Laenu refinantseerimine - viimane pÀÀstev ÔlekÔrs rahamure korral?

Kui tundub, et laenumaksed hakkavad kĂ€ima ĂŒle jĂ”u vĂ”i oled sattumas vĂ”lgadesse, ei tasu oodata, kuni asjad hapuks kisuvad. Selle asemel vĂ”ib sind aidata laenu refinantseerimine – vĂ”imalus, mille korral saad uue laenu, millega tasuda Ă€ra olemasolevad laenud. Siit lehelt leiad parimad Eesti refinantseerimislaenud ĂŒheskoos hulga nĂ”uannetega selle kohta, mida laenu refinantseerimine endast kujutab ning kuidas ja kust seda taotleda.

Leia siit soodsaim hĂŒpoteeklaen!

Leia sobiv refinantseerimislaen siit:

  • Kinnisvaralaenud nii eraisikutele kui ettevĂ”tetele
  • VĂ”imalik taotleda olemasolevate laenude refinantseerimist
  • Pakutakse erilist koduvahetuslaenu
  • Digitaalne isikutuvastus Veriffi kaudu
  • NiĆĄipank, mis pakub kĂ”ike alates laenudest kuni jĂ€relmaksuni
  • Üks soodsamaid laenuintresse Eestis
  • Pakub ka hoiuseid
  • 60-pĂ€evane rahulolugarantii
  • Paindlike tingimustega Ă€rilaenud, sh autoliising ettevĂ”ttele
  • Kuni 200 000 euro suurused hĂŒpoteeklaenud
  • Soodne intress ning vĂ€ga pikad maksetĂ€htajad
  • VĂ”imalik taotleda laenu olemasolevate laenude refinantseerimiseks
  • Refinantseerimislaenu intress alates 9.9%
  • Laenusumma: 500 - 10 000 €
  • Laenuperiood kuni 84 kuud
  • EnnetĂ€htaegne tagastamine lisakuludeta
  • Valikus ainult kinnisvaralaenud
  • Laenusumma kuni 70 % tagatisvara turuvÀÀrtusest
  • Personaalne lĂ€henemine
  • Taotlus saab vastuse 1 tööpĂ€eva jooksul
  • Üsna aktiivne ĂŒhisrahastusplatvorm
  • VĂ”imalik nii laenata kui ka investeerida
  • VĂ”imalik alustada investeerimist juba 1 eurost
  • Keskmine tulusus umbes 9-10%
  • VĂ”imalik laenata kuni 10 000 eurot
  • Sisuliselt ĂŒhisrahastusplatvorm
  • Tegevusloaga laenuandja
  • Tuntud oma sĂ”braliku suhtumise, aga karmi krediidikontrolli poolest
  • HĂŒpoteeklaenud alates 1500€
  • Kuni 60% tagatise turuvÀÀrtusest
  • VĂ”imalik kombineeritud maksegraafik
  • Vastus taotlusele juba 1 pĂ€eva jooksul
  • Lepingutasuta vĂ€ikelaen
  • Pakutakse ka autoliisingut ja auto jĂ€relmaksu
  • VĂ”imalik laene refinantseerida
  • JĂ€relmaksu limiit kuni 10 000 eurot
  • Lubavad vastata vaid 1 tunni jooksul
  • Pakutakse nii autolaenu, kodulaenu kui vĂ€ikelaenu
  • Intress alates 15% aastas
  • Personaalsed laenupakkumised
  • Esimene Finantsinspektsiooni tegevusloaga krediidiandja Eestis
  • Faktooring ettevĂ”tete jaoks
  • Soodsa intressiga vĂ€ikelaenud
  • JĂ€relmaksu omafinantseering 0%
  • Spetsialiseerunud hĂŒpoteeklaenudele
  • Laenu antakse nii eraisikutele kui ettevĂ”tetele
  • VĂ”imalik saada kinnisvara mĂŒĂŒgihinnast avanssi
  • VĂ”imalik olemasolevaid laene refinantseerida
  • Üks suurimaid laenuandjaid Eestis
  • Pakuvad ka Ă€rilaenu
  • Kinnisvaralaenu intress alates 13,9% aastas
  • Antakse laenu spetsiifiliselt ehitustöödeks
  • Lepingu sĂ”lmimise tasu on 1,5%
  • IntressimÀÀr alates 10%
  • Lausa kuni 12 kuud maksepuhkust
  • Tagatiseks sobib kinnisvara suuremates linnades

Mida tÀhendab laenu refinantseerimine?

laenude refinantseerimineKui Ă”lul on mitmeid kulukaid laenukohustusi, mille intressimÀÀrad kĂ€ivad ĂŒle jĂ”u, siis vĂ”ib laenu refinantseerimine olla otsitud lahendus.

Laenu refinantseerimine tĂ€hendab sisuliselt uue laenu vĂ”tmist. See uus laen on tavaliselt hĂŒpoteeklaen, mida saab vĂ”tta kinnisvara tagatisel ning kipub olema pisut suurem kui keskmine vĂ€ike- vĂ”i kiirlaen.

Uus laen on summas, mis vĂ”imaldab tasuda kĂ”ik olemasolevad laenukohustused ning seega saab tasuda edaspidi ĂŒksnes ĂŒhte laenu. KĂ”ik oma vanad vĂ”lad ja mured saad tĂ€nu refinantseerimisele lahendatud!

RÀÀgime alljÀrgnevalt lÀhemalt, kuidas seda teha ning millal on refinantseerimine mÔistlik lahendus (see ei pruugi alati olla vÀljapÀÀs, seega pane tÀhele!).

Miks vÔetakse refinantseerimislaenu?

Uus refinantseerimise pÔhimÔttel vÔetud laen on enamjaolt tunduvalt madalama intressiga ning seetÔttu on vÔimalik hoida kokku kiirlaenude intressimÀÀradelt, mis muidu koormaksid rahakotti.

Samuti on mugavam tasuda ĂŒhte laenumakset, mitte mitut, seega muutub rahaasjadega majandamine mugavamaks ning igakuised kulutused madalamaks, kuna enamjaolt on uue laenu kuumakse madalam, kui varasemate vĂ€ikelaenude kuumaksed kokku.

laenu refinantseerimise Ôpetus

Parim uudis – Eestis on mitmeid refinantseerimislaene! Leiad kĂ”ige levinumad vĂ”imalused ĂŒlalpool olevast refinantseerimislaenude vĂ”rdlustabelist, kus oleme reastanud Eesti parimad refinantseerimislaenud.

Ei otsigi momendil refinantseerimislaenu? Uuri lÀhemalt ka meie suuremat laenujuhendit, kus selgitame mitmeid laenupÔhimÔtteid lÀhemalt:

Vaata siit suurt laenujuhendit

Millal tasuks laenu refinantseerida?

Laenu refinantseerimine on kĂŒll vĂ€ga mugav ja paindlik vĂ”imalus oma rahaasjade korda ajamiseks, kuid teatud puhkudel ei pruugi laenu refinantseerimine olla parim valik.

Kuna refinantseerimislaenude nĂ€ol on tegemist tavaliselt suuremate laenudega, ei ole see kindlasti kohustus, mida tasuks endale niisama kergelt vĂ”tta – vahel ei pruugi refinantseerimislaen olukorda aidata, vaid teeb majandusliku olukorra hoopis halvemaks.

Laenu refinantseerimine on kÔige mÔistlikum kolmes olukorras:

  1. Sa tahad kokku hoida intressisummadelt ja vabaneda kallitest kiirlaenudest.
  2. Sa tahad vĂ€hendada laenumaksete tegemise koormat, tasudes edaspidi ainult ĂŒhele laenuandjale.
  3. Sa tahad vÀhendada igakuiset laenukoormust, saades madalama kuumakse.

Laenu refinantseerimisel sÀÀstad intressisummalt

Uue laenu intressimÀÀr peaks olema tunduvalt madalam kui olemasoleva laenu intress.

Laenu refinantseerimise puhul kehtib ĂŒks oluline reegel, mis peaks olema esmane kaalukauss: Ă€ra vĂ”ta kunagi samaliigilist laenu vana laenu tagasi maksmiseks, nĂ€iteks ei tohiks asendada ĂŒhte kiirlaenu teisega vĂ”i ĂŒhte vĂ€ikelaenu teise vĂ€ikelaenuga.

PÔhjus on lihtne: samaliigilistel laenudel ei ole oluliselt erinevad tingimused ning seetÔttu ei kaasne uue laenuga majanduslikult positiivne efekt. Refinantseerimisel peaksid siiski rahaliselt vÔitma, mitte tekitama tÀpselt sama laenu asemele.

Refinantseerimise kuldreegel: uus laen tasuks vÔtta siis, kui uue laenu intressimÀÀr on niivÔrd soodsam, et hoiad kokku intressikuludelt.

Tavaliselt tekib selline efekt siis, kui asendada kĂ”rge intressiga kiirlaenud hĂŒpoteeklaenuga – intressivahed vĂ”ivad olla lausa 10%! Enamike kiirlaenude intressid jÀÀvad 40% lĂ€hedale, samas hĂŒpoteeklaenude intressid on tavaliselt 15% ringis.

Samuti on paljude kiirlaenude ennetĂ€htaegsel tagastamisel vĂ”imalik tasuda vĂ€hem intresse, kuna tasuda tuleb intresse ĂŒksnes selle ajaperioodi kohta, mil laenusummat kasutati. Seega, mida varem maksad laenu tagasi, seda vĂ€hem maksad intresse!

  • Kinnisvaralaenud nii eraisikutele kui ettevĂ”tetele
  • VĂ”imalik taotleda olemasolevate laenude refinantseerimist
  • Pakutakse erilist koduvahetuslaenu
  • Digitaalne isikutuvastus Veriffi kaudu
  • Paindlike tingimustega Ă€rilaenud, sh autoliising ettevĂ”ttele
  • Kuni 200 000 euro suurused hĂŒpoteeklaenud
  • Soodne intress ning vĂ€ga pikad maksetĂ€htajad
  • VĂ”imalik taotleda laenu olemasolevate laenude refinantseerimiseks
  • NiĆĄipank, mis pakub kĂ”ike alates laenudest kuni jĂ€relmaksuni
  • Üks soodsamaid laenuintresse Eestis
  • Pakub ka hoiuseid
  • 60-pĂ€evane rahulolugarantii

Vaata siit rohkem tagatisega laene!

Igakuised laenumaksed on lihtsamad

Sul on mitmeid erinevaid pisikesi laenukohustusi, mille meelespidamine ja tasumine on ÀÀretult tĂŒĂŒtu?

Juba 2-3 vÀikese laenu haldamine vÔib muutuda keeruliseks ning mitme erineva kiirlaenu intressid kokku on pika perioodi jooksul vÀga kulukad.

Sellises olukorras tasub mĂ”elda refinantseerimisele, mis vĂ”imaldab tasuda ĂŒksnes ĂŒhte laenu igakuiselt, seega jÀÀb Ă€ra igakuine sabistamine erinevate laenumaksete tegemisega. Selle asemel, et pidevalt muretseda, kas said kĂ”ik maksed tehtud, saad olla rahulik, kuna tasud ainult ĂŒhele laenuandjale.

Saad raha juurde igakuisesse eelarvesse

Sa soovid vÀhendada oma igakuiseid kulutusi ning otsid vÔimalust madalama laenumakse saamiseks?

Uus refinantseerimislaen vÔimaldab tihti saada laenu pikemale perioodile kui olid su varasemad laenud ning see tÀhendab, et ka igakuine laenumakse vÀheneb.

Nii saad sa lĂ”ppkokkuvĂ”ttes tasuda mitte ĂŒksnes vĂ€hem intresse, vaid saad pisut ruumi oma igakuisesse eelarvesse.

NĂ€iteks oletame, et sul on kaks kiirlaenu: mĂ”lemad 1000 eurot, mĂ”lemad 20-kuuse laenuperioodiga ning mĂ”lema igakuine makse on 50 eurot, mis tĂ€hendab sinu jaoks iga kuu 100-eurost vĂ€ljaminekut. Kui vĂ”tad aga 2000-eurose laenu 25 kuu peale igakuise maksega 80 eurot, oled oma igakuisesse eelarvesse saanud juurde 20 eurot. Jah, laenuperiood on kĂŒll natuke pikem, aga lĂ”ppude lĂ”puks on summa sama, see on lihtsalt jaotatud nii, et sul oleks igakuiselt pisut mugavam elada.

Kas refinantseerimislaen on alati soodsam?

Laenu refinantseerimine ei ole mÔttekas siis, kui uue laenu ja vanade laenude kogukulukus ei ole vÀga erinev.

Kuna refinantseerimislaenud on peaaegu alati hĂŒpoteeklaenud, on laenu taotlemisega seotud palju erinevaid lisakulusid: kinnisvara hindamine, notaritasud, riigilĂ”iv, lepingu sĂ”lmimise tasud.

KĂ”ik need vĂ”ivad kĂŒĂŒndida sadadesse eurodesse, mistĂ”ttu ei ole refinantseerimislaenu taotlemine eriti kasulik kui laenusummade kogukulukus pole radikaalselt erinev. SeepĂ€rast peaksid enne laenu vĂ”tmist vĂ€ga hoolikalt arvutama, kas uus laen oleks tĂ”esti soodsam.

Kui sul on tunne, et olemasolevad laenukohustused hakkavad ĂŒle jĂ”u kĂ€ima, siis on igal juhul mĂ”istlik taotleda refinantseerimislaen enne, kui tekivad makseprobleemid vĂ”i vĂ”lgnevused. Refinantseerimislaen aitab ennetada makseprobleeme ning vĂ”imaldab vĂ€hendada igakuiseid kuumakseid mugavalt.

Samas aga ei tasu selle otsusega koormata, sest pole sugugi vÔimatu, et refinantseerimislaen on lÔpuks hoopiski kallim kui vanad laenud.

VĂ”rdle siin hĂŒpoteeklaene!

Kellele antakse refinantseerimislaenu?

Refinantseerimislaenu taotlemine toimub tĂ€pselt samamoodi nagu tavalise laenu puhul, ent silmas tuleks pidada, et refinantseerimislaenud on peaaegu alati tagatisega laenud, enim levinult hĂŒpoteeklaenud. Enamus meie nimekirjas olevaid laenupakkumisi on just nimelt hĂŒpoteeklaenud.

Siin on mÔned olulisemad omadused, mida peaksid arvestama:

VÀike kommentaar laenude refinantseerimise kohta, kui sul on maksehÀired:

Mainisime kĂŒll ĂŒlalpool seda, et refinantseerimislaenu ei saa siis, kui sul on maksehĂ€ired, kuid see ei kehti pĂ€ris kĂ”igi laenuandjate kohta. Nimelt, mĂ”ned Eesti hĂŒpoteeklaenuandjad nagu nĂ€iteks HĂŒpoteeklaen AS, on nĂ”us aktsepteerima ka maksehĂ€iretega kliente.

Sellel on aga ĂŒks konks.

MaksehĂ€iretega saab laenu tingimusel, et saadud refinantseerimislaenu eest tasutakse olemasolevad vĂ”lad ning nii saaks maksehĂ€ire likvideeritud. Refinantseerimislaen ei tĂ€henda seda, et saad suvaliselt laenu kasutada – sellel on ĂŒks ja ainus eesmĂ€rk ning see eesmĂ€rk on ajada sinu rahaasjad korda.

MÔistagi on vaja laenu saamiseks ka kinnisvaratagatis, seega ei ole paraku refinantseerimislaenu saamine eriti kerge, kuid see on ainus viis, kuidas maksehÀirete korral laenu saada.

Loe siit rohkem maksehÀiretega laenamise kohta

Kuidas taotleda refinantseerimislaenu?

refinantseerimineLaenu taotlemine on vÀga lihtne: esmalt tuleb valitud laenufirma veebilehel tÀita laenutaotlus koos oma sissetuleku tÔestusega.

Peale laenutaotluse tegemist vaadatakse taotlus lÀbi ning antakse teada laenuotsusest. Positiivse otsuse korral tuleb enda isikut tuvastada Omniva postkontoris vÔi laenuandja kontoris ning juhul, kui taotlesid tagatiseta laenu, laekub laenusumma peale isikutuvastuse tegemist su arvelduskontole peaaegu koheselt.

Tagatisega laenu korral on enne laenusumma saamist vaja veel teha ka toimingud tagatisvara seadmiseks: tellida kinnisvara hindamisakt ja leppida kokku notariaeg hĂŒpoteegi seadmiseks. Refinantseerimislaenu saamine ei tohiks aga vĂ”tta rohkem kui mĂ”ned pĂ€evad kuni nĂ€dal.

Laenu refinantseerimiseks vaata lĂ€hemalt selle lehe ĂŒlaosas olevaid laenuandjaid, klĂ”psa tabelis olevatel nuppudel, et suunduda laenuandja kodulehele ning tĂ€ida seal juba taotlus, et saada oma olemasolevad laenud hĂ”lpsalt refinantseeritud.

Autori kohta

Aasta parimad laenuandjad

Toome esile kÔige populaarsemad laenuandjad. Need laenufirmad on kÔige usaldusvÀÀrsemad ja kÔrgeima hinnanguga meie lugejate arvustuste kohaselt.

VÔrdle kÔiki laenuandjaid

JĂ€lgi Financer.com tegemisi

JĂ€lgi meid Facebookis