Võrdle laene ja leia kõige soodsam kodulaen

Kodu ostmine on enamasti elu suurim investeering. Siin lehel saad võrrelda Eesti parimaid kodulaenupakkumisi ning saad lugeda ka kasulikke näpunäiteid enne, kui tõttad kodulaenu taotlema.

Vali parim kodulaen

Pank
Intressisumma kuus
Min. lisatasud
Intress 4 aastat
Lisainfo
Eeldatav kuutasu 87,50 €
Lisatasud 100 €
Hüpoteegi määr: 2.1%
Eeldatav kuutasu 95,83 €
Lisatasud 300 €
Hüpoteegi määr: 2.3%
Eeldatav kuutasu 125 €
Lisatasud 190 €
Hüpoteegi määr: 3%

Otsib sinu otsingutingimustega tulemusi

Hakkad oma pesa punuma? Kodulaen võib aidata

Tänapäevaste kinnisvarahindade juures on paljudel selge siht silme ees: võtta kodu ostmise jaoks laenu. Lõppude lõpuks on ju parem kulutada see paarsada eurot kuus laenumaksele kui üürimaksele, kas pole nii?

Kodu ostmine, eriti laenuga, on üks kõige suuremaid otsuseid, mis sa elus teed ning seega ei tohiks seda ka teha rutakalt. Sellise ostu tegemisel on summad kopsakad ja laenuperioodid pikad – seod ennast laenuandjaga aastateks, mistõttu peaks korralikult mõtlema, millise laenufirmaga seda “suhet” alustada.

Financer.com teeb sotid kodulaenudega selgeks

Eestis on hetkel otseses mõttes kümneid laenufirmasid, kes pakuvad mitmeid erinevaid kinnisvara ostmise tarbeks mõeldud laene. Küll kutsutakse neid eluasemelaenudeks, kinnisvaralaenudeks, hüpoteeklaenudeks ja kümneks muuks asjaks.

Ise nende kõikide võrdlemine ja parima leidmine on parasjagu keeruline ülesanne. Olgem ausad, kellel on aega, et lugeda kõikide laenufirmade tingimusi ja leida ülipeenikeses trükis olevaid intressimäärasid?

Siin tuleme appi aga meie – Financer.com. Oleme sinu eest selle ülesande ära teinud ning oleme välja uurinud kinnisvaralaenude hinnad. Ainus, mis sa pead tegema, on vaatama siinsamas lehel olevat võrdlustabelit või uudistama meie täispikka kinnisvaralaenude nimekirja.

Mis vahe on kodulaenul ja hüpoteeklaenul?

Kõik need erinevad terminid võivad üsna segadusse ajada. Seega, mis on vahe kodulaenul ja hüpoteeklaenul?

Neil kahel laenuliigil on ÜKS oluline erinevus: laenu sihtotstarve.

Kodulaenuga saad sa osta kodu või seda remontida/renoveerida. Teisisõnu, laenurahaga saad teha kodule vajaminevaid kulutusi. Hüpoteeklaenu otstarve ei ole piiratud – selle rahasummaga võid teha seda, mida ise soovid.

See tähendab, et kodulaen on spetsiifilisem ja sobib just siis, kui on vaja konkreetselt kodukulusid teha. Olgu see kodu remontimine või kinnisvara ostmine – seda saad teha kodulaenuga.

Hüpoteeklaen on aga paindlikum – sellega ei esitata sulle mingeid piiranguid ning saad summad kulutada kas või õpingute või reisi rahastamiseks.

Samas on mõlemad laenud üsna sarnased: laenu saab kinnisvara tagatisel.

Loe rohkem hüpoteeklaenude kohta!

Kui suure summa kodulaenuga taotleda saab?

Teadatuntult saab tarbimislaenudega taotleda parimal juhul kuni 10 000 eurot. Kodu ostmiseks aga on see summa suurima tõenäosusega liiga madal. Parimal juhul sobib selline väiksem laen omafinantseeringu osa katmiseks.

Rääkides omafinantseeringust, siis kinnisvaralaenudel nagu kodulaen on alati saadav laen väiksem kui kinnisvara turuväärtus. 

Näiteks: ütleme, et ostetava kinnisvara turuväärtuseks hinnatakse 100 000 eurot ja sa soovid osta laenuga selle kinnisvara. Seega, sa soovid laenu võtta 100 000 eurot. Kui sul ei ole aga lisatagatist  (nt mõni muu kinnisvara, mida tagatiseks anda lisaks ostetavale kinnisvarale), ei saa sa nii palju laenu.

Laenu antakse sulle tavaliselt maksimaalselt 90% ulatuses kinnisvara väärtusest, mis tähendab, et laenusumma on hoopis 90 000€. Kinnisvara ostmiseks pead ülejäänud 10 000€ ise tasuma, st katma omafinantseeringuna.

Kõige levinum protsent, mille ulatuses laenu antakse, on 60 – 80%. Selgelt on sinu jaoks kasulikum laenufirma, kus antakse suuremas ulatuses laenu. Pangad annavad tihti natuke suuremas ulatuses laenu, samas kui laenufirmad on natuke rangemad.

Miks on loodud selline tingimus?

Selline tingimus on loodud laenuandja kaitseks. Laenuperiood on siiski väga pikk ning tagatiseks olev kinnisvara kaotab iga aastaga oma väärtust.

Juhuks, kui sa ei saa laenu tagasi makstud ja laenufirma peab tagatist kasutama laenusumma tagasisaamiseks, panevad nad kinnisvara müüki. Kui vahepeal on läinud aastaid mööda, ei saaks laenufirma enam sama hinnaga müüa su kinnisvara, mis oli selle turuväärtus laenu võtmise ajal.

Selleks, et saada tagasi oma raha, antaksegi laenu väiksemas ulatuses, sest siis on võimalik, et saadakse aastate pärast kinnisvara müües selle eest summa, mis kunagi firma välja andis laenu alla.

Mida kodulaenu taotlemiseks vaja on?

Kodulaenu taotlemine on ka pisut keerulisem kui näiteks kiirlaenudega.

Esiteks tuleb muidugi täita taotlus – seda saab teha mugavalt laenufirma kodulehel ning pole sugugi vajadust kodust väljagi minna. Taotlus on sarnane teistelegi laenudele: pead märkima oma kontaktandmed, täieliku info oma sissetulekute ja väljaminekute kohta ning märkima ka tagatise kohta andmed.

Tagatisega koos tuleb saata kinnisvara hindamisakt, mille on koostanud laenufirma poolt heakskiidetud kinnisvarabüroo. Laenufirmadel on ka kodulehel see alati kirjas, kellelt võib hindamisakt pärit olla. Mõni laenufirma teeb hindamise ka ise, mis teeb selle sinu jaoks tunduvalt lihtsamaks.

Muidugi on vaja saata ka oma pangakonto väljavõte, mis kinnitab seda, et sul on stabiilne sissetulek. Seega ongi põhimõtteliselt kõige tülikam osa kinnisvara hindamisakti hankimine. Seepärast võtab ka kodulaenu taotlemine kauem aega.

Kes saab kodulaenu taotleda ning millistel tingimustel?

Kodulaenu tingimused on samuti pisut karmimad, kui tavalise laenu puhul. Tegemist on siiski suure summaga! Siin on mõned põhilised tingimused, millesarnaseid võid kohata erinevates laenufirmades:

  • Laenu saamiseks peab olema stabiilne sissetulek – enamasti nõutakse minimaalselt 600€ suurust sissetulekut, kaastaotlejaga koos taotledes lausa 800€. Muidugi võib see tingimus aga varieeruda.
  • Maksehäired ei pruugi takistada – erinevalt tagatiseta laenudest, ei pruugi kinnisvaralaenu saamisel maksehäired takistada laenu saamist, kuna laen on tagatud kinnisvaraga.
  • Kodulaenul ei ole enamasti ülempiiri – minimaalne summa on aga ca 2000€ – 5000€. Laenu ülempiir sõltub sellest, kui pika laenuperioodi valid ning kui suur on su sissetulek, st kui suure kuumaksega sa toime tuleksid.
  • Kodulaenu periood võib olla lausa 30 aastat – laenufirmades on periood küll lühem, jäädes ca 15 aasta piiresse, kuid pangad võimaldavad lausa mitme kümnendi pikkust laenuperioodi.
  • Intress võib olla mitmeosaline – pangast laenates lisandub panga kehtestatud intressile ka Euribor. Laenufirmade puhul on üksnes tavaintress.
  • Kodulaenu intress on madalam – intressist rääkides, siis kodulaenu intress on kordades odavam kui tarbimislaenu puhul. Ka kõige kõrgem kodulaenu intress jääb 10-15% ringi. Pangast laenates on intress tavaliselt vaid paar protsenti, kõige rohkem 5-10%.
  • Kodulaenu puhul saad valida maksegraafiku – kui kiirlaenudel on kindlalt paika pandud maksegraafik, siis kodulaenu puhul saad valida annuiteetgraafiku ja võrdse suurusega põhiosade vahel. Loe neist lähemalt siit.

Pea aga meeles, et kõigil laenufirmadel on siiski erinevad tingimused, seega ole väga hoolikas. Peenes kirjas olevad tingimused on tavaliselt just kõige olulisemad – ära allkirjasta kunagi laenulepingut ilma, et oleksid iga punkti korralikult läbi lugenud.

Milline kodulaen on parim sinu jaoks?

Sellele küsimusele ei saa paraku päris üheselt vastata. Võib juhtuda, et laenufirma intress on väga madal ning laen tundub täiuslik, kuid … kui nõutav sissetuleku limiit on liiga karm või laenusumma ulatus on madal, ei ole ka madalast intressist kasu.

Esimese asjana peaksid endalt küsima, kas tahad laenu võtta laenufirmast või pangast. Panga kodulaenude (ehk eluasemelaenude) intressid on vahel lausa 3-4 korda madalamad kui laenufirmas, samuti on laenuperiood pikem.

Selle võrra on aga laenu saamine keerulisem. Isegi, kui vastad teoreetiliselt panga nõudmistele, ei pruugi laenu saada (nt oled teeninud aasta jooksul iga kuu 1000€, mis on piisav, et tõestada oma maksejõuekust, ent vahetasid hiljuti töökoha ja pank leiab, et see on ebastabiilsuse märk). Põhjuseid võib olla palju.

Laenufirmade intressid on kõrgemad – kõige madalam on enamasti 9%-ne intress aastas. Seevastu aga võetakse asja tunduvalt leebemalt, laenu võidakse anda maksehäirete korral ning üldiselt suhtutakse asja pisut “lõdvemalt”.

Igal juhul tee enne laenu taotlemist pisut kodutööd, loe laenulepingu tingimusi korralikult ning võrdle kindlasti kodulaene ka meie võrdlustabelite kaudu. Oleme kindlad, et nii tegutsedes teed hea valiku!

Aasta parimad laenuandjad

Toome esile kõige populaarsemad laenuandjad. Need laenufirmad on kõige usaldusväärsemad ja kõrgeima hinnanguga meie lugejate arvustuste kohaselt.

Võrdle kõiki laenuandjaid

Jälgi Financer.com tegemisi

Jälgi meid Facebookis

Financer privaatsussätted

Kasutades financer.com veebilehte kinnitad sa, et oled tutvunud meie kasutustingimuste ja privaatsuspoliitikaga. Me kasutame küpsiseid selleks, et analüüsida ja jälgida seda, kuidas külastajad suhestuvad meie veebilehega ning selleks, et täiustada oma teenuseid. Teatud küpsiste kasutamiseks ja andmete kogumiseks on meil vaja sinu aktiivset nõusolekut. Vaata meie küpsise sätteid selleks, et saada teada, milliseid kolmandate poolte teenuseid me kasutame ning selleks, et igal ajal oma nõusolekust taganeda.

Facebooki turundus

SEO Solutions Ltd. (me) kui financer.com veebilehe haldaja kasutab Facebooki Pixel funktsiooni, et turundada meie sisu ja teenuseid meie külastajatele Facebooki vahendusel ning ühtlasi ka jälgida nende turundustegevuste tulemusi. Need andmed on meie jaoks anonüümsed ning on mõeldud üksnes statistika jaoks. Facebook võib Facebook Pixel kaudu kogutud andmeid ühendada sinu Facebooki profiiliga (nimi, e-posti aadress jms) ning kasutada neid andmeid oma turundustegevuse jaoks. Sa saad vaadata ja kontrollida Facebooki poolt kogutavaid andmeid oma Facebooki privaatsussätetes.

Ei leidnud seda, mida otsisid? Credit24 väikelaen võib sobida!

Üks Eesti suurimaid ja tunnustatumaid laenuandjaid Credit24 annab igale soovijale väga paindlikel tingimustel väikelaenu: Vaata siit Credit24 väikelaenu & taotle!