Laenud eraisikutelt: mõistlik või mitte?

Paljud inimesed ei soovi ühel või teisel põhjusel võtta laenu laenufirmast või pangast, mistõttu otsitakse alternatiivi: selleks on laenud eraisikutelt. Kas teiselt eraisikult laenu võtmine on turvaline ning kuidas seda teha nii, et hiljem ei tekiks probleeme? Loe siit meie ülevaadet, mis aitab sul teha turvalisemaid laenuotsuseid.

Inimeselt-inimesele ühisrahastusportaalid:

Valitud 5166 korda
  • Ühisrahastusplatvorm, mida saab igaüks kasutada
  • Laenusummad kuni 10 000 eurot
  • Intress alates 12%
  • Täiesti eestimaine platvorm
Tüüpnäide: 1000€ laenamisel 3 aastaks on kuumakse 37,16€. Krediidi kulukuse määr 23,70%. 3 aasta jooksul maksad kokku 1357,89€, mis koosneb intressist 337,89€ (määraga 20%) ja 20€ suurusest lepingutasust. Laen läheb 3 aasta jooksul maksma 357,89€.
Valitud 4120 korda
  • Üsna aktiivne ühisrahastusplatvorm
  • Võimalik nii laenata kui ka investeerida
  • Võimalik alustada investeerimist juba 1 eurost
  • Keskmine tulusus umbes 9-10%
Tüüpnäide: 2 230 € laenamisel 5 aastaks on kuumakse 63,68 €. Krediidi kulukuse määr on 31,85%. 5 aasta jooksul maksad kokku 3 950,92 €, mis hõlmab 1 145,12 € intressi fikseeritud intressimääraga 17,69%, ning 445,8 € haldustasu. 130 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 5 aasta jooksul maksma 1 720,92 €. Laenusumma 2 230 €.
Valitud 4432 korda
  • Võimalik laenata kuni 10 000 eurot
  • Sisuliselt ühisrahastusplatvorm
  • Tegevusloaga laenuandja
  • Tuntud oma sõbraliku suhtumise, aga karmi krediidikontrolli poolest

Oluline

Tähelepanu! Tegemist on finantstoodete reklaamiga. Enne mistahes finantsteenuse kasutamist mõtle otsus põhjalikult läbi, tutvu lepingutingimustega ning pea nõu asjatundjatega.

laenud eraisikutelt

Mida tähendavad “laenud eraisikutelt”?

Kui jõudsid siia teemalehele, siis oled sa ilmselt otsinud internetiavarustest, kust leida omamoodi laenuliiki nimega “laenud eraisikutelt”.

Eraisikult eraisikule laenamine tähendab olukorda, kus laenusoovija ei võta laenu mitte laenuettevõttest ega pangast, vaid raha laenajaks on teine eraisik, just nagu sina.

Vahel võivad sellised kokkulepped olla suusõnalised, vahel antakse niiviisi laenu sõprade-tuttavate vahel, vahel võidakse laenata raha täiesti võõralt inimeselt. Facebookis levivad isegi vastavad grupid, kus suvalised võõrad inimesed laenavad teineteiselt raha.

Vältimaks aga olukorda, kus laenu saamise asemel satud hoopis pettuse otsa ja ei saa oma raha, anname alljärgnevalt paar nõuannet, kuidas edukalt laenata raha teiselt eraisikult, kui sul peaks olema just selline soov parasjagu.

Mis põhjusel laenata raha eraisikult?

Miks peaks kellelgi üldse tekkima mõte laenata raha teiselt eraisikult, mitte laenuandjalt?

Peamiselt saab põhjused jagada kaheks ning mõlemal juhul on need seotud laenufirma ebasobivate tingimustega.

🔎 Laenusoovija soovib leida paindlikumaid laenutingimusi

Krediidiandjad on üsna karmilt paika pannud oma tingimused ning kuigi nad võivad teatud määral vastu tulla, ei saa nö kummi pikalt venitada.

Võib-olla otsid madalamat intressi, pikemat laenuperioodi, suuremat laenusummat või midagi muud – eraisikult laenates on kõik tingimused omavahelise kokkuleppe küsimus ning seega on ka võimalik leida inimene, kes on nõus rahastama sinu laenusoovi sulle sobivatel tingimustel.

🔎 Laenusoovija ei vasta tingimustele

Teine väga levinud põhjus seisneb laenusoovija taustas.

Kuna krediidiandjad peavad järgima mitmesuguseid reegleid ja nõudeid (mis on loodud üksnes selleks, et vältida võlaprobleemide tekitamist ja innustada vastutustundlikku laenukäitumist), tuleb laenu saamiseks vastata erinevatele nõudmistele, alates sellest, kui suur peab olema sissetulek ning muidugi ei ole lubatud mitte mingisugused maksehäired või krediidiprobleemid.

Alati ei pea probleem olema ka niivõrd enda maksevõimekuses, kui selles, mida rahaga soovitakse teha.

Näiteks kui on soov saada kodu ostmiseks laen, ei pruugi krediidiandja seda soovi finantseerida, sest nad ei näe soovitud kinnisvaras samasugust väärtust nagu sina. Seepärast on ka loogiline pöörduda teiste eraisikute poole.

Hoiatus enne eraisikult laenamist

Enne, kui räägime lähemalt, kuidas eraisikult laenu võtta, peame toonitama ühte olulist punkti: vastutustundlik laenamine.

Kui sul on krediidiprobleeme, mistõttu ei saa sa võtta laenu krediidiandjalt nagu laenufirma või pank, ei tasuks pöörduda eraisikute poole, sest suure tõenäosusega pole sul võimalik tasuda võetud laenu.

Laenuandjate tingimused on karmid põhjusega ning see põhjus pole inimeste tagakiusamine.

See on mõeldud selleks, et laenu ei saaks inimesed, kellel on suur tõenäosus sattuda probleemidesse. Kui sul on juba võlgnevusi, tuleks mõelda sellele, kuidas need tasuda ja elu joonde saada. Eraisiku laen ei ole lahendus – see võib tekitada veel suuremaid probleeme.

Ära ürita leida alternatiivseid laenuvõimalusi, kui sa ei saa ühel või teisel põhjusel krediidiasutusest laenu. 

Loe siit, kuidas võlgadest vabaneda

Kustkohast leida eraisikute laene?

Kui sul pole just juhtumisi mõnda sõpra, kes sooviks raha laenata, on ees järgmine küsimus: kust üldse leida mõni eraisik, kes annaks laenu?

Variante on sisuliselt kaks: sa võid otsida laenuandjat kuulutusteportaalide ja sotsiaalmeedia kaudu või pöörduda ühisrahastusplatvormi poole.

Esimene variant on aga üks kõige ohtlikumaid variante ning soovitame seda pigem vältida. On väga tavaline näha kas või Kuldses Börsis laenupakkumisi, mis tunduvad lausa liialt head, et tõsi olla, kuid nagu vana tõdegi lausub: kui miski kõlab nii hästi, on see suure tõenäosusega vale.

Paraku on paljud inimesed laenu saamise lootuses sattunud pettuse otsa – näiteks on lubatud laenu anda alles siis, kui laenusoovija on kandnud sadu eurosid Western Unioni vahendusel.

Petturid teavad, kuivõrd kiireloomuline võib olla rahavajadus ning kasutavad ära haavatavaid inimesi lootuses välja petta tuhandeid eurosid.

Notariaalne leping kaitseb sind

Kui sa oled siiski veendunud, et soovid laenata eraisikult, kelle leidsid kuulutuseportaali kaudu või mõnel muul viisil, siis:

  • saa isikuga silmast-silma kokku

  • sõlmige notariaalne leping

  • ning ära anna talle sentigi enne, kui leping pole sõlmitud

Üleüldiselt tuleks enda kaitsmiseks igal juhul sõlmida notariaalne leping, seda isegi siis, kui laenad raha sõbralt.

Lepingu sõlmimises pole midagi imelikku – just vastupidi, see aitab vältida hilisemaid probleeme ning niiviisi on kogu tehingu kõik asjaolud kenasti kirjalikult paigas, mistõttu pole hiljem vaidlusruumi.

Ära aga kanna mitte kunagi raha võõrale inimesele, kes väidab, et saab sulle laenata suuri summasid siis, kui kannad talle “laenutasu” vms.

P2P = lihtsaim viis eraisikult laenata

Eelmises punktis mainisime, et laenud eraisikult, kelle leiad kuulutuseportaalist, on väga ohtlikud ja neid tasuks vältida, kuid on olemas ka teine variant: inimeselt-inimesele rahastusplatvormid ehk ühisrahastusplatvormid.

Ühisrahastusplatvormid on veebiportaalid, millega saavad liituda nii inimesed, kes soovivad laenu, kui ka inimesed, kes soovivad investeerida teiste inimeste laenudesse, teenides tulu intressimaksetelt. Niiviisi võidavad mõlemad pooled: laenusoovija saab oma laenu ning laenuandja saab teenida lisaraha.

Ühisrahastusplatvormi kaudu laenamine on pisut teistsugune kui päris niisama tavalised laenud eraisikult, kuna kõik laenutehingud käivad läbi vahendaja ehk platvormi, kes viib kokku pooled omavahel.

    Sisuliselt toimib ühisrahastus niiviisi:

  1. Sa esitad laenutaotluse ühisrahastusportaalis.

  2. Sinu krediiditaust vaadatakse läbi ühisrahastusplatvormi poolt ning sulle määratakse teatud krediidireiting (enamikel platvormidel on oma viis hinnata krediidireitinguid ning selle krediidireitingu alusel saavad investorid teha paremaid investeeringuvalikuid).

  3. Sinu laenusoov saadetakse investoritele. Ära muretse, investorid ei näe sinu nime ega muid andmeid – platvorm näitab investoritele ainult sinu soovitud laenusummat, soovitud intressi ja laenuperioodi ning investorite abistamiseks näidatakse krediidihinnangut.

  4. Investorid saavad panna oma raha sinu laenu rahastamisesse. Kui piisavalt paljud investorid on huvitatud sinu laenu investeerimisest, saadki oma laenu kätte!

See kõik võib kõlada esialgu keeruliselt, kuid on tegelikult väga lihtne ja kiire. Kuna kõik toimib platvormi kaudu, on ka investeeringud turvalisemad ja kontrollitud.

    Eraisikult eraisikule laenamise miinused

  • Laenu saamisega võib aega minna, sest sa ei pruugi nii kiiresti leida investoreid, kes sooviksid finantseerida sinu soovi. Võib ka juhtuda, et soov ei saagi täidetud ning pead tegema uue taotluse.

  • Intress võib olla üsna kõrge – tavaliselt ei näe ühisrahastuses alla 14-15% suuruseid intresse, mis on aga selgelt kõrgem, kui näiteks kas või pankades.

  • Kui sul on krediidiprobleeme, siis ühisrahastuse kaudu laenu ei saa. Platvormid kontrollivad krediiditausta ning on selle osas üsna sarnased tavalistele väikelaenudele, seega ei pruugi laenu saada mõningate probleemide olemasolu korral. Samuti pole võimalik laenata sularahas, sest laen kantakse üksnes pangakontole.

Kokkuvõtteks: kas laenata raha eraisikult?

Kui rääkida raha laenamisest eraisikult ühisrahastuse kaudu, on see igati normaalne ning turvaline viis, kuidas saada potentsiaalselt paindlikumate tingimustega laenusumma.

Kui sinu eesmärk on leida lihtsalt laen, mille intress ja muud tingimused on sulle sobivad, on ühisrahastus hea viis, kuidas selline laenusoov täita.

Kui räägime eraisikult laenamisest kui laenust, mis võetakse otse teiselt eraisikult, siis selliste laenudega tuleks olla äärmiselt ettevaatlik. Financer.com ei soovita laenata raha eraisikutelt, kui seda tehakse väljaspool ühisrahastusplatvorme.

Miks? Sest see on keerukas. See on probleemne ning võib tekitada uusi probleeme juurde niivõrd märkimisväärsel hulgal, et sa mässid end lihtsalt probleemihunnikusse.

Kui sa ei saa laenufirmast laenu, peaksid unustama laenu võtmise mõtte ning otsima viise, kuidas teenida rohkem raha. Seda on raske kuulata, kuid laenamine ei ole alati parim viis rahamure lahendamiseks ning kui sul on laenamisega probleeme ja laenuandjad lükkavad ukse nina ees kinni, ei tasuks selle asemel laenata raha eraisikult.

Mõtle väga põhjalikult enne sellise otsuse tegemist, konsulteeri võlanõustajaga, kes aitab pisut perspektiivi luua ning kui otsustadki võtta laenu eraisikult, tee seda notariaalse lepingu alusel ja ole väga hoolikas, tee korrektselt laenumakseid ning veendu, et laenusuhtega sujub kõik hästi.

Financer.com Eesti toimetaja. Olles ise väikeinvestor ja ettevõtja, hoian ma majandusteemadel kätt pulsil ning jagan oma teadmisi ka sinuga, et sa saaksid saavutada parema rahalise olukorra ja teha parimaid otsuseid.

Jaga
Financer.com toetab ühiskonda.  Uuri lähemalt