Laenu refinantseerimine - viimane päästev õlekõrs rahamure korral?

Kui tundub, et laenumaksed hakkavad käima üle jõu või oled sattumas võlgadesse, ei tasu oodata, kuni asjad hapuks kisuvad. Selle asemel võib sind aidata laenu refinantseerimine – võimalus, mille korral saad uue laenu, millega tasuda ära olemasolevad laenud. Siit lehelt leiad parimad Eesti refinantseerimislaenud üheskoos hulga nõuannetega selle kohta, mida laenu refinantseerimine endast kujutab ning kuidas ja kust seda taotleda.

Laenu refinantseerimine

Leia sobiv refinantseerimislaen

Valitud 5 719 korda
  • Kinnisvaralaenud nii eraisikutele kui ettevõtetele
  • Võimalik taotleda olemasolevate laenude refinantseerimist
  • Krediidiandjate Hea Tava tiitel viimased 3 aastat
  • Digitaalne isikutuvastus Veriffi kaudu
9%Intressimäär alates
Valitud 12 349 korda
  • Nišipank, mis pakub kõike alates laenudest kuni järelmaksuni
  • Üks soodsamaid laenuintresse Eestis
  • Pakub ka hoiuseid
  • 60-päevane rahulolugarantii
9,9%Intressimäär alates
Valitud 6 914 korda
  • Refinantseerimislaenu intress alates 9.9%
  • Laenusumma: 500 - 10 000 €
  • Laenuperiood kuni 84 kuud
  • Ennetähtaegne tagastamine lisakuludeta
8,9% Intressimäär alates

Tähelepanu! Tegemist on finantstoodete reklaamiga. Enne mistahes finantsteenuse kasutamist mõtle otsus põhjalikult läbi, tutvu lepingutingimustega ning pea nõu asjatundjatega.

Mida tähendab laenu refinantseerimine?

Kui õlul on mitmeid kulukaid laenukohustusi, mille intressimäärad käivad üle jõu, siis võib laenu refinantseerimine olla otsitud lahendus.

Laenu refinantseerimine tähendab sisuliselt uue laenu võtmist. See uus laen on tavaliselt hüpoteeklaen, mida saab võtta kinnisvara tagatisel ning kipub olema pisut suurem kui keskmine väike- või kiirlaen.

Uus laen on summas, mis võimaldab tasuda kõik olemasolevad laenukohustused ning seega saab tasuda edaspidi üksnes ühte laenu. Kõik oma vanad võlad ja mured saad tänu refinantseerimisele lahendatud!

Laenude refinantseerimise 5 tähtsat küsimust-vastust

Kas laenude refinantseerimine on võimalik maksehäirete korral?

Kuna refinantseerimislaenud on üldiselt hüpoteeklaenud ning on seotud kinnisvaratagatisega, ei ole tavaliselt maksehäired takistuseks. Refinantseerimislaenu arvelt tuleb tasuda ära laenud, mis tekitasid maksehäire.

Kas refinantseerimine on võimalik, kui majal on juba hüpoteek?

See on täiesti võimalik, kuid ainult siis, kui kinnisvara turuväärtus on piisavalt suur ning olemasolev hüpoteek piisavalt väike, et maja “vaba” väärtus kataks soovitava laenusumma. Seega kõik oleneb maja väärtusest ja olemasoleva hüpoteegi suurusest.

Kas laene saab refinantseerida, kui tagatist ei ole?

Enamus refinantseerimislaene on sisuliselt hüpoteeklaenud, seega ei ole enamasti laenude refinantseerimine võimalik tagatiseta. Mõned üksikud laenuandjad pakuvad ka tagatiseta refinantseerimislaene, kuid need ei pruugi olla eriti soodsama intressiga, seega ei pruugi lõppkokkuvõttes olla refinantseerimisel mõtet.

Kas laenu refinantseerimisel on mõtet?

On ikka! Tutvu allpool oleva Financer.com artikliga, kus selgitame täpsemalt, millistes olukordades on laenu refinantseerimine mõistlik ning millal oleks mõttekam mõelda alternatiivsetele lahendustele.

Kas Bigbanki tagatiseta refinantseerimislaen on mõistlik?

Teoorias võib Bigbanki refinantseerimislaen olla väga suur abi – intress on üsna madal ja laenusumma ulatub 25 000 euroni. Arvesta aga sellega, et pakutava laenu tingimused sõltuvad sinu rahalisest seisust. Bigbank on tuntud väga karmide nõuete poolest ning sestap ei pruugi Bigbanki refinantseerimislaen olla sugugi madala intressiga. Parima vastuse saad siis, kui taotled Bigbankist laenu ning näed täpselt, millistel tingimustel sulle laenu pakutakse.

Miks võetakse refinantseerimislaenu?

Uus refinantseerimise põhimõttel võetud laen on enamjaolt tunduvalt madalama intressiga ning seetõttu on võimalik hoida kokku kiirlaenude intressimääradelt, mis muidu koormaksid rahakotti.

Samuti on mugavam tasuda ühte laenumakset, mitte mitut, seega muutub rahaasjadega majandamine mugavamaks ning igakuised kulutused madalamaks, kuna enamjaolt on uue laenu kuumakse madalam, kui varasemate väikelaenude kuumaksed kokku.

laenu refinantseerimise õpetus

Parim uudis – Eestis on mitmeid refinantseerimislaene! Leiad kõige levinumad võimalused ülalpool olevast refinantseerimislaenude võrdlustabelist, kus oleme reastanud Eesti parimad refinantseerimislaenud.

Ei otsigi momendil refinantseerimislaenu? Uuri lähemalt ka meie suuremat laenujuhendit, kus selgitame mitmeid laenupõhimõtteid lähemalt.

Millal tasuks laenu refinantseerida?

Laenu refinantseerimine on küll väga mugav ja paindlik võimalus oma rahaasjade korda ajamiseks, kuid teatud puhkudel ei pruugi laenu refinantseerimine olla parim valik.

Kuna refinantseerimislaenude näol on tegemist tavaliselt suuremate laenudega, ei ole see kindlasti kohustus, mida tasuks endale niisama kergelt võtta. Vahel ei pruugi refinantseerimislaen olukorda aidata, vaid teeb majandusliku olukorra hoopis halvemaks.

Laenu refinantseerimisel säästad intressisummalt

Uue laenu intressimäär peaks olema tunduvalt madalam kui olemasoleva laenu intress.

Laenu refinantseerimise puhul kehtib üks oluline reegel, mis peaks olema esmane kaalukauss: ära võta kunagi samaliigilist laenu vana laenu tagasi maksmiseks. Näiteks ei tohiks asendada ühte kiirlaenu teisega või ühte väikelaenu teise väikelaenuga.

Põhjus on lihtne: samaliigilistel laenudel ei ole oluliselt erinevad tingimused ning seetõttu ei kaasne uue laenuga majanduslikult positiivne efekt. Refinantseerimisel peaksid siiski rahaliselt võitma, mitte tekitama täpselt sama laenu asemele.

Refinantseerimise kuldreegel: uus laen tasuks võtta siis, kui uue laenu intressimäär on niivõrd soodsam, et hoiad kokku intressikuludelt.

Tavaliselt tekib selline efekt siis, kui asendada kõrge intressiga kiirlaenud hüpoteeklaenuga – intressivahed võivad olla lausa 10%! Enamike kiirlaenude intressid jäävad 40% lähedale, samas hüpoteeklaenude intressid on tavaliselt 15% ringis.

Samuti on paljude kiirlaenude ennetähtaegsel tagastamisel võimalik tasuda vähem intresse, kuna tasuda tuleb intresse üksnes selle ajaperioodi kohta, mil laenusummat kasutati. Seega, mida varem maksad laenu tagasi, seda vähem maksad intresse!

Valitud 5 719 korda
  • Kinnisvaralaenud nii eraisikutele kui ettevõtetele
  • Võimalik taotleda olemasolevate laenude refinantseerimist
  • Krediidiandjate Hea Tava tiitel viimased 3 aastat
  • Digitaalne isikutuvastus Veriffi kaudu
Valitud 12 349 korda
  • Nišipank, mis pakub kõike alates laenudest kuni järelmaksuni
  • Üks soodsamaid laenuintresse Eestis
  • Pakub ka hoiuseid
  • 60-päevane rahulolugarantii

Igakuised laenumaksed on lihtsamad

Sul on mitmeid erinevaid pisikesi laenukohustusi, mille meelespidamine ja tasumine on ääretult tüütu?

Juba 2-3 väikese laenu haldamine võib muutuda keeruliseks ning mitme erineva kiirlaenu intressid kokku on pika perioodi jooksul väga kulukad.

Sellises olukorras tasub mõelda refinantseerimisele, mis võimaldab tasuda üksnes ühte laenu igakuiselt, seega jääb ära igakuine sabistamine erinevate laenumaksete tegemisega. Selle asemel, et pidevalt muretseda, kas said kõik maksed tehtud, saad olla rahulik, kuna tasud ainult ühele laenuandjale.

Saad raha juurde igakuisesse eelarvesse

Sa soovid vähendada oma igakuiseid kulutusi ning otsid võimalust madalama laenumakse saamiseks?

Uus refinantseerimislaen võimaldab tihti saada laenu pikemale perioodile kui olid su varasemad laenud ning see tähendab, et ka igakuine laenumakse väheneb.

Nii saad sa lõppkokkuvõttes tasuda mitte üksnes vähem intresse, vaid saad pisut ruumi oma igakuisesse eelarvesse.

Näiteks oletame, et sul on kaks kiirlaenu: mõlemad 1000 eurot, mõlemad 20-kuuse laenuperioodiga ning mõlema igakuine makse on 50 eurot, mis tähendab sinu jaoks iga kuu 100-eurost väljaminekut.

Kui võtad aga 2000-eurose laenu 25 kuu peale igakuise maksega 80 eurot, oled oma igakuisesse eelarvesse saanud juurde 20 eurot.

Jah, laenuperiood on küll natuke pikem, aga lõppude lõpuks on summa sama, see on lihtsalt jaotatud nii, et sul oleks igakuiselt pisut mugavam elada.

Kas refinantseerimislaen on alati soodsam?

Laenu refinantseerimine ei ole mõttekas siis, kui uue laenu ja vanade laenude kogukulukus ei ole väga erinev.

Kuna refinantseerimislaenud on peaaegu alati hüpoteeklaenud, on laenu taotlemisega seotud palju erinevaid lisakulusid: kinnisvara hindamine, notaritasud, riigilõiv, lepingu sõlmimise tasud.

Kõik need võivad küündida sadadesse eurodesse, mistõttu ei ole refinantseerimislaenu taotlemine eriti kasulik kui laenusummade kogukulukus pole radikaalselt erinev. Seepärast peaksid enne laenu võtmist väga hoolikalt arvutama, kas uus laen oleks tõesti soodsam.

Kui sul on tunne, et olemasolevad laenukohustused hakkavad üle jõu käima, siis on igal juhul mõistlik taotleda refinantseerimislaen enne, kui tekivad makseprobleemid või võlgnevused. Refinantseerimislaen aitab ennetada makseprobleeme ning võimaldab vähendada igakuiseid kuumakseid mugavalt.

Samas aga ei tasu selle otsusega koormata, sest pole sugugi võimatu, et refinantseerimislaen on lõpuks hoopiski kallim kui vanad laenud.

Hüpoteeklaen AS aitab hädasolijaid

Üks Eesti tuntumaid hüpoteeklaenude pakkujaid Hüpoteeklaen AS aitab laene refinantseerida ka keerukates olukordades. Kui oled hädas kallite tarbimislaenudega, võid julgelt pöörduda Hüpoteeklaenu poole oma murega – võib-olla on just nemad sinu päästev õlekõrs.

Taotle laenu Hüpoteeklaen AS-is

Kellele antakse refinantseerimislaenu?

Refinantseerimislaenu taotlemine toimub täpselt samamoodi nagu tavalise laenu puhul, ent silmas tuleks pidada, et refinantseerimislaenud on peaaegu alati tagatisega laenud, enim levinult hüpoteeklaenud.

Enamus meie nimekirjas olevaid laenupakkumisi on just nimelt hüpoteeklaenud.

    Olulised tingimused, millega peaksid arvestama:

  • Kuna refinantseerimislaene taotletakse tavaliselt majandusliku kitsikuse tõttu, on laenuandjal vaja garanteerida mingi vahendiga laenusumma tagasi saamine, samuti on laenusummad tavaliselt üsna kopsakad, seega ei ole refinantseerimislaenud tagatiseta.

  • See-eest on aga kõik refinantseerimislaenud soodsama intressiga kui väikelaenud, mis on samuti sarnane tavalisele tagatisega laenule.

  • Kui soovitud refinantseerimislaen on tagatisega laen, tuleb tagatisvara hinnata ja esitada muud vajalikud dokumendid laenu saamiseks.

  • Vahel piisab laenu saamiseks ka käendajate olemasolust, sel juhul on vaja ka käendajate kirjalikku nõusolekut laenu saamiseks.

  • Mõnel puhul oleneb tagatise vajadus summast: näiteks on Bigbankist võimalik saada refinantseerimislaenu ilma tagatiseta kuni 7000 euro suuruses, üle selle summa on vajalik kas kinnisvaratagatis või käendajad.

  • Refinantseerimislaenu saab taotleda iga inimene, kellel ei ole maksehäireid ning kelle sissetulek on piisav, et laenusummaga toime tulla.

  • Erinevalt tavalisest laenust on refinantseerimislaenu korral olulisem eelkõige sissetuleku olemasolu – kuna laen on mõeldud teiste laenude katmiseks, ei võeta arvesse olemasolevaid laenukohustusi.

  • Vajalik on aga igakuise püsiva sissetuleku tõestamine ning igakuine sissetulek peaks olema minimaalselt 400 euro ringis, olenevalt konkreetsest laenuandjast.

  • Ka vanuse osas võib olla eritingimusi – mõned laenuandjad väljastavad refinantseerimislaenu alates 21. või 22. eluaastast. Lisaks ei tohiks laenutaotleja olla laenu viimase tagasimakse ajaks vanem kui 75-aastane.

Kui sul on maksehäired…

Mainisime küll ülalpool seda, et refinantseerimislaenu ei saa siis, kui sul on maksehäired, kuid see ei kehti päris kõigi laenuandjate kohta. Nimelt, mõned Eesti hüpoteeklaenuandjad nagu näiteks Hüpoteeklaen AS, on nõus aktsepteerima ka maksehäiretega kliente.

Sellel on aga üks konks.

Maksehäiretega saab laenu tingimusel, et saadud refinantseerimislaenu eest tasutakse olemasolevad võlad ning nii saaks maksehäire likvideeritud. Refinantseerimislaen ei tähenda seda, et saad suvaliselt laenu kasutada – sellel on üks ja ainus eesmärk ning see eesmärk on ajada sinu rahaasjad korda.

Mõistagi on vaja laenu saamiseks ka kinnisvaratagatis, seega ei ole paraku refinantseerimislaenu saamine eriti kerge, kuid see on ainus viis, kuidas maksehäirete korral laenu saada.

Kuidas taotleda refinantseerimislaenu?

Laenu taotlemine on väga lihtne: esmalt tuleb valitud laenufirma veebilehel täita laenutaotlus koos oma sissetuleku tõestusega.

Peale laenutaotluse tegemist vaadatakse taotlus läbi ning antakse teada laenuotsusest. Positiivse otsuse korral tuleb enda isikut tuvastada Omniva postkontoris või laenuandja kontoris ning juhul, kui taotlesid tagatiseta laenu, laekub laenusumma peale isikutuvastuse tegemist su arvelduskontole peaaegu koheselt.

Tagatisega laenu korral on enne laenusumma saamist vaja veel teha ka toimingud tagatisvara seadmiseks: tellida kinnisvara hindamisakt ja leppida kokku notariaeg hüpoteegi seadmiseks. Refinantseerimislaenu saamine ei tohiks aga võtta rohkem kui mõned päevad kuni nädal.

Laenu refinantseerimiseks vaata lähemalt selle lehe ülaosas olevaid laenuandjaid, klõpsa tabelis olevatel nuppudel, et suunduda laenuandja kodulehele ning täida seal juba taotlus, et saada oma olemasolevad laenud hõlpsalt refinantseeritud.

Autor Viktoria Krusenvald

Financer.com Eesti toimetaja. Hoian finantsteemadel kätt pulsil ning jagan oma teadmisi ka sinuga, et sa saaksid saavutada parema rahalise olukorra ja teha parimaid otsuseid.

Jaga
Avaldatud: september 28, 2016
(Viimati uuendatud: juuli 9, 2020)