Krediidiinfo ja taustakontroll - miks ja millal?

Enne laenu saamist tuleb läbida ka põhjalik taustakontroll – laenu saab üldjuhul üksnes hea krediidiskooriga. Loe alljärgnevalt lähemalt, mida taustakontroll endast kujutab ning kuidas su krediidiskoor mõjutab laenu saamise võimalust.

Vaata kõiki Eesti laenupakkumisi

Hea krediidiskoori korral saad laenu taotleda näiteks neilt tunnustatud laenuandjatelt:

  • Laenusumma kuni 10 000 eurot
  • Mõistlik intress - alla 10%
  • Paindlikud tagasimakseajad
  • Võimalik taotleda järelmaksu ja äärmiselt mugavat krediidilimiiti
  • Väikelaenud alates 300 eurot ning kuni 10 000 eurot
  • Vastuse laenutaotlusele saab kohe - vähem kui minutiga
  • Tagatist ei ole vaja, intress alates 9,9%
  • Võimalik avada ka mugav hoius
  • Laenusummad: 50€ kuni 4000€
  • Võimalik avada krediidikonto, mugav mobiiliäpp
  • Laenu saab taotleda isegi Maximas, üle kogu Eesti
  • Tagasimakse periood kuni 36 kuud
  • Intress alates 12,9% aastas
  • Laenutaotleja igakuine nõutud sissetulek vähemalt 280 eurot
  • Laenusummad vahemikus 300 - 15 000 eurot
  • Laenu saab taotleda ka kõikides Coop'i poodides kohapeal
  • INTRESSIVABA: uue kliendina saad laenata 1€ laenutasuga
  • Laenulimiit kuni 3000 euro ulatuses
  • Kiire taotlemine, raha jõuab kohale mõne minutiga
  • Minimaalne kuumakse võib olla vaid 10 eurot
  • Kiirlaenud suurusjärgus 50 kuni 900 eurot
  • Laenu on võimalik taotleda esmaspäevast laupäevani
  • 0% intressimääraga laen uutele klientidele
  • Laenutaotlus vaadatakse läbi umbes tunni aja jooksul

Mis on krediidireiting ehk krediidiskoor?

Kui sa soovid laenu taotleda, teevad peaaegu kõik laenuandjad taustauuringu ning kontrollivad su krediidivõimekust. Antud toiming on aga kasulik mõlemale: laenuandja saab täpse ülevaate su krediidiolukorrale ning saab hinnata, kui tõenäoliselt tuled sa maksetega toime ning samas saad sa ise kindluse, et su krediidireiting on piisavalt hea ning seega hinnatakse sind maksejõuliseks.

Kui laenuandja ei soorita krediidikontrolli, võib tekkida olukord, kus muidu maksevõimetu isik saab siiski laenu ning lõpuks tekivad sellest probleemid mõlemale poolele. Maksehäirete ja halva krediidireitinguga on praktiliselt võimatu Eestis laenu saada.

Kusjuures, Creditinfo Eesti AS andmetel on Eestis 700 000 unikaalset maksehäireregistri kannet nii eraisikute kui ettevõtete hulgas kokku. See must statistika tähendab, et vähemalt pooled eestlased on kimpus võlgadega.

Kõige selle tõttu luuakse laenu taotlemisel igale laenutaotlejale krediidiskoor. Seda saab teha kas Creditinfo Eesti AS kaudu, tellides sealt krediidiraporti või laenuandja enda poolt. Viimase variandi puhul võtab laenuandja arvesse taotleja sissetulekuid ja väljaminekuid ning hindab, millise tõenäosusega võib laenusaaja hiljem makseprobleemidesse sattuda.

Majasisene krediidiskoor on populaarne eelkõige ühisrahastusplatvormidel, kus luuakse laenuandjale krediidiskoor selleks, et aidata investoritel teha paremaid otsuseid.

Kuidas luuakse eraisiku krediidiskoor?

Eestis kontrollitakse krediidivõimekust eelkõige Creditinfo Eesti AS kaudu – tegemist on meile kõigile teadatuntud Krediidiinfoga, mis sai hiljuti just rahvusvahelisema nime, ent tegemist on endiselt kõige olulisema krediidiandmete haldajaga Eestis ning ka Ametliku Maksehäireregistri haldajaga.

Krediidiinfo koostab krediidireitingu raporti, mille baasil ongi võimalik hinnata lepingupoole võimekust. Raport seejuures maksab 6.50€.

E-seifi kaudu saavad kõik eraisikud kontrollida oma maksehäireid ning näha ka seda, kes on kontrollinud su maksehäirete tausta. Päringud enda kohta on täiesti tasuta.

Eraisiku krediidireitingu raportisse koosnevad järgmised punktid:

  • Üldine krediidihinnang, skaalal kasin, rahuldav, hea ja väga hea. Krediidihinnang illustreerib maksevõimetuse tekkimise tõenäosust. Kõige madalama hinnangu puhul on tõenäosus 16,1-100% vahemikus, väga hea hinnangu jaoks aga vaid 0-1,9%!
  • Rahvastikuregistri informatsioon ehk üldised isikuandmed
  • Maksehäireregistri informatsioon – näidatakse tagasiulatuvalt terve aasta jooksul toimunut ning maksehäirete olemasolu selle perioodi jooksul
  • Maksuvõlgade kogusaldo – seotud Maksu- ja Tolliameti infoga
  • Kehtivad ärikeelud (ehk on su osalusega ettevõte läinud pankrotti ja oled saanud ettevõtluskeelu?)
  • Seotud ettevõtted
  • Info kinnisvara kohta ehk kinnisturaamatu väljavõte
  • Ametlikud teadaanded – seotud kohtulood, karistused jm.

Krediidiinfost on võimalik hankida ka eraisiku maksehäireraport, milles nähtuvad lõppenud ja pooleliolevad maksehäired ning nende suurusjärk.

Mis on maksehäired ja kuidas need tekivad?

Maksehäire on avalik võlgnevuse kirje, mis on esitatud Ametlikku Maksehäireregistrisse. Registrikande võib teha siis, kui ühel poolel on tekkinud teise poole ees lepinguline võlgnevus, mis on ületanud 45 päeva maksetähtaega, on koos viiviste ja kõige muuga suurem kui 30 eurot ning mida pole vaidlustatud.

Maksehäiret muudetakse vastavalt sellele, kuidas muutub võlasaldo ning see lõpetatakse siis, kui võlgnevus on täielikult tasutud – sel juhul on maksehäire lõpukuupäevaks päev, mil tasuti võlgnevus.

Maksehäirete puhul on oluline mõista, et maksehäireregistrisse kantud info säilib seal eraisikute puhul lausa 3 aastat pärast maksehäire lõpetamist ehk võlgnevuse tasumist.

Kui maksehäire on sisestatud krediidiasutuse poolt, näevad pangad maksehäiret veel 5 aastat peale selle lõpetamist. See tähendab, et kui maksehäire kanne on ükskord juba loodud, ei vabane sellest nii kiirelt ning maksehäiretega laenu saamine on põhimõtteliselt võimatu, mistõttu on pikaks ajaks finantsiline elu piiratud.

Ametlik Maksehäireregister – usaldada?

Creditinfo Eesti AS poolt hallatav Ametlik Maksehäireregister on 2001. aastal Eesti pankade poolt loodud register, mille alusel tehakse suurem osa krediidiotsuseid: olgu selleks laenu andmine, telefoniteenuse lepingu sõlmimine, järelmaks või toodete rentimine.

Tänu maksehäireregistrile on laenuandjatel ka lihtsam järgida vastutustundliku laenamise põhimõtet – kui registris on üleval maksehäire, siis ei saa laenu.

Kas usaldada maksehäireregistrit alati?

Maksehäireregistriga tuleb aga olla ettevaatlik.

Nimelt, tegemist ei ole kohtulikult kinnitatud võlgnevustega, vaid ettevõtete poolt lisatud võlgnevustega. Kuigi võib uskuda, et enamikel puhkudel on võlgnevusel tõepõhi all, ei saa garanteerida sajaprotsendiliselt, et maksehäirekirje on täiesti korrektne. Summad ei pruugi olla päris täpsed või on täiesti valed, seda kas inimlikust eksitusest või tahtlikult.

Kui näed maksehäiret, ei pruugi see olla sajaprotsendiliselt korrektne, mistõttu tuleks kontrollida infot põhjalikumalt, veendumaks, et tegemist on tõepoolest ehtsa võlgnevusega.

Nagu eelnevalt mainitud, saab kontrollida enda kohta käivaid maksehäireid E-seifi vahendusel täiesti tasuta. E-seifil tasuks aeg-ajalt silma peal hoida, veendumaks, et kõik on korras. Parem karta, kui kahetseda!

Loe siit, mida teha maksehäire korral!

Taustakontrolli tegemine

E-krediidiinfo ei ole ainus koht, mille abil tehakse taustakontrolli. Ettevõtete tausta saab kontrollida mitmete teiste lehekülgede kaudu  – näiteks Taust.ee või Inforegister.ee vahendusel.

Kui Inforegister on loodud peamiselt selleks, et anda ülevaatlikku infot ettevõtete ja nendega seotud isike kohta, siis Taust.ee on loodud otseselt taustakontrolli jaoks.

Taust.ee lehel saab infot nii maksehäirete kui maksuvõlgade kohta, näeb kohtulahendeid, kinnisturaamatu kirjeid, tasutud maksusummasid ja muid olulisi andmeid, mille alusel otsustada ettevõtte kohta. Lisaks on lehel infot eraisike kohta ning sarnaselt krediidiinfo andmetele on ka seal kirjas maksehäired.

Miks on oluline põhjalik taustakontroll?

Laenu saamiseks on taustakontrolli tegemine selge – tegemist ei ole tagakiusamisega, vaid abinõuga, mis aitab inimestel hoida paremat elujärge. Taustakontroll tuleks teha aga isegi siis, kui asud lepingulistesse suhetesse mõne ettevõttega: näiteks kui asud tööle uude ettevõttesse, tellid teenuse või oled kuidagimoodi seotud mõne ettevõttega.

Taustakontrolli tegemine võtab aega vaid paar minutit, ent annab sulle väärtuslikku informatsiooni selle kohta, kas ettevõtet tasub usaldada rahaasjades või mitte.

Põhjuseid on rohkemgi!

Kui asud tööle ettevõttesse, millel on tegelikult maksuvõlad riigi ees ning kellel on muidu palju finantsprobleeme, on tõenäoline, et ettevõttel võib olla raskusi palkade maksmisega – kas poleks mitte hea sellist olukorda ette näha ja ennetada probleemi tekkimist?

Kui sa peaksid tellima endale internetiteenuse või midagi muud, kas poleks hea teada, et lepingupartneril läheb hästi ning ta suudab oma rahaliste vahenditega toime tulla? Nii Inforegistri kui ka Taust.ee vahendusel saab näha põhilist infot tasuta ning juba mõned infokillud võivad olla väga olulised.

Kuigi oma otsuseid ei tasuks teha üksnes väga põgusa uuringu põhjal, on see siiski lähtepunktiks, mis aitab teha ratsionaalseid valikuid ning loodetavasti ka vältida võlavaidluseid.

Krediidiskoor korras ja soovid laenu võtta?

Kui su krediidiskoor on täiesti korras – ehk sul ei ole maksehäireid ja su rahaline seis on stabiilne – ei ole sul laenu võtmiseks olulisi takistusi. Lõppude lõpuks loeb laenuandjale üks: et sa oleksid võimeline laenu korralikult tasuma.

Sellegipoolest tee kaalutletud valik ja ära mine kuluka laenu õnge! Oleme reastanud Eesti kõige populaarsemad laenuandjad nende kulukuse järgi. Viska allpool oleva nupu kaudu pilk peale laenuandjatele ja meie teistele laenuvõrdlustele ning laena soodsa hinnaga.

Leia sobiv laen siit!

Aasta parimad laenuandjad

Toome esile kõige populaarsemad laenuandjad. Need laenufirmad on kõige usaldusväärsemad ja kõrgeima hinnanguga meie lugejate arvustuste kohaselt.

Võrdle kõiki laenuandjaid

Jälgi Financer.com tegemisi

Jälgi meid Facebookis

Financer privaatsussätted

Kasutades financer.com veebilehte kinnitad sa, et oled tutvunud meie kasutustingimuste ja privaatsuspoliitikaga. Me kasutame küpsiseid selleks, et analüüsida ja jälgida seda, kuidas külastajad suhestuvad meie veebilehega ning selleks, et täiustada oma teenuseid. Teatud küpsiste kasutamiseks ja andmete kogumiseks on meil vaja sinu aktiivset nõusolekut. Vaata meie küpsise sätteid selleks, et saada teada, milliseid kolmandate poolte teenuseid me kasutame ning selleks, et igal ajal oma nõusolekust taganeda.

Facebooki turundus

SEO Solutions Ltd. (me) kui financer.com veebilehe haldaja kasutab Facebooki Pixel funktsiooni, et turundada meie sisu ja teenuseid meie külastajatele Facebooki vahendusel ning ühtlasi ka jälgida nende turundustegevuste tulemusi. Need andmed on meie jaoks anonüümsed ning on mõeldud üksnes statistika jaoks. Facebook võib Facebook Pixel kaudu kogutud andmeid ühendada sinu Facebooki profiiliga (nimi, e-posti aadress jms) ning kasutada neid andmeid oma turundustegevuse jaoks. Sa saad vaadata ja kontrollida Facebooki poolt kogutavaid andmeid oma Facebooki privaatsussätetes.

Ei leidnud seda, mida otsisid? Credit24 väikelaen võib sobida!

Üks Eesti suurimaid ja tunnustatumaid laenuandjaid Credit24 annab igale soovijale väga paindlikel tingimustel väikelaenu: Vaata siit Credit24 väikelaenu & taotle!