Ärilaen sinu ettevõttele - võrdle pakkumisi siin!

Vaja käibevahendeid? Tahad käima lükata uue projekti? Ärilaen on suurepärane võimalus ettevõtte edendamiseks. Siin lehel tutvustame Eesti ärilaenupakkumisi, anname paar nõuannet ning toome välja ka parimad ärilaenupakkumised.

Ettevõtte ehitamiseks võivad laenu anda näiteks:

  • Tagatiseta kiirlaen ettevõttele, kuni 250 000 eurot
  • Laenusumma kätte 40 minutiga
  • Intress alates 3% kuus, ei mingeid lisatasusid
  • Laenu võib saada vähemalt 6 kuud tegutsenud ja minimaalselt 20 000-eurose käibega ettevõte
  • Laenusumma maksimaalselt 75% tagatise turuväärtusest
  • Sobib igale Eestis registreeritud ettevõttele, ettevõtte vanus ei loe
  • Tähtaeg kuni 15 aastat
  • Sobib ka alustavatele ettevõtetele
  • Käendusega saad laenata kuni 10000 eurot (tagatiseta)
  • Võimalik vaba maksega graafik
  • Intress alates 20%, üks kiiremaid taotlusprotsesse Eestis!
  • Laenu saavad ka MTÜ-d ja FIE-d, vaja üksnes pangakonto väljavõtet
  • Laenusumma kuni 200 000 eurot
  • Laenuperiood kuni 180 kuud
  • Pakutakse ka autoliisingut äriklientidele
  • Võimalik Kreditexi toel osta kinnisvara oksjonilt ka ärikliendina
  • Laenusumma alates 10 000 eurost
  • Finantseering kuni 70% tagatise väärtusest
  • Laenuperiood kuni 60 kuud
  • Intress 8% aastas
  • Laenu antakse kinnisvara tagatisel
  • Summa alates 5000 eurost
  • Intress 12-18% aastas
  • Laenuperiood 1-10 aastat
  • Investeerimislaen 80% ulatuses
  • Võimalik taotleda arvelduskrediiti vastavalt oma ettevõtte kuukäibele
  • Võimalik taotleda liisingut
  • Sõidukite laofinantseerimine sõidukipargi loomiseks
  • Võimalik saada pisike tagatiseta ärilaen kuni 5000 eurot, juhatuse käendusel
  • Autolaen ettevõttele kuni - kuni 20 000 eurot
  • Kinnisvaralaen ettevõttele - kuni 100 000 eurot
  • Ettevõtte kinnisvaralaenu intress alates 9% aastas
  • Kinnisvara või juhatuse liikme käendusel
  • Aastane intress: alates 10% + 6 kuu Euribor
  • Laenusumma: alates 1 500 €
  • Kuni 60% tagatise väärtusest
  • Minimaalne laenusumma: 2000 eurot
  • Laenusumma kuni 70 % tagatisvara turuväärtusest
  • Laenuperiood 6 kuud kuni 20 aastat
  • Fikseeritud aastane intress alates 11%
  • Käenduse puhul võimalik laenata 5000 eurot
  • Kinnisvara tagatisel laenusumma 200 000 eurot
  • Intress alates 17% aastas
  • Võimalik saada laenu auto ostuks
  • Käibekapitalilaen: alates 50 € kuni 3000 €
  • Väike ärilaen: 3250 € kuni 10000 €
  • Kinnisvaralaen kuni 150 000 €
  • Kinnisvaralaenu intress alates 15% aastas
  • Mõeldud väikeettevõtjatele
  • Laenusumma kuni 250 000 eurot
  • Intress 9,9% kuni 25%
  • Personaalne pakkumine
  • Stardilaen kuni 5000 €
  • Investeerimislaen kuni 500 000 €
  • Käibekapitalilaen kuni 10 000 €
  • Vajalik käendus või kinnisvara tagatis
  • Kuni 10 000€
  • Laenuperiood kuni 7 aastat
  • Ettevõtte vanusele pole piirangut
  • Tagatiseta ärilaen

Käibevahendeid napib? Ärilaen aitab

ärilaenude võtmineVahet ei ole, kas ettevõte on äsja avatud või firmal on parasjagu vaiksem aeg – kui su rahavood ei ole pidevalt stabiilsed, ent vaja on teostada mõni suurem projekt, siis aitab sind ärilaen.

Kiire taotlusprotsess, võrdlemisi paindlik tagasimakseperiood ning mõistlikud intressid garanteerivad, et saad oma ettevõtte viia uuele tasandile ning teostada mõne suurema projekti, osaleda riigihankel, osta uusi seadmeid või muul moel ettevõtte arengusse investeerida.

Tagatiseta ärilaenud on võrdlemisi uued Eesti turul, ent on kiire ajaga muutunud Eesti ettevõtjate lemmiklahenduseks.

Kuna enamjaolt on taotletavad summad aga väga suured, siis tuleks arvestada, et tagatiseta laenu saada on väga raske. Seega, on tõenäolisem saada siiski tagatisega laen, seda üldiselt kinnisvara tagatisel.

Milliseid ärilaene on olemas?

Ka meie nimistus olevate laenupakkujate puhul võid avastada, et kõik neist kirjeldavad ärilaene pisut erinevalt: mõned pakuvad lausa mitut erinevat laenu ettevõtetele. Sarnaselt eraisikute laenudele liigitatakse ka ärilaene erinevalt, sõltuvalt laenu eesmärgist ja olemusest. Kõige levinumalt eristatakse järgnevaid laenuliike:

  1. Hüpoteeklaen – see variant sarnaneb tavaliste eraisikute hüpoteeklaenudega ning enamus laenuandjaid annavadki hüpoteeklaenu ettevõtetele täpselt samadel tingimustel nagu eraisikutele. Hüpoteeklaenu saamiseks peab ettevõttel olema kinnisvara, mida seada laenu tagatiseks.
  2. Investeerimislaen – see laen on pigem pikaajalisem laen, mis on mõeldud selleks, et ettevõte saaks investeerida oma ettevõtte arendamisesse, näiteks ostes põhivara, ehitades/renoveerides oma hooneid või luues uusi tootmisprotsesse/projekte. Ka sellise laenu saamiseks on tavaliselt vaja kinnisvaratagatist.
  3. Arvelduslaen – laen, mida kutsutakse ka arvelduskrediidiks, on lühiajalisem laen, mille eesmärk on anda käibevahendeid juurde olukorras, kus ettevõttel tekkisid ootamatud väljaminekud. Selline variant on eriti levinud juhul, kui kliendid kipuvad arvete tasumisega viivitama ning selle tõttu on tekkinud rahavoos “auk”.
  4. Stardilaen – see laen on mõeldud uutele ettevõtetele, kes soovivad oma tegevuse alustamiseks leida rahalisi vahendeid. Laenu saamise eelduseks on üldiselt ka oma äriplaani tutvustamine ja enamasti on vajalik ka lisatagatis.
  5. Liising – ettevõtete liisingutooted on sisult täpselt samasugused nagu eraisikute liisingud, kuid tihti lubatakse liisida ka seadmeid või muud taolist (samas kui eraisikute puhul on kõige levinum sõiduvahendi liisimine). Liisingu puhul antakse ettevõttele teatud perioodiks liisitav seade, mille eest tuleb iga kuu tasuda makseid ning liisinguperioodi lõpus on võimalik kogu seade välja osta.
  6. Faktooring – see ei ole niivõrd laenuteenus kui hoopis ettevõtte arvete “müümine”. Ettevõttel on võimalik pika tähtajaga arve müüa faktooringupakkujale, kes maksab arve ettevõttele ära (nii et saad oma arve summa kiirelt kätte) ning faktooringupakkuja saab arve summa ise arve tasujalt hiljem kätte.

Muidugi on olemas veel nö hübriidlaene, mis kombineerivad ühe või teise laenu olemusi ning ettevõtetele võidakse anda ka väike- ja kiirlaene, mis sarnanevad eraisikute laenudele. Fakt on aga see, et ärilaenude maailm on tõeliselt kirev ning midagi on olemas iga vajaduse jaoks!

Kes annavad ettevõttele laenu?

Pärast hiljutisi muudatusi laenuseaduses on isegi rohkem pakkumisi ettevõtetele kui eraisikutele ning olemas on isegi nö kiirlaen ettevõtetele. Laenudest puudu ei tule! Meie võrdlustest saad näha rohkelt erinevaid ärilaene, mis võivad aidata sul ettevõttega edasi jõuda. 3 ärilaenu eristuvad teistest aga eriti mõistlike tingimustega – tuvustame neid kolme alljärgnevalt.

Credit Invest ärilaen

Credit Investi ärilaen on julgelt üks kõige paindlikumate tingimustega laene ettevõtetele, mida üldse Eestist saab. Nimelt võib saada laenu parimal juhul isegi väikeste maksuvõlgadega ning laenu antakse nii FIE-dele kui ka MTÜ-dele (tavaliselt antakse ärilaenu ainult OÜ-le või AS-ile).

Kõigele lisaks pakub ettevõte vaba maksegraafiku võimalust, mis tähendab, et su ettevõte ei ole aheldatud raske maksekoorma külge.

Loe siit lähemalt Credit Invest ärilaenu kohta!

Bigbank ärilaen

Bigbank pakub väga suuremastaabilist ärilaenu, mille summa algab alles 10 000 eurost. Laenu puhul on tegemist tagatisega ärilaenuga ehk sul peab olema võimalik seada hüpoteek kinnisasjale.

Nõuded on siiski võrdlemisi malbed, seda eelkõige hüpoteegi olemasolu tõttu. Ettevõtte peab olema tegutsenud vähemalt 1 aasta, laenu saavad võtta AS-d ja OÜ-d ning peaks olema ka Eesti resident, mis tähendab, et tingimused pole kõige kergemad, kuid kui vastad nendele nõuetele, ei tohiks laenu saamine olla takistatud.

Loe siit lähemalt Bigbanki kohta!

Hüpoteeklaen AS-i ärilaen

Hypoteeklaen.ee ärilaen on kahtlemata üks kõige suuremaid ärilaene, mis on pangaväline – nimelt võib summa ulatuda lausa 500 000 euroni!

Sarnaselt nende teiste kinnisvaralaenudega saab laenu võtta kuni 60% ulatuses kinnisvara turuväärtusest, ent tagatiseks sobib igasugune kinnisvara üle kogu Eesti! Pea meeles, et Hüpoteeklaenust ei saa laenu ilma kinnisvara tagatiseta.

Loe siit lähemalt Hüpoteeklaen AS-i kohta!

Ärilaenu tüüptingimused

Ärilaenu taotlemine on põhimõtteliselt sama lihtne kui tarbimislaenu puhul. Kuigi protsess erineb vastavalt laenupakkujale, on peamised tingimused siiski sarnased. Üks oluline eristusfaktor on aga asjaolu, et erinevalt eraisikutest, ei ole ärilaenu taotlemisel vaja isikutuvastust. Siin on mõned olulisemad tingimused, mida võid kohata:

  • Ettevõttel ja juhatuse liikmetel ei tohi olla maksehäireid ega kehtivat maksuvõlga Maksu- ja Tolliameti andmete kohaselt.
  • Tagatise asemel aktsepteeritakse juhatuse liikmete käendust.
  • Ärilaenu saavad üldiselt taotleda OÜ-d ja AS-d, kuid mitte füüsilisest isikust ettevõtjad.
  • Üldiselt soovitakse näha ka viimase kvartali bilanssi ja kasumiaruannet. Suurema summa taotlemisel võib mõni laenupakkuja paluda ka äriplaani (eriti alustava ettevõtte puhul), et saada kindlustunde taotleja maksevõimelisuses ka tulevikus.

Laen maksehäiretega ja vaba graafikuga

Ülaltoodud tingimused on tüüptingimused, mis on kõige levinumad, aga kui su ettevõte ei vasta nendele nõudmistele, ei ole hullu, kuna olemas on ka väljapääs: Ärilaen.ee pakub tunduvalt paindlikemate tingimustega laene ettevõtetele.

  • Kui pangalaenu taotledes võib laenuprotsess võtta aega mitu päeva, siis Ärilaen.ee vaatab taotlused läbi samal päeval – suure tõenäosusega saadki vastuse juba viivu tunnikese jooksul!
  • Menetletakse ka väiksemate maksehäiretega ja maksuvõlaga ettevõtteid, seega ei tasu meelt heita, kui tekkinud on äsja maksuvõlg või maksmata jätnud kliendi tõttu on tarnijatele tasumata. Ärilaen võibki olla väljapääs!
  • Ärilaenu saab taotleda ka FIE, MTÜ ja UÜ, mitte ainult osaühingud ja aktsiaseltsid.
  • Vaja on ainult konto väljavõtet! Jääb ära tülikas kasumiaruande ja bilansi esitamine, rääkimata äriplaani esitamisest, mis võib tunduda muidu lausa riskantne. Sellel puhul ei ole neid dokumente vaja.
  • Laenata on võimalik ka vaba tagasimakse graafikuga – see tähendab, et tasud igakuiselt üksnes intresse ning põhiosa tasud siis, kui sul on võimalik. See variant on eriti hea, kui oled näiteks osalemas riigihankel ja vajad töö teostamiseks käibevahendeid, kuid saad tulu alles mitme kuu pärast – sa ei pea muretsema mitte millegi pärast, kuna terve laenuperiood on praktiliselt üks suur maksepuhkus! Maksad tagasi täpselt siis, kui sul on võimalik ning saad rahuliku südamega kõik projektid teostada.

Loe Ärilaen.ee arvustust siit!

Ärilaenu eelised

Ärilaenu soodsad tingimused on peamine põhjus, miks paljud väikeettevõtete juhid on otsustanud pigem käendada laenu otse ettevõtte jaoks, selle asemel, et finantseerida ettevõtte vajadusi eraisiku väikelaenuga.

Ärilaenu peamised eelised on järgnevad:

Ärilaen on hea valik väikeettevõttele või alustavale ettevõttele, kelle rahavood on kõikuvad. Kui pead teostama suure projekti ning tead kindlalt, et ettevõttel on võimekust laenu tagasimaksmiseks, on ärilaen jällegi hea variant.

Ärilaenu taotlemisprotsess on kiire ja mugav ning vastuse saad juba paarikümne minutiga – nii ei pea su ettevõtte enam kunagi hätta jääma ning saad julgelt teostada suuremahulisi projekte suurepärase kvaliteediga.

Ärilaenu puudused

Ärilaen võib tunduda väga ahvatleva võimalusena, eriti alustava ettevõtte jaoks, kuid igal heal asjal on omad miinused. Siin on mõned punktid, mida peaksid kindlasti kaaluma enne ärilaenu taotlemist, hoolimata sellest, millised on laenutingimused.

  • Kui käendad juhatuse liikmena ettevõtte laenu, ei saa sa suurima tõenäosusega ise eralaene ja ei pruugi saada isegi järelmakse. Käendus on tõsine finantskohustus ning isegi, kui see ei ole hetkel sinu jaoks reaalne igakuine kohustus, võib see selleks iga kell muutuda. Pea meeles, et käendus ei ole lihtsalt allkiri paberil, vaid sa lubad sisuliselt, et hädaolukorras maksad laenu ise!
  • Muudad oma rahavood keerulisemaks. Tõsi, ärilaen võib sind aidata välja ajutisest plindrist, aga sa tekitad endale tuleviku tarbeks kohustuse, mis võib häirida kas või näiteks palkade tasumist.
  • Sa ei pruugi laenu saada isegi siis, kui su ettevõttel on korralikud rahavood iga kuu. Paljude ärilaenude saamise eelduseks on äriplaani nägemine, kuid laenuandja võib otsustada, et sinu äriplaan ei ole nende arvates kasumlik (isegi, kui see on seda).

Kuigi ärilaenu võtmine on lihtne ja mugav, peaksid siiski alati meeles pidama, et laen on kohustus – seega mõtle põhjalikult esmalt ettevõtte tuludele ja võta laenu ainult siis, kui oled kindel, et suudad selle hiljem tagasi maksta.

Autori kohta

Aasta parimad laenuandjad

Toome esile kõige populaarsemad laenuandjad. Need laenufirmad on kõige usaldusväärsemad ja kõrgeima hinnanguga meie lugejate arvustuste kohaselt.

Võrdle kõiki laenuandjaid

Jälgi Financer.com tegemisi

Jälgi meid Facebookis