Meid on kajastanud:
Miks võrrelda kodulaene Financer.com lehel?
Mille jaoks on kodulaen mõeldud?
Pangas võid näha mitmeid erinevaid termineid: kodulaen, eluasemelaen, ehituslaen, remondilaen vms.
Misiganes nimega pank laenu ka ei nimetaks, selle sihtotstarve on üks: kodu ostmine või ehitamine.
Kodulaen on mõeldud selleks, et saaksid endale soetada päris oma kodu, seda kas kodu ostmise või ehitamise teel.
Hüpoteeklaen on samuti levinud kinnisvaralaen, kui selle puhul pole laenu otstarve piiratud: hüpoteeklaenuga võid küll osta kodu või teha kodus remonti, kuid sama hästi võid raha kulutada ükskõik mille jaoks.
Kodulaenu suurus ja omafinantseering
Kodulaenu saamise suurim takistus on enamasti selle suurus ja nõutud omafinantseering. Saadav kodulaen on alati väiksem kui tagatiseks oleva kinnisvara turuväärtus.
Näiteks: ütleme, et ostetava kinnisvara turuväärtuseks hinnatakse 100 000 eurot ja sa soovid osta laenuga selle kinnisvara. Seega, sa soovid laenu võtta 100 000 eurot.
Laenu antakse sulle tavaliselt maksimaalselt 85% ulatuses kinnisvara väärtusest, mis tähendab, et laenusumma on hoopis 85 000 eurot. Kinnisvara ostmiseks pead ülejäänud 15 000 eurot ise tasuma, st katma omafinantseeringuna.
Tavaliselt on kodulaenu nõutud omafinantseering pankades 15%, kuid selle saab langetada 10%-ni KredExi käendusega. Kui sul on lisatagatis, on võimalik omafinantseeringu nõue viia 0%-ni!
Kuidas taotleda kodulaenu?
Kodulaenu taotlemine on pisut keerulisem kui teiste laenude taotlemine. Silmas tuleb pidada eelkõige neid samme:
Esiteks tuleb muidugi täita taotlus – seda saab teha mugavalt laenufirma kodulehel ning pole sugugi vajadust kodust väljagi minna. Taotlus on sarnane teistelegi laenudele: pead märkima oma kontaktandmed, täieliku info oma sissetulekute ja väljaminekute kohta ning märkima ka tagatise kohta andmed.
Tagatise infoga koos tuleb saata kinnisvara hindamisakt, mille on koostanud laenufirma poolt heakskiidetud kinnisvarabüroo. Laenufirmadel on ka kodulehel see alati kirjas, kellelt võib hindamisakt pärit olla. Mõni laenufirma teeb hindamise ka ise, mis teeb selle sinu jaoks tunduvalt lihtsamaks. Taotluse täitmisel võib piisav olla ka müügikuulutuse link.
Muidugi on vaja saata ka oma pangakonto väljavõte, mis kinnitab seda, et sul on stabiilne sissetulek. Kui taotled kodulaenu oma kodupangast, pole väljavõtet eraldi vaja hankida.
Seejärel hakkab sinu taotlusega tegelema laenuhaldur, kes võtab ühendust lisaküsimustega ja annab teada edasistest sammudest. Kui taotlusega on kõik korras, sa oled saanud heakskiitva otsuse ja pakkumine sobis sulle, broneeritakse aeg notari juures, et vormistada kinnisvaratehing ning saadki oma kodu omanikuks. See protsess võib aga võtta muidugi natuke aega - laenuhaldur aitab sind kogu protsessi juures igal juhul.
Vali siit laen kodu ostmiseks
- Laenusumma: 2000-500 000€
- Tagasimakseaeg: kuni 15 aastat
- Omafinantseering: vähemalt 25%
- Laenusumma: 5000-50 000 €
- Tagasimakseaeg: kuni 20 aastat
- Omafinantseering: vähemalt 50%
- Laenusumma: 7500-340 000€
- Tagasimakseaeg: kuni 30 aastat
- Omafinantseering: vähemalt 15%
- Laenusumma: 1000-200 000€
- Tagasimakseaeg: kuni 30 aastat
- Omafinantseering: vähemalt 15%
- Laenusumma: alates 7000€
- Tagasimakseaeg: kuni 30 aastat
- Omafinantseering: vähemalt 20%
- Laenusumma: alates 10 000€
- Tagasimakseaeg: kuni 25 aastat
- Omafinantseering: vähemalt 10%
- Laenusumma: alates 20 000€
- Tagasimakseaeg: kuni 30 aastat
- Omafinantseering: vähemalt 15%
- Laenusumma: 12 500-500 000€
- Tagasimakseaeg: kuni 30 aastat
- Omafinantseering: vähemalt 20%
- Laenusumma: 10 000-900 000€
- Tagasimakseaeg: kuni 30 aastat
- Omafinantseering: vähemalt 20%
- Laenusumma: 3000-200 000€
- Tagasimakseaeg: kuni 15 aastat
- Laenusumma: 1500-2 000 000€
- Tagasimakseaeg: kuni 30 aastat
- Omafinantseering: vähemalt 30%
- Laenusumma: 2000-200 000€
- Tagasimakseaeg: kuni 15 aastat
- Omafinantseering: vähemalt 25%
- Laenusumma: 2000-300 000€
- Tagasimakseaeg: kuni 20 aastat
- Omafinantseering: vähemalt 25%
Oluline
Kodulaenude kiire võrdlus
Kodulaenude taotlemine on üpris keeruline, kuna üldiselt sõltub kõik sinu isiklikust maksevõimekusest. Siin on aga kiire ülevaade Eesti olulistest kodulaenudest ja hüpoteeklaenudest.Kodulaen | Intress alates | Laenusumma | Maks. laenuperiood | Omafinantseering |
---|---|---|---|---|
Swedbank kodulaen | Personaalne | alates 10 000€ | 30 aastat | 15% |
SEB kodulaen | Personaalne | alates 7000€ | 30 aastat | 15% |
LHV kodulaen | 1,89% + euribor | alates 20 000€ | 30 aastat | 15% |
Coop kodulaen | 1,9% + euribor | 7500 - 500 000 € | 30 aastat | 15% |
Luminor kodulaen | 1,75% + euribor | 10 000 - 500 000€ | 30 aastat | 15% |
Citadele kodulaen | 1,9% + euribor | alates 20 000€ | 30 aastat | 10% |
Tallinna Äripank kodulaen | 3,7% | kuni 900 000€ | 30 aastat | 20% |
Bigbank kodulaen | 1,8% + euribor | 25 000 - 500 000 € | 30 aastat | 15% |
Hüpoteeklaen AS kodulaen | 9% | alates 2000€ | 20 aastat | 25% |
TF Bank kodulaen | 4,9% | 5000 - 300 000€ | 20 aastat | 50% |
Kreditex kodulaen | 10% | 5000 - 500 000€ | 15 aastat | - |
Omega Laen kodulaen | 9% | 1500 - 2000000 € | 30 aastat | 25% |
Finora Capital kodulaen | 15% | 2000 - 75 000€ | 20 aastat | 25% |
Kodulaenu levinud tingimused
Kodulaenu tingimused on samuti pisut karmimad, kui tavalise laenu puhul. Tegemist on siiski suure summaga! Siin on mõned põhilised tingimused, millesarnaseid võid kohata erinevates laenufirmades:
Enamasti nõutakse minimaalselt 500-600 euro suurust sissetulekut, kaastaotlejaga koos taotledes lausa 800-1000 eurot. Muidugi võib see tingimus aga varieeruda olenevalt laenuandjast.
Minimaalne summa on ca 2000-5000 eurot. Laenu ülempiir sõltub sellest, kui pika laenuperioodi valid ning kui suur on su sissetulek, st kui suure kuumaksega sa toime tuleksid. Swedbankil on kodulaenu kalkulaator, kuhu saad sisestada oma sissetuleku ja näed, milline on sinu maksimaalne laenusumma.
Laenufirmades on periood küll lühem, jäädes ca 15 aasta piiresse, kuid panga kodulaen ulatub 30 aastani.
Panga kodulaenu intress moodustub panga baasintressist (mis on üldiselt ca 2-3% aastas) + Euriborist.
Kõik pangad lasevad valida kahe maksegraafiku vahel: annuiteetgraafiku ja võrdse suurusega põhiosade vahel.
Millal tasub kodulaenu võtta?
Rohkem kinnisvaralaenudest
Tagatislaenud:
Kinnisvaralaenu taotlemine:
Oluline laenuinfo:
Leia usaldusväärne laenuandja
Financer.com lehel saad võrrelda kõiki Eesti laenuandjaid - seda anonüümselt, tasuta ja kiiresti! Leia siit meie portaalis enim hinnatud laenuandjad ning taotle laenu turvaliselt.
Kodulaenude korduma kippuvad küsimused
Kas maksehäirega saab kodulaenu?
Aktiivse maksehäire korral ei saa pangast kindlasti kodulaenu. Küll aga võib saada laenufirmadest hüpoteeklaenu kinnisvara tagatisel, tingimusega, et tasud ära laenud, mis tekitasid maksehäire.
Kuidas vähendada kodulaenu sissemakse suurust?
Kui üldiselt on vaja omafinantseeringuna katta 15-20% laenusummast, siis seda saab vähendada lisakäenduse, lisatagatise või KredExi abil.
Kodulaenu sissemakse suuruse vähendamiseks ongi kõige levinum variant kasutada KredExi käendust (vähendades sissemakse 10%-ni), kuid lisatagatise olemasolul saab samuti viia sissemakse suuruse nullini.
Kes saab kasutada KredExi käendust kodulaenu ostmiseks?
KredExi eluaseme käendust saavad eelkõige noored pered (kui peres on kuni 15-aastane laps) ning noored spetsialistid (kuni 35-aastased inimesed, kellel on kõrgharidus, kutseharidus vms). Loe lähemalt KredExi käenduse kohta siit.
Kas kodulaenu saab omafinantseeringuta?
Kodulaenu omafinantseeringu saab viia nullini siis, kui sul on võimalik pakkuda lisatagatist (näiteks mõni teine kinnisvara).
Kui suur peab olema sissetulek kodulaenu saamiseks?
Pangad nõuavad, et minimaalne sissetulek oleks üldiselt vähemalt 600-800 eurot, olenevalt piirkonnast ja pangast. Coop Pank küsib näiteks minimaalse sissetulekuna 450 eurot muudes regioonides peale Tartu ja Tallinna.
Eelkõige sõltub sissetulekunõue sellest, kui suurt laenu soovid.
Kui palju kodulaenu taotlemine maksab?
Kodulaenu võtmisel pead katma mitmeid lisakulusid nagu näiteks:
- kodulaenu lepingu sõlmimise tasu (üldiselt ca 1% laenusummast)
- notaritasu
- riigilõiv kinnistukande tegemise eest
- kinnisvara hindamisakti tasu
- kodukindlustus (pangalaenu võtmisel on kodukindlustuse tegemine kohustuslik)
Kõik sellised lisatasud võivad kokku ulatuda üle tuhande euro, seega tuleb selliste lisakuludega kodulaenu taotlemisel arvestada.
Kuidas saada kodulaenu ilma omafinantseeringuta?
Kodulaenu võib saada ilma omafinantseeringuta siis, kui sul on võimalik pakkuda lisatagatist, st mõni teine kinnisvara. Üldiselt on see aga üpris keeruline ning arvesta sellega, et pank võib hinnata olukorda karmilt ja anda eitava vastuse isegi siis, kui sul on lisatagatis. Kõik sõltub olulisel määral konkreetsest pangast.
Kust leida kodulaenu kalkulaator?
Kodulaenu kuumakse arvutamiseks saad kasutada mistahes panga kodulehel olevaid kalkulaatoreid - igal pangal on lihtne kodulaenu kalkulaator, mille kaudu saad arvutada kuumakse. Kõige lihtsam on aga teha kiire kodulaenu taotlus, sest pangad võtavad kodulaenupakkumise tegemisel arvesse sinu maksevõimekust ning seega saad sa personaalse kodulaenuintressi.
Kas kodulaenu peab kindlasti kasutama kodu ostmiseks?
Kodulaenul on väga kindel sihtotstarve, mis määratakse ära kodulaenulepingus. Kui sa ei kasuta laenu vastavalt lepingus määratule, on pangal õigus küsida leppetrahvi või isegi öelda leping üles ja nõuda sinult laenu kohest tasumist.
Mille poolest erineb annuiteetgraafik võrdsete põhiosamaksetega graafikust?
Annuiteetgraafiku puhul on sinu igakuine laenumakse iga kuu täpselt sama suur. Esimestel aastatel moodustab intress laenus suurema osa ning põhiosa väiksema osa, hiljem on see aga just vastupidi. Võrdsete põhiosamaksetega graafiku puhul on igakuine laenumakse erineva suurusega. Laenu alguses on maksed suuremad, kuna intressisumma on suurem, kuid aja jooksul muutub makse järjest väiksemaks.
Kas kodulaenu saab ka ennetähtaegselt tagastada?
Jah, saab ikka! Vastavalt sinu kodulaenulepingule on võimalik, et pank küsib ka leppetasu, kuid kui teatad oma soovist ette mitu kuud, on võimalik, et pääsed leppetasust. Täpsema info jaoks pead pöörduma panga poole.
Kui pikk on kodulaenu maksepuhkus?
Maksepuhkus on üldiselt 6-12 kuud. Maksepuhkuse taotlemiseks pead tegema pangale avalduse. Kui oled seni makseid korralikult teinud, ei tohiks maksepuhkuse saamine olla probleem.
Kui suur on maksimaalne kodulaen?
Üldiselt on keskmine kodulaen ca 100 000 eurot, kuid maksimaalne kodulaenusumma, mida sulle antaks, sõltub otseselt sinu sissetulekust ja väljaminekutest. Mida parem on sinu rahaline seis, seda suurema kodulaenu võid saada.
Kas kodulaen tasub end ära?
Kodulaen võib olla hea lahendus, eriti, kui sinu praegune üürisumma on kõrgem kui kodulaenu igakuine makse oleks. Kõik ei ole aga päris nii lihtne nagu tundub ning kodulaen ei pruugi alati olla parim valik. Küsi endalt kaks küsimust:
- Kas sa oled kindel, et su sissetulek on sama suur (või suurem) järgnevad 30 aastat? Kas sa saad garanteerida sissetuleku, et maksta kodulaenu?
- Kas sa oled kindel, et tahad elada samas kohas nii pikka aega ning oled valmis kandma kodu eest laenukoormat?
Enamus inimesi võtavad kodulaenu liiga kergekäeliselt, kuna nad arvavad, et see on mõistlik otsus - ometigi maksad ju oma kodu eest laenu. Kui sa aga pole oma karjääris veel stabiilne, sul pole piisavalt raha säästetud ega investeeritud tagavaraks ning sa pole kindel, kas soovid samas paigas ikka elada järgnevad 10+ aastat, siis on targem veel oodata ja mitte joosta kohe kodulaenu taotlema.