Hüpoteeklaenu tagasimaksmine - kõik, mida pead teadma

Hüpoteeklaenud on teadupärast pikima tagasimakseperioodiga, kuid samuti võib segadusse ajada maksegraafik ise. Loe siit olulist infot hüpoteeklaenu maksegraafikute ja laenumaksete tegemise kohta.

Leia sobiva makseperioodiga laen

Hüpoteeklaenu maksegraafik

Kaalud hüpoteeklaenu, aga pole päris kindel, kuidas selle maksed toimuvad?

Hüpoteeklaenu taotlemisel on võimalik valida kahe maksegraafiku vahel, mis on levinud ka kõikide tagatisega laenude ja järelmaksude puhul: annuiteetgraafik ja võrdse põhiosaga graafik.

Kuigi need kaks mõistet võivad ajada üpris segadusse, anname endast parima, et asja pisut selgemaks teha. Alljärgnevalt räägime lähemalt, kuidas toimuvad hüpoteeklaenu tagasimaksmine ning millega sa võiksid arvestada, kui tekkis soov võtta hüpoteeklaen.

Annuiteetgraafik vs võrdse põhiosaga graafik

Annuiteetgraafiku korral on laenumakse fikseeritult sama suur iga kuu, mis tähendab, et saad ennustada oma täpseid igakuiseid kulutusi.

Laenu tagasimaksmise perioodi alguses koosneb kuumakse suuremas osas intressidest ning iga maksega see aina väheneb, seega mida kauem oled laenu tagasi maksnud, seda suuremaks muutub põhiosa summa.

Nii jaotub laenukoormus ühtlaselt ning tihti on soovituslik suurema laenusumma võtmisel taotleda just annuiteetgraafikut, mis tagab stabiilsuse.

Võrdse põhiosaga graafiku puhul jaotatakse laenu põhisumma kõikide maksete vahel ühtlaselt ning põhiosa makse ei muutu. Sellele lisandub intress, mida arvestatakse laenusumma jäägilt – sellest tulenevalt on laenu tagasimakse perioodi alguses intressimaksed suuremad ning ühtlasi ka laenumakse suurem.

Mida kauem oled laenu tagasi maksnud, seda väiksemaks muutub intress. Võrdse põhiosaga graafik on mõistlik valik siis, kui võid endale julgelt lubada suuremat kuumakset laenuperioodi alguses, kuna kokkuvõttes maksad niiviisi vähem intressi.

Hüpoteeklaenu pikendamine ja maksepuhkus

Võtsid hüpoteeklaenu, kuid tunned, et hindasid oma maksevõimet liialt positiivselt ning igakuised maksed on koormavad?

Muretsemiseks ei ole põhjust, kuna kõik laenuandjad võimaldavad hüpoteeklaenu perioodi pikendada ja annavad ka maksepuhkust paariks kuuks, pooleks aastaks või isegi aastaks.

Laenufirmad on juba eos arvestanud sellega, et niivõrd pikaajalise ja suure summaga laenu võtmisel on probleemid kärmed tekkima.

Kuidas ja millal saab hüpoteeklaenu pikendada?

Hüpoteeklaenu pikendamiseks pead sa esitama taotluse laenuandjale. Taotlus võib olla lihtne vabas vormis dokument, mille oled allkirjastanud ning saatnud laenuandja esindajale või oma laenuhaldurile. Seejärel antakse sulle juba vastus edasiste toimingute osas.

Kuna hüpoteeklaenu pikendamisega taotled sa sisuliselt laenulepingu muutmist, ei ole see enamjaolt kunagi tasuta. Pikendamise või laenulepingu muutmise tasu ei ole küll suur, kuid võib siiski jääda 50-200€ piiresse (või sõltuda protsentuaalselt laenusummast) ning seega tuleks seda arvesse võtta.

Laenu pikendamiseks pead sa:

  • olema eelnevalt kõik maksed korrektselt ja õigeaegselt teostanud ning
  • taotletav ajapikendus ei tohiks ületada laenulepingus olevat maksimaalset perioodi (ehk peale pikendamist peaks endiselt olema laen tasutud vähemalt 75. eluaastaks või ette nähtud maksimaalse perioodi jooksul).

See tähendab, et kui su hüpoteeklaen on juba maksimaalse laenuperioodiga, ei ole sul võimalik seda pikendada.

Loe siit rohkem laenude pikendamise kohta!

Maksepuhkus

Vahel võib maksevõime ajutiselt väheneda ning seetõttu võid sattuda raskustesse. Sellistel puhkudel ei ole laenu pikendamine niivõrd mõistlik valik, kui tead, et ehk juba aasta pärast saad jätkata täielikult samas tempos laenu tagasi maksmist.

Kõik laenuandjad võimaldavad maksepuhkust, mis tähendab, et teatud kokku lepitud ajaperioodi jooksul pead sa tasuma ainult intressimaksed. St, sa saad puhata põhiosa maksmisest.

Maksepuhkuse tingimused olenevad laenulepingust – mõni laenuandja annab puhkust 6 kuud, mõni aasta, samuti erinevad maksepuhkuse sõlmimise kulud. Kõige sellega tuleks kindlasti tutvuda juba lepingu sõlmimisel!

Hüpoteeklaenu ennetähtaegne tagastamine

Said ootamatult suurema rahasumma ning sooviksid oma kohustustest vabaneda ja laenu tagasi maksta enne lepingu lõppu?

Hea uudis: hüpoteeklaenu on võimalik ennetähtaegselt tagastada iga laenuandja korral. Lepingut on võimalik ennetähtaegselt lõpetada üldiselt teatades sellest 3 kuud ette. Pankade korral võib ette teatamine tähendada igasuguste lisakulude ja leppetrahvide puudumist, kuid mitmed laenufirmad soovivad siiski 3 kuu intressi tasumist.

Fikseeritud intressimäära korral võivad kulud aga olla suuremad: laenuandjal on õigus nõuda ka ennetähtaegsest lõpetamisest põhjustatud kahju hüvitamist (seda muidugi mõistlikul määral). Leppetrahvi ja hüvitise nõue tekib lihtsalt asjaolust, et laenuandja oli oodanud kindlaks määratud aja jooksul intressisummasid, kuid lepingu lõpetamisel kaob see tulu. Seetõttu võib lepingu lõpetamine olla sinu jaoks üsna kulukas.

Kui sul on tekkinud ootamatult suurem rahasumma ja hüpoteeklaenu igakuised maksed ei ole konkreetselt koormavad su jaoks, siis võib olla targem rahasumma investeerimine ja hoiustamine.

Makseraskused

Kui sul on tekkinud püsiv maksejõuetus või su sissetulek on ootamatult vähenenud nii, et laenumaksed on väga koormavad, ei tasu oodata, kuni võlgnevus kuhjub ja postkast ummistub võlateadetest ning su nimi läheb kirja maksehäireregistrisse. Isegi, kui makseraskused on ajutised ja kestavad võib-olla vaid paar kuud, tuleb sellest teavitada laenuandjat. Pea liiva alla pistmine ei muuda võlgnevust, vaid pigem kasvatab probleeme.

Sa ei pea aga kartma, et makseraskuse korral jääd kodust ilma – olukord on reaalsuses siiski tunduvalt sõbralikum. Laenuandja eesmärk on iga laenuleping edukalt lõpuni viia ning kui konsulteerid oma laenuhalduriga, antakse kindlasti häid nõuandeid või lepitakse isegi kokku ajutine maksegraafik. Kui oled seni makseid korralikult teinud, võid saada maksepuhkuse või hoopis laenuperioodi pikendamise.

Valikuid on palju ning kindlasti ära karda probleemist rääkida – võta võlgnevusel sarvist, järgi meie säästmisnippe, räägi laenuandjaga ning varsti oledki tagasi järjel!

Otsid hüpoteeklaenu? Vaata kõiki laenuandjaid!

Aasta parimad laenuandjad

Toome esile kõige populaarsemad laenuandjad. Need laenufirmad on kõige usaldusväärsemad ja kõrgeima hinnanguga meie lugejate arvustuste kohaselt.

Võrdle kõiki laenuandjaid

Jälgi Financer.com tegemisi

Jälgi meid Facebookis

Financer privaatsussätted

Kasutades financer.com veebilehte kinnitad sa, et oled tutvunud meie kasutustingimuste ja privaatsuspoliitikaga. Me kasutame küpsiseid selleks, et analüüsida ja jälgida seda, kuidas külastajad suhestuvad meie veebilehega ning selleks, et täiustada oma teenuseid. Teatud küpsiste kasutamiseks ja andmete kogumiseks on meil vaja sinu aktiivset nõusolekut. Vaata meie küpsise sätteid selleks, et saada teada, milliseid kolmandate poolte teenuseid me kasutame ning selleks, et igal ajal oma nõusolekust taganeda.

Facebooki turundus

SEO Solutions Ltd. (me) kui financer.com veebilehe haldaja kasutab Facebooki Pixel funktsiooni, et turundada meie sisu ja teenuseid meie külastajatele Facebooki vahendusel ning ühtlasi ka jälgida nende turundustegevuste tulemusi. Need andmed on meie jaoks anonüümsed ning on mõeldud üksnes statistika jaoks. Facebook võib Facebook Pixel kaudu kogutud andmeid ühendada sinu Facebooki profiiliga (nimi, e-posti aadress jms) ning kasutada neid andmeid oma turundustegevuse jaoks. Sa saad vaadata ja kontrollida Facebooki poolt kogutavaid andmeid oma Facebooki privaatsussätetes.

Juba lahkud? Kas sa Bondora väikelaenu nägid?

Bondora on üks Eesti kiiremaid laenuandjaid, tehes sulle laenupakkumise absoluutselt koheselt! Ei mingit ootamist - taotle ja saad kohe vastuse ning vaid paari minutiga laenuküsimuse lahendatud. Saa laenupakkumine 1 minutiga!