Page Icon

Laen eraisikult: leia parim laenuvõimalus 30 sekundiga

Paljud inimesed ei soovi ühel või teisel põhjusel võtta laenu laenufirmast või pangast, mistõttu otsitakse alternatiivi: selleks on laen eraisikult.

  • Võrdle Eesti parimaid ühisrahastuslehti eraisikulaenude jaoks
  • Võrdlemine on tasuta ja anonüümne
  • Leia turvaline platvorm 30 sekundiga
Page Icon

Parimad platvormid eraisikulaenude jaoks

Valitud 4732 korda
  • Võimalik laenata kuni 5000 eurot
  • Ühisrahastusplatvorm
  • Tegevusloaga laenuandja
  • Tuntud oma sõbraliku suhtumise, aga karmi krediidikontrolli poolest
MoneyZen väikelaen: Laenates 6 000 eurot viieks aastaks fikseeritud aastase intressimääraga 13% ja kuumaksega 148,52 eurot on krediidi kulukuse määr 20,07%. Kogu laenuperioodi jooksul tagasi makstav summa on 9 116,11 eurot, millest 2 191,11 eurot moodustavad intressimaksed ja 720 eurot laenu haldustasu. 180 euro suurune laenu lepingutasu ning 25 euro suurune ZenFundi makse tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb viie aasta jooksul maksma 3 116,11 eurot.
Valitud 4445 korda
  • Üsna aktiivne ühisrahastusplatvorm
  • Võimalik nii laenata kui ka investeerida
  • Võimalik alustada investeerimist juba 1 eurost
  • Keskmine tulusus umbes 9-10%
Bondora väikelaen: 3 185 € laenamisel 10 aastaks on kuumakse 52,41 €. Krediidi kulukuse määr on 20,14%. 10 aasta jooksul maksad kokku 6 474,29 €, mis hõlmab 1 829,89 € intressi fikseeritud intressimääraga 9,83%, ning 1 274,4 € haldustasu. 185 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 10 aasta jooksul maksma 3 289,29 €.
Valitud 2616 korda
  • Ühisraha OÜ on uudne ühisrahastusplatvorm
  • Võimalik tagatiseta laenata kuni 5000 eurot
  • Kuni 2000 eurot saab kätte kodust lahkumata
  • Võimalik investeerida ja teenida kuni 15% aastas intressitulu

Oluline

Tähelepanu! Tegemist on finantstoodete reklaamiga. Enne mistahes finantsteenuse kasutamist mõtle otsus põhjalikult läbi, tutvu lepingutingimustega ning pea nõu asjatundjatega.

Meid on kajastanud:

aripaev
buduaar
crowdestate
delfi
geenius
postimees

Mida kujutab endast laen eraisikult?

Laen eraisikult tähendab olukorda, kus laenusoovija ei võta laenu mitte laenuettevõttest ega pangast, vaid raha laenajaks on teine eraisik, just nagu sina.

Sellised laenud eraisikutelt eraisikule võivad olla vahel suusõnalise kokkuleppega: vahel laenatakse niimoodi raha sõprade-tuttavate vahel, vahel kasutatakse selle jaoks suisa Facebooki gruppe.

Kõige turvalisem laen eraisikult on seotud aga ühisrahastusplatvormidega. Sellistel platvormidel rahastavad laenu teised eraisikud (kes tegutsevad platvormil investorina), mitte pank või laenufirma, kuid platvormi vahendusel sõlmitakse konkreetsed laenulepingud ning kogu tehing on mõlema poole jaoks märksa turvalisem.

Ühisrahastus: kõige turvalisem laen eraisikult

Ühisrahastusplatvormid on veebiportaalid, millega saavad liituda nii inimesed, kes soovivad laenu, kui ka inimesed, kes soovivad investeerida teiste inimeste laenudesse, teenides tulu intressimaksetelt. Niiviisi võidavad mõlemad pooled: laenusoovija saab oma laenu ning laenuandja saab teenida lisaraha.

Ühisrahastusplatvormi kaudu laenamine on pisut teistsugune kui päris niisama tavalised laenud eraisikult, kuna kõik laenutehingud käivad läbi vahendaja ehk platvormi, kes viib kokku pooled omavahel.

Platvormi kaudu laenamine on märksa turvalisem, kuna laenuvahendajad on sarnaselt pankadele Finantsinspektsiooni valvsa silma all. Enamjaolt on ühisrahastusplatvormidel ka laenutingimused sarnased teistele laenuvõimalustele.

Kuidas töötab laen eraisikult ühisrahastusplatvormil?

Esimese hooga võib tunduda veider laenata eraisikult raha vahendusplatvormi kaudu, kuid tegelikult on kogu laenuprotsess imelihtne. Järgida tuleb vaid allolevaid lihtsaid samme.
1
Leia sobiv ühisrahastusplatvorm
Financer.com on käesolevale lehele koondanud parimad Eesti ühisrahastusplatvormid, mille vahendusel saad taotleda soovitud laenu. Vali nende platvormide hulgast endale sobiv.
2
Esita laenutaotlus
Täida valitud platvormi kodulehel laenutaotlus. Selle jaoks pead esitama oma kontaktandmed, info oma rahalise seisu kohta ning esitama oma pangakontode väljavõtted. Ühisrahastusplatvormil on laenutaotlus täpselt samasugune nagu väikelaenuandja või panga kodulehel.
3
Platvorm määrab sulle hinnangu
Sinu krediiditaust vaadatakse läbi ühisrahastusplatvormi poolt ning sulle määratakse teatud krediidireiting (enamikel platvormidel on oma viis hinnata krediidireitinguid ning selle krediidireitingu alusel saavad investorid teha paremaid investeerimisotsuseid).
4
Sinu laenusoov saadetakse investoritele
Ära muretse, investorid ei näe sinu nime ega muid andmeid – platvorm näitab investoritele ainult sinu soovitud laenusummat, soovitud intressi ja laenuperioodi ning investorite abistamiseks näidatakse krediidihinnangut.
5
Saa oma laenusumma investoritelt kokku ja sõlmi leping
Investorid saavad panna oma raha sinu laenu rahastamisesse. Kui piisavalt paljud investorid on huvitatud sinu laenu investeerimisest, saadki oma laenu kätte ning saad sõlmida platvormiga laenulepingu ja maksegraafiku.

Eraisikult eraisikule laenamise plussid

  • Ühisrahastusplatvormi kaudu laenamine on turvalisem, kuna tehinguga tegeleb platvorm (ja kogu tehing on seotud lepinguga).

  • Teine eraisik ei saa mitte kunagi teada, kellele ta laenu andis, seega jäävad kõrvale eelarvamused või kõikvõimalikud muud probleemid – laenamine on anonüümne.

  • Sa saad ise valida, millist intressi ja tingimusi sa soovid – sa ei pea lihtsalt rahulduma olemasolevaga, vaid saad ise määrata, milline laenuperiood ja summa sulle sobib.

Eraisikult eraisikule laenamise miinused

  • Laenu saamisega võib aega minna, sest sa ei pruugi nii kiiresti leida investoreid, kes sooviksid finantseerida sinu soovi. Võib ka juhtuda, et soov ei saagi täidetud ning pead tegema uue taotluse.
  • Intress võib olla üsna kõrge – tavaliselt ei näe ühisrahastuses alla 14-15% suuruseid intresse, mis on aga selgelt kõrgem, kui näiteks pankades.
  • Kui sul on krediidiprobleeme, siis ühisrahastuse kaudu laenu ei saa. Platvormid kontrollivad krediiditausta ning on selle osas sarnased tavalistele väikelaenudele, seega ei pruugi laenu saada mõningate probleemide korral.

Ühisrahastuslaenude alternatiivid

Kui tunned, et laenud eraisikutelt eraisikule ühisrahastusplatvormi kaudu ei sobi sulle hästi, kaalu ka neid alternatiivseid laenuvõimalusi.

Laen eraisikult: korduma kippuvad küsimused

Kuskohast leida laen eraisikult eraisikule?

Eraisikulaenude jaoks on sisuliselt kaks varianti: sa võid otsida laenuandjat kuulutusteportaalide ja sotsiaalmeedia kaudu või pöörduda ühisrahastusplatvormi poole.

Esimene variant on aga üks kõige ohtlikumaid variante ning soovitame seda vältida. On väga tavaline näha kas või Kuldses Börsis laenupakkumisi, mis tunduvad lausa liialt head, et tõsi olla, kuid nagu vana tõdegi lausub: kui miski kõlab nii hästi, on see suure tõenäosusega vale. Kui keegi kuulutab Kuldse Börsi kaudu suurelt: "annan laenu eraisikutele", on see ilmselt pettus.

Teine variant on kõige turvalisem ning sarnaneb tavalisele väikelaenule. Ühisrahastusplatvormil on laenu rahastajaks teised eraisikud, mitte laenufirmad, kuid kogu tehingut kaitseb leping ja ühisrahastusplatvormi tehtud seadistused.

Kas ilma lepinguta saab võtta laenu eraisikult?

Kui soovid võtta laenu eraisikult, on muidugi tehniliselt võttes võimalik asju ajada lepinguta, aga Financer.com ei soovita mitte kunagi teha ühtegi tehingut ilma lepinguta. See on kiireim viis suurte probleemide otsa sattumiseks.

Laenates raha teiselt eraisikult tuleks alati sõlmida notariaalne leping. Lepingu sõlmimises pole midagi imelikku – just vastupidi, see aitab vältida hilisemaid probleeme ning niiviisi on kogu tehingu kõik asjaolud kenasti kirjalikult paigas, mistõttu pole hiljem vaidlusruumi. Notariaalne leping on hädavajalik mõlema poole kaitsmiseks.

Ära aga kanna mitte kunagi raha võõrale inimesele, kes väidab, et saab sulle laenata suuri summasid siis, kui kannad talle “laenutasu” vms.

Kas eraisikult on mõistlik laenu võtta?

Kui rääkida raha laenamisest eraisikult ühisrahastuse kaudu, on see igati normaalne ning turvaline viis, kuidas saada potentsiaalselt paindlikumate tingimustega laenusumma.

Kui sinu eesmärk on leida lihtsalt laen, mille intress ja muud tingimused on sulle sobivad, on ühisrahastus hea viis, kuidas selline laenusoov täita.

Kui räägime eraisikult laenamisest kui laenust, mis võetakse otse teiselt eraisikult, siis selliste laenudega tuleks olla äärmiselt ettevaatlik. Financer.com ei soovita laenata raha eraisikutelt, kui seda tehakse väljaspool ühisrahastusplatvorme.

Ma ei saanud pangast laenu. Kas eraisikult saaks laenu?

Kui sa ei saa laenufirmast laenu, peaksid unustama laenu võtmise mõtte ning otsima viise, kuidas teenida rohkem raha. Seda on raske kuulata, kuid laenamine ei ole alati parim viis rahamure lahendamiseks ning kui sul on laenamisega probleeme ja laenuandjad lükkavad ukse nina ees kinni, ei tasuks selle asemel laenata raha eraisikult. 

Pealegi, ühisrahastusplatvormid kasutavad pankade ja teiste laenufirmadega samu tingimusi, seega kui sa ei saanud pangast laenu, ei pruugi saada laenu ka ühisrahastusplatvormilt.

Miks ma laenu ei saa?

Kuna krediidiandjad peavad järgima mitmesuguseid reegleid ja nõudeid (mis on loodud üksnes selleks, et vältida võlaprobleemide tekitamist ja innustada vastutustundlikku laenukäitumist), tuleb laenu saamiseks vastata erinevatele nõudmistele, alates sellest, kui suur peab olema sissetulek ning muidugi ei ole lubatud mitte mingisugused maksehäired või krediidiprobleemid.

Alati ei pea probleem olema ka niivõrd enda maksevõimekuses, kui selles, mida rahaga soovitakse teha. Näiteks kui on soov saada kodu ostmiseks laen, ei pruugi krediidiandja seda soovi finantseerida, sest nad ei näe soovitud kinnisvaras samasugust väärtust nagu sina. 

Laias laastus saavad laenutaotlused negatiivse vastuse eelkõige seepärast, et midagi maksevõimekuses on vale: näiteks on juba olemasolevaid kohustusi liiga palju või on sissetulek väike/ebaregulaarne.

Ühisrahastusplatvormid kasutavad samu nõudeid. Pea meeles, et kui sinu krediidihinnang platvormil on üsna madal, siis ei pruugi investorid näha sinus "turvalist" investeeringut" ning seepärast laenu ei saagi.

Kas eraisikult eraisikule laenu jaoks on vaja tagatist või käendust?

Enamasti on ühisrahastusplatvormidel võimalik üksnes tagatiseta laen eraisikult, seega ei ole käendust ega tagatist vaja. Näiteks Bondora pakub üksnes tagatiseta laene.

Tagatiseta laenu puhul tuleb aga silmas pidada, et laenusumma sõltub suuresti sinu personaalsest maksevõimest - mida parem on sinu maksevõimekus, seda tõenäolisemalt saad kõrgema laenusumma.

Kui kiiresti eraisikult eraisikule laenu kätte saab?

Kuna laen eraisikult eraisikule käib ühisrahastusplatvormi kaudu ning investorid peavad oma raha suunama sinu laenusoovi alla, võib laenu kättesaamine võtta aega kauem kui tüüpilise väikelaenu puhul. Kõik sõltub sellest, kui kiiresti sinu laenusoov rahastatud saab - mida aktiivsem ühisrahastusleht, seda kiiremini ka laenusoov täidetakse. Võid aga arvestada, et laenuga võib minna isegi nädal, olenevalt platvormist.

Kui palju eraisikult laenata saab?

Laen eraisikult on tüüpiliselt maksimaalselt 10 000 eurot, olenevalt laenuandjast. Arvesta aga sellega, et täpne laenusumma sõltub sinu maksevõimekusest, st sinu sissetulekust ja väljaminekutest. Kui su sissetulek on madal, ei pruugi sa saada rohkem laenu kui mõne tuhande euro ulatuses. Laenutaotlusi hinnatakse aga personaalselt igal platvormil.

Miks võrrelda laene Financer.com lehel?

Financer.com on sinu abimees laenumaailmas, näidates sulle õige tee parimate laenupakkumisteni. Me koondame oma lehele kokku kõikide Eesti laenuandjate ja pankade laenutingimused, et saaksid kiirelt ja mugavalt tingimusi võrrelda. Niimoodi säästad nii aega kui ka raha: sa ei pea kulutama oma väärtuslikku aega laenutingimuste väljaotsimisele ja leiad kiirelt kõige soodsama laenu.

Lisaks on Financer.com võrdluste kasutamine täiesti tasuta ja anonüümne - saad võrrelda laene ilma oma isikuandmeid sisestamata.

Kuidas vabaneda võlgadest?

Kahjuks ei ole võlgnevused ja rahaprobleemid sugugi võõras teema enamikele eestlastele. Üllatavalt on Eestis registreeritud 300 000 unikaalset maksehäiret, mis illustreerib selgelt kui tõsine on ...

Vaata rohkem juhendeid

Kas võla aegumise ootamine on mõistlik?

Kümned tuhanded eestlased on kimpus võlgadega. Paljud neist loodavad, et võlgade aegumine on lahendus, mis viib võlamured kaelast ja aitab neil saada tagasi normaalse elu. ...

Vaata rohkem wikisid

Kas see artikkel oli kasulik?

  • Ole esimene, kes jätab oma tagasiside

    Kuidas me saaksime seda artiklit täiendada?

    Financer.com toetab ühiskonda.  Uuri lähemalt