Page Icon

Ärilaen sinu ettevõttele - võrdle pakkumisi siin!

Vaja käibevahendeid? Tahad käima lükata uue projekti? Ärilaen on suurepärane võimalus ettevõtte edendamiseks, olgu seda käibelaenu, projektilaenu, investeerimislaenu või mõne muu väljundi kaudu. Siin lehel tutvustame Eesti ärilaenupakkumisi, anname paar nõuannet ning toome välja ka parimad ärilaenupakkumised.

Page Icon

Leia parim ärilaen

Otsid ärilaenu oma ettevõtte arendamiseks? Olenevalt sinu äriprojektist võid leida mitmeid ärilaenuvõimalusi! Leia siit parim ärilaen, tagatiseta või tagatisega.
Ettevõte Lugejahinnang Intress (aastas) Laenusumma Laenu tagatis Ettevõtte liik
4.6 Personaalne 15 000€ Tagatiseta/käendus AS, OÜ, MTÜ, UÜ, FIE
4.1 9% alates 10 000€ Kinnisvara AS, OÜ, FIE või MTÜ
N/A Arve rahastamine 1 000 000€ Tagatiseta faktooring Tugeva krediidiprofiiliga ettevõtted
4.0 alates 9% 10 000 - 500 000 € Kinnisvara Eesti alaline elanik
4.1 16.8% kuni 5000€ Tagatiseta/käendus Kõik ettevõtted
3.8 12% kuni 10 000 € Tagatiseta/käendus Kõik ettevõtted
4.2 alates 5,5% kuni 500 000 € Kinnisvara Kõik ettevõtted
4.4 alates 18% kuni 35 000 € Tagatiseta/käendus Kõik ettevõtted
2.8 5.5% 50 000 - 1 000 000€ Kinnisvara Kõik ettevõtted
4.8 alates 9% 1500 kuni 2 000 000 € Kinnisvara Kõik ettevõtted
3.8 25% 3250 kuni 10 000 € Tagatiseta/käendus Kõik ettevõtted
3.1 alates 11.9% kuni 500 000€ Kinnisvara/käendus Kõik ettevõtted
4.6 alates 15% 3000 – 25 000€ Tagatiseta/käendus Kõik ettevõtted
4.0 alates 8% kuni 25 000€ Tagatiseta/käendus Kõik ettevõtted
N/A Arve rahastamine 1 000 000€ Tagatiseta faktooring Tugeva krediidiprofiiliga ettevõtted
2.9 ca 9% 5000 - 15 000€ Tagatiseta/käendus Tugeva krediidiprofiiliga ettevõtted
3.7 alates 6% + Euribor 5000 - 50 000 € Tagatiseta/käendus OÜ/AS, käive kuni 2 miljonit eurot
Ettevõte Lugejahinnang Intress (aastas) Laenusumma Laenu tagatis Ettevõtte liik Alusta
4.6 Personaalne 15 000€ Tagatiseta/käendus AS, OÜ, MTÜ, UÜ, FIE
4.1 9% alates 10 000€ Kinnisvara AS, OÜ, FIE või MTÜ
N/A Arve rahastamine 1 000 000€ Tagatiseta faktooring Tugeva krediidiprofiiliga ettevõtted
4.0 alates 9% 10 000 - 500 000 € Kinnisvara Eesti alaline elanik
4.1 16.8% kuni 5000€ Tagatiseta/käendus Kõik ettevõtted
3.8 12% kuni 10 000 € Tagatiseta/käendus Kõik ettevõtted
4.2 alates 5,5% kuni 500 000 € Kinnisvara Kõik ettevõtted
4.4 alates 18% kuni 35 000 € Tagatiseta/käendus Kõik ettevõtted
2.8 5.5% 50 000 - 1 000 000€ Kinnisvara Kõik ettevõtted
4.8 alates 9% 1500 kuni 2 000 000 € Kinnisvara Kõik ettevõtted
3.8 25% 3250 kuni 10 000 € Tagatiseta/käendus Kõik ettevõtted
3.1 alates 11.9% kuni 500 000€ Kinnisvara/käendus Kõik ettevõtted
4.6 alates 15% 3000 – 25 000€ Tagatiseta/käendus Kõik ettevõtted
4.0 alates 8% kuni 25 000€ Tagatiseta/käendus Kõik ettevõtted
N/A Arve rahastamine 1 000 000€ Tagatiseta faktooring Tugeva krediidiprofiiliga ettevõtted
2.9 ca 9% 5000 - 15 000€ Tagatiseta/käendus Tugeva krediidiprofiiliga ettevõtted
3.7 alates 6% + Euribor 5000 - 50 000 € Tagatiseta/käendus OÜ/AS, käive kuni 2 miljonit eurot

Meid on kajastanud:

aripaev
buduaar
crowdestate
delfi
geenius
postimees

Käibevahendeid napib? Ärilaen aitab

Vahet ei ole, kas ettevõte on äsja avatud või firmal on parasjagu vaiksem aeg – kui su rahavood ei ole pidevalt stabiilsed, ent vaja on teostada mõni suurem projekt, siis võib sind aidata ärilaen.

Kiire taotlusprotsess, võrdlemisi paindlik tagasimakseperiood ning mõistlikud intressid garanteerivad, et saad oma ettevõtte viia uuele tasandile ning teostada mõne suurema projekti, osaleda riigihankel, osta uusi seadmeid või muul moel ettevõtte arengusse investeerida.

Ärilaene on küll mitmeid erinevaid, kuid laias laastus jagunevad need kaheks: tagatiseta ja tagatisega ärilaenud. Enamasti saab ärilaenu ainult kas juhatuse liikme käendusel või kinnisvara tagatisel.

Milline ärilaen sinu ettevõttele sobib?

Ärilaen on saadaval mitmetel erinevatel kujudel: olemas on tagatiseta ärilaen (juhatuse liikme käendusel), hüpoteeklaen, investeerimislaen, arvelduslaen ja isegi faktooring. Esimene samm ärilaenu võtmisel on mõista, milline ettevõtte laen sulle üldse sobib.
Hüpoteeklaen
Hüpoteeklaen
Investeerimis-laen
Investeerimis-laen
Arvelduslaen
Arvelduslaen
Stardilaen
Stardilaen
Faktooring
Faktooring
Liising
Liising

Hüpoteeklaen

See variant sarnaneb eraisikute hüpoteeklaenudele ning enamus laenuandjaid annavadki hüpoteeklaenu ettevõtetele täpselt samadel tingimustel nagu eraisikutele.

Hüpoteeklaenu saamiseks peab ettevõttel (või juhatuse liikmetel) olema kinnisvara, mida seada laenu tagatiseks.

Investeerimislaen

See laen on pigem pikaajalisem laen, mis on mõeldud selleks, et ettevõte saaks investeerida oma ettevõtte arendamisesse, näiteks ostes põhivara, ehitades/renoveerides oma hooneid või luues uusi tootmisprotsesse/projekte.

Ka sellise laenu saamiseks on tavaliselt vaja kinnisvaratagatist.

Arvelduslaen

Laen, mida kutsutakse ka arvelduskrediidiks, on lühiajalisem laen, mille eesmärk on anda käibevahendeid juurde olukorras, kus ettevõttel tekkisid ootamatud väljaminekud. Arvelduslaenu võib vahel saada ka ainult käenduse tagatisel.

Stardilaen

See laen on mõeldud uutele ettevõtetele, kes soovivad oma tegevuse alustamiseks leida rahalisi vahendeid. Laenu saamise eelduseks on üldiselt ka oma äriplaani tutvustamine ja enamasti on vajalik ka lisatagatis.

Faktooring

See ei ole niivõrd laenuteenus kui hoopis ettevõtte arvete “müümine”. Ettevõttel on võimalik pika tähtajaga arve müüa faktooringupakkujale, kes maksab arve ettevõttele ära (nii et saad oma arve summa kiirelt kätte) ning faktooringupakkuja saab arve summa ise arve tasujalt hiljem kätte.

Liising

Ettevõtete liisingutooted on sisult täpselt samasugused nagu eraisikute liisingud, kuid tihti lubatakse liisida ka seadmeid või muud taolist (samas kui eraisikute puhul on kõige levinum sõiduvahendi liisimine).

Liisingu puhul antakse ettevõttele teatud perioodiks liisitav seade, mille eest tuleb iga kuu tasuda makseid ning liisinguperioodi lõpus on võimalik kogu seade välja osta.

Leia sobiv ärilaen ettevõtte arendamiseks

Valitud 4951 korda
  • Käendusega saad laenata kuni 12000 eurot (tagatiseta)
  • Võimalik vaba maksegraafik
  • Intress alates 20%, üks kiiremaid taotlusprotsesse Eestis!
  • Laenu saavad ka MTÜ-d ja FIE-d, vaja üksnes pangakonto väljavõtet
Valitud 266 korda
  • Soodne ja riskivaba faktooring
  • Soodne hind alates 0.39% (30 päeva baasil)
  • Saab koheselt rahastada 100% arve summast
  • Võtab üle krediidiriski riigi, KOV-ide ning oma valdkonna tugevate ettevõtete vastu
Valitud 8273 korda
  • Laenusumma maksimaalselt 75% tagatise turuväärtusest
  • Sobib igale Eestis registreeritud ettevõttele, ettevõtte vanus ei loe
  • Tähtaeg kuni 15 aastat
  • Sobib ka alustavatele ettevõtetele
10000 euro laenamisel seitsmeks aastaks, 84 igakuise annuiteetmaksega, fikseeritud intressimääraga 9% ja lepingutasuga 300 eurot, on krediidi kulukuse määr 10,44% (ei sisalda hüpoteegi seadmisega ja kindlustamisega seotud kulusid), igakuine laenumakse 160,89 eurot, laenu tagasimaksete summa 13517,26 eurot ja laenu kogusumma 13817,26 eurot.

Oluline

Tähelepanu! Tegemist on finantstoodete reklaamiga. Enne mistahes finantsteenuse kasutamist mõtle otsus põhjalikult läbi, tutvu lepingutingimustega ning pea nõu asjatundjatega.

Kellele antakse ärilaenu?

Ärilaenu taotlemine on põhimõtteliselt sama lihtne kui tarbimislaenu puhul. Kuigi protsess erineb vastavalt laenupakkujale, on peamised tingimused siiski sarnased:

  • Ettevõttel ja juhatuse liikmetel ei tohi olla maksehäireid ega kehtivat maksuvõlga Maksu- ja Tolliameti andmete kohaselt.

  • Tagatise asemel aktsepteeritakse juhatuse liikmete käendust.

  • Ärilaenu saavad üldiselt taotleda OÜ-d ja AS-d, kuid mitte füüsilisest isikust ettevõtjad. Üks erand on Credit Investi ärilaen, mida saavad taotleda ka FIE-d.

  • Üldiselt soovitakse näha ka viimase kvartali või 6 kuu bilanssi ja kasumiaruannet. Suurema summa taotlemisel võib mõni laenupakkuja paluda ka äriplaani (eriti alustava ettevõtte puhul), et saada kindlustunde taotleja maksevõimelisuses ka tulevikus.

Ärilaen maksehäirete ja vaba graafikuga

Ülaltoodud tingimused on tüüptingimused, mis on kõige levinumad, aga kui su ettevõte ei vasta nendele nõudmistele, ei ole hullu, kuna olemas on ka väljapääs: Ärilaen.ee pakub tunduvalt paindlikemate tingimustega laene ettevõtetele.

  • Ärilaen.ee vaatab taotlused läbi samal päeval – suure tõenäosusega saadki vastuse juba viivu tunnikese jooksul!
  • Menetletakse ka väiksemate maksehäiretega ja maksuvõlaga ettevõtteid, seega ei tasu meelt heita, kui tekkinud on äsja maksuvõlg või maksmata jätnud kliendi tõttu on tarnijatele tasumata.
  • Vaja on ainult pangakonto väljavõtet! Jääb ära tülikas kasumiaruande ja bilansi esitamine.
  • Laenata on võimalik ka vaba tagasimakse graafikuga – see tähendab, et tasud igakuiselt üksnes intresse ning põhiosa tasud siis, kui sul on võimalik. Maksad tagasi täpselt siis, kui sul on võimalik ning saad rahuliku südamega kõik projektid teostada. 

Uuri Ärilaen.ee laenuvõimalusi lähemalt.

Mille jaoks ärilaen sobib?

Ärilaen on mõeldud laias laastus ettevõtte arendamiseks ja kasvatamiseks või lihtsalt käibevahendite saamiseks. Siin on mõned levinud põhjused, miks ettevõte võib soovida ärilaenu.
Lisakapitali jaoks
Lisakapitali jaoks
Värbamiskulude jaoks
Värbamiskulude jaoks
Põhivara ostmiseks
Põhivara ostmiseks
Kinnisvara ostmiseks või ehitamiseks
Kinnisvara ostmiseks või ehitamiseks
Turunduskulude jaoks
Turunduskulude jaoks
Ettevõtlusega alustamiseks
Ettevõtlusega alustamiseks

Ärilaenu eelised:

  • Paindlik maksegraafik. Ettevõtetele antavad laenud on tingimuste poolest tunduvalt paindlikumad kui eraisikute laenud ning tavaliselt määratakse intressimäär ning krediidilimiit laenuandja juures isiklikult vastavalt ettevõtte majandustulemustele.
  • Laenu saamiseks ei ole vaja seada hüpoteeki. Kuigi paljud laenud ettevõtetele on rangelt hüpoteegi alusel, on ka laenupakkujaid, kes seda ei nõua – piisab juhatuse liikmete käendusest. Ärilaen ilma tagatiseta on üpris levinud väiksemate summade jaoks.

  • Paindlik sihtotstarve. Ärikliendina saad taotleda ärilaenu mistahes otstarbeks, mida ettevõttel parasjagu vaja on: võid maksta palku, investeerida seadmetesse vms.

  • Aitab ettevõtte kasvu kiirendada. Vahel on ettevõtte kasvuplaanid kinni raha taga. Ettevõtte laen on üks levinumaid viise, kuidas kiirendada firma kasvu, alustada uusi projekte või teha muud olulist selleks, et äri saaks tuule tiibadesse.

Ärilaenu miinused:

  • Kui käendad juhatuse liikmena ettevõtte laenu, ei saa sa suurima tõenäosusega ise eraisiku laene ja ei pruugi saada isegi järelmakse. Käendus on tõsine finantskohustus, mis võib ühel hetkel olla sinu isiklik laenukohustus.

  • Muudad oma rahavood keerulisemaks. Tõsi, ärilaen võib sind aidata välja ajutisest plindrist, aga sa tekitad endale tuleviku tarbeks kohustuse, mis võib häirida kas või näiteks palkade tasumist.

  • Sa ei pruugi laenu saada isegi siis, kui su ettevõttel on korralikud rahavood iga kuu. Mõne ärilaenu taotlemisel tuleb esitada äriplaan, kuid laenuandja võib otsustada, et sinu äriplaan ei ole nende arvates kasumlik (isegi, kui see on seda).

  • Sa ei pruugi saada nii palju ärilaenu kui soovisid. Ärilaen tagatiseta on eriti karm ning ei pruugi ulatuda suurema summani kui 5000 - 10 000 eurot, sedagi olenevalt sellest, kui suur su ettevõtte kuukäive on.

Ärilaen: korduma kippuvad küsimused

Millise panga või laenuandja ärilaen on parim?

Ettevõtluslaen on saadaval sisuliselt igas pangas ja laenufirmas, kuid see, milline on parim ärilaen, on väga subjektiivne. Ärilaenud on tihtipeale personaalsed ja täpne pakkumine sõltub sinu ettevõtte majandusseisust. Samuti sõltuvad tingimused sellest, mille jaoks ettevõtte laen täpselt mõeldud on.

Kolm tunnustatud laenuandjat, kust võib saada ärilaenu, on näiteks:

  • Credit Invest ehk Ärilaen.ee - laenu võib parimal juhul saada isegi väikeste maksuvõlgadega ning laenu antakse nii FIE-dele kui ka MTÜ-dele (tavaliselt antakse ärilaenu ainult OÜ-le või AS-ile). Kõigele lisaks pakub ettevõte vaba maksegraafiku võimalust, mis tähendab, et su ettevõte ei ole aheldatud raske maksekoorma külge.
  • Bigbank - Bigbanki valikus on suurem ärilaen kinnisvara tagatisel, ent seda paindlike tingimustega. Ärilaenu saamiseks peab ettevõte olema tegutsenud vähemalt 1 aasta, laenu saavad võtta AS-d ja OÜ-d ning peaks olema ka Eesti resident.
  • Hüpoteeklaen AS - Hüpoteeklaen AS annab ärilaenu ainult kinnisvara tagatisel ning rahastab kuni 75% ulatuses kinnisvara turuväärtusest.

Võrdle aga rohkem ärilaenuvõimalusi kasutades Financer.com laenuvõrdlustabelit selle lehekülje ülaosas.

Kuidas saada laenu ettevõtte alustamiseks?

Niinimetatud alustava ettevõtte laen või vahel nimetatud ka kui stardilaen on mõeldud juba asutatud ja registreeritud ettevõttele, mis on tegutsenud maksimaalselt 2-3 aastat. Tegemist on laenuga, mis on mõeldud selleks, et värske ettevõte saaks kiiremini tuule tiibadesse ning ei peaks vinduma väikese käibe juures. Siiski tuleb aga märkida, et stardilaen pole mõeldud ettevõtte asutamiseks, vaid see on laen ettevõttele, mis juba töötab (ent on lihtsalt noor).

Stardilaen on üldiselt ärilaen käendusega - vajalik on juhatuse liikme käendus, ent kinnisvara tagatis ei pruugi olla vajalik. Laenusummad võivad küündida 100 000 euroni, enamasti on summa aga tagasihoidlikum (olenevalt pangast).

Kui taotled pangast stardilaenu, tuleb lisaks käendusele esitada ka ettevõtte äriplaan ja finantsprognoos.

Kas ärilaenu saab maa tagatisel?

Jah, saab küll! Kui soovid taotleda ärilaenu kinnisvara tagatisel, et saada suurem summa, sobib tagatiseks mistahes kinnistu, mis on Eestis registreeritud. Selleks võib olla maja, maa või kas või metsatükk. Kõik oleneb konkreetsest laenuandjast, tagatise asukohast ja väärtusest, seega tasub kindlasti konsulteerida pangaga lähemalt.

Kas juhatuse liikme maksehäire takistab ärilaenu saamist?

Jah, paraku ei pruugi ettevõte laenu saada, kui juhatuse liikmetel on maksehäireid, kuna ettevõttele antakse laenu juhatuse liikme käendusel (ning kui käendajal on endal maksehäired, siis see pole just suurem asi tagatis). Ainus laenuandja, kes võib lubada väiksemaid maksehäireid, on Credit Invest, kuid ka sel puhul oleneb kõik sinu personaalsest olukorrast.

Kui palju ärilaenu saab taotleda?

Ärilaenu summa sõltub suuresti sellest, millist tüüpi laenu sa soovid taotleda ning kas tegemist on tagatiseta ärilaenuga või tagatislaenuga. Tagatiseta ärilaenud ei ulatu üldiselt kõrgemale kui 15 000 eurot (ning tagatiseks on juhatuse liikme käendus). Tagatisega ärilaenud võivad ulatuda isegi miljoni euroni, olenevalt tagatiseks pandava kinnisvara turuväärtusest.

Kui pikk on ärilaenu tagasimakseperiood?

Ärilaenu tagasimakseperiood sõltub laenust, kuid tüüpiliselt on ettevõtte laenudel lühem tagasimakseperiood kui eraisikulaenudel. Tagatiseta ärilaenu tagasimakseperiood ei pruugi olla pikem kui 3-5 aastat ning ka suuremad investeerimislaenud võivad jääda 5-10 aasta vahemikku.

Kui suur on tagatiseta ärilaen?

Tagatiseta ärilaenud on tunduvalt väiksemate summadega ja üldiselt jäävad vahemikku 3000 - 15 000 eurot. Olenevalt laenuandjast võib ka juhtuda, et laenu antakse maksimaalselt ettevõtte ühe kuu käibe summa ulatuses.

Milliseid dokumente on ärilaenu taotlemiseks vaja esitada?

Kui taotled tagatiseta ärilaenu, ei pruugi olla vajalik muu, kui ettevõtte pangakonto väljavõte ja viimase kvartali/poole aasta kasumiaruanne. Vahel võidakse küsida ka ülevaadet ettevõtte suurimatest partneritest.

Suurema investeerimislaenu või stardilaenu taotlemisel võidakse aga küsida tunduvalt rohkem dokumente, sealhulgas:

  • äriplaan/majandusprognoos;
  • ettevõtte võtmeisikute CV-d;
  • viimase aruandeaasta bilanss ja kasumiaruanne (mitte vanem kui 2 kuud);
  • tagatise informatsioon, sh hindamisakt;
  • mistahes muud dokumendid, mida pank võib nõuda.

Väiksemate laenude korral on aga üldiselt vajalik ainult bilanss ja kasumiaruanne - need kaks dokumenti on tavalised pea iga ärilaenu puhul.

Kas faktooring on ärilaen?

Faktooring on sisuliselt küll ärilaen, kuid samas ka mitte. Faktooring tähendab arve rahastamist või teisisõnu, ettevõte müüb oma arve faktooringupakkujale, et saada raha ise varem kätte. Faktooringuga saab kätte pisut väiksema summa kui arve enda summa, kuna faktooringupakkujale tuleb tasuda teenustasu. Ettevõtte klient ehk arve tegelik saaja maksab aga arve kinni hoopis faktooringufirmale. Loe siit faktooringu kohta lähemalt.

Miks Financer.com võrdluses pole kõiki ärilaenu/kõiki panku?

Financer.com on teadlikult võrdlusest välja jätnud mõned suurpangad ja nende pakutavad ärilaenud, kuna tegemist on liialt personaalsete lähenemistega. Teisisõnu, nendes pankades võetakse iga taotlust väga personaalselt ja seega on raske isegi kindlaks määrata ärilaenu intress.

SEB ja Luminor on mõlemad rohkem personaalse lähenemisega (ehkki seda on ka teised) ning neil on valikus mitmeid ärilaene, kuid kuna tingimused sõltuvad liialt palju taotlejast, ei saa adekvaatselt selliseid ärilaene teiste pakkumistega kõrvutada. Financer.com soovitab aga alati teha võimalikult palju laenutaotluseid, et saaksid oma isikliku seisu põhjal võrrelda ärilaenupakkumisi paremini.

Miks võrrelda ärilaene Financer.com lehel?

Financer.com teeb ärilaenude võrdluse palju lihtsamaks, kuna sa ei pea enam guugeldama tundide kaupa selleks, et leida erinevaid ärilaenuvõimalusi. Parimad laenuvõimalused on kõik koondatud ühte informatiivsesse tabelisse. Võrdlemine on tasuta ja täiesti anonüümne - sa ei pea tulemuste nägemiseks sisestama oma isikuandmeid! Lihtsalt uuri tabelit ja leia endale sobiv laenuvõimalus.

Kas see artikkel oli kasulik?

Ole esimene, kes jätab oma tagasiside

Kuidas me saaksime seda artiklit täiendada?

Financer.com toetab ühiskonda.  Uuri lähemalt