Laenu refinantseerimine - viimane päästev õlekõrs?

Kui tundub, et laenumaksed hakkavad käima üle jõu või oled sattumas võlgadesse, ei tasu oodata, kuni asjad hapuks kisuvad. Selle asemel võib sind aidata laenu refinantseerimine. Anname alljärgnevalt ülevaate sellest, mida laenu refinantseerimine endast kujutab ning kuidas ja kust seda taotleda.

Sul on kiire? Vaata siit Eesti hüpoteeklaenude pakkumisi & taotle sobivat laenu!

Leia sobiv refinantseerimislaen siit:

  • Eraisiku kinnisvaralaenu summa alates 2000 eurot
  • Laenusumma suurus kuni 75% tagatise turuväärtusest
  • Laenuperiood maksimaalselt 15 aastat
  • Võimalik taotleda laenu refinantseerimist
  • Laenusumma kuni 10 000 eurot
  • Mõistlik intress - alla 10%
  • Paindlikud tagasimakseajad
  • Võimalik taotleda järelmaksu ja äärmiselt mugavat krediidilimiiti
  • Paindlike tingimustega ärilaenud, sh autoliising ettevõttele
  • Kuni 200 000 euro suurused hüpoteeklaenud
  • Soodne intress ning väga pikad maksetähtajad
  • Võimalik taotleda laenu olemasolevate laenude refinantseerimiseks
  • Refinantseerimislaenu intress alates 9.9%
  • Laenusumma: 500 - 10 000 €
  • Laenuperiood kuni 84 kuud
  • Ennetähtaegne tagastamine lisakuludeta
  • Laenuperiood kuni 20 aastat
  • Tagatiseks oleva kinnisvara asukoht pole tähtis
  • Võimalik kasutada laenu refinantseerimiseks
  • Laenusumma alates 1000 eurost
  • Investeeringute keskmine tulusus 9%
  • Mitte mingeid lisatasusid investorite jaoks
  • Kaua turul tegutsenud, usaldusväärne investeerimispaik
  • Kasutajasõbralik platvorm, korralik aruandlus
  • Laenusummad on alates 500 eurot kuni 10000 eurot
  • Valikus laenude refinantseerimine & tagatiseta laenud
  • Investeeri raha ühisrahastuse kaudu
  • Tagasimakseperiood 1 kuni 7 aastat
  • Hüpoteeklaenud alates 1500€
  • Kuni 60% tagatise turuväärtusest
  • Võimalik kombineeritud maksegraafik
  • Vastus taotlusele juba 1 päeva jooksul
  • Alates 9.5% intressiga järelmaks
  • Kiire taotlusprotsess igal tööpäeval - vastus antakse 15 minutiga
  • Väikelaenu summa ulatub 10 000 euroni
  • Paindlikud nõudmised - minimaalne sissetulek peab olema 250 eurot
  • Lubavad vastata vaid 1 tunni jooksul
  • Pakutakse nii autolaenu, kodulaenu kui väikelaenu
  • Intress alates 15% aastas
  • Personaalsed laenupakkumised
  • Kuni 75% tagatise turuväärtusest
  • Hüpoteeklaenude intressimäär 15%
  • Võimalik võtta 6 kuud maksepuhkust
  • Lepingutasu alates 1.5% laenusummast
  • Laenud 2000 kuni 150 000 eurot
  • Kinnisvara hindamine on tasuta
  • Laenu intressimäär on 15%
  • Tagatiseks sobib igasugune kinnisvara
  • Valikus on nii väikelaenud kui ka kinnisvaralaenud
  • Väikelaenud kuni 5000 eurot
  • Laenu saab alates 18. eluaastast
  • Hüpoteeklaenu intress 13.8% ringis
  • Lepingu sõlmimise tasu on 1,5%
  • Intressimäär alates 10%
  • Lausa kuni 12 kuud maksepuhkust
  • Tagatiseks sobib kinnisvara suuremates linnades
  • Võimalik saada laenu vähemalt 300-eurose auto tagatisel
  • Olemas ka refinantseerimise võimalus
  • Laenud saadaval vähemalt 18-aastastele taotlejatele
  • Lepingu vormistamine ja auto hindamine on tasuta

Mida tähendab laenu refinantseerimine?

laenude refinantseerimineKui õlul on mitmeid kulukaid laenukohustusi, mille intressimäärad käivad üle jõu, siis võib laenu refinantseerimine olla otsitud lahendus.

Laenu refinantseerimine tähendab sisuliselt uue laenu võtmist. See uus laen on tavaliselt hüpoteeklaen, mida saab võtta kinnisvara tagatisel ning kipub olema pisut suurem kui keskmine väike- või kiirlaen.

Uus laen on summas, mis võimaldab tasuda kõik olemasolevad laenukohustused ning seega saab tasuda edaspidi üksnes ühte laenu. Kõik oma vanad võlad ja mured saad tänu refinantseerimisele lahendatud!

Räägime alljärgnevalt lähemalt, kuidas seda teha ning millal on refinantseerimine mõistlik lahendus (see ei pruugi alati olla väljapääs, seega pane tähele!).

Miks võetakse refinantseerimislaenu?

Uus refinantseerimise põhimõttel võetud laen on enamjaolt tunduvalt madalama intressiga ning seetõttu on võimalik hoida kokku kiirlaenude intressimääradelt, mis muidu koormaksid rahakotti.

Samuti on mugavam tasuda ühte laenumakset, mitte mitut, seega muutub rahaasjadega majandamine mugavamaks ning igakuised kulutused madalamaks, kuna enamjaolt on uue laenu kuumakse madalam, kui varasemate väikelaenude kuumaksed kokku.

Parim uudis – Eestis on mitmeid refinantseerimislaene! Leiad kõige levinumad võimalused ülalpool olevast refinantseerimislaenude võrdlustabelist, kus oleme reastanud Eesti parimad refinantseerimislaenud.

Millal tasuks laenu refinantseerida?

Laenu refinantseerimine on küll väga mugav ja paindlik võimalus oma rahaasjade korda ajamiseks, kuid teatud puhkudel ei pruugi laenu refinantseerimine olla parim valik.

Kuna refinantseerimislaenude näol on tegemist tavaliselt suuremate laenudega, ei ole see kindlasti kohustus, mida tasuks endale niisama kergelt võtta – vahel ei pruugi refinantseerimislaen olukorda aidata, vaid teeb majandusliku olukorra hoopis halvemaks.

Laenu refinantseerimise soovi korral mõtle järgnevatele asjaoludele.

Kas intressimäär on tõesti soodsam?

Uue laenu intressimäär peaks olema tunduvalt madalam kui olemasoleva laenu intress.

Laenu refinantseerimise puhul kehtib üks oluline reegel, mis peaks olema esmane kaalukauss: ära võta kunagi samaliigilist laenu vana laenu tagasi maksmiseks, näiteks ei tohiks asendada ühte kiirlaenu teisega või ühte väikelaenu teise väikelaenuga.

Põhjus on lihtne: samaliigilistel laenudel ei ole oluliselt erinevad tingimused ning seetõttu ei kaasne uue laenuga majanduslikult positiivne efekt. Refinantseerimisel peaksid siiski rahaliselt võitma, mitte tekitama täpselt sama laenu asemele.

Uus laen tasuks võtta siis, kui uue laenu intressimäär on niivõrd soodsam, et hoiad kokku intressikuludelt.

Tavaliselt tekib selline efekt siis, kui asendada kõrge intressiga kiirlaenud hüpoteeklaenuga – intressivahed võivad olla lausa 10%! Enamike kiirlaenude intressid jäävad 40% lähedale, samas hüpoteeklaenude intressid on tavaliselt 15% ringis.

Samuti on paljude kiirlaenude ennetähtaegsel tagastamisel võimalik tasuda vähem intresse, kuna tasuda tuleb intresse üksnes selle ajaperioodi kohta, mil laenusummat kasutati. Seega, mida varem maksad laenu tagasi, seda vähem maksad intresse!

Igakuised laenumaksed on tüütud?

Praegu on mitmeid erinevaid pisikesi laenukohustusi, mille haldamine ja igakuine tasumine on katsumus?

Juba 2-3 väikese laenu haldamine võib muutuda keeruliseks ning mitme erineva kiirlaenu intressid kokku on pika perioodi jooksul väga kulukad.

Sellises olukorras tasub mõelda refinantseerimisele, mis võimaldab tasuda üksnes ühte laenu igakuiselt, seega jääb ära igakuine sabistamine erinevate laenumaksete tegemisega.

Vaja raha igakuisesse eelarvesse?

Sa soovid vähendada oma igakuiseid kulutusi ning otsid võimalust madalama laenumakse saamiseks?

Uus refinantseerimislaen võimaldab tihti saada laenu pikemale perioodile kui olid su varasemad laenud ning see tähendab, et ka igakuine laenumakse väheneb.

Nii saad sa lõppkokkuvõttes tasuda mitte üksnes vähem intresse, vaid saad pisut ruumi oma igakuisesse eelarvesse.

Näiteks oletame, et sul on kaks kiirlaenu: mõlemad 1000 eurot, mõlemad 20-kuuse laenuperioodiga ning mõlema igakuine makse on 50 eurot, mis tähendab sinu jaoks iga kuu 100-eurost väljaminekut. Kui võtad aga 2000-eurose laenu 25 kuu peale igakuise maksega 80 eurot, oled oma igakuisesse eelarvesse saanud juurde 20 eurot. Jah, laenuperiood on küll natuke pikem, aga lõppude lõpuks on summa sama, see on lihtsalt jaotatud nii, et sul oleks igakuiselt pisut mugavam elada.

Kas refinantseerimislaen on tõesti soodsam?

Laenu refinantseerimine ei ole mõttekas siis, kui uue laenu ja vanade laenude kogukulukus ei ole väga erinev.

Kuna refinantseerimislaenud on peaaegu alati hüpoteeklaenud, on laenu taotlemisega seotud palju erinevaid lisakulusid: kinnisvara hindamine, notaritasud, riigilõiv, lepingu sõlmimise tasud.

Kõik need võivad küündida sadadesse eurodesse, mistõttu ei ole refinantseerimislaenu taotlemine eriti kasulik kui laenusummade kogukulukus pole radikaalselt erinev. Seepärast peaksid enne laenu võtmist väga hoolikalt arvutama, kas uus laen oleks tõesti soodsam.

Kui sul on tunne, et olemasolevad laenukohustused hakkavad üle jõu käima, siis on igal juhul mõistlik taotleda refinantseerimislaen enne, kui tekivad makseprobleemid või võlgnevused. Refinantseerimislaen aitab ennetada makseprobleeme ning võimaldab vähendada igakuiseid kuumakseid mugavalt.

Refinantseerimislaenude levinud tingimused

Refinantseerimislaenu taotlemine toimub täpselt samamoodi nagu tavalise laenu puhul, ent silmas tuleks pidada, et refinantseerimislaenud on peaaegu alati tagatisega laenud, enim levinult hüpoteeklaenud. Enamus meie nimekirjas olevaid laenupakkumisi on just nimelt hüpoteeklaenud.

Siin on mõned olulisemad omadused, mida peaksid arvestama:

  • Kuna refinantseerimislaene taotletakse tavaliselt majandusliku kitsikuse tõttu, on laenuandjal vaja garanteerida mingi vahendiga laenusumma tagasi saamine, samuti on laenusummad tavaliselt üsna kopsakad, seega ei ole refinantseerimislaenud tagatiseta.
  • See-eest on aga kõik refinantseerimislaenud soodsama intressiga kui väikelaenud, mis on samuti sarnane tavalisele tagatisega laenule.
  • Kui soovitud refinantseerimislaen on tagatisega laen, tuleb tagatisvara hinnata ja esitada muud vajalikud dokumendid laenu saamiseks.
  • Vahel piisab laenu saamiseks ka käendajate olemasolust, sel juhul on vaja ka käendajate kirjalikku nõusolekut laenu saamiseks.
  • Mõnel puhul oleneb tagatise vajadus summast: näiteks on Bigbankist võimalik saada refinantseerimislaenu ilma tagatiseta kuni 7000 euro suuruses, üle selle summa on vajalik kas kinnisvaratagatis või käendajad.
  • Refinantseerimislaenu saab taotleda iga inimene, kellel ei ole maksehäireid ning kelle sissetulek on piisav, et laenusummaga toime tulla.
  • Erinevalt tavalisest laenust on refinantseerimislaenu korral olulisem eelkõige sissetuleku olemasolu – kuna laen on mõeldud teiste laenude katmiseks, ei võeta arvesse olemasolevaid laenukohustusi.
  • Vajalik on aga igakuise püsiva sissetuleku tõestamine ning igakuine sissetulek peaks olema minimaalselt 300 euro ringis, olenevalt konkreetsest laenuandjast.
  • Ka vanuse osas võib olla eritingimusi – mõned laenuandjad väljastavad refinantseerimislaenu alates 21. või 22. eluaastast. Lisaks ei tohiks laenutaotleja olla laenu viimase tagasimakse ajaks vanem kui 75-aastane.

Väike kommentaar laenude refinantseerimise kohta, kui sul on maksehäired:

Mainisime küll ülalpool seda, et refinantseerimislaenu ei saa siis, kui sul on maksehäired, kuid see ei kehti päris kõigi laenuandjate kohta. Nimelt, mõned Eesti hüpoteeklaenuandjad nagu näiteks Hüpoteeklaen AS, on nõus aktsepteerima ka maksehäiretega kliente.

Sellel on aga üks konks.

Maksehäiretega saab laenu tingimusel, et saadud refinantseerimislaenu eest tasutakse olemasolevad võlad ning nii saaks maksehäire likvideeritud. Refinantseerimislaen ei tähenda seda, et saad suvaliselt laenu kasutada – sellel on üks ja ainus eesmärk ning see eesmärk on ajada sinu rahaasjad korda. Mõistagi on vaja laenu saamiseks ka kinnisvaratagatis, seega ei ole paraku refinantseerimislaenu saamine eriti kerge, kuid see on ainus viis, kuidas maksehäirete korral laenu saada.

Loe siit rohkem maksehäiretega laenamise kohta

Kuidas taotleda refinantseerimislaenu?

refinantseerimineLaenu taotlemine on väga lihtne: esmalt tuleb valitud laenufirma veebilehel täita laenutaotlus koos oma sissetuleku tõestusega.

Peale laenutaotluse tegemist vaadatakse taotlus läbi ning antakse teada laenuotsusest. Positiivse otsuse korral tuleb enda isikut tuvastada Omniva postkontoris või laenuandja kontoris ning juhul, kui taotlesid tagatiseta laenu, laekub laenusumma peale isikutuvastuse tegemist su arvelduskontole peaaegu koheselt.

Tagatisega laenu korral on enne laenusumma saamist vaja veel teha ka toimingud tagatisvara seadmiseks: tellida kinnisvara hindamisakt ja leppida kokku notariaeg hüpoteegi seadmiseks. Refinantseerimislaenu saamine ei tohiks aga võtta rohkem kui mõned päevad kuni nädal.

Laenu refinantseerimiseks vaata lähemalt selle lehe ülaosas olevaid laenuandjaid, klõpsa tabelis olevatel nuppudel, et suunduda laenuandja kodulehele ning täida seal juba taotlus, et saada oma olemasolevad laenud hõlpsalt refinantseeritud.

Autori kohta

Aasta parimad laenuandjad

Toome esile kõige populaarsemad laenuandjad. Need laenufirmad on kõige usaldusväärsemad ja kõrgeima hinnanguga meie lugejate arvustuste kohaselt.

Võrdle kõiki laenuandjaid

Jälgi Financer.com tegemisi

Jälgi meid Facebookis