paraku on paljudel juhtudel toonud mittekorrektne laenukäitumine endaga kaasa sattumise maksehäireregistrisse, mis aga vähendab võimalusi saada soodsama hinnaga laenu.

Siiski ei maksa ka siinkohal meelt heita, vaid pöörduda laenuandjate poole, sest teatud tingimustel on võimalik laenu refinantseerimine maksehäirete puhul. Kuna iga inimese olukord on väga erinev, on kõige mõistlikum lihtsalt pöörduda huvipakkuva laenuandja juurde ja küsida, kas ka sinu olukorras oleks refinantseerimine mõeldav. Küsija suu pihta ei lööda!

×

Palun hinda ettevõtet Kuidas võlgade refinantseerimine aitab tagada võlavaba elu

  • Hinda
  • Arvusta
  • Esita

Hinda

Kuidas sa hindad ettevõtte Kuidas võlgade refinantseerimine aitab tagada võlavaba elu teenuseid ja tooteid?

Tagasi

Arvusta

Milline oli teenindus? Kas tekkis probleeme? Kas ettevõte vastas su ootustele? Ära jäta midagi ütlemata - tahame kuulda nii head kui halba!

Esita

Üks samm veel ja arvustus saab esitatud

Logi sisse e-posti aadressiga
Loo uus konto
 Sinu arvustus on ootel. Palun vaata oma e-posti ja klõpsa kinnituslingil.