Kuidas leida võimalikult madala intressiga laen?

Kellele meist ikka meeldiks maksta ülemäära palju? Seepärast on ka Financer.com-i eesmärk näidata sulle, millised laenupakkumised on kõige soodsamad. Lisaks anname sulle sellel lehel paar kasulikku nippi, kuidas saada võimalikult soodne laen.

Võrdle kõiki laenupakkumisi

Madalaima intressiga väikelaenupakkujad:

  • Intress alates 8.5%
Vaata siit

Valitud 2639 korda

  • Intress alates 9.32%
Vaata siit

Valitud 3109 korda

  • Intress alates 9.9%
Vaata siit

Valitud 9355 korda

  • Intress alates 9.9%
Vaata siit

Valitud 4168 korda

  • Intress alates 10.9%
Vaata siit

Valitud 6008 korda

  • Intress alates 12%
Vaata siit

Valitud 2429 korda

  • Intress alates 12.9%
Vaata siit

Valitud 4937 korda

  • Intress alates 15%
Vaata siit

Valitud 905 korda

Kuidas saada võimalikult madala intressiga laen?

Naturaalselt ei soovi keegi meist maksta liiga palju ning valides kiirlaenu, tarbimislaenu või kinnisvaralaenu on äärmiselt oluline teha kasulik valik intressimääraga. Valida fikseeritud või muutuva intressiga laen?

Kiirlaenude puhul ei ole intressimäär niivõrd oluline, kui sa just ei soovi laenata väga pikaks ajaks, ent enamus laenupakkujaid tagavad esimese kiirlaenu väga soodsalt või täiesti intressivabalt.

Kui soovid aga eluasemelaenu, autolaenu või lihtsalt suuremat tarbimislaenu, on võimalik saavutada väike rahavõit, kuna on paar moodust, kuidas saada soodsama intressimääraga laen.

9 korda võrdle, 1 kord laena

Enamus inimesi teevad laenamisel suure vea ning ei võrdle laenuandjaid üldse või võrdlevad neid üheülbaliselt. Kui sa oled aga valmistumas pikaajalise finantskohustuse võtmiseks, siis pead tõsiselt kaaluma erinevate laenupakkujate tingimusi. Intressimäärad võivad tunduda pealtnäha väikeste erinevustega ning ehk on laenu haldustasu erinevus vaid 1€, kuid 60 kuu kohta võivad ka imepisikesed erinevused tähendada sadu eurosid!

Financer.com teab, kui oluline on võrrelda laenu kulukust ning seetõttu saad sa meie veebilehel võrrelda erinevate laenupakkujate tingimusi.

Pea meeles, et võrdlustes on toodud kõige tüüpilisemad määrad – see tähendab, et on laenuandjaid, kelle juures laenu taotledes kujuneb intressimäär personaalselt vastavalt sinu sissetulekule.

Seetõttu, pea meeles järgmiseid asjaolusid, kui võrdled laene:

  • Võrdle mitut erinevat laenupakkujat, kuid kindlasti rohkem kui 2-3. Laenuturul on palju pakkumisi, erinevad laenutooted ning väga erinevad tingimused, mistõttu tutvu kindlasti mitme erineva ettevõtte tingimustega – sealhulgas ka lisakuludega, mis kaasnevad erinevate laenutoimingutega.
  • Võrdle erinevaid laenuliike. Soovid laenata 1500€? Sulle võib sobida nii sms laen, kiirlaenud, tarbimislaen kui ka krediidikonto. Kõik oleneb sellest, kui kiiresti soovid laenusumma kätte saada ning kas soovid kogu summat kasutada kohe. Krediidikonto puhul näiteks avatakse sulle krediidilimiit, mida saad kasutada just sellisel määral nagu ise soovid.
  • Võrdle intressimäära ja laenuperioodi suhet. Lühema perioodiga laenudel on madalam intressimäär ning ühtlasi pead tasuma vähem lisakulusid. Kui pead aga laenu võtma pikaks perioodiks, on intressimäär kõrgem ja kogukulukus võib küündida isegi 60%-ni! Vali laenuandja, kes pakub sulle vastuvõetavat krediidi kogukulukuse määra.
  • Intressimäär ei ole sama, mis krediidi kulukuse määr. Esmapilgul võib tunduda näiteks 10% intressimääraga laen väga soodne, ent kui krediidi kogukulukus on 60%, on lood tunduvalt teisiti. Krediidi kulukuse määra hulka kuuluvad kõik laenuga seotud tasud (lepingu sõlmimise tasu, lepingu haldustasu jms) ning kogu laenuperioodi jooksul kogunev intress. Laen, mille intressimäär on 20% ja kogukulukus 25% on näiteks tunduvalt soodsam, seega tasub uurida kõiki laenuga kaasnevaid kulusid pikas perspektiivis.

Laenu võtmine kaastaotlejaga

Juhul, kui soovid näiteks koos elukaaslasega või pereliikmega soetada kodu tarbeks midagi vajalikku või hoopistükkis võtta kodulaenu, on kasulik taotleda laenu ühiselt – kui kummalgi pole maksehäireid ning sissetulek on piisav, on laenu võtmine lihtne. Kaaslaenajaga taotledes näeb laenuandja seda, kui madalamat riski, sest laenu eest vastutavad kaks isikut.

Isegi, kui ühel peaks tekkima sissetulekuga probleeme, on endiselt veel olemas teine taotleja. Madalama riski tõttu on kaaslaenajaga laenu taotledes üldiselt ka intressimäärad madalamad.

Enne kaastaotluse tegemist peate te aga mõlemad olema kohustuse võtmises täiesti kindlad, eriti kui soovite taotleda eluasemelaenu. Kahjuks tuleb ette olukordi, kus eluteed lähevad erinevas suunas, kuid jagades ühist laenukohustust võivad tekkida üsna ebameeldivad probleemid edasisel majandamisel. Taotlege laenu ühiselt ainult siis, kui olete selles tõesti täiesti kindlad – ühist laenu ei tasu võtta tühiste kulutuste jaoks, vaid millegi tõeliselt olulise – nagu kodu – jaoks.

Tahad kodulaenu? Kauple pisut

Tarbijakrediidi või kiirlaenu puhul ei ole erilist mänguruumi, ent kuna kodulaenu summad on väga suured, on sealsed tingimused ka tunduvalt paindlikumad, kuna ükski pank ei taha, et potentsiaalne klient pöörduks konkurendi poole laenusooviga. Peamine küsimus seisneb eluasemelaenu intressimääras, mille moodustab panga määratud intress ja Euribor. Arvestades kui suurte summadega on tegemist, võib isegi 0.1% erinevus tähendada su jaoks tuhandeid eurosid võitu.

Paar nõuannet, kui soovid soodsama intressiga kodulaenu:

  • Küsi tarbimislaenu pakkumist mitmest erinevast pangast. Nii saad üsna hõlpsalt aimu, millised on panga nõudmised sulle ning millisest pangast saaksid potentsiaalselt kõige parema pakkumise.
  • Kui sa oled pikka aega kasutanud ühte ja sama kodupanka, siis uuri, ehk kehtivad sulle mõned püsikliendisoodustused või muud eripakkumised?
  • Ära jälgi ainult Euribori ja intressimäära. Mõtle ka teistele laenu kuludele ning laenu kogukulule. Lisatasud või isegi väike intressivahe võib sulle tähendada meeletut erinevust.
  • Võrdle pakkumisi ning lase pankadel omavahel nö võistelda. Ütle ühele pakkujale, et said mujalt tunduvalt soodsama pakkumise. Ükski pank ei taha lasta head klienti käest ning seetõttu võid tihti saada soodsama intressiga pakkumise.

Vaata üle oma laenutaotlus

Laenusumma limiit, intressimäär ja tagasimakse periood sõltuvad tihti sinu sissetulekutest ja väljaminekutest. Mida parem on su majanduslik seis, seda turvalisemalt tunneb end laenuandja ning seda lihtsam on saada soodsam laen.

Kuigi laenutaotluses pead sa niikuinii märkima ära oma sissetulekud ja väljaminekud, ei pruugi sa esialgu kõike mäletada või on sul muid tulusid, mis kohe ei meenu. Seetõttu proovi mõelda põhjalikult, kas on veel mõningaid sissetulekuallikaid või muid asjaolusid, mis reaalselt tegelikult aitavad kaasa su majanduslikule olukorrale, ent mis ununesid taotlusest või mis ei sobinud taotlusesse.

Selliseid asjaolusid tasuks laenutaotluses märkida ja laenuandjale teada anda: 

  • Kas sul on täiskasvanud lapsi, kes elavad veel kodus ent aitavad kaasa majapidamisele? Märgi see kindlasti ära.
  • Soovite elukaaslasega võtta kodulaenu või kodukapitalilaenu? Kui teil on mõlemal püsiv sissetulek, siis taotlege laenu ühiselt.
  • Kui sul on lapsed, aga nad on kodust välja kolinud või kolivad peatselt, tasub see kirja panna.
  • Saad lähiajal parema töökoha või palgakõrgenduse? Sellest tasub kindlasti teavitada.
  • Kolid soodsamate kodukuludega paika peatselt? Alati on hea, kui su kulud langevad ning sellevõrra jääb rohkem raha järgi.
  • Peatselt lõppeb mõni järelmaks või muu laen? Anna kindlasti teada, millal laen lõppeb!

Laenude refinantseerimine

Kõige levinum viis laenukuludelt kokku hoidmiseks ja madalama intressimäära saamiseks on olemasolevate laenukohustuste refinantseerimine. Mitu väikest laenu eraldi intressimääradega on kokkuvõttes üsna kulukad ning mitme erineva laenumakse tegemine on tülikas. Refinantseerides saad sa laenusumma, millega saad tasuda oma olemasolevad laenud ning tasud edaspidi vaid ühte laenu.

Sedasi toimides võid intressimääradelt kokku hoida lausa sadu eurosid ning ka pangakonto väljavõte näeb välja tunduvalt puhtam. Alati on kasulikum, kui väljavõttes on näha üks laenuandja, mitte 5!

Intressivaba laen

Tasuta lõunaid ei ole olemas – või on?

Mitmed laenupakkujad võimaldavad laenata 0% intressimääraga ning ka väga väikeste lisakuludega. Tegemist on omamoodi turundusviisiga ning enamjaolt kehtivad taolised pakkumised uutele klientidele, ent kui soovid võimalikult madala intressiga laenu, on intressivaba laen just õige valik. Võrdle erinevaid intressivabasid laenupakkumisi Financer.com võrdlustabelis.

Autori kohta

Aasta parimad laenuandjad

Toome esile kõige populaarsemad laenuandjad. Need laenufirmad on kõige usaldusväärsemad ja kõrgeima hinnanguga meie lugejate arvustuste kohaselt.

(21 arvustust)

(24 arvustust)

(15 arvustust)

Võrdle kõiki laenuandjaid

Jälgi Financer.com tegemisi

Jälgi meid Facebookis